HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGÔ THỊ MINH THOA QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8340101 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Lê Hữu Ảnh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn trung thực và chưa từng được sử dụng trong bất kỳ công trình khoa học nào khác. Hà Nội, ngày.năm 2018 Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Thoa i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn trân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn này.
Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày.năm 2018 Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Thoa ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC SƠ ĐỒ .viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN.
ix THESIS ABSTRACT. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI. Mục tiêu chung.
Mục tiêu cụ thể. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Một số khái niệm có liên quan. Đặc điểm, vai trò, nguyên tắc, tiêu chí đánh giá về cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhân tố ảnh hưởng tới cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại.
Nội dung quản lý cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. CƠ SỞ THỰC TIỄN. Thực tiễn ở Việt Nam. Bài học rút ra cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn.
35 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ SƠN. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn.
Tình hình cơ sở vật chất của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Từ Sơn giai đoạn 2015-2017. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Phương pháp thu thập số liệu.
Phương pháp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN .1 Kết quả hoạt động kinh doanh.
Tình hình huy động vốn. Tình hình cho vay. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV CHI NHÁNH TỪ SƠN. Thực trạng quản lý theo quy trình.
Thực trạng quản lý theo phương thức cho vay. Thực trạng quản lý theo mức độ tín nhiệm. Thực trạng quản lý theo phân nhóm nợ. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỪ SƠN.
Những kết quả đạt được. Những tồn tại và nguyên nhân. 74 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN.
Hoàn thiện quản lý theo quy trình. Tăng cường đa dạng hóa phương thức cho vay. Nâng cao chất lượng cho vay qua quản lý mức độ tín nhiệm. Tăng cường quản lý nợ quá hạn.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. Đối với cơ quan quản lý vĩ mô. Đối với Chính phủ. Đối với Ngân hàng Nhà nước.
Đối với Ngân hàng BIDV Việt Nam. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa. 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 91 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam CBTD Cán bộ tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn PGD Phòng giao dịch QLRR Quản lý rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TĐTS Thẩm định tài sản TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3.
Tình hình hoạt động kinh doanh tại BIDV Từ Sơn năm 2015-2017. Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại BIDV Từ Sơn năm 2015-2017. Kết quả phát phiếu khảo sát. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Từ Sơn.
Tình hình số dư huy động vốn của BIDV, chi nhánh Từ Sơn năm 2015 – 2017. Tình hình doanh số cho vay và doanh số thu nợ của BIDV chi nhánh Từ Sơn. Cơ cấu doanh nghiệp nhỏ và vừa có quan hệ cho vay với BIDV Từ Sơn chia theo loại hình doanh nghiệp. Cơ cấu doanh nghiệp nhỏ và vừa có quan hệ cho vay với BIDV Từ Sơn chia theo ngành kinh tế.
Tình hình doanh số cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV Từ Sơn năm 2015 - 2017. Tình hình dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV Từ Sơn. Thu nhập từ hoạt động cho vay của BIDV Từ Sơn năm 2015 -2017. Vòng quay vốn cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV Từ Sơn năm 2015 -2017.
Hệ số sử dụng vốn của BIDV Từ Sơn năm 2015 - 2017. Bảng ý kiến của khách hàng về quy trình cho vay tại BIDV Từ Sơn (số phiếu n=100). Bảng ý kiến của cán bộ tín dụng về quy trình cho vay (số phiếu m = 12). Bảng tổng hợp ý kiến của cán bộ tín dụng khó khăn trong quy trình cho vay (n=100).
Tình hình dư nợ cho vay theo phương thức đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Từ Sơn. Bảng ý kiến đánh giá của khách hàng về phương thức cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Từ Sơn (n =100). Bảng dư nợ bình quân và quá hạn theo mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Từ Sơn năm 2015 – 2017. Bảng ý kiến khách hàng theo độ tín nhiệm tại BIDV Từ Sơn (n=100).
Dư nợ DNNVV phân theo nhóm tại BIDV Từ Sơn năm 2015- 2017. 71 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Từ Sơn. Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV–chi nhánh Từ Sơn.
63 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Ngô Thị Minh Thoa Tên Luận văn: Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn. Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý cho vay đặc biệt trong hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV CN Từ Sơn, chỉ rõ kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. - Xây dựng một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao công tác quản lý cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam CN Từ Sơn.
Phương pháp nghiên cứu Thông qua số liệu thứ cấp là báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015- 2017, báo chí, tạp chí, số liệu sơ cấp thông qua phát phiếu điều tra khách hàng DNNVV và cán bộ quản lý khách hàng phụ trách mảng cho vay doanh nghiệp. Từ số liệu thu thập được qua phương pháp thống kê mô tả và thống kê so sánh phân tích được thực trạng quản lý cho vay theo quy trình, theo phương thức, theo mức độ tín nhiệm và quản lý cho vay nợ quá hạn. Kết quả chính và kết luận Qua thực trạng đánh giá công tác quản lý cho vay DNNVVN tại BIDV chi nhánh Từ Sơn cho thấy đối với công tác quản cho vay theo quy định tại BIDV CN Từ Sơn tương đối hợp lý theo tổng hợp ý kiến của khách hàng và cán bộ tín dụng: - Đối với công tác quản lý cho vay theo quy trình: Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa được đánh giá là tương đối hợp lý. Một vài điểm bất cập ở khâu thẩm định khách hàng, do nguồn nhân lực còn hạn chế dẫn đến thời gian bị chậm trễ dẫn đến có một vài điểm bất cập cần khắc phục.