Yếu tố ảnh hưởng khả năng trả nợ vay cá nhân tại Agribank Vũng Tàu

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU

1.1. Lý do thực hiện đề tài

1.2. Mục tiêu của đề tài

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5. Phương pháp nghiên cứu

1.6. Ý nghĩa của nghiên cứu

1.7. Cấu trúc luận văn

2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN

2.1. Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

2.1.1. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân

2.1.2. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân

2.1.3. Đặc điểm, phương thức cho vay khách hàng cá nhân

2.1.4. Rủi ro tín dụng trong cho vay

2.2. Lý thuyết khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân

2.2.1. Khái niệm khả năng trả nợ của KHCN

2.2.2. Mối quan hệ giữa khả năng trả nợ của khách hàng và rủi ro tín dụng

2.3. Các yếu tố ảnh hưởng khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân và tổng quan các nghiên cứu trước đây

2.3.1. Các yếu tố ảnh hưởng khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân

2.3.2. Tổng quan các nghiên cứu trước đây

3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Mô hình nghiên cứu và các giả thiết

3.1.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu

3.1.2. Các biến phụ thuộc, biến độc lập và nguồn gốc các biến

3.1.3. Giả thuyết nghiên cứu

3.2. Phương pháp nghiên cứu

3.2.1. Quy trình nghiên cứu

3.2.2. Nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng

3.2.3. Thống kê mô tả

3.2.4. Phương pháp chọn mẫu và kích cỡ

3.2.5. Hồi quy Logistic

3.2.6. Công cụ nghiên cứu

3.3. Thu thập dữ liệu và xử lý dữ liệu

3.3.1. Dữ liệu thứ cấp

3.3.2. Dữ liệu sơ cấp

3.3.3. Xử lý và phân tích dữ liệu

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1. Giới thiệu về Ngân hàng Agribank chi nhánh Vũng Tàu

4.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

4.1.2. Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban của tổ chức

4.2. Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu

4.2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Vũng Tàu 2017 – 2019

4.2.2. Chỉ tiêu doanh số cho vay

4.2.3. Chỉ tiêu dư nợ vay cá nhân giai đoạn năm 2017-2019

4.2.4. Nợ quá hạn và nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân năm 2017-2019

4.3. Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu

4.3.1. Mô tả mẫu nghiên cứu trong mô hình

4.3.2. Phân tích hồi qui

4.3.2.1. Lựa chọn mô hình tối ưu

4.3.2.2. Phân tích tương quan và đa cộng tuyến

4.3.2.3. Kiểm định độ phù hợp của mô hình

4.3.2.4. Kiểm định ý nghĩa thống kê của các hệ số

4.3.2.5. Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát

4.4. Vận dụng mô hình hồi quy binary logistic cho mục đích dự báo khoản vay

4.4.1. Mức độ dự báo khả năng trả nợ của Agribank Vũng Tàu

4.4.2. Vận dụng mô hình hồi quy binary logistic cho mục đích dự báo khoản vay

5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

5.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VŨNG TẦU

5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VŨNG TẦU THÔNG QUA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG

5.2.1. Yếu tố “Tiêu dùng” của khách hàng

5.2.2. Yếu tố “Lãi suất cho vay”

5.2.3. Yếu tố “Thời hạn cho vay”

5.2.4. Yếu tố “Thu nhập”

5.2.5. Yếu tố “Trình độ học vấn”

5.2.7. Yếu tố “Kích cỡ khoản vay”

5.2.8. Nhóm giải pháp hỗ trợ

5.2.8.1. Đối với Hội sở Agribank

5.2.8.2. Đối với Ngân hàng nhà nước tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu

5.4. Hạn chế, hướng nghiên cứu của đề tài

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Phụ lục 1

Phụ lục 2

Phụ lục 3

I. Giới thiệu nghiên cứu

Chương này trình bày lý do thực hiện đề tài nghiên cứu về khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu. Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, việc kiểm soát nợ xấu trở thành yếu tố sống còn. Nhu cầu vay vốn cá nhân ngày càng tăng, tạo ra tiềm năng lớn cho các ngân hàng. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng cũng gia tăng, đặc biệt là rủi ro không thể trả nợ. Agribank Vũng Tàu đã xác định khách hàng cá nhân là đối tượng mục tiêu, nhưng tỷ lệ khách hàng không thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ đang gia tăng. Do đó, việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ là cần thiết để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

1.1. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu tổng quát của đề tài là phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu. Cụ thể, nghiên cứu sẽ xác định và lượng hóa các yếu tố này, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao khả năng trả nợ. Các câu hỏi nghiên cứu được đặt ra nhằm tìm hiểu những yếu tố nào tác động đến khả năng trả nợ và các giải pháp cần thiết để cải thiện tình hình này.

II. Tổng quan lý thuyết và các nghiên cứu liên quan

Chương này tổng quan về lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân và các nghiên cứu trước đây liên quan đến khả năng trả nợ. Hoạt động cho vay cá nhân đã chuyển dịch từ việc tập trung vào doanh nghiệp lớn sang phục vụ nhu cầu của cá nhân. Các ngân hàng thương mại hiện nay đang chú trọng đến việc phát triển dịch vụ cho vay cá nhân, nhằm khai thác tiềm năng lớn từ nhóm khách hàng này. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân cũng gia tăng, đòi hỏi các ngân hàng phải có biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các yếu tố như tuổi, trình độ học vấn, thu nhập, và tiêu dùng có ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ

Nghiên cứu đã xác định nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Trong đó, tiêu dùng được xem là yếu tố có tác động mạnh nhất. Các yếu tố khác như lãi suất, thời hạn vay, và kích cỡ khoản vay cũng đóng vai trò quan trọng. Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp ngân hàng có thể đưa ra các chính sách cho vay hợp lý, giảm thiểu rủi ro và nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng.

III. Phương pháp nghiên cứu

Chương này trình bày phương pháp nghiên cứu được sử dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu. Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính và định lượng, trong đó phương pháp định lượng là chủ đạo. Dữ liệu được thu thập từ 300 khách hàng cá nhân trong khoảng thời gian từ 01/2017 đến 12/2019. Mô hình hồi quy Logistic được áp dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Kết quả cho thấy rằng các yếu tố như tuổi, trình độ học vấn, và thu nhập có mối quan hệ tích cực với khả năng trả nợ.

3.1. Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu bao gồm việc thu thập dữ liệu thứ cấp và sơ cấp, sau đó xử lý và phân tích dữ liệu. Phương pháp hồi quy Logistic được sử dụng để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Kết quả phân tích cho thấy mô hình có độ phù hợp cao và có thể áp dụng để dự đoán khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Điều này không chỉ giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay mà còn hỗ trợ trong việc xây dựng các chính sách cho vay hiệu quả.

IV. Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương này trình bày kết quả nghiên cứu và thảo luận về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu. Kết quả cho thấy rằng tiêu dùng là yếu tố có tác động mạnh nhất đến khả năng trả nợ. Các yếu tố khác như lãi suất, thời hạn vay, và kích cỡ khoản vay cũng có ảnh hưởng đáng kể. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân không chỉ phụ thuộc vào các yếu tố cá nhân mà còn liên quan đến chính sách cho vay của ngân hàng.

4.1. Phân tích kết quả

Phân tích kết quả cho thấy rằng các yếu tố như tuổi, trình độ học vấn, và thu nhập có mối quan hệ tích cực với khả năng trả nợ. Điều này cho thấy rằng ngân hàng cần chú trọng đến việc đánh giá các yếu tố này khi xem xét hồ sơ vay của khách hàng. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp ngân hàng đưa ra các quyết định cho vay hợp lý, từ đó nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân.

V. Giải pháp và kiến nghị

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Agribank Vũng Tàu. Các giải pháp bao gồm việc cải thiện quy trình thẩm định hồ sơ vay, tăng cường đào tạo nhân viên ngân hàng về quản lý rủi ro, và xây dựng các chương trình hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần xem xét điều chỉnh các chính sách cho vay để phù hợp với tình hình thực tế của khách hàng.

5.1. Đề xuất giải pháp

Đề xuất giải pháp cần tập trung vào việc nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân thông qua việc cải thiện quy trình cho vay và tăng cường hỗ trợ khách hàng. Ngân hàng cần xây dựng các chương trình giáo dục tài chính cho khách hàng, giúp họ quản lý chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả hơn. Điều này không chỉ giúp khách hàng nâng cao khả năng trả nợ mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu