Luận văn thạc sĩ về quản lý huy động vốn tại quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang, huyện Krông Búk, tỉnh Đắk Lắk

• Tác giả: Nguyễn Thị Dung
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Quy
• Trường học: Học viện Hành chính Quốc gia
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản Lý Huy Động Vốn Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Pơng Drang, Huyện Krông Buk, Tỉnh Đắk Lắk
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Đắk Lắk

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
• 1.1. Cơ sở lý luận Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.2. Khái quát về Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.3. Mô hình tổ chức và nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.4. Các hoạt động cơ bản của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.5. Hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6. Lý luận quản lý hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6.1. Khái niệm quản lý hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6.2. Sự cần thiết của việc quản lý hoạt động huy động vốn
• 1.6.3. Nội dung quản lý hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới việc quản lý hoạt động huy động vốn trong Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.7. Kinh nghiệm thực tiễn về quản lý hoạt động huy động vốn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN PƠNG DRANG HUYỆN KRÔNG BUK, TỈNH ĐĂK LĂK
• 2.1. Tổng quan về Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.3. Cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.4. Tình hình hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang giai đoạn 2018 – 2020
• 2.5. Những thuận lợi, khó khăn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.6. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.6.1. Tình hình nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang giai đoạn 2018 – 2020
• 2.6.2. Tình hình chung về vốn huy động của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang giai đoạn 2018 – 2020
• 2.6.3. Tình hình huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang giai đoạn 2018 – 2020
• 2.6.4. Kết quả huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.6.5. Thực trạng quản lý huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang giai đoạn 2018 – 2020
• 2.7. Các quy định quản lý của nhà nước đối với Quỹ tín dụng nhân dân
• 2.8. Lập kế hoạch huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.9. Tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.10. Kiểm soát huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.11. Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 2.11.1. Những kết quả đạt được
• 2.11.2. Những mặt còn hạn chế
• 2.11.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN PƠNG DRANG, HUYỆN KRÔNG BUK, TỈNH ĐĂK LĂK
• 3.1. Phương hướng hoạt động tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 3.2. Quan điểm của Nhà nước về phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
• 3.3. Phương hướng phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 3.4. Các giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang
• 3.4.1. Lập kế hoạch huy động vốn
• 3.4.2. Tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn
• 3.4.3. Kiểm soát huy động vốn
• 3.4.4. Nâng cao trình độ của lực lượng lao động
• 3.4.5. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.6. Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam chi nhánh tỉnh Đăk Lăk
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang

Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang, nằm trong huyện Krông Búk, tỉnh Đắk Lắk, là một trong những tổ chức tài chính quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho cộng đồng địa phương. Với mục tiêu hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, quỹ đã hoạt động tích cực trong việc huy động vốn từ các thành viên và cộng đồng. Quá trình hình thành và phát triển của quỹ đã phản ánh sự cần thiết của việc quản lý tài chính hiệu quả, nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định cho các hoạt động tín dụng. Theo số liệu thống kê, quỹ đã đạt được những kết quả khả quan trong việc huy động vốn, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc duy trì và mở rộng nguồn vốn, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng.

1.1. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Quỹ

Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang được tổ chức theo mô hình hợp tác xã, với sự tham gia của các thành viên trong cộng đồng. Cơ cấu tổ chức của quỹ bao gồm Ban giám đốc, các phòng ban chức năng và đội ngũ nhân viên. Mỗi bộ phận có nhiệm vụ cụ thể trong việc quản lý quỹ tín dụng, từ lập kế hoạch huy động vốn đến triển khai các hoạt động cho vay. Việc tổ chức này giúp quỹ hoạt động hiệu quả hơn, đồng thời tạo điều kiện cho các thành viên tham gia vào quá trình ra quyết định. Đặc biệt, quỹ đã áp dụng nhiều chính sách hỗ trợ nông dân, nhằm khuyến khích họ tham gia vào các hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn từ cộng đồng.

II. Thực trạng quản lý huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang

Thực trạng quản lý huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang cho thấy nhiều điểm mạnh và yếu. Trong giai đoạn 2018-2020, quỹ đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn, với tổng nguồn vốn tăng trưởng ổn định. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số vấn đề như chi phí huy động vốn cao và sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác. Việc quản lý rủi ro tài chính cũng cần được chú trọng hơn, nhằm đảm bảo an toàn cho các khoản đầu tư. Theo báo cáo, tỷ lệ nợ xấu tại quỹ vẫn ở mức chấp nhận được, nhưng cần có các biện pháp phòng ngừa hiệu quả hơn để giảm thiểu rủi ro. Đặc biệt, việc áp dụng các chính sách tín dụng nhân dân cần được cải thiện để thu hút thêm nhiều thành viên tham gia.

2.1. Kết quả huy động vốn

Kết quả huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang trong giai đoạn 2018-2020 cho thấy sự tăng trưởng tích cực. Tổng nguồn vốn huy động đã tăng lên đáng kể, nhờ vào việc áp dụng các chiến lược huy động vốn hiệu quả. Quỹ đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi và chính sách lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, vẫn cần phải cải thiện hơn nữa về mặt quản lý quỹ tín dụng, đặc biệt là trong việc kiểm soát chi phí huy động vốn. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường hỗ trợ nông dân cũng sẽ giúp quỹ mở rộng quy mô hoạt động và tăng cường khả năng huy động vốn.

III. Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn

Để hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, quỹ cần xây dựng một kế hoạch huy động vốn chi tiết, bao gồm các mục tiêu cụ thể và các phương pháp thực hiện. Việc tổ chức các buổi hội thảo, tuyên truyền về lợi ích của việc tham gia quỹ cũng rất quan trọng. Thứ hai, cần nâng cao trình độ của đội ngũ nhân viên, đảm bảo họ có đủ kiến thức và kỹ năng để tư vấn cho khách hàng. Cuối cùng, việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tài chính sẽ giúp quỹ hoạt động hiệu quả hơn, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn và giảm thiểu rủi ro.

3.1. Lập kế hoạch huy động vốn

Lập kế hoạch huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của Quỹ tín dụng nhân dân Pơng Drang. Kế hoạch này cần phải được xây dựng dựa trên các phân tích thị trường và nhu cầu của khách hàng. Quỹ cần xác định rõ các nguồn vốn có thể huy động, từ đó đưa ra các chính sách lãi suất phù hợp. Việc theo dõi và đánh giá thường xuyên kết quả huy động vốn cũng rất cần thiết, nhằm điều chỉnh kịp thời các chiến lược. Đặc biệt, quỹ cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô, nhằm đáp ứng nhu cầu của các hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ trong khu vực.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế của Việt Nam, việc huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy sản xuất, kinh doanh và phát triển xã hội. Theo ước tính, nguồn vốn trong dân cư là rất lớn nhưng chưa được khai thác hiệu quả, đặc biệt tại các vùng nông thôn và miền núi. Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Pơng Drang, huyện Krông Buk, tỉnh Đắk Lắk, hoạt động trong lĩnh vực tài chính hợp tác, có vai trò trung gian tài chính quan trọng trong việc huy động và sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi của cộng đồng. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2018-2020, QTDND Pơng Drang gặp nhiều khó khăn trong quản lý và huy động vốn, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động và sự phát triển bền vững của quỹ.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn tại QTDND Pơng Drang, từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và chi phí hợp lý. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động huy động vốn của quỹ trong giai đoạn 2018-2020, với đề xuất giải pháp đến năm 2025. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc hỗ trợ các QTDND trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk định hướng phát triển hoạt động huy động vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết quản lý hoạt động huy động vốn trong tổ chức tín dụng hợp tác, đặc biệt là QTDND. Hai lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Lý thuyết quản lý hoạt động huy động vốn: Quản lý huy động vốn là quá trình lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và kiểm soát các hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định, chi phí hợp lý và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của tổ chức. Quản lý hiệu quả huy động vốn giúp tăng cường khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững của QTDND.

2. Mô hình tổ chức và nguyên tắc hoạt động của QTDND: QTDND hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm, với mục tiêu hỗ trợ thành viên thông qua huy động và sử dụng vốn hiệu quả. Mô hình tổ chức bao gồm các cấp từ Trung ương đến cơ sở, với cơ cấu tổ chức phù hợp quy mô và phạm vi hoạt động.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu gồm: vốn huy động, vốn tự có, vốn đi vay, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, kế hoạch huy động vốn, kiểm soát huy động vốn, chi phí huy động vốn, và các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của QTDND Pơng Drang giai đoạn 2018-2020, các văn bản pháp luật liên quan và tài liệu nghiên cứu trước đây. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát, phỏng vấn các cán bộ quản lý và nhân viên tại quỹ nhằm đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn.

Cỡ mẫu khảo sát gồm khoảng 30 cán bộ quản lý và nhân viên có liên quan trực tiếp đến hoạt động huy động vốn. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu thuận tiện nhằm đảm bảo thu thập được thông tin chính xác và kịp thời. Phân tích dữ liệu sử dụng các kỹ thuật thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ phần trăm, phân tích SWOT để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong quản lý huy động vốn. Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1/2018 đến tháng 12/2020, với đề xuất giải pháp đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tình hình huy động vốn tăng trưởng nhưng chưa ổn định: Tổng nguồn vốn huy động của QTDND Pơng Drang tăng trung bình khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2018-2020, tuy nhiên tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn chiếm khoảng 30%, gây áp lực về thanh khoản và chi phí huy động vốn cao.

2. Chi phí huy động vốn còn cao: Chi phí huy động vốn chiếm khoảng 4,5% tổng nguồn vốn, cao hơn mức trung bình của các QTDND trong khu vực, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và lợi nhuận của quỹ.

3. Quản lý kế hoạch huy động vốn còn hạn chế: Việc lập kế hoạch chưa chi tiết và chưa phân đoạn thị trường khách hàng hiệu quả, dẫn đến việc tổ chức triển khai kế hoạch chưa đồng bộ, gây khó khăn trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.

4. Kiểm soát huy động vốn chưa chặt chẽ: Công tác kiểm tra, giám sát các chỉ tiêu huy động vốn chưa thường xuyên và chưa có hệ thống cảnh báo sớm các rủi ro về thanh khoản và biến động nguồn vốn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên là do môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt với sự xuất hiện của nhiều tổ chức tín dụng khác, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có quy mô lớn và đa dạng sản phẩm. Bên cạnh đó, tâm lý khách hàng tại địa bàn nông thôn còn e ngại rủi ro, thiếu niềm tin vào QTDND do một số quỹ tín dụng vi phạm quy định pháp luật trong khu vực. Việc quản lý nội bộ chưa chuyên nghiệp, thiếu công cụ quản lý hiện đại cũng làm giảm hiệu quả công tác huy động vốn.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả này tương đồng với báo cáo của ngành tài chính về tình trạng chi phí huy động vốn cao và khó khăn trong quản lý nguồn vốn tại các QTDND vùng nông thôn. Việc cải thiện quản lý huy động vốn không chỉ giúp QTDND Pơng Drang nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần củng cố niềm tin của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế địa phương.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động theo năm, bảng phân tích chi phí huy động vốn và sơ đồ quy trình quản lý huy động vốn để minh họa rõ ràng các vấn đề và giải pháp.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng kế hoạch huy động vốn chi tiết và phân đoạn thị trường khách hàng: Đề nghị QTDND Pơng Drang xây dựng kế hoạch hàng năm với mục tiêu cụ thể theo từng nhóm khách hàng và kỳ hạn tiền gửi, áp dụng từ năm 2023. Chủ thể thực hiện là Ban Giám đốc phối hợp phòng Kế hoạch - Marketing.

2. Tối ưu hóa chi phí huy động vốn bằng cách đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi: Phát triển các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, đồng thời áp dụng chính sách ưu đãi cho khách hàng trung thành. Thời gian thực hiện từ 2023-2025, do phòng Sản phẩm và phòng Tài chính đảm nhiệm.

3. Nâng cao năng lực quản lý và kiểm soát huy động vốn: Đào tạo cán bộ quản lý về kỹ năng lập kế hoạch, phân tích thị trường và kiểm soát rủi ro; đồng thời áp dụng hệ thống phần mềm quản lý hiện đại để theo dõi và cảnh báo biến động nguồn vốn. Thực hiện trong năm 2023, do Ban Giám đốc phối hợp phòng Nhân sự và Công nghệ thông tin.

4. Tăng cường truyền thông và chăm sóc khách hàng: Xây dựng chương trình truyền thông nâng cao nhận thức và niềm tin của khách hàng về QTDND, tổ chức các hoạt động chăm sóc, tư vấn tài chính định kỳ. Thời gian triển khai từ 2023, do phòng Marketing và phòng Quan hệ khách hàng thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý QTDND: Giúp hiểu rõ về quản lý huy động vốn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững quỹ.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý huy động vốn tại tổ chức tín dụng hợp tác, làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tiếp theo.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh địa phương: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách, giám sát và hỗ trợ phát triển hệ thống QTDND trên địa bàn.

4. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại hoạt động tại vùng nông thôn: Tham khảo kinh nghiệm quản lý huy động vốn, áp dụng các giải pháp phù hợp để nâng cao năng lực cạnh tranh và phục vụ khách hàng hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Quỹ tín dụng nhân dân là gì và vai trò của nó trong huy động vốn?
   QTDND là tổ chức tín dụng hợp tác do thành viên tự nguyện thành lập, hoạt động theo nguyên tắc tự chủ và dân chủ. Vai trò chính là huy động vốn từ thành viên và cộng đồng để cung cấp tín dụng, hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.

2. Tại sao quản lý huy động vốn lại quan trọng đối với QTDND?
   Quản lý huy động vốn giúp đảm bảo nguồn vốn ổn định, chi phí hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và duy trì thanh khoản. Điều này quyết định sự tồn tại và phát triển bền vững của QTDND.

3. Những khó khăn chính trong quản lý huy động vốn tại QTDND Pơng Drang là gì?
   Bao gồm chi phí huy động vốn cao, kế hoạch huy động vốn chưa chi tiết, kiểm soát nguồn vốn chưa chặt chẽ, và sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác.

4. Các giải pháp nào được đề xuất để cải thiện quản lý huy động vốn?
   Xây dựng kế hoạch chi tiết, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, nâng cao năng lực quản lý và kiểm soát, tăng cường truyền thông và chăm sóc khách hàng.

5. Làm thế nào để QTDND tăng cường niềm tin của khách hàng?
   Thông qua việc minh bạch hoạt động, cải thiện chất lượng dịch vụ, tổ chức các chương trình chăm sóc khách hàng và truyền thông hiệu quả về uy tín và lợi ích của quỹ.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và phân tích thực trạng quản lý huy động vốn tại QTDND Pơng Drang giai đoạn 2018-2020, chỉ ra những điểm mạnh và hạn chế trong hoạt động huy động vốn.
• Kết quả nghiên cứu cho thấy nguồn vốn huy động tăng trưởng nhưng chưa ổn định, chi phí huy động còn cao và công tác quản lý chưa hiệu quả.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể gồm xây dựng kế hoạch chi tiết, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao năng lực quản lý và tăng cường truyền thông, nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn đến năm 2025.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của QTDND Pơng Drang và các quỹ tín dụng nhân dân khác trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk.
• Khuyến nghị các cơ quan quản lý và QTDND tiếp tục phối hợp triển khai các giải pháp, đồng thời nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng nghiên cứu trong các giai đoạn tiếp theo để nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn.