Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai

• Tác giả: Trương Xuân Hiếu
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Mỹ Linh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Mở Rộng Cho Vay Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Gia Lai
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 0.6. Kết cấu của luận văn
• 0.7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Hoạt động của Ngân hàng thương mại
• 1.2. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng thương mại
• 1.4. MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.4.1. Khái niệm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng thương mại
• 1.4.2. Các chỉ tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của các Ngân hàng thương mại
• 1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay DNNVV của Ngân hàng Thương mại
• 1.5. KINH NGHIỆM VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI
• 1.5.1. Kinh nghiệm về mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.5.2. Kinh nghiệm tại Ngân hàng UOB (Singapore) chi nhánh Việt Nam
• 1.5.3. Kinh nghiệm tại Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi
• 1.5.4. Kinh nghiệm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai
• 1.5.5. Kinh nghiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai
• 1.5.6. Kinh nghiệm tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai
• 1.5.7. Những bài học kinh nghiệm rút ra đối với mở rộng cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Gia Lai
• 1.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI
• 2.1. Khái quát về chi nhánh Vietcombank Gia Lai
• 2.1.1. Giới thiệu chung về Vietcombank
• 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.4. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2. Kết quả hoạt động của chi nhánh Vietcombank Gia Lai
• 2.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.2. Hoạt động cho vay
• 2.2.3. Hoạt động kinh doanh khác
• 2.3. Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai
• 2.3.1. Thực trạng đa dạng về đối tượng khách hàng DNNVV
• 2.3.2. Thực trạng về mở rộng mạng lưới
• 2.3.3. Thực trạng doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3.4. Thực trạng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3.5. Thực trạng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.3.6. Thực trạng nợ quá hạn cho vay
• 2.3.7. Thực trạng hình thức bảo đảm cho vay
• 2.4. Đánh giá thực trạng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai
• 2.4.1. Hạn chế và nguyên nhân
• 2.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH VIETCOMBANK GIA LAI
• 3.1. Định hướng cho vay DNNVV tại chi nhánh Vietcombank Gia Lai
• 3.1.1. Định hướng phát triển DNNVV
• 3.1.2. Định hướng cho vay DNNVV tại Vietcombank Gia Lai
• 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV tại Vietcombank Gia Lai
• 3.2.1. Xây dựng quy trình cho vay hợp lý
• 3.2.2. Phát triển chính sách khách hàng
• 3.2.3. Đầu tư và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại
• 3.2.4. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
• 3.2.5. Liên kết với các ngân hàng khác thực hiện dự án đồng tài trợ
• 3.2.6. Các giải pháp hỗ trợ khác
• 3.3. Kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh Gia Lai
• 3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội DNNVV
• 3.3.4. Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai là một vấn đề cấp thiết. DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay. Việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp mở rộng cho vay không chỉ giúp DNNVV phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định và phát triển của ngân hàng.

1.1. Tầm quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế

DNNVV là động lực chính cho sự phát triển kinh tế, tạo ra nhiều việc làm và đóng góp vào ngân sách nhà nước. Tuy nhiên, nhiều DNNVV vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn.

1.2. Thực trạng cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Gia Lai

Tại Vietcombank Gia Lai, số lượng DNNVV tiếp cận vốn vay còn hạn chế. Nhiều doanh nghiệp tiềm năng chưa được ngân hàng chú trọng, dẫn đến việc không phát huy hết khả năng của họ.

II. Vấn đề và thách thức trong việc mở rộng cho vay DNNVV

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng việc mở rộng cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Gia Lai vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như thiếu thông tin, rủi ro tín dụng cao và quy trình cho vay phức tạp là những rào cản lớn.

2.1. Thiếu thông tin và nhận thức về DNNVV

Nhiều DNNVV chưa hiểu rõ về các sản phẩm tín dụng của ngân hàng, dẫn đến việc không tận dụng được cơ hội vay vốn.

2.2. Rủi ro tín dụng và nợ xấu

Rủi ro tín dụng cao từ DNNVV khiến ngân hàng e ngại trong việc cấp vốn. Nợ xấu cũng là một vấn đề cần được giải quyết triệt để.

III. Phương pháp mở rộng cho vay DNNVV hiệu quả

Để mở rộng cho vay đối với DNNVV, Vietcombank Gia Lai cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến quy trình cho vay, phát triển chính sách khách hàng và ứng dụng công nghệ thông tin là những giải pháp cần thiết.

3.1. Cải tiến quy trình cho vay

Quy trình cho vay cần được đơn giản hóa và minh bạch hơn để DNNVV dễ dàng tiếp cận.

3.2. Phát triển chính sách khách hàng

Ngân hàng cần xây dựng các chính sách ưu đãi riêng cho DNNVV, tạo điều kiện thuận lợi cho họ trong việc vay vốn.

IV. Ứng dụng công nghệ thông tin trong cho vay DNNVV

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện quy trình cho vay. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro.

4.1. Sử dụng phần mềm quản lý tín dụng

Phần mềm quản lý tín dụng giúp ngân hàng theo dõi và đánh giá hiệu quả cho vay đối với DNNVV một cách chính xác.

4.2. Tăng cường truyền thông và quảng bá

Ngân hàng cần đẩy mạnh các hoạt động truyền thông để DNNVV hiểu rõ hơn về các sản phẩm và dịch vụ của mình.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc mở rộng cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Gia Lai có thể đạt được thông qua các giải pháp đã đề xuất. Kết quả này không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn cho sự phát triển của DNNVV.

5.1. Đánh giá kết quả hoạt động cho vay

Kết quả hoạt động cho vay đối với DNNVV đã có những chuyển biến tích cực, góp phần vào sự phát triển chung của ngân hàng.

5.2. Những bài học kinh nghiệm

Các bài học kinh nghiệm từ việc mở rộng cho vay sẽ giúp ngân hàng cải thiện hơn nữa trong tương lai.

VI. Kết luận và định hướng tương lai

Việc mở rộng cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Gia Lai là một nhiệm vụ quan trọng. Ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp hiệu quả để phát triển bền vững.

6.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng cần có những định hướng rõ ràng để phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV trong thời gian tới.

6.2. Khuyến nghị cho các bên liên quan

Các bên liên quan cần phối hợp chặt chẽ để tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn vay.