I. Giới thiệu và bối cảnh nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 9. Bối cảnh nghiên cứu được đặt trong khuôn khổ chính sách của Chính phủ nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, với mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt xuống dưới 10% vào năm 2020. Tuy nhiên, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân vẫn là một rào cản lớn. Nghiên cứu này sử dụng mô hình C-TAM-TPB của Taylor và Todd (1995) để phân tích các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.
1.1. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu chính của nghiên cứu là xác định và đo lường mức độ tác động của các nhân tố như chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng, và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Nghiên cứu cũng nhằm đề xuất các giải pháp giúp ngân hàng tăng cường hiệu quả kinh doanh thông qua việc thu hút và duy trì khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
1.2. Phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu kết hợp cả phương pháp định tính và định lượng. Phương pháp định tính được thực hiện thông qua thảo luận và phỏng vấn sâu, trong khi phương pháp định lượng sử dụng bảng câu hỏi khảo sát với mẫu 235 khách hàng. Dữ liệu được phân tích bằng phần mềm SPSS 20, bao gồm các bước đánh giá độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá (EFA), và hồi quy đa biến.
II. Cơ sở lý thuyết và các yếu tố ảnh hưởng
Nghiên cứu dựa trên cơ sở lý thuyết về thẻ tín dụng và quyết định sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời tham khảo các nghiên cứu trước đây trên thế giới và tại Việt Nam. Các yếu tố chính được xem xét bao gồm lợi ích thẻ tín dụng, rủi ro thẻ tín dụng, chi phí thẻ tín dụng, và ưu đãi thẻ tín dụng. Nghiên cứu cũng đề cập đến các yếu tố liên quan đến điều kiện sử dụng thẻ tín dụng và thủ tục đăng ký thẻ tín dụng.
2.1. Lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng
Lợi ích thẻ tín dụng bao gồm sự tiện lợi trong thanh toán, khả năng chi tiêu trước trả tiền sau, và các chương trình ưu đãi. Tuy nhiên, rủi ro thẻ tín dụng như lãi suất cao, phí phạt, và nguy cơ mất kiểm soát chi tiêu cũng là những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng.
2.2. Chi phí và ưu đãi
Chi phí thẻ tín dụng như phí thường niên, phí rút tiền mặt, và lãi suất là những yếu tố quan trọng. Ngược lại, các chương trình ưu đãi thẻ tín dụng như hoàn tiền, tích điểm, và khuyến mãi có thể thu hút khách hàng sử dụng thẻ.
III. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng xu hướng tiêu dùng không tiền mặt là yếu tố có tác động mạnh nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Các yếu tố khác như chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, và sự tiện lợi cũng có ảnh hưởng đáng kể. Nghiên cứu cũng phát hiện sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng dựa trên các đặc điểm cá nhân như giới tính, độ tuổi, và thu nhập.
3.1. Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích EFA xác định năm nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm chính sách ngân hàng, thái độ tiêu dùng, sự tiện lợi, chi phí sử dụng, và xu hướng tiêu dùng không tiền mặt. Các nhân tố này đều có giá trị hội tụ và phân biệt tốt, đảm bảo độ tin cậy của mô hình nghiên cứu.
3.2. Phân tích hồi quy đa biến
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy xu hướng tiêu dùng không tiền mặt có hệ số tác động cao nhất, tiếp theo là sự tiện lợi và chính sách ngân hàng. Các yếu tố này đều có ý nghĩa thống kê, khẳng định tầm quan trọng của chúng trong việc thúc đẩy sử dụng thẻ tín dụng.
IV. Kết luận và đề xuất
Nghiên cứu kết luận rằng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng bao gồm cả yếu tố kinh tế và tâm lý. Để tăng cường sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện chính sách ngân hàng, tăng cường ưu đãi thẻ tín dụng, và nâng cao nhận thức về lợi ích thẻ tín dụng cho khách hàng.
4.1. Giải pháp cho ngân hàng
Ngân hàng cần cải thiện chính sách ngân hàng bằng cách giảm chi phí thẻ tín dụng và tăng cường các chương trình ưu đãi thẻ tín dụng. Đồng thời, ngân hàng nên đầu tư vào công nghệ để nâng cao bảo mật thẻ tín dụng và cải thiện trải nghiệm sử dụng thẻ cho khách hàng.
4.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
Nghiên cứu đề xuất mở rộng phạm vi nghiên cứu sang các ngân hàng khác và các khu vực địa lý khác nhau để có cái nhìn toàn diện hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam.
