Luận văn thạc sĩ về quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Agribank chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích vnua quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Phạm Trung Dũng
• Người hướng dẫn: Pgs. Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục các chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục hình và sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.8. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.8.1. Mục tiêu chung
• 1.8.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.9. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.9.1. Phạm vi về không gian
• 1.9.2. Phạm vi về thời gian
• 1.9.3. Phạm vi về nội dung
• 1.10. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại
• 1.10.1. Một số khái niệm liên quan
• 1.11. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
• 1.11.1. Đặc điểm của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.11.2. Quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức
• 1.11.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh trong những năm gần đây
• 1.11.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.11.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.11.4.2. Phương pháp phân tích
• 1.11.4.3. Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích
• 1.12. Kết quả nghiên cứu
• 1.12.1. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.12.1.1. Thực trạng việc xếp hạng khách hàng và thẩm định cho vay
• 1.12.1.2. Thực trạng việc kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay trong khi cho vay
• 1.12.1.3. Thực trạng việc tổ chức thu hồi nợ vay và xử lý khoản vay có dấu hiệu bất thường
• 1.12.1.4. Thực trạng quản lý nợ quá hạn và xử lý nợ xấu
• 1.12.1.5. Thực trạng việc trích lập dự phòng rủi ro tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.12.2. Đánh giá việc quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.12.3. Kết quả đạt được
• 1.12.4. Những hạn chế
• 1.12.5. Nguyên nhân của những hạn chế
• 1.12.6. Giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.12.6.1. Định hướng phát triển của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.12.6.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh
• 1.13. Kết luận và kiến nghị
• 1.13.1. Với Chính phủ
• 1.13.2. Với Ngân hàng Nhà nước
• 1.13.3. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 1.13.4. Đối với các cơ quan chức năng có liên quan
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du Bắc Ninh

Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là tại Agribank Tiên Du Bắc Ninh. Ngân hàng này đã và đang thực hiện nhiều biện pháp nhằm kiểm soát và giảm thiểu rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đến uy tín của ngân hàng. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả sẽ giúp Agribank Tiên Du duy trì sự ổn định và phát triển bền vững.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản trị rủi ro tín dụng

Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình nhận diện, đánh giá và kiểm soát các rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động cho vay. Vai trò của nó không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ tài sản mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.

1.2. Tình hình rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du

Trong những năm qua, Agribank Tiên Du đã gặp phải nhiều thách thức liên quan đến rủi ro tín dụng. Tình hình nợ xấu gia tăng đã đặt ra yêu cầu cấp bách về việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro tín dụng.

II. Các thách thức trong quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du

Mặc dù Agribank Tiên Du đã có nhiều nỗ lực trong việc quản lý rủi ro tín dụng, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như tình hình kinh tế, sự biến động của thị trường và khả năng thanh toán của khách hàng đều ảnh hưởng đến hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng.

2.1. Tình hình kinh tế và tác động đến rủi ro tín dụng

Sự biến động của nền kinh tế có thể dẫn đến việc gia tăng rủi ro tín dụng. Khi nền kinh tế suy thoái, khả năng thanh toán của khách hàng giảm, làm tăng nguy cơ nợ xấu.

2.2. Khả năng thanh toán của khách hàng

Khách hàng không có khả năng thanh toán đúng hạn là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro tín dụng. Agribank Tiên Du cần có các biện pháp đánh giá khả năng tài chính của khách hàng một cách chính xác.

III. Phương pháp quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả tại Agribank Tiên Du

Để quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả, Agribank Tiên Du cần áp dụng các phương pháp hiện đại và phù hợp với thực tiễn. Việc xây dựng quy trình cho vay chặt chẽ và đánh giá khách hàng kỹ lưỡng là rất quan trọng.

3.1. Quy trình cho vay tại Agribank Tiên Du

Quy trình cho vay tại Agribank Tiên Du bao gồm nhiều bước từ việc tiếp nhận hồ sơ, thẩm định đến quyết định cho vay. Mỗi bước đều cần được thực hiện cẩn thận để giảm thiểu rủi ro.

3.2. Đánh giá khách hàng và xếp hạng tín dụng

Việc đánh giá khách hàng và xếp hạng tín dụng là rất quan trọng trong quản trị rủi ro tín dụng. Agribank Tiên Du cần sử dụng các tiêu chí rõ ràng và công cụ hiện đại để thực hiện việc này.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank Tiên Du

Nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Việc áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro đã giúp ngân hàng giảm thiểu nợ xấu và nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết quả đạt được trong quản trị rủi ro tín dụng

Agribank Tiên Du đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong việc quản lý rủi ro tín dụng, từ việc giảm tỷ lệ nợ xấu đến việc nâng cao uy tín của ngân hàng.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ thực tiễn quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du có thể áp dụng cho các ngân hàng khác trong hệ thống, giúp nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản trị rủi ro tín dụng

Quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Du cần tiếp tục được cải thiện và phát triển. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc áp dụng công nghệ và cải tiến quy trình quản lý để nâng cao hiệu quả.

5.1. Định hướng phát triển trong quản trị rủi ro tín dụng

Agribank Tiên Du cần xác định rõ định hướng phát triển trong quản trị rủi ro tín dụng, bao gồm việc áp dụng công nghệ thông tin và cải tiến quy trình làm việc.

5.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng

Các giải pháp như đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình và áp dụng công nghệ mới sẽ giúp Agribank Tiên Du nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHẠM TRUNG DŨNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN DU BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, nội dung, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn này là nỗ lực, kết quả làm việc của cá nhân tôi. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Trung Dũng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Sau một thời gian học tập và thực hiện đề tài luận văn tốt nghiệp, đến nay tôi đã hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh”.

Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn Bộ môn Tài chính, Khoa Kế toán & Quản trị Kinh doanh, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS. Kim Thị Dung - Người đã định hướng, chỉ bảo và hết lòng tận tụy, dìu dắt tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh đã giúp đỡ mọi mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình nghiên cứu; Xin cảm ơn các anh chị đồng nghiệp tại cơ quan đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài.

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến những người thân trong gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã động viên, cổ vũ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu khoa học. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Trung Dũng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục các chữ viết tắt.

v Danh mục bảng. vi Danh mục hình và sơ đồ. vii Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Phạm vi về không gian. Phạm vi về thời gian. Phạm vi về nội dung. Cơ sở lý luận và thực tiễn vể quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại.

Một số khái niệm liên quan. Các loại rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại. Vai trò của quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng. Nội dung của quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng ở một số Ngân hàng trên thế giới. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng ở một số Ngân hàng trong nước.

Những bài học kinh nghiệm rút ra về quản trị rủi ro tín dụng cho các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phƣơng pháp nghên cứu. Đặc điểm của agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. Quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức.

25 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh trong những năm gần đây. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu.

Phương pháp phân tích. Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích. Kết quả nghiên cứu. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh.

Thực trạng việc xếp hạng khách hàng và thẩm định cho vay. Thực trạng việc kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay trong khi cho vay. Thực trạng việc tổ chức thu hồi nợ vay và xử lý khoản vay có dấu hiệu bất thường. Thực trạng quản lý nợ quá hạn và xử lý nợ xấu.

Thực trạng việc trích lập dự phòng rủi ro tại Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. Đánh giá việc quản trị rủi ro tín dụng tại agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. Kết quả đạt được. Những hạn chế.

Nguyên nhân của những hạn chế. Giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. Định hướng phát triển của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh.

Kết luận và kiến nghị. Với Chính phủ. Với Ngân hàng Nhà nước. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

Đối với các cơ quan chức năng có liên quan. 80 Tài liệu tham khảo. 82 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CBCNV Cán bộ công nhân viên DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐTDH Đầu tư dài hạn ĐTNH Đầu tư ngắn hạn HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương NN & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng Tr.đồng Triệu đồng TSCĐ Tài sản cố định VNĐ Việt Nam đồng XHKH Xếp hạng khách hàng v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu dùng đánh giá tình hình tài chính của khách hàng. Phân loại nợ quá hạn theo phương pháp định lượng.

Phân loại nợ quá hạn theo phương pháp định tính .1 Kết quả huy động vốn giai đoạn 2013 - 2015 .2: Cơ cấu dư nợ tín dụng giai đoạn năm 2013-2015 .3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 .1: Thang điểm xếp hạng tín dụng khách hàng vay vốn .2: Số lượng khách hàng thực hiện chấm điểm .3: Kết quả xếp hạng khách hàng .4: Kết quả thẩm định khách hàng .5: Kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng .6: Kiểm tra tình hình hoạt động của khách hàng vay vốn .7: Kết quả thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu.8: Tình hình rà soát các khoản vay có dấu hiệu bất thường .9: Tình hình phân tích các khoản nợ có dấu hiệu bất thường.10: Phân loại nợ của Agribank huyện Tiên Du Bắc Ninh .11: Tình hình nợ quá hạn của Agribank huyện Tiên Du Bắc Ninh .12: Số lượng hợp đồng cho vay bị quá hạn của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh .13: Tình hình nợ xấu của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh.14 : Tình hình trích lập dự phòng rủi ro của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh .15: Chất lượng thẩm định hồ sơ vay vốn .63 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du .1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền huy động.1: Quy trình xếp hạng khách hàng .2: Quy trình xét duyệt khoản vay tại Agribank nơi cho vay .3 Quy trình xét duyệt khoản vay tại Agribank nơi phê duyệt khoản vay vượt thẩm quyền .4: Trình tự xử lý khoản vay có dấu hiệu bất thường .1: Tình hình phân loại nợ của Agribank huyện Tiên Du Bắc Ninh .52 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Phạm Trung Dũng Tên Luận văn: Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam 1. Mục đích nghiên cứu - Trên cơ sở nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng ở Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh trong những năm qua, đề ra các giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng của Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh trong những năm tới - Góp phần hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại. - Phản ánh và đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ở Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh. - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh.

Phƣơng pháp nghiên cứu 2. phƣơng pháp thu thập số liệu 2. Thu thập số liệu thứ cấp - Số liệu thứ cấp chủ yếu được thu thập bằng phương pháp tổng hợp tài liệu. + Agribank: Các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của chi nhánh và phương hướng hoạt động qua các năm, hồ sơ vay vốn của các doanh nghiệp trên địa bàn huyện của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du.

Thu thập số liệu sơ cấp Trong nghiên cứu này tác giả sử dụng phương pháp phỏng vấn chuyên gia với các câu hỏi mở. Phƣơng pháp phân tích - Phương pháp thống kê mô tả - Phương pháp thống kê so sánh - Phương pháp chuyên gia viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích - Dư nợ cho vay - Doanh số cho vay - Nợ quá hạn - Tỷ lệ quá hạn - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 3.