Quản Lý Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Hà Tĩnh

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà tĩnh, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp cải

• Tác giả: Lê Hương Trà
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Vân Anh
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản Lý Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Hà Tĩnh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Tín Dụng NHCSXH Hà Tĩnh 55 ký tự

Bài viết này cung cấp một cái nhìn tổng quan về hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) tỉnh Hà Tĩnh. Hoạt động này đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách tiếp cận nguồn vốn ưu đãi, góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh. Nguồn vốn tín dụng ưu đãi đã đến đúng đối tượng thụ hưởng, giúp nhiều vùng quê, nhiều gia đình bớt đi cảnh nghèo khó, cải thiện cuộc sống, đồng thời góp phần đẩy nhanh phong trào xây dựng nông thôn mới. Từ 02 chương trình tín dụng ban đầu, hiện nay chi nhánh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh đang triển khai cho vay 14 chương trình tín dụng, tốc độ tăng trưởng vốn ngày càng lớn, quy mô tín dụng ngày càng tăng.

1.1. Vai trò của Ngân hàng Chính sách Xã hội Hà Tĩnh

NHCSXH Hà Tĩnh là một công cụ đòn bẩy kinh tế quan trọng của Nhà nước. Mục tiêu của nó là giúp hộ nghèo, hộ cận nghèo và đối tượng chính sách tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, vươn lên thoát nghèo. NHCSXH thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, được Đảng, Nhà nước, Chính phủ và nhân dân đánh giá cao.

1.2. Các chương trình tín dụng ưu đãi tại Hà Tĩnh

Hiện nay, NHCSXH Hà Tĩnh đang triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người nghèo và các đối tượng chính sách. Các chương trình này bao gồm cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, người lao động đi làm việc ở nước ngoài, sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn, đồng bào dân tộc thiểu số, hỗ trợ nhà ở, thương nhân vùng khó khăn.

II. Thách Thức Trong Quản Lý Tín Dụng NHCSXH Hiệu Quả 59 ký tự

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, quản lý hoạt động tín dụng tại NHCSXH Hà Tĩnh vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Một trong những vấn đề nổi cộm là hiệu quả sử dụng vốn tín dụng còn thấp, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng chính sách. Việc đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích, tránh thất thoát và nợ xấu là một bài toán khó. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, cũng là một thách thức lớn. Theo tài liệu, vấn đề hiệu quả vốn tín dụng còn thấp làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng chính sách.

2.1. Vấn đề nợ xấu và thu hồi vốn tại NHCSXH Hà Tĩnh

Nợ xấu là một vấn đề nhức nhối trong hoạt động tín dụng. Việc thu hồi vốn vay đúng hạn gặp nhiều khó khăn do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan. Nguyên nhân có thể xuất phát từ năng lực quản lý tài chính yếu kém của người vay, rủi ro trong sản xuất kinh doanh, hoặc các yếu tố thiên tai, dịch bệnh.

2.2. Đảm bảo tiếp cận vốn ưu đãi công bằng và minh bạch

Việc đảm bảo mọi đối tượng chính sách đều có cơ hội tiếp cận vốn ưu đãi một cách công bằng và minh bạch là một thách thức. Cần có cơ chế giám sát hiệu quả để ngăn chặn tình trạng trục lợi chính sách, đảm bảo nguồn vốn đến đúng đối tượng cần hỗ trợ. Việc phân bổ nguồn vốn phù hợp với nhu cầu thực tế của từng địa phương, từng nhóm đối tượng cũng là một yếu tố quan trọng.

2.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng tại NHCSXH Hà Tĩnh

Rủi ro tín dụng luôn tiềm ẩn trong mọi hoạt động cho vay. NHCSXH Hà Tĩnh cần tăng cường công tác thẩm định, đánh giá khả năng trả nợ của người vay, đồng thời xây dựng các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng hiệu quả. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng, chính quyền địa phương và các tổ chức đoàn thể.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng NHCSXH 58 ký tự

Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Các giải pháp bao gồm tăng cường công tác thẩm định tín dụng, nâng cao năng lực quản lý tài chính cho người vay, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, và tăng cường sự phối hợp giữa các bên liên quan. Cần có những giải pháp cụ thể để quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh trong thời gian tới.

3.1. Hoàn thiện quy trình quản lý tín dụng NHCSXH

Cần rà soát và hoàn thiện quy trình quản lý tín dụng từ khâu thẩm định, giải ngân, giám sát đến thu hồi nợ. Quy trình cần được chuẩn hóa, minh bạch, và phù hợp với đặc điểm của từng chương trình tín dụng. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý tín dụng sẽ giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.

3.2. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng NHCSXH Hà Tĩnh

Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả hoạt động tín dụng. Cần thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, đặc biệt là kỹ năng thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro và tư vấn cho người vay. Cán bộ tín dụng phải nắm vững chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về tín dụng chính sách, đồng thời am hiểu đặc điểm kinh tế - xã hội của địa phương.

3.3. Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng

Cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng để đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích, tránh thất thoát và nợ xấu. Công tác kiểm tra, giám sát cần được thực hiện thường xuyên, định kỳ và đột xuất, với sự tham gia của nhiều bên liên quan, bao gồm ngân hàng, chính quyền địa phương, các tổ chức đoàn thể và cộng đồng.

IV. Đánh Giá Tín Dụng NHCSXH Hà Tĩnh Kết Quả Hạn Chế 57 ký tự

Việc đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng là cần thiết để xác định những thành công, hạn chế và bài học kinh nghiệm. Các tiêu chí đánh giá cần bao gồm quy mô tín dụng, chất lượng tín dụng, hiệu quả sử dụng vốn, và tác động đến đời sống của người dân. Cần có các tiêu chí đánh giá phù hợp, cần thực hiện đánh giá một cách khách quan, toàn diện, và khoa học.

4.1. Tiêu chí đánh giá hoạt động tín dụng NHCSXH

Các tiêu chí đánh giá hoạt động tín dụng bao gồm quy mô cho vay, đối tượng vay vốn, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay, chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu), hiệu quả sử dụng vốn vay (tăng thu nhập, tạo việc làm), và tác động đến đời sống kinh tế - xã hội của người dân (giảm nghèo, nâng cao trình độ dân trí).

4.2. Phương pháp phân tích hoạt động tín dụng NHCSXH

Phân tích hoạt động tín dụng bao gồm phân tích số liệu thống kê, khảo sát thực tế, phỏng vấn người vay vốn, và đánh giá của các chuyên gia. Cần sử dụng các phương pháp phân tích định lượng và định tính để có cái nhìn toàn diện và sâu sắc về hoạt động tín dụng.

V. Định Hướng Phát Triển Tín Dụng Ưu Đãi Đến Năm 2025 55 ký tự

Để tiếp tục phát huy vai trò của tín dụng ưu đãi, cần xác định rõ định hướng phát triển trong giai đoạn tới. Định hướng cần phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Hà Tĩnh và của cả nước. Cần tập trung vào việc mở rộng đối tượng thụ hưởng, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, và nâng cao hiệu quả quản lý vốn.

5.1. Mở rộng đối tượng thụ hưởng tín dụng chính sách

Cần nghiên cứu và mở rộng đối tượng thụ hưởng tín dụng chính sách, đặc biệt là các đối tượng yếu thế trong xã hội, như người khuyết tật, người cao tuổi, và phụ nữ đơn thân. Cần xây dựng các chương trình tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng của từng nhóm đối tượng.

5.2. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng vi mô Hà Tĩnh

Cần đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng vi mô, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người vay vốn, từ vốn sản xuất kinh doanh, vốn học tập, đến vốn tiêu dùng. Cần xây dựng các sản phẩm tín dụng phù hợp với từng lĩnh vực, từng ngành nghề, và từng địa phương.

VI. Kiến Nghị Hoàn Thiện Quản Lý Tín Dụng Chính Sách 56 ký tự

Để nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng chính sách, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cấp, các ngành. Cần có sự vào cuộc của chính quyền địa phương, các tổ chức đoàn thể, và cộng đồng. Cần xây dựng cơ chế giám sát hiệu quả để đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích, tránh thất thoát và nợ xấu.

6.1. Vai trò của chính quyền địa phương trong tín dụng

Chính quyền địa phương đóng vai trò quan trọng trong việc tuyên truyền, vận động người dân tham gia các chương trình tín dụng chính sách, đồng thời giám sát việc sử dụng vốn vay, và hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ. Cần có sự phân công trách nhiệm rõ ràng giữa các cấp chính quyền trong việc thực hiện chính sách tín dụng.

6.2. Tăng cường sự tham gia của cộng đồng địa phương

Cộng đồng địa phương có vai trò quan trọng trong việc giám sát việc sử dụng vốn vay, và phát hiện các trường hợp vi phạm chính sách. Cần xây dựng cơ chế để người dân có thể tham gia vào quá trình quản lý và giám sát hoạt động tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần Mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục các từ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm 04 chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý hoạt động tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh Chƣơng 4: Định hƣớng và giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 3 (LUAN.tinh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu Liên quan đến đề tài quản lý hoạt động tín dụng tại NHCSXH đã có một số Luận văn Thạc sỹ hay những công trình nghiên cứu khoa học đƣợc công bố và việc nghiên cứu này ở những góc độ và phạm vi khác nhau, trong đó đáng chú ý có những công trình sau: - Nguyễn Thúy Nga, 2012. Quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nam Định. Luận văn Thạc sỹ Kinh tế.

Đại học Kinh tế Quốc dân. Qua nghiên cứu những lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn đã nêu đƣợc một số vấn đề nhƣ: Hệ thống hóa lý luận về tín dụng chính sách, vai trò hiệu quả của tín dụng chính sách đối với nền kinh tế; Quan điểm của Đảng, Chính phủ về xóa đói giảm nghèo và giải quyết việc làm, chủ trƣơng thành lập NHCSXH làm công cụ để thực hiện xóa đói giảm nghèo. Luận văn đã nêu khái quát tình hình kinh tế - xã hội cũng nhƣ thực trạng nghèo đói và việc làm của tỉnh Nam Định, phân tích thực trạng các chƣơng trình tín dụng chính sách đang thực hiện tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Nam Định. Tác giả đã đánh giá hiệu quả đạt đƣợc, nêu lên những tồn tại trong các năm, từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm trong quá trình thực hiện các chƣơng trình tín dụng chính sách tại NHCSXH tỉnh Nam Định.

Trên cơ sở định hƣớng hoạt động của NHCSXH cũng nhƣ của chi nhánh, luận văn đề xuất những biện pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý các chƣơng trình tín dụng chính sách đối với công tác xóa đói giảm nghèo và giải quyết việc làm tại tỉnh Nam Định. - Nguyễn Trọng Tài và Đỗ Thanh Hiền, 2014. Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội – nhìn từ góc độ kinh nghiệm các nước. Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế tháng 4/2014.

Trong bài nghiên cứu của mình, hai tác giả đã chỉ ra đƣợc sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH. Khác với các kênh tài trợ khác, tài trợ vốn thông qua kênh tín dụng của 4 (LUAN.tinh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] NHCSXH phải đồng thời đáp ứng hai yêu cầu cơ bản đó là: Yêu cầu hỗ trợ và yêu cầu thực hiện theo đúng nguyên tắc tín dụng. Đối với yêu cầu hỗ trợ, để đáp ứng yêu cầu này vốn tín dụng phải hỗ trợ tích cực cho các hộ nghèo để giúp cho họ từng bƣớc thoát nghèo, vƣơn lên hòa nhập cộng đồng. Việc cấp vốn phải gắn liền với dự án, có sự tƣ vấn của các tổ chức chuyên môn, sự phối hợp chặt chẽ giữa đầu vào với đầu ra của dự án.

Bên cạnh đó, tài trợ vốn thông qua kênh tín dụng của NHCSXH còn phải thực hiện theo đúng nguyên tắc tín dụng. Nguyên tắc này đòi hỏi các khoản tín dụng đƣợc cấp ra luôn đƣợc hoàn trả cả gốc và lãi cho ngân hàng. Qua phân tích các nhân tố tác động tới chất lƣợng tín dụng chính sách tại NHCSXH cùng với kinh nghiệm của các nƣớc hai tác giả đã chỉ ra các bài học cho NHCSXH Việt Nam trên các khía cạnh nhƣ: Cách thức giải ngân vốn tín dụng ƣu đãi, lãi suất cho vay, quy mô cấp tín dụng. Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với học sinh sinh viên tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ.

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế. Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên. Luận văn đã tập trung trình bày cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về hiệu quả cho vay học sinh sinh viên của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ. Bên cạnh đó, Luận văn phân tích thực trạng hiệu quả cho vay để chỉ ra điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân của hoạt động cho vay đối với học sinh sinh viên tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Phú Thọ.

Luận văn cũng tập trung trình bày các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ. Tuy nhiên, luận văn nghiên cứu chỉ dựa trên đánh giá chủ quan của bản thân tác giả, thông qua việc phân tích các số liệu mà thiếu đánh giá khách quan bằng việc tham khảo ý kiến của các bên liên quan. Quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Nghệ An cho các huyện thuộc chương trình 30A tỉnh Nghệ An. Luận văn Thạc sĩ Quản lý Kinh tế.

Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội. Trên cơ sở nghiên cứu tại NHCSXH của ba huyện 30a thuộc tỉnh Nghệ An, luận văn đã đƣa ra các giải pháp để nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng, đó là sự phối hợp chặt chẽ giữa 5 (LUAN.tinh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Ngân hàng Chính sách xã hội với các tổ chức nhận ủy thác; hoàn thiện mô hình mạng lƣới hoạt động, gồm hoàn thiện mạng lƣới các điểm giao dịch, tổ tiết kiệm và vay vốn. Luận văn có ý nghĩa lớn góp phần cho NHCSXH ở các huyện 30a tỉnh Nghệ An từng bƣớc nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng, góp phần tích cực hơn vào công tác xóa đói giảm nghèo mà Đảng và Nhà nƣớc ta đang nỗ lực thực hiện. Tuy nhiên, một số giải pháp mà tác giả đƣa ra còn chung chung và chƣa cụ thể.

- Nguyễn Thị Thu Hiền, 2014. Chính sách cho vay của Ngân hàng Chính sách tác động đến đời sống và học tập của sinh viên sau khi vay vốn. Tạp chí Ngân hàng, số 12, trang 18-21. Trong bài nghiên cứu của mình, tác giả đã tìm hiểu chính sách cho vay của NHCSXH tác động đến đời sống và học tập của sinh viên sau khi vay vốn từ NHCSXH.

Tác giả cũng đã chỉ ra đƣợc tình hình vay vốn hiện nay của sinh viên về một số thủ tục, quy trình, quy mô vốn vay, lãi suất và cả thời gian trả nợ của NHCSXH. Đồng thời, tác giả cũng mô tả vốn học tập đƣợc vay sinh viên sử dụng cho mục đích gì và sử dụng nhƣ thế nào, hiệu quả ra sao. Ngoài ra, tác giả đã tìm ra sự tác động giữa việc vay vốn và đời sống, học tập của sinh viên sau khi vay vốn, nhằm chỉ ra đƣợc sự ảnh hƣởng để biết đƣợc mong muốn của sinh viên trong quá trình học đại học. Tuy nhiên, việc nghiên cứu thủ tục, quy trình, quy mô cho sinh viên vay vốn học tập của NHCSXH mà tác giả đề cập chƣa sâu.

Nghiên cứu cũng chƣa so sánh đƣợc tác động của chính sách vay vốn đến đời sống và học tập của sinh viên vay vốn và sinh viên không vay vốn. Nhìn chung các nghiên cứu mới chỉ dừng lại ở mặt lý thuyết, phân tích thực trạng tín dụng tại NHCSXH trên địa bàn một số tỉnh. Bên cạnh đó, các nghiên cứu mới chỉ dừng lại ở mức nghiên cứu định tính, dựa trên sự phân tích thực trạng chỉ ra các hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế để đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng chính sách. Các tác giả chƣa đi sâu vào nghiên cứu, phân tích đánh giá các nhân tố tác động đến quản lý hoạt động tín dụng chính sách.

Đây chính là một trong những hạn chế của các công trình nghiên cứu. Tuy nhiên các nghiên cứu đã giúp cho tác giả định hình rõ hơn về các nhân tố tác động đến quản lý hoạt động tín dụng của NHCSXH, từ đó kế thừa các mô hình nghiên 6 (LUAN.tinh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] cứu định tính để đƣa vào nghiên cứu định lƣợng, đánh giá đƣợc mức độ tác động của các nhân tố tới công tác quản lý hoạt động tín dụng tại NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh. Ngoài ra, tất cả các công trình nghiên cứu trên chƣa có công trình nào nghiên cứu về quản lý hoạt động tín dụng chính sách tại NHCSXH Hà Tĩnh giai đoạn 2011- 2016. Chính vì vậy, việc nghiên cứu luận văn sẽ góp phần bổ sung về lý luận cũng nhƣ thực tiễn cho công tác quản lý tín dụng trong công tác xoá đói giảm nghèo trên địa bàn Hà Tĩnh hiện nay.

Một số vấn đề lý luận về tín dụng chính sách 1. Khái niệm tín dụng chính sách Tại Điều 2, Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ quy định: Ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác đƣợc vay vốn tín dụng ƣu đãi gồm: 1. Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang học đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và học nghề. Các đối tƣợng cần vay vốn để giải quyết việc làm theo Nghị quyết 120/HĐBT ngày 11 tháng 04 năm 1992 của Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Chính phủ).

Các đối tƣợng chính sách đi lao động có thời hạn ở nƣớc ngoài. Các tổ chức kinh tế và hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo; thuộc khu vực II, III miền núi và thuộc Chƣơng trình Phát triển kinh tế - xã hội các xã đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa (sau đây gọi là Chƣơng trình 135). Các đối tƣợng khác khi có quyết định của Thủ tƣớng Chính phủ. Trong cuộc sống hàng ngày của các đối tƣợng chính sách (bao gồm ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác - thuật ngữ này sẽ đƣợc sử dụng trong luận văn), việc rơi vào tình trạng thiếu hụt các khoản tài chính cho các nhu cầu thiết yếu nhƣ ăn, ở, đi lại, học hành, việc làm… cho tới các nhu cầu khẩn cấp nhƣ bị ốm đau, trộm cắp, thiên tai thậm chí là các nhu cầu dài hạn nhƣ xây dựng nhà ở, mua nguyên vật liệu, sản xuất kinh doanh diễn ra thƣờng xuyên.

Việc thiếu hụt nguồn tài chính tài trợ cho các nhu cầu này là lực cản lớn đối với khả năng xóa đói, giảm nghèo của chính bản thân ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách khác cũng nhƣ mục tiêu 7 (LUAN.tinh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.