Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp: Tổng Hợp Hoạt Động Tín Dụng Trong Nền Kinh Tế Việt Nam

Chuyên khảo kinh tế phân tích Chế độ pháp lý về bảo đảm tiền vay và việc áp dụng tại sở giao dịch i ngân hàng đầu tư và phát, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Nguyễn Thị Luyền
• Người hướng dẫn: Thầy giáo Nguyễn Võ Hoàng
• Trường học: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• Chuyên ngành: Luật
• Đề tài: Tổng Hợp Hoạt Động Tín Dụng Trong Nền Kinh Tế Việt Nam
• Loại tài liệu: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ PHÁP LÝ VỀ VIỆC BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
• 1.1. Khái quát về các tổ chức tín dụng
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của các tổ chức tín dụng
• 1.1.2. Đặc điểm của các tổ chức tín dụng
• 1.2. Chức năng của các tổ chức tín dụng
• 1.2.1. Chức năng huy động vốn
• 1.2.2. Chức năng cấp tín dụng
• 1.2.3. Chức năng cho vay
• 1.2.4. Chức năng chiết khấu, cầm cố, thế chấp
• 1.2.5. Chức năng bảo lãnh ngân hàng
• 1.2.6. Chức năng cho thuê tài chính
• 1.2.7. Chức năng thanh toán và ngân quỹ
• 2. CHƯƠNG 2: ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động tín dụng trong nền kinh tế Việt Nam

Hoạt động tín dụng là một phần quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đóng vai trò thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội. Tín dụng ngân hàng không chỉ cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp mà còn hỗ trợ người tiêu dùng trong việc tiêu dùng và đầu tư. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động tín dụng đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân.

1.1. Định nghĩa và vai trò của tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là hoạt động cho vay và huy động vốn của các tổ chức tín dụng. Vai trò của tín dụng ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn góp phần ổn định nền kinh tế thông qua việc điều tiết dòng tiền.

1.2. Các loại hình tín dụng phổ biến tại Việt Nam

Tín dụng tại Việt Nam được chia thành nhiều loại hình như tín dụng tiêu dùng, tín dụng doanh nghiệp, và tín dụng đầu tư. Mỗi loại hình có đặc điểm và quy trình cho vay riêng, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

II. Những thách thức trong hoạt động tín dụng tại Việt Nam

Mặc dù hoạt động tín dụng đã phát triển mạnh mẽ, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Rủi ro tín dụng, quản lý nợ xấu và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng là những vấn đề cần được giải quyết. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến khả năng cho vay của các ngân hàng.

2.1. Rủi ro tín dụng và nợ xấu

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất mà các ngân hàng phải đối mặt. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn làm giảm khả năng cho vay của ngân hàng.

2.2. Cạnh tranh giữa các ngân hàng

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng ngày càng gia tăng. Điều này dẫn đến việc các ngân hàng phải điều chỉnh lãi suất và điều kiện cho vay để thu hút khách hàng.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động tín dụng hiệu quả

Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, các ngân hàng cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường công nghệ thông tin và đào tạo nhân viên là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải thiện quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải tiến để giảm thiểu rủi ro. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn.

3.2. Đầu tư vào công nghệ thông tin

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý dữ liệu khách hàng và phân tích rủi ro. Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống công nghệ hiện đại để nâng cao hiệu quả hoạt động.

IV. Ứng dụng thực tiễn của hoạt động tín dụng trong nền kinh tế

Hoạt động tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến các doanh nghiệp mà còn đến đời sống của người dân. Tín dụng tiêu dùng giúp người dân có khả năng mua sắm và đầu tư vào giáo dục, y tế. Theo thống kê, tỷ lệ người dân tiếp cận tín dụng tiêu dùng đã tăng đáng kể trong những năm qua.

4.1. Tín dụng tiêu dùng và tác động đến đời sống

Tín dụng tiêu dùng giúp người dân có khả năng chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như mua sắm, giáo dục và y tế. Điều này góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống.

4.2. Tín dụng doanh nghiệp và phát triển kinh tế

Tín dụng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các dự án đầu tư, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo ra việc làm.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, để duy trì sự phát triển bền vững, cần có những chính sách và biện pháp quản lý hiệu quả. Tương lai của hoạt động tín dụng sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.1. Chính sách tín dụng trong tương lai

Chính sách tín dụng cần được điều chỉnh để phù hợp với tình hình kinh tế và nhu cầu của thị trường. Việc này sẽ giúp các ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.

5.2. Xu hướng phát triển của tín dụng ngân hàng

Xu hướng phát triển của tín dụng ngân hàng sẽ tập trung vào việc ứng dụng công nghệ và cải thiện dịch vụ khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh và phục vụ tốt hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Lêi më ®Çu Trong x· héi hiÖn ®¹i, nÒn kinh tÕ lµ sù tæng hîp c¸c ho¹t ®éng x· héi nhiÒu chiÒu víi sù tham gia cña nhiÒu tæ chøc, c¸ nh©n thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kh¸c nhau trong ®ã cã sù lu©n chuyÓn tiÒn vèn, nguån hµng tõ n¬i nµy ®Õn n¬i kh¸c, tõ ho¹t ®éng nµy sang ho¹t ®éng kh¸c, tõ lÜnh vùc nµy sang lÜnh vùc kh¸c. Do vËy viÖc mÊt c©n ®èi gi÷a c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, gi÷a c¸c khu vùc lµ khã cã thÓ tr¸nh khái. Mét trong c¸c ho¹t ®éng chñ yÕu cña c¸c tæ chøc tÝn dông lµ huy ®éng vèn vµ cÊp tÝn dông ®· phÇn nµo t¹o ra sù c©n ®èi vµ æn ®Þnh vÒ vèn trong nÒn kinh tÕ, nhê ®ã ®· thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn. Do vËy hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông cña mét quèc gia ®îc coi nh m¹ch m¸u trong nÒn kinh tÕ cu¶ quèc gia ®ã.

Do tÝnh chÊt ®Æc biÖt ho¹t ®éng tÝn dông vµ vai trß quan trß quan träng cña hÖ thèng Ng©n hµng trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng nªn ho¹t ®éng nµy ®îc Nhµ níc qu¶n lý rÊt chÆt chÏ b»ng c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay nh»m b¶o vÖ quyÒn lîi cña c¸c tæ chøc tÝn dông, t¹o ra xu thÕ ho¹t ®éng æn ®Þnh trong ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông, gãp phÇn gi÷ cho nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn æn ®Þnh. NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Trong qu¸ tr×nh thùc tËp t¹i së giao dÞch I - Ng©n hµng §Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam, ®îc sù gióp ®ì cña thÇy gi¸o NguyÔn Vò Hoµng, c« gi¸o NguyÔn ThÞ HuÕ, Ban Gi¸m ®èc së giao dÞch I cïng toµn thÓ c¸c c¸n bé phßng tÝn dông II, Ng©n hµng §Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam, t«i ®· nhËn thøc ®- îc tÇm quan träng cña c¸c chÕ ®é ph¸p luËt vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay, t«i xin chän ®Ò tµi "ChÕ ®é ph¸p lý vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay vµ viÖc ¸p dông t¹i së giao dÞch I - Ng©n hµng ®Çu t vµ ph¸t triÓn viÖt nam " nh»m nghiªn cøu c¸c chÕ ®Þnh ph¸p luËt vµ viªc ¸p dông b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông nãi chung vµ t¹i së giao dÞch Ng©n hµng §Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam nãi riªng, tõ ®ã ®Ò xuÊt mét sè ý kiÕn vµ biÖn ph¸p cô thÓ nh»m h¹n chÕ rñi ro trong ho¹t ®éng tÝn dông t¹i c¸c Ng©n hµng ViÖt Nam. Chuyªn ®Ò gåm ba ch¬ng: Ch¬ng I: Nh÷ng vÊn ®Ò ph¸p lý vÒ viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông. Ch¬ng II: ¸p dông ph¸p luËt vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i së giao dÞch I - Ng©n hµng §Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam.

NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Ch¬ng III: Mét sè kiÕn nghÞ nh»m hoµn thiÖn ph¸p luËt vÒ b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i Së giao dÞch I - Ng©n hµng §Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. T«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy gi¸o, c« gi¸o cïng toµn thÓ c¸c c¸n bé ng©n hµng ®· nhiÖt t×nh gióp ®ì t«i hoµn thµnh ®Ò tµi nghiªn cøu nµy. Ch¬ng I Nh÷ng vÊn ®Ò ph¸p lý vÒ viÖc b¶o ®¶m tiÒn vay t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông I. Kh¸i qu¸t vÒ c¸c tæ chøc tÝn dông I.

Kh¸i niÖm, ®Æc ®iÓm cña c¸c tæ chøc tÝn dông NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp I. Kh¸i niÖm §iÒu 20 kho¶n 1 luËt c¸c tæ chøc tÝn dông ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997 quy ®Þnh: Tæ chøc tÝn dông lµ doanh nghiÖp ®îc thµnh lËp theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ, lµm dÞch vô ng©n hµng víi néi dung nhËn tiÒn göi ®Ó cÊp tÝn dông, cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n. Nh vËy, tæ chøc tÝn dông tríc hÕt lµ mét doanh nghiÖp, cã thÓ lµ mét doanh nghiÖp quèc doanh hoÆc mét doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. Do ®Æc ®iÓm vÒ vèn vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông nªn theo luËt c¸c tæ chøc tÝn dông, tæ chøc tÝn dông ngoµi quèc doanh chØ cã thÓ thuéc mét trong c¸c lo¹i h×nh doanh nghiÖp sau: Doanh ngiÖp hîp t¸c (thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo luËt c¸c tæ chøc tÝn dông vµ luËt hîp t¸c x·); Doanh nghiÖp cæ phÇn (thµnh lËp vµ hoat ®éng theo luËt c¸c tæ chøc tÝn dông vµ luËt doanh nghiÖp (12/6/1999)); Doanh nghiÖp liªn doanh; Doanh nghiÖp 100% vèn níc ngoµi (Thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo luËt c¸c tæ chøc tÝn dông vµ luËt ®Çu t níc ngoµi t¹i ViÖt Nam).

Theo ®ã mçi lo¹i tæ chøc tÝn dông cã quyÒn tham gia mét sè ho¹t ®éng tÝn dông nhÊt ®Þnh.2 §Æc ®iÓm cña c¸c tæ chøc tÝn dông NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Tæ chøc tÝn dông lµ mét doanh nghiÖp ho¹t ®éng trong lÜnh vùc kinh doanh tiÒn tÖ, do vËy tæ chøc tÝn dông cã nh÷ng ®Æc diÓm sau: 1. §Æc ®iÓm trong viÖc thµnh lËp Kh¸c víi c¸c doanh nghiÖp kh¸c, c¬ quan cã thÈm quyÒn thµnh lËp tæ chøc tÝn dông t¹i ViÖt Nam lµ Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam tiÕn hµnh xÐt duyÖt ®¬n xin thµnh lËp tæ chøc tÝn dông cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n; CÊp giÊy phÐp thµnh lËp, giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng cho c¸c tæ chøc, c¸ nh©n cã ®ñ ®iÒu kiÖn. §iÒu kiÖn thµnh lËp vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc quy dÞnh trong luËt c¸c tæ chøc tÝn dông.

§Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp tæ chøc tÝn dông, tæ chøc, c¸ nh©n ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y: Mét lµ: Tæ chøc, c¸ nh©n ph¶i cã nhu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng trªn ®Þa bµn xin ho¹t ®éng. Hai lµ: Tæ chøc, c¸ nh©n ph¶i cã vèn b»ng hoÆc lín h¬n møc vèn ph¸p ®Þnh. Møc vèn nµy lµ kh¸c nhau gi÷a c¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông do Nhµ níc quy ®Þnh. Ba lµ: Thµnh viªn s¸ng lËp ph¶i lµ tæ chøc, c¸ nh©n cã uy tÝn vµ cã n¨ng lùc tµi chÝnh.

NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Bèn lµ: Ngêi qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ph¶i cã n¨ng lùc hµnh vi d©n sù ®Çy ®ñ vµ tr×nh ®é chuyªn m«n phï hîp víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông. N¨m lµ: Ph¶i cã ®iÒu lÖ phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Trong ®ã, ®iÒu lÖ phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt lµ ®iÒu lÖ mµ Ýt nhÊt ph¶i ®¶m b¶o néi dung ®îc quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 ®iÒu 30 cña luËt c¸c tæ chøc tÝn dông nh sau:Ph¶i cã tªn vµ n¬i ®Æt trô së chÝnh cña tæ chøc tÝn dông, cã néi dung vµ ph¹m vi ho¹t ®éng, cã thêi h¹n ho¹t ®éng, cã møc vèn ®iÒu lÖ vµ ph¬ng thøc gãp vèn, cã ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi. TÊt c¶ nh÷ng néi dung trªn ®îc thÓ hiÖn trong hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng, ®îc göi tíi Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam.

Tuy nhiªn, khi ®· ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng, c¸c tæ chøc tÝn dông chØ ®îc tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng khi cã ®ñ c¸c diÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 ®iÒu 28 luËt c¸c tæ chøc tÝn dông nh sau: Mét lµ: Cã ®iÒu lÖ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chuÈn y; Hai lµ: Cã giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, cã ®ñ vèn ph¸p ®Þnh, cã trô së phï hîp víi yªu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng; NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Ba lµ: PhÇn vèn ph¸p ®Þnh gãp b»ng tiÒn ph¶i ®îc göi vµo tµi kho¶n phong to¶ kh«ng ®îc hëng l·i më t¹i Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam tríc khi ho¹t ®éng tèi thiÓu 30 ngµy. Sè vèn nµy chØ ®îc gi¶i to¶ sau khi tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng; Bèn lµ: Ph¶i ®¨ng b¸o trung ¬ng vµ ®Þa ph¬ng tèi thiÓu ba sè liªn tiÕp. Trªn ®©y lµ nh÷ng quy ®Þnh mang tÝnh b¾t buéc chung cho viÖc thµnh lËp mäi lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông. Nhµ níc ban hµnh nh÷ng chÕ dÞnh cô thÓ ¸p dông ®èi víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông.

Cã thÓ nãi ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ lµ mét ho¹t ®éng dÆc biÖt, chøa ®ùng nhiÒu kh¶ n¨ng rñi ro. H¬n n÷a ho¹t ®éng nµy cã vai trß rÊt quan träng trong sù ph¸t triÓn kinh tÕ nªn Nhµ níc qu¶n lý ho¹t ®éng nµy rÊt chÆt chÏ, §iÒu ®ã hÓ hiÖn ngay trong c¸c chÕ ®Þnh thµnh lËp c¸c tæ chøc tÝn dông. Ta cã thÓ so s¸nh víi c¸c chÕ ®Þnh ph¸p luËt trong viªc thµnh lËp mét doanh nghiÖp nãi chung ®îc quy ®Þnh trong luËt doanh nghiÖp ®Ó thÊy râ ®iÒu ®ã. LuËt doanh nghiÖp ngµy 12 th¸ng 6 n¨m 1999 quy ®Þnh: C¬ quan cã thÈm quyÒn thµnh lËp doanh nghiÖp lµ phßng ®¨ng kÝ kinh doanh thu«c Së kÕ ho¹ch vµ ®Çu t ë ®Þa ph- ¬ng n¬i doanh nghiÖp ®¨t trô së chÝnh; Hå s¬ ®¨ng kÝ kinh doanh chØ bao gåm: ®¬n ®¨ng kÝ kinh doanh, ®iÒu lÖ (®èi NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp víi c«ng ty), danh s¸ch thµnh viªn (®èi víi c«ng ty tr¸ch nhiªm h÷u h¹n), danh s¸ch thµnh viªn hîp danh (®èi víi c«ng ty hîp danh), danh s¸ch cæ ®«ng s¸ng lËp (®èi víi c«ng ty cæ phÇn), vèn ®iÒu lÖ (®èi víi nh÷ng doanh nghiÖp kinh doanh nh÷ng ngµnh nghÒ ®ßi hái cã møc vèn ph¸p ®Þnh).

Trong khi ®ã, hå s¬ ®¨ng kÝ thµnh lËp tæ chøc tÝn dông ngoµi c¸c giÊy tê nªu trªn ph¶i bao gåm thªm ph¬ng ¸n ho¹t ®éng 3 n¨m ®Çu, nªu râ hiÖu qu¶ kinh tÕ vµ lîi Ých cña ho¹t ®éng ng©n hµng; ph¶i cã danh s¸ch, lÝ lÞch, c¸c v¨n b»ng chøng minh n¨ng lùc tr×nh ®é chuyªn m«n cña thµnh viªn s¸ng lËp, thµnh viªn héi dång qu¶n trÞ, ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc); ph¶i cã nh÷ng th«ng tin vÒ t×nh h×nh tµi chÝnh vµ nh÷ng th«ng tin liªn quan kh¸c vÒ c¸c cæ ®«ng lín; ph¶i cã sù chÊp thuËn cña chÝnh quyÒn ®Þa ph¬ng (cÊp cã thÈm quyÒn ) vÒ n¬i ®Æt trô së… C¸c nguyªn t¾c trong viÖc thµnh lËp vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông cã phÇn rêm rµ vµ phøc t¹p h¬n song ®iÒu ®ã còng t¬ng xøng víi vai trß quan träng cña tæ chøc nµy trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng cña níc ta trong giai ®o¹n hiÖn nay: NÒn kinh tÕ hµng ho¸ nhiÒu thµnh phÇn theo ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa. §Æc ®iÓm vÒ vèn NguyÔn ThÞ LuyÕn - LuËt 41B Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp C¸c tæ chøc tÝn dông lµ nh÷ng doanh nghiÖp kinh doanh cã ®iÒu kiÖn, ®iÒu kiÖn c¬ b¶n vµ quan trong nhÊt lµ ®iÒu kiÖn vÒ vèn do vèn ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông kh«ng ph¶i lµ mét yÕu tè s¶n xuÊt nh c¸c doanh nghiÖp kh¸c mµ lµ mét lo¹i hµng ho¸.