Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu tmu quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đông nam á, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Lê Thị Hà An
• Trường học: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á
• Chuyên ngành: Quản trị rủi ro tín dụng
• Đề tài: Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài
• 0.3. Mục đích nghiên cứu
• 0.4. Nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.5. Đối tượng, khách thể và phạm vi nghiên cứu
• 0.6. Phương pháp nghiên cứu
• 0.7. Kết cấu của luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái quát chung về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1.2.1. Khái niệm rủi ro và rủi ro tín dụng
• 1.1.2.2. Phân loại rủi ro tín dụng
• 1.1.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng
• 1.1.2.4. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng
• 1.1.2.5. Hậu quả của rủi ro tín dụng
• 1.1.3. QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1.3.1. Sự cần thiết của công tác quản trị rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
• 1.1.3.2. Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng theo Basel II
• 1.1.3.3. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng
• 1.1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro tín dụng
• 1.2. KẾT LUẬN CHƯƠNG I
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á, CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng SeABank – chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2011-2014
• 2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG SEABANH - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 2.2.1. Tình hình hoạt động cho vay DNNVV tại SeABank Hai Bà Trưng
• 2.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV tại SeABank Hai Bà Trưng
• 2.2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại NH SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DNNVV
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Các hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG II
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHTMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 3.1.1. Định hướng quản trị rủi ro tín dụng của NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hai Bà Trưng
• 3.1.2. Định hướng quản trị rủi ro
• 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án/ phương án, đánh giá khách hàng trước khi ra quyết định tín dụng
• 3.2.2. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
• 3.2.3. Thực hiện các biện pháp phân tán rủi ro
• 3.2.4. Đổi mới quản lý và phát triển nhân lực
• 3.2.5. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
• 3.2.6. Xử lý các khoản nợ khó đòi
• 3.2.7. Tăng cường mối quan hệ giữa các cơ quan hữu quan
• 3.2.8. Đầu tư công nghệ, hiện đại hóa hoạt động ngân hàng
• 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
• 3.3.1. Đối với chính phủ
• 3.3.2. Đối với NHNN
• 3.3.3. Đối với Ngân hàng SeABank
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG III
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Doanh Nghiệp Nhỏ và Vừa

Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Với sự phát triển mạnh mẽ của DNNVV tại Việt Nam, việc quản lý rủi ro tín dụng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp này. Do đó, việc hiểu rõ về quản trị rủi ro tín dụng là điều cần thiết để đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.

1.1. Khái Niệm Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng

Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình nhận diện, đánh giá và kiểm soát các rủi ro liên quan đến khả năng không thanh toán của khách hàng. Điều này bao gồm việc phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp, đánh giá khả năng trả nợ và xác định các biện pháp phòng ngừa rủi ro.

1.2. Vai Trò Của Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Đối Với DNNVV

Quản trị rủi ro tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ lợi ích của ngân hàng và đảm bảo sự phát triển bền vững cho DNNVV. Nó giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất từ nợ xấu và tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn.

II. Những Thách Thức Trong Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Đối Với DNNVV

DNNVV thường gặp nhiều thách thức trong việc quản trị rủi ro tín dụng. Những thách thức này không chỉ đến từ bản thân doanh nghiệp mà còn từ môi trường kinh doanh và chính sách tín dụng của ngân hàng. Việc nhận diện và đánh giá rủi ro là rất khó khăn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Đánh Giá Khả Năng Thanh Toán

Nhiều DNNVV không có báo cáo tài chính minh bạch, điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá khả năng thanh toán. Việc thiếu thông tin chính xác có thể dẫn đến quyết định cho vay sai lầm.

2.2. Tác Động Của Môi Trường Kinh Doanh

Môi trường kinh doanh không ổn định, cùng với sự thay đổi nhanh chóng của thị trường, có thể làm gia tăng rủi ro tín dụng. Các yếu tố như lạm phát, chính sách tiền tệ và cạnh tranh cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của DNNVV.

III. Phương Pháp Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Hiệu Quả Cho DNNVV

Để quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp và công cụ phù hợp. Việc xây dựng quy trình cho vay chặt chẽ và sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro là rất cần thiết.

3.1. Quy Trình Cho Vay Chặt Chẽ

Ngân hàng cần xây dựng quy trình cho vay rõ ràng, từ việc thẩm định hồ sơ vay đến việc theo dõi và quản lý khoản vay. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả cho vay.

3.2. Sử Dụng Công Nghệ Thông Tin Trong Quản Lý Rủi Ro

Công nghệ thông tin có thể hỗ trợ ngân hàng trong việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng. Việc áp dụng các phần mềm quản lý rủi ro giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác hơn trong việc cho vay.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tại SeABank

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) đã áp dụng nhiều biện pháp quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay DNNVV. Những biện pháp này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV phát triển.

4.1. Các Biện Pháp Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Tại SeABank

SeABank đã triển khai nhiều biện pháp như nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường kiểm tra nội bộ và áp dụng công nghệ trong quản lý rủi ro. Những biện pháp này giúp ngân hàng kiểm soát tốt hơn các khoản vay.

4.2. Kết Quả Đạt Được Từ Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng

Nhờ vào các biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả, SeABank đã giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và nâng cao hiệu quả cho vay. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn hỗ trợ DNNVV trong việc tiếp cận nguồn vốn.

V. Kết Luận Về Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay DNNVV

Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DNNVV là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Việc áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp ngân hàng bảo vệ lợi ích của mình và hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững.

5.1. Tương Lai Của Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng

Trong tương lai, quản trị rủi ro tín dụng sẽ ngày càng trở nên quan trọng hơn khi DNNVV tiếp tục phát triển. Ngân hàng cần không ngừng cải tiến quy trình và áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ DNNVV

Chính phủ và các cơ quan chức năng cần có chính sách hỗ trợ DNNVV trong việc tiếp cận nguồn vốn. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng và thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM 1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát chung về doanh nghiệp nhỏ và vừa 1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa Mặc dù đã có sự thống nhất cao về vai trò và tầm quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế, nhưng cho đến nay, vẫn còn tồn tại nhiều định nghĩa và cách phân loại khác nhau về DNNVV.

Theo tiêu chí phân loại của Ngân hàng thế giới (World Bank), căn cứ vào quy mô, có thể chia DNNVV thành ba loại: doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa. Các tiêu chí để phân loại DNNVV của World Bank chủ yếu dựa vào số lượng lao động bình quân, tài sản và doanh thu hàng năm của doanh nghiệp. Ngoài ra, World Bank còn đưa thêm tiêu chí về quy mô vay trung bình để phân loại DNNVV (Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNNVV của World Bank Quy mô công ty Nhân viên Tài sản Doanh thu hàng năm Siêu nhỏ <10 <$100,000 <$100,000 Nhỏ <50 <$3 triệu <$3 triệu Vừa <300 <$15 triệu <$15 triệu Quy mô vay trung bình Siêu nhỏ <$10,000 Nhỏ <$100,000 Vừa <$1 triệu (<$2 triệu đối với một số quốc gia tiên tiến) Nguồn: Tổng hợp từ World Bank Ngoài ra, tại mỗi một quốc gia có nền kinh tế khác nhau, từng giai đoạn phát triển kinh tế thì quan niệm về DNNVV cũng khác nhau. Chẳng hạn tại các quốc gia thuộc khối Liên minh Châu Âu, DNNVV là những doanh nghiệp có số lượng nhân Luan van 8 viên dưới 250 người và doanh thu hàng năm là nhỏ hơn 50 triệu euro.

Còn tại Châu Mỹ, cụ thể là nước Mỹ thì DNNVV là những doanh nghiệp có số lượng người lao động dưới 500 người (cho phần lớn hoạt động sản xuất và khai thác) và có doanh thu hàng năm là dưới 7 triệu đô la với đa số các ngành không liên quan tới sản xuất (dao động mức tối đa 35,5 triệu đô) Tại Châu Á, các DNNVV tại Hong Kong được phân loại theo ngành sản xuất và số lượng nhân viên. Theo đó, các DNNVV trong các ngành sản xuất có số nhân viên dưới 100 người và ngành phi sản xuất có số nhân viên dưới 50 người. Bên cạnh đó, từ góc độ là bên cung cấp dịch vụ, các ngân hàng tại Hong Kong còn đưa ra việc phân loại dựa vào các tiêu chí như doanh thu hàng năm, mức độ tập trung tư bản, năng lực tín dụng.2: Tiêu chí phân loại DNNVV tại một số quốc gia Nhân viên (người) Doanh thu hàng năm Châu Âu <250 <50 triệu Euro Châu Mỹ <7 triệu USD (đối với đa số các <500 (cho phần lớn hoạt động Hoa Kỳ ngành không liên quan tới sản xuất, sản xuất và khai thác mức tối đa là 35,5 triệu đô) Canada <250 <50 triệu CAD <500 trong hoạt động sản xuất Mexico <50 trong hoạt động dịch vụ Châu Phi Nam Phi <200 <50 triệu ZAR Châu Á <200 (ngành sử dụng nhiều lđ) Thái Lan <200 triệu Bạt <100 (ngành sử dụng nhiều vốn) <100 (ngành sản xuất) HongKong <50 (ngành phi sản xuất) Nguồn: IFC, 2009 Luan van 9 Tại Thái Lan, việc phân loại các doanh nghiệp được đưa ra một cách chi tiết và cụ thể hơn với sự tách biệt rõ ràng giữa các doanh nghiệp vừa và doanh nghiệp nhỏ. Các thông số quan trọng được sử dụng là số lượng nhân công, tài sản cố định và ngành hàng kinh doanh.

Theo đó, các doanh nghiệp nhỏ thuộc ngành sản xuất có số lượng công nhân dưới 50 người, tài sản dưới 50 triệu bạt, các doanh nghiệp vừa thì có số lượng công nhân từ 51-200 người và tài sản từ 50-200 triệu bạt; đối với lĩnh vực bán buôn thì doanh nghiệp nhỏ có số lượng công nhân dưới 25 người, tài sản dưới 50 triệu bạt, doanh nghiệp vừa có số lượng công nhân từ 26-50 người và tài sản từ 50-200 triệu bạt. Từ các tiêu chí phân loại DNNVV của World Bank và ở một số quốc gia trên thế giới, chúng ta thấy rằng DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu. Tùy thuộc vào hoàn cảnh kinh tế của mỗi quốc gia thì việc áp dụng các tiêu chí để xác định DNNVV có khác nhau. Tuy nhiên, phần lớn khi xác định DNNVV, các quốc gia đã dựa chủ yếu vào các tiêu chí sau: số lượng lao động thường xuyên; số lượng vốn góp; doanh thu hàng năm; đặc điểm ngành nghề kinh doanh.

Đây là các tiêu chí cơ bản để xác định DNNVV tại mỗi quốc gia và cũng là những tiêu chí có tính định hướng để luận án làm rõ các tiêu chí cụ thể khi xác định DNNVV ở Việt Nam. Trong phạm vi của luận văn, tác giả sử dụng định nghĩa DNNVV trong Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ làm cơ sở lí luận cho việc nghiên cứu đề tài. Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ về việc trợ giúp phát triển DNNVV Việt Nam, DNNVV lại được định nghĩa: “DNNVV là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp, siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên)” Luan van 10 Bảng 1.3: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp Doanh nghiệp siêu Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổng nguồn Tổng Số lao động Số lao động Số lao động vốn nguồn vốn I-Nông, lâm Từ trên 10 Từ trên 20 Từ trên 200 10 người trở 20 tỷ đồng nghiệp và thủy người đến tỷ đồng đến người đến xuống trở xuống sản 200 người 100 tỷ đồng 300 người Từ trên 10 Từ trên 20 Từ trên 200 II-Công nghiệp 10 người trở 20 tỷ đồng người đến tỷ đồng đến người đến và xây dựng xuống trở xuống 200 người 100 tỷ đồng 300 người Từ trên 10 Từ trên 10 Từ trên 50 III-Thương 10 người trở 10 tỷ đồng người đến tỷ đồng đến người đến mại và dịch vụ xuống trở xuống 50 người 50 tỷ đồng 100 người Nguồn: Tổng hợp từ Nghị định số 56/2009/NĐ-CP Theo nghị định trên, DNNVV phải đáp ứng các tiêu chí sau: - Về mặt pháp lý: phải là cơ sở kinh doanh đã đăng ký theo quy định của pháp luật - Về quy mô: được phân thành 3 cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn - Về vốn đăng ký: phụ thuộc vào quy mô và loại hình doanh nghiệp - Về số lượng lao động trung bình hàng năm: phụ thuộc vào quy mô và loại hình doanh nghiệp 1. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa Ngoài những đặc trưng vốn có của một doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế, DNNVV còn có những đặc điểm riêng biệt xuất phát từ tính chất hoạt động như sau: Thứ nhất, doanh nghiệp nhỏ và vừa có quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh và tiềm lực tài chính nhỏ Luan van 11 Với lượng vốn đầu tư giới hạn và số lượng lao động tối đa là 300 người thì quy mô của doanh nghiệp là tương đối nhỏ.

Điều này mang lại một số lợi thế cho DNNVV như khả năng dễ thành lập, dễ gia nhập thị trường, khả năng thu hồi vốn nhanh. Những lợi thế này đã tạo điều kiện cho các DNNVV phát triển trong nhiều ngành nghề, trên nhiều địa bàn, lấp vào các khoảng trống mà các doanh nghiệp lớn để lại. Tuy nhiên, do quy mô vốn nhỏ nên DNNVV bị hạn chế trong khả năng tiến hành đầu tư vào mặt bằng, nhà xưởng, máy móc thiết bị và nguyên vật liệu. Các DNNVV thường không đạt được lợi thế về quy mô như các doanh nghiệp lớn.

Hơn nữa, quy mô nhỏ và vấn đề minh bạch thông tin hạn chế cũng khiến cho các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận với các nhà đầu tư để huy động vốn từ các ngân hàng cũng như từ thị trường chứng khoán. Vì vậy, các DNNVV phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn phi chính thức, chiếm dụng từ đối tác và lợi nhuận giữ lại. Đối với các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng, nguồn tài trợ này cũng không phải lúc nào cũng đáp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp do hạn chế về thủ tục vay vốn đối với ngân hàng, phương án sản xuất kinh doanh chưa hoàn thiện, tài sản bảo đảm chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn của ngân hàng. Thứ hai, loại hình doanh nghiệp và ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh phong phú DNNVV hoạt động dưới nhiều loại hình doanh nghiệp như hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần,.

trên nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Nhờ quy mô nhỏ, có khả năng tận dụng được nguồn lao động và nguyên vật liệu tại trong địa phương, dễ dàng đáp ứng được những thay đổi trong nhu cầu của thị trường nên DNNVV phát triển nhanh chóng, là nhân tố đóng góp vào ổn định đời sống xã hội, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế Thứ ba, chiến lược sản xuất kinh doanh, trình độ khoa học kỹ thuật và năng lực cạnh tranh hạn chế Nhiều DNNVV thiếu một chiến lược kinh doanh rõ ràng, phù hợp với sứ mệnh, mục tiêu của doanh nghiệp mà đa phần chỉ xây dựng các kế hoạch sản xuất Luan van 12 kinh doanh mang tính tạm thời, ngắn hạn, đáp ứng nhu cầu biến động của thị trường. Do đó, DNNVV thường có xu hướng đi chệch ra sứ mệnh và mục tiêu đề ra ban đầu và thiếu sự điều chỉnh kịp thời và hợp lý. Trong thời đại khoa học kỹ thuật thay đổi nhanh chóng, đầu tư vào khoa học kỹ thuật để nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tiết kiệm chi phí trở thành điều kiện cốt lõi để giúp bất kỳ một doanh nghiệp nào nâng cao năng lực canh tranh.

Đối với DNNVV, do quy mô vốn bị hạn chế nên việc đầu tư nâng cấp, đổi mới các máy móc thiết bị, quy trình sản xuất thường không được thường xuyên nên dẫn tới xu hướng rơi vào tình trạng công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý yếu kém. Hệ quả là các DNNVV thường sử dụng công nghệ lạc hậu, chi phí sản xuất cao, thiếu kinh nghiệm và trình độ trong nắm bắt thông tin thị trường cũng như marketing sản phẩm, dịch vụ. Thứ tư, bộ máy điều hành gọn nhẹ, có tính linh hoạt cao những năng lực quản trị chưa cao.