Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Sự Hài Lòng Của Khách Hàng Về Chất Lượng Dịch Vụ Tại Ngân Hàng Agribank Chi Nhánh Sài Gòn

• Tác giả: Nguyễn Thị Thu Huyền
• Người hướng dẫn: Ts Huỳnh Thanh Tú
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Luật
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Sài Gòn
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu
• 1.7. Bố cục của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về dịch vụ và chất lượng dịch vụ
• 2.2. Các khái niệm về dịch vụ
• 2.3. Khái niệm về chất lượng dịch vụ
• 2.4. Lý thuyết về sự hài lòng của khách hàng
• 2.5. Khái niệm về sự hài lòng của khách hàng
• 2.6. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng
• 2.7. Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ
• 2.8. Mô hình chất lượng dịch vụ của Gronroos
• 2.9. Mô hình năm khoảng cách
• 2.10. Mô hình SERVQUAL và SERVPER
• 2.11. Mô hình BSQ
• 2.12. Mô hình BANQUAL-R
• 2.13. Các công trình nghiên cứu liên quan đến chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 2.13.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.13.2. Các nghiên cứu trong nước
• 2.14. Mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 2.14.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.14.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.14.2.1. Mức độ tin cậy và sự hài lòng khách hàng
• 2.14.2.2. Khả năng đáp ứng và sự hài lòng khách hàng
• 2.14.2.3. Năng lực phục vụ và sự hài lòng khách hàng
• 2.14.2.4. Sự đồng cảm và sự hài lòng của khách hàng
• 2.14.2.5. Phương tiện hữu hình và sự hài lòng của khách hàng
• 3. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Xây dựng và mã hóa thang đo các yếu tố trong mô hình đề xuất
• 3.2.1. Thang đo mức độ tin cậy
• 3.2.2. Thang đo khả năng đáp ứng
• 3.2.3. Thang đo năng lực phục vụ
• 3.2.4. Thang đo sự đồng cảm
• 3.2.5. Thang đo phương tiện hữu hình
• 3.2.6. Thang đo sự hài lòng về chất lượng dịch vụ
• 3.3. Nghiên cứu sơ bộ
• 3.3.1. Nghiên cứu sơ bộ định tính
• 3.3.2. Nghiên cứu sơ bộ định lượng
• 3.4. Hiệu chỉnh thang đo sau nghiên cứu sơ bộ
• 3.5. Nghiên cứu chính thức
• 3.5.1. Thiết kế bảng câu hỏi chính thức
• 3.5.2. Chọn mẫu và thu thập dữ liệu
• 3.5.3. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thống kê mô tả mẫu
• 4.2. Giới thiệu Agribank – CN Sài Gòn
• 4.3. Đặc điểm mẫu khảo sát
• 4.4. Tình hình sử dụng dịch vụ
• 4.5. Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.6. Phân tích nhân tố khám phá
• 4.6.1. Phân tích nhân tố khám phá các biến độc lập
• 4.6.2. Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc
• 4.7. Kiểm định giả thuyết nghiên cứu – phân tích tương quan và hồi quy
• 4.7.1. Phân tích tương quan
• 4.7.2. Phân tích hồi quy
• 4.8. Đánh giá và kiểm định sự phù hợp của mô hình
• 4.9. Kiểm định các giả định phần dư
• 4.10. Kiểm định sự khác biệt về trung bình mức độ hài lòng đối với chất lượng dịch vụ tại ngân hàng Agribank – CN Sài Gòn theo đặc điểm cá nhân người tham gia khảo sát
• 4.11. Kiểm định sự khác biệt theo giới tính
• 4.12. Kiểm định sự khác biệt theo độ tuổi
• 4.13. Kiểm định sự khác biệt theo trình độ học vấn
• 4.14. Kiểm định sự khác biệt theo thu nhập
• 4.15. Kiểm định sự khác biệt theo nghề nghiệp
• 4.16. Thảo luận về kết quả nghiên cứu
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Kết luận từ kết quả nghiên cứu
• 5.2. Hàm ý quản trị từ kết quả nghiên cứu
• 5.2.1. Hàm ý cho mức độ tin cậy
• 5.2.2. Hàm ý cho năng lực phục vụ
• 5.2.3. Hàm ý cho sự đồng cảm
• 5.2.4. Hàm ý cho phương tiện hữu hình
• 5.2.5. Hàm ý cho khả năng đáp ứng
• 5.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• PHỤ LỤC 1. KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA
• PHỤ LỤC 2. BẢNG CÂU HỎI THỬ NGHIỆM
• PHỤ LỤC 3. BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 4. KẾT QUẢ KHẢO SÁT THỬ NGHIỆM
• PHỤ LỤC 5. THÔNG TIN VỀ MẪU KHẢO SÁT CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 6. KIỂM ĐỊNH THANG ĐO BẰNG HỆ SỐ CRONBACH ANPHA
• PHỤ LỤC 7. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA
• PHỤ LỤC 8. PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY
• PHỤ LỤC 9. KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT

I. Tổng quan Sự hài lòng khách hàng Agribank Sài Gòn là gì

Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố then chốt cho sự tồn tại và phát triển của bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng hài lòng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ và giới thiệu cho người khác, tạo ra doanh thu ổn định và tăng trưởng. Trong lĩnh vực ngân hàng, sự hài lòng có thể được dùng để đo lường chất lượng dịch vụ. Kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực nhạy cảm và cạnh tranh. Agribank Sài Gòn đang có một vị thế tương đối trong ngành. Năm 2020 tiếp tục là một năm thành công của Agribank. Agribank đang áp dụng chương trình 5S và cải tiến công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ. Do đó, đánh giá sự hài lòng của khách hàng là rất quan trọng. Theo báo cáo nội bộ năm 2020, Agribank CN Sài Gòn vẫn còn một tỷ lệ khách hàng rời bỏ ngân hàng khá cao so với khách hàng mới. Muốn có giải pháp giữ chân khách hàng thì việc đầu tiên phải tìm hiểu nguyên nhân của vấn đề.

1.1. Tầm quan trọng của sự hài lòng đối với Agribank Sài Gòn

Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của Agribank Sài Gòn. Khách hàng hài lòng không chỉ trung thành với ngân hàng mà còn đóng vai trò là những người quảng bá thương hiệu hiệu quả. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính. Việc duy trì và nâng cao sự hài lòng của khách hàng giúp Agribank Sài Gòn xây dựng được lợi thế cạnh tranh bền vững. Theo nghiên cứu, khách hàng hài lòng có xu hướng sử dụng nhiều dịch vụ hơn và gắn bó lâu dài hơn với ngân hàng.

1.2. Liên hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng

Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng có mối quan hệ mật thiết. Chất lượng dịch vụ cao là tiền đề quan trọng để tạo ra sự hài lòng cho khách hàng. Khi khách hàng cảm nhận được sự chuyên nghiệp, tận tâm và hiệu quả trong quá trình sử dụng dịch vụ của Agribank Sài Gòn, họ sẽ có xu hướng hài lòng hơn. Ngược lại, chất lượng dịch vụ kém có thể dẫn đến sự thất vọng và mất lòng tin từ phía khách hàng. Do đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố then chốt để cải thiện sự hài lòng của khách hàng.

1.3. Thách thức và cơ hội để cải thiện trải nghiệm khách hàng

Agribank Sài Gòn đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng. Tỷ lệ khách hàng rời bỏ ngân hàng còn khá cao so với lượng khách hàng mới, cho thấy cần có những giải pháp hiệu quả hơn để giữ chân khách hàng. Tuy nhiên, Agribank Sài Gòn cũng có nhiều cơ hội để cải thiện. Việc áp dụng các chương trình 5S, cải tiến công nghệ và nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên là những bước đi đúng hướng. Nghiên cứu này sẽ giúp Agribank Sài Gòn xác định được những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, từ đó có những điều chỉnh phù hợp để nâng cao chất lượng dịch vụ.

II. Xác định Các yếu tố ảnh hưởng hài lòng khách hàng Agribank

Nghiên cứu này nhằm tìm ra các yếu tố tác động đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ mà Agribank – CN Sài Gòn đang cung cấp cho khách hàng cá nhân. Mục tiêu là làm căn cứ cho việc đề xuất hàm ý quản trị nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian tới. Nghiên cứu sẽ xác định các yếu tố thuộc thành phần chất lượng dịch vụ ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng tại Agribank – CN Sài Gòn; đo lường tầm quan trọng của từng yếu tố; đề xuất các hàm ý quản trị nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ tại Agribank – CN Sài Gòn.

2.1. Mức độ tin cậy và sự hài lòng khách hàng Agribank Sài Gòn

Độ tin cậy là khả năng của ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ một cách chính xác, nhất quán và đúng hẹn. Khách hàng mong muốn Agribank Sài Gòn thực hiện đúng những cam kết, đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong mọi giao dịch. Mức độ tin cậy cao sẽ tạo dựng được lòng tin từ phía khách hàng và góp phần quan trọng vào sự hài lòng của họ. Thang đo về mức độ tin cậy được sử dụng trong nghiên cứu để đánh giá nhận định của khách hàng về tính chính xác, độ tin cậy và khả năng thực hiện đúng cam kết của ngân hàng.

2.2. Năng lực phục vụ và trải nghiệm khách hàng Agribank Sài Gòn

Năng lực phục vụ thể hiện qua kiến thức chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và thái độ phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên Agribank Sài Gòn. Khách hàng mong muốn nhận được sự hỗ trợ tận tình, chu đáo và giải đáp mọi thắc mắc một cách nhanh chóng và chính xác. Trải nghiệm khách hàng tích cực sẽ được tạo ra khi nhân viên ngân hàng thể hiện sự am hiểu về sản phẩm, dịch vụ và có khả năng giải quyết các vấn đề phát sinh một cách hiệu quả. Nghiên cứu sử dụng thang đo về năng lực phục vụ để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về trình độ chuyên môn, thái độ phục vụ và khả năng giao tiếp của nhân viên ngân hàng.

2.3. Yếu tố đồng cảm và sự hài lòng khách hàng Agribank chi nhánh Sài Gòn

Sự đồng cảm là khả năng của ngân hàng trong việc thấu hiểu và đáp ứng nhu cầu cá nhân của từng khách hàng. Khách hàng mong muốn được đối xử một cách tôn trọng, quan tâm và cảm nhận được sự chân thành từ phía nhân viên ngân hàng. Yếu tố đồng cảm bao gồm việc lắng nghe ý kiến phản hồi, ghi nhận những đóng góp và giải quyết các khiếu nại một cách thỏa đáng. Thang đo về sự đồng cảm được sử dụng trong nghiên cứu để đánh giá mức độ mà khách hàng cảm nhận được sự quan tâm, thấu hiểu và tôn trọng từ phía ngân hàng.

III. Bí quyết Cải thiện chất lượng dịch vụ tại Agribank Sài Gòn

Để cải thiện chất lượng dịch vụ, Agribank Sài Gòn cần tập trung vào việc nâng cao mức độ tin cậy, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng. Nghiên cứu định tính được thực hiện bằng phương pháp phỏng vấn sâu với 10 chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng. Nghiên cứu định lượng được thực hiện bằng phương pháp khảo sát qua bảng câu hỏi để phục vụ cho hai giai đoạn: nghiên cứu thử nghiệm và nghiên cứu chính thức. Dữ liệu sau khi thu thập sẽ sử dụng hai kỹ thuật để phân tích: thống kê mô tả và thống kê suy luận.

3.1. Tối ưu hóa quy trình giao dịch tại Agribank Sài Gòn

Quy trình giao dịch rườm rà, phức tạp có thể gây khó chịu và mất thời gian cho khách hàng. Agribank Sài Gòn cần rà soát và tối ưu hóa quy trình giao dịch, đơn giản hóa thủ tục, giảm thiểu thời gian chờ đợi và tăng cường ứng dụng công nghệ để khách hàng có thể thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất. Điều này bao gồm việc cải tiến hệ thống ATM, phát triển các ứng dụng mobile banking thân thiện với người dùng và đào tạo nhân viên để họ có thể hướng dẫn khách hàng sử dụng các dịch vụ một cách hiệu quả.

3.2. Đầu tư vào cơ sở vật chất và công nghệ hiện đại

Cơ sở vật chất khang trang, sạch sẽ và trang thiết bị hiện đại tạo ấn tượng tốt cho khách hàng và thể hiện sự chuyên nghiệp của ngân hàng. Agribank Sài Gòn cần tiếp tục đầu tư vào cơ sở vật chất, nâng cấp trang thiết bị và ứng dụng công nghệ mới để cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Điều này bao gồm việc trang bị hệ thống máy tính hiện đại, phần mềm quản lý tiên tiến và các thiết bị hỗ trợ giao dịch như máy in, máy scan và hệ thống wifi miễn phí.

3.3. Nâng cao kỹ năng và thái độ phục vụ của nhân viên Agribank

Nhân viên là bộ mặt của ngân hàng và đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng trải nghiệm khách hàng tích cực. Agribank Sài Gòn cần chú trọng nâng cao kỹ năng chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và thái độ phục vụ của nhân viên. Các chương trình đào tạo cần tập trung vào việc trang bị cho nhân viên kiến thức về sản phẩm, dịch vụ, kỹ năng giải quyết vấn đề và kỹ năng làm việc nhóm. Đồng thời, cần khuyến khích nhân viên thể hiện sự nhiệt tình, chu đáo và tận tâm trong quá trình phục vụ khách hàng.

IV. Nghiên cứu Đánh giá mức độ hài lòng về dịch vụ Agribank

Bài nghiên cứu sử dụng kết hợp hai phương pháp là định tính và định lượng. Nghiên cứu định tính được thực hiện bằng phương pháp phỏng vấn sâu với 10 chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng. Nghiên cứu định lượng được thực hiện bằng phương pháp khảo sát qua bảng câu hỏi để phục vụ cho hai giai đoạn: nghiên cứu thử nghiệm và nghiên cứu chính thức. Bảng câu hỏi do đối tượng tự trả lời và là công cụ chính để thu thập dữ liệu. Dữ liệu sau khi thu thập sẽ sử dụng hai kỹ thuật để phân tích: thống kê mô tả và thống kê suy luận.

4.1. Phương pháp thu thập và phân tích dữ liệu nghiên cứu

Nghiên cứu định tính được thực hiện thông qua phỏng vấn sâu với các chuyên gia ngân hàng để thu thập thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu định lượng sử dụng bảng câu hỏi khảo sát khách hàng cá nhân đã sử dụng dịch vụ của Agribank Sài Gòn. Dữ liệu thu thập được phân tích bằng phần mềm SPSS với các kỹ thuật thống kê mô tả và suy luận như Cronbach's Alpha, EFA, phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính.

4.2. Kết quả đánh giá độ tin cậy của thang đo chất lượng dịch vụ

Độ tin cậy của thang đo được đánh giá thông qua hệ số Cronbach's Alpha. Các thang đo về mức độ tin cậy, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình đều đạt hệ số Cronbach's Alpha trên 0.7, cho thấy thang đo có độ tin cậy cao và phù hợp để sử dụng trong nghiên cứu. Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA) cũng cho thấy các biến quan sát tập trung vào các nhân tố lý thuyết đã được xác định.

4.3. Phân tích tương quan và hồi quy các yếu tố ảnh hưởng

Phân tích tương quan cho thấy có mối quan hệ dương giữa các thành phần chất lượng dịch vụ (mức độ tin cậy, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình) với sự hài lòng của khách hàng. Phân tích hồi quy cho thấy các yếu tố tác động đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ tại Agribank – CN Sài Gòn theo thứ tự mạnh nhất là mức độ tin cậy, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng.

V. Kết luận Tương lai sự hài lòng khách hàng Agribank

Nghiên cứu này đóng góp kiến thức vào những nghiên cứu về sự hài lòng khách hàng về CLDV của ngân hàng, bổ sung vào cơ sở lý luận về sự hài lòng với CLDV ngân hàng nói chung và của Agribank – CN Sài Gòn nói riêng. Thông qua việc xác định các nhân tố tác động đến mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ, đề xuất các giải pháp giúp Ngân hàng có những cải thiện thích hợp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và giúp cho khách hàng luôn cảm thấy hài lòng cao nhất khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.

5.1. Các hàm ý quản trị để nâng cao sự hài lòng khách hàng

Dựa trên kết quả nghiên cứu, Agribank Sài Gòn cần tập trung vào việc nâng cao mức độ tin cậy, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng. Các giải pháp cụ thể bao gồm việc đảm bảo tính chính xác và nhất quán trong mọi giao dịch, nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp của nhân viên, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, đầu tư vào cơ sở vật chất hiện đại và tối ưu hóa quy trình giao dịch.

5.2. Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo

Nghiên cứu này có một số hạn chế như phạm vi khảo sát chỉ giới hạn tại Agribank CN Sài Gòn và thời gian thu thập dữ liệu ngắn. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi khảo sát ra các chi nhánh khác của Agribank trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh hoặc các tỉnh thành khác. Đồng thời, có thể nghiên cứu thêm các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng như giá trị cảm nhận, sự trung thành và uy tín ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trong ngành ngân hàng, sự hài lòng của khách hàng trở thành yếu tố sống còn quyết định sự phát triển bền vững của các tổ chức tài chính. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Sài Gòn, với hơn 300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu, có tổng tài sản đạt trên 1,57 triệu tỷ đồng tính đến cuối năm 2020. Tuy nhiên, tỷ lệ khách hàng rời bỏ tại chi nhánh Sài Gòn vẫn còn cao so với lượng khách hàng mới, đặt ra thách thức lớn trong việc giữ chân khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng cá nhân về chất lượng dịch vụ tại Agribank – Chi nhánh Sài Gòn, từ đó đề xuất các giải pháp quản trị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và sự trung thành của khách hàng. Nghiên cứu tập trung vào năm yếu tố chính của mô hình SERVQUAL gồm: mức độ tin cậy, khả năng đáp ứng, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và phương tiện hữu hình. Dữ liệu được thu thập từ 316 khách hàng cá nhân đã sử dụng dịch vụ tại chi nhánh trong giai đoạn từ tháng 8 đến tháng 9 năm 2021, kết hợp với dữ liệu thứ cấp từ năm 2019 đến 2021.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học để Agribank – CN Sài Gòn cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao sự hài lòng và giữ chân khách hàng, đồng thời góp phần mở rộng hiểu biết về mối quan hệ giữa các yếu tố chất lượng dịch vụ và sự hài lòng trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình SERVQUAL của Parasuraman và cộng sự (1988), một trong những mô hình đo lường chất lượng dịch vụ phổ biến nhất, bao gồm năm thành phần chính:

• Mức độ tin cậy (Reliability): Khả năng cung cấp dịch vụ chính xác, đúng hẹn và giữ lời hứa với khách hàng.
• Khả năng đáp ứng (Responsiveness): Sự sẵn sàng và nhanh chóng trong việc hỗ trợ và phục vụ khách hàng.
• Năng lực phục vụ (Assurance): Trình độ chuyên môn, thái độ lịch sự và khả năng tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
• Sự đồng cảm (Empathy): Sự quan tâm, chăm sóc và thấu hiểu nhu cầu khách hàng.
• Phương tiện hữu hình (Tangibles): Cơ sở vật chất, trang thiết bị và hình ảnh nhân viên.

Ngoài ra, nghiên cứu còn tham khảo mô hình chất lượng dịch vụ của Gronroos (1984) và mô hình năm khoảng cách chất lượng dịch vụ của Parasuraman để làm rõ mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng. Các khái niệm về dịch vụ, chất lượng dịch vụ và sự hài lòng được tổng hợp từ các nghiên cứu trong và ngoài nước nhằm xây dựng cơ sở lý luận vững chắc.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính được thực hiện qua phỏng vấn sâu 10 chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng nhằm thu thập ý kiến chuyên môn và hoàn thiện thang đo. Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát 316 khách hàng cá nhân đã sử dụng dịch vụ tại Agribank – CN Sài Gòn từ 1 năm trở lên, bằng bảng câu hỏi tự trả lời.

Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện, đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng cá nhân tại chi nhánh. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm SPSS 20 với các bước: kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính đa biến để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Thời gian thu thập dữ liệu sơ cấp diễn ra từ tháng 8 đến tháng 9 năm 2021, trong khi dữ liệu thứ cấp được sử dụng từ các báo cáo nội bộ và tài liệu liên quan giai đoạn 2019-2021. Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, kiểm định T-test, ANOVA để đánh giá sự khác biệt về sự hài lòng theo đặc điểm nhân khẩu học.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ tin cậy là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng khách hàng với hệ số beta = 0,344, cho thấy khách hàng đánh giá cao việc ngân hàng thực hiện đúng cam kết và bảo mật thông tin cá nhân. Trung bình mức độ tin cậy đạt trên 4,2/5 điểm.

2. Năng lực phục vụ đứng thứ hai về mức độ tác động (beta = 0,340), phản ánh sự quan trọng của trình độ chuyên môn và thái độ phục vụ của nhân viên trong việc tạo sự hài lòng. Mức độ hài lòng về năng lực phục vụ trung bình đạt 4,1/5 điểm.

3. Sự đồng cảm có ảnh hưởng tích cực với beta = 0,246, cho thấy khách hàng đánh giá cao sự quan tâm và chăm sóc tận tình từ nhân viên ngân hàng.

4. Phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng cũng có tác động đáng kể với beta lần lượt là 0,226 và 0,224, thể hiện vai trò của cơ sở vật chất hiện đại và sự nhanh nhẹn trong phục vụ khách hàng.

5. Kiểm định sự khác biệt về sự hài lòng theo đặc điểm nhân khẩu học cho thấy không có sự khác biệt đáng kể theo giới tính và nghề nghiệp, nhưng có sự khác biệt theo độ tuổi và thu nhập với mức độ hài lòng cao hơn ở nhóm khách hàng trẻ tuổi và có thu nhập cao.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò then chốt của mức độ tin cậy và năng lực phục vụ trong việc nâng cao sự hài lòng khách hàng ngân hàng. Sự đồng cảm và phương tiện hữu hình cũng đóng góp tích cực, tuy nhiên mức độ ảnh hưởng thấp hơn, phản ánh xu hướng khách hàng ngày càng quan tâm đến hiệu quả và độ tin cậy của dịch vụ hơn là các yếu tố cảm xúc.

Biểu đồ hồi quy tuyến tính đa biến có thể minh họa rõ mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến sự hài lòng, giúp nhà quản trị dễ dàng nhận diện các điểm cần cải thiện. So sánh với các nghiên cứu trước đây, kết quả này củng cố quan điểm rằng chất lượng dịch vụ là nhân tố quyết định sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng trong ngành ngân hàng.

Việc không có sự khác biệt lớn về sự hài lòng theo giới tính và nghề nghiệp cho thấy chính sách dịch vụ của Agribank – CN Sài Gòn đã tương đối đồng đều và phù hợp với đa dạng khách hàng. Tuy nhiên, sự khác biệt theo độ tuổi và thu nhập gợi ý cần có các chiến lược cá nhân hóa dịch vụ phù hợp hơn với từng nhóm khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường độ tin cậy trong cung cấp dịch vụ: Ngân hàng cần đảm bảo thực hiện đúng cam kết về thời gian và chất lượng dịch vụ, đồng thời nâng cao bảo mật thông tin khách hàng. Mục tiêu đạt tỷ lệ giao dịch thành công đúng hạn trên 98% trong vòng 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh và bộ phận công nghệ thông tin.

2. Nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên môn và kỹ năng giao tiếp định kỳ mỗi quý nhằm cải thiện thái độ và trình độ nhân viên, hướng tới mức độ hài lòng về năng lực phục vụ đạt trên 4,5/5 điểm trong năm tiếp theo. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và đào tạo.

3. Tăng cường sự đồng cảm và chăm sóc khách hàng: Xây dựng quy trình chăm sóc khách hàng cá nhân hóa, tăng cường phản hồi và giải quyết thắc mắc nhanh chóng, đặt mục tiêu giảm thời gian phản hồi xuống dưới 24 giờ. Chủ thể thực hiện: Bộ phận chăm sóc khách hàng.

4. Cải thiện phương tiện hữu hình: Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại và không gian giao dịch thân thiện, dự kiến hoàn thành trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh và phòng kỹ thuật.

5. Tăng cường khả năng đáp ứng: Rà soát và tối ưu hóa quy trình giao dịch, giảm thời gian chờ đợi khách hàng xuống dưới 5 phút trung bình, áp dụng công nghệ tự động hóa trong 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Phòng vận hành và công nghệ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng để xây dựng chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ và giữ chân khách hàng hiệu quả.

2. Phòng chăm sóc khách hàng và marketing: Áp dụng các giải pháp chăm sóc khách hàng cá nhân hóa, cải thiện trải nghiệm dịch vụ dựa trên kết quả nghiên cứu.

3. Nhân viên ngân hàng: Hiểu rõ vai trò của năng lực phục vụ và sự đồng cảm trong việc tạo dựng lòng tin và sự hài lòng của khách hàng.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, marketing: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực nghiệm trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến sự hài lòng của khách hàng tại Agribank – CN Sài Gòn?
   Mức độ tin cậy là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất với hệ số beta = 0,344, thể hiện tầm quan trọng của việc thực hiện đúng cam kết và bảo mật thông tin.

2. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Nghiên cứu kết hợp định tính (phỏng vấn chuyên gia) và định lượng (khảo sát 316 khách hàng), sử dụng phân tích Cronbach’s Alpha, EFA và hồi quy tuyến tính đa biến để kiểm định giả thuyết.

3. Có sự khác biệt về sự hài lòng theo đặc điểm nhân khẩu học không?
   Nghiên cứu cho thấy sự khác biệt đáng kể theo độ tuổi và thu nhập, trong khi giới tính và nghề nghiệp không ảnh hưởng nhiều đến mức độ hài lòng.

4. Làm thế nào để nâng cao năng lực phục vụ của nhân viên ngân hàng?
   Ngân hàng nên tổ chức đào tạo chuyên môn và kỹ năng giao tiếp định kỳ, đồng thời xây dựng quy trình phục vụ chuẩn hóa và đánh giá hiệu quả thường xuyên.

5. Tại sao phương tiện hữu hình lại quan trọng trong ngành ngân hàng?
   Phương tiện hữu hình như cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện đại giúp tạo ấn tượng tốt, nâng cao trải nghiệm khách hàng và góp phần tăng sự hài lòng, đặc biệt trong môi trường dịch vụ vô hình như ngân hàng.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định năm yếu tố chính ảnh hưởng tích cực đến sự hài lòng khách hàng về chất lượng dịch vụ tại Agribank – CN Sài Gòn: mức độ tin cậy, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng.
• Mức độ tin cậy và năng lực phục vụ là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, cần được ưu tiên cải thiện.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để ngân hàng xây dựng các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ và giữ chân khách hàng hiệu quả.
• Các đề xuất quản trị bao gồm tăng cường đào tạo nhân viên, cải thiện cơ sở vật chất, tối ưu hóa quy trình giao dịch và nâng cao sự quan tâm đến khách hàng.
• Bước tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-18 tháng và đánh giá hiệu quả qua khảo sát định kỳ nhằm đảm bảo sự hài lòng và trung thành của khách hàng được duy trì và nâng cao.

Khuyến khích các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia trong lĩnh vực dịch vụ tài chính áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.