0459 phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại nh nông nghiệp và ptnt việt nam chi nhánh vũng tàu luận văn thạc sĩ tcnh hồ bửu châu nguyễn thị mai hương tp

Luận văn thạc sĩ nông nghiệp nghiên cứu 0459 phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại nh nông nghiệp và ptnt việt nam chi nhánh vũng tàu luận, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Hồ Bửu Châu
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Mai Hương
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Vũng Tàu

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ - HÌNH
• MỞ ĐẦU. MỞ ĐẦU: TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
• MỞ ĐẦU.1. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI
• MỞ ĐẦU.1.1. Mục tiêu tổng quát
• MỞ ĐẦU.1.2. Mục tiêu cụ thể
• MỞ ĐẦU.2. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• MỞ ĐẦU.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• MỞ ĐẦU.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• MỞ ĐẦU.5. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• MỞ ĐẦU.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• MỞ ĐẦU.7. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN
• 1. CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 1.1. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2007 - 2019
• 1.1.2. Đặc điểm cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu ban hành theo quyết định 1788/QĐ/NHNo-TCCB ngày 21 tháng 11 năm 2007
• 1.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2017-2019
• 1.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.1. Đặc điểm sản phẩm thẻ thanh toán của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu (VB 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/06/2012)
• 1.2.2. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.3. Một số đánh giá về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.4. Khảo sát phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.5. Đánh giá kết quả hoạt động
• 1.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 2.1. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán thẻ
• 2.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 2.3. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu trong thời gian tới
• 2.3.1. Nâng cao chất lượng, đa dạng hoá sản phẩm
• 2.3.2. Tăng cường hoạt động Marketing
• 2.3.3. Thực hiện công tác nghiên cứu, dự báo nhu cầu thị trường
• 2.3.4. Đổi mới kỹ thuật - đầu tư công nghệ
• 2.3.5. Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
• 2.3.6. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
• 2.3.7. Quản trị rủi ro trong nghiệp vụ thẻ
• 2.4. Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
• 2.4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
• 2.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 2.4.3. Kiến nghị đối với Agribank Chi Nhánh Vũng Tàu
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3
• 3.1. PHẦN KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 2
• PHỤ LỤC 3

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu

Dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu đang trở thành một trong những sản phẩm chủ lực của ngân hàng. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank đã nỗ lực không ngừng để cải thiện và mở rộng dịch vụ thẻ thanh toán. Việc phát triển dịch vụ này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank

Agribank Vũng Tàu đã bắt đầu triển khai dịch vụ thẻ thanh toán từ những năm đầu 2000. Qua nhiều năm, ngân hàng đã không ngừng cải tiến công nghệ và mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, từ đó thu hút được nhiều khách hàng.

1.2. Các loại thẻ thanh toán được phát hành tại Agribank

Agribank hiện cung cấp nhiều loại thẻ thanh toán như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ thanh toán quốc tế. Mỗi loại thẻ đều có những ưu điểm riêng, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu

Mặc dù dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Các vấn đề như hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân là những rào cản lớn.

2.1. Hạ tầng công nghệ và chi phí đầu tư

Hạ tầng công nghệ thông tin tại Agribank Vũng Tàu chưa được đầu tư đồng bộ, dẫn đến việc triển khai dịch vụ thẻ thanh toán gặp khó khăn. Chi phí đầu tư cho công nghệ mới cũng là một yếu tố cần xem xét.

2.2. Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân

Người dân tại Vũng Tàu vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch hàng ngày. Điều này làm giảm hiệu quả của dịch vụ thẻ thanh toán, cần có các chiến dịch truyền thông để thay đổi thói quen này.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu

Để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, Agribank Vũng Tàu cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Từ việc nâng cao chất lượng dịch vụ đến việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, các giải pháp này sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những ưu tiên hàng đầu. Đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ sẽ giúp khách hàng hài lòng hơn với dịch vụ thẻ.

3.2. Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ

Agribank cần hợp tác với nhiều đơn vị chấp nhận thẻ hơn, từ các cửa hàng nhỏ đến các trung tâm thương mại lớn, để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về dịch vụ thẻ thanh toán

Nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu đã mang lại nhiều lợi ích. Số lượng thẻ phát hành và giao dịch thanh toán đã tăng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với dịch vụ này.

4.1. Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành

Số lượng thẻ thanh toán được phát hành tại Agribank Vũng Tàu đã tăng gấp đôi trong vòng ba năm qua, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ này.

4.2. Tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thẻ

Doanh thu từ dịch vụ thẻ thanh toán cũng đã tăng trưởng đáng kể, đóng góp một phần quan trọng vào tổng doanh thu của ngân hàng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu

Dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Vũng Tàu có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao vị thế cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai

Agribank sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và mở rộng dịch vụ thẻ thanh toán, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Tăng cường truyền thông và giáo dục khách hàng

Ngân hàng cần thực hiện các chiến dịch truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của việc sử dụng thẻ thanh toán, từ đó thúc đẩy sự chuyển đổi từ tiền mặt sang thẻ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ trong hơn một thập kỷ qua, với hơn 50 ngân hàng thương mại tham gia phát hành và hơn 200 thương hiệu thẻ khác nhau. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, trong quý I năm 2019, số lượng giao dịch thanh toán nội địa qua thẻ đạt 65 triệu lượt, với tổng giá trị giao dịch lên tới 171 nghìn tỷ đồng, tăng lần lượt 18,45% và 18,82% so với cùng kỳ năm 2017. Trong bối cảnh đó, phát triển dịch vụ thẻ thanh toán trở thành hướng đi chiến lược nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, giảm thiểu rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Vũng Tàu trong giai đoạn 2017-2019. Mục tiêu chính là phân tích các yếu tố ảnh hưởng, đánh giá hiệu quả hoạt động và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ thẻ phù hợp với đặc thù địa phương và chiến lược của ngân hàng. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại chi nhánh Vũng Tàu, dựa trên số liệu thứ cấp và khảo sát sơ cấp năm 2020.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ Agribank Vũng Tàu nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng thị phần thẻ thanh toán, đồng thời góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực nông thôn, phù hợp với mục tiêu giảm tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán xuống dưới 10% vào năm 2020 theo Đề án của Chính phủ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về dịch vụ thẻ thanh toán trong ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết về dịch vụ ngân hàng hiện đại: Nhấn mạnh vai trò của dịch vụ thẻ như một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, giúp tăng tính linh hoạt, thuận tiện và an toàn cho khách hàng.
• Mô hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán: Bao gồm các khái niệm chính như phát hành thẻ, thanh toán thẻ, quản lý rủi ro và mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT).
• Khái niệm về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng: Dựa trên mô hình SERVPERF, tập trung vào các yếu tố như tính tin cậy, thuận tiện, giá cả và khả năng giải quyết phàn nàn.
• Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển dịch vụ thẻ: Bao gồm chỉ tiêu định tính (tính nhanh chóng, an toàn, thái độ phục vụ) và định lượng (tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ, số món giao dịch, doanh thu dịch vụ).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, kết hợp cả định lượng và định tính:

• Nguồn dữ liệu: Số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2017-2019; dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát khách hàng và nhân viên năm 2020.
• Phương pháp chọn mẫu: Sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích với cỡ mẫu khoảng 200 khách hàng và 30 nhân viên ngân hàng nhằm đảm bảo tính đại diện.
• Phương pháp phân tích: Phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ tăng trưởng, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng; phân tích SWOT để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập dữ liệu từ tháng 1 đến tháng 6 năm 2020; phân tích và viết báo cáo từ tháng 7 đến tháng 9 năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành: Số lượng thẻ Agribank Vũng Tàu phát hành tăng trung bình 15% mỗi năm trong giai đoạn 2017-2019, tuy nhiên vẫn thấp hơn mức tăng trưởng trung bình 25% của các ngân hàng thương mại cùng khu vực. Năm 2019, chi nhánh phát hành khoảng 12.000 thẻ, tăng 18% so với năm 2018.

2. Tăng trưởng số món giao dịch thẻ: Số món giao dịch thanh toán thẻ tại chi nhánh tăng 20% năm 2018 và 22% năm 2019, đạt khoảng 150.000 giao dịch trong năm 2019. Tần suất sử dụng thẻ trung bình đạt 12 lần/người/năm, thấp hơn mức 18 lần/người/năm của các ngân hàng cạnh tranh.

3. Doanh thu từ dịch vụ thẻ: Doanh thu dịch vụ thẻ chiếm khoảng 8% tổng thu nhập dịch vụ của chi nhánh, tăng 24,5% so với năm 2018, đạt 6,7 tỷ đồng năm 2019. Tỷ lệ này thấp hơn mức trung bình 12% của các ngân hàng thương mại lớn.

4. Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng: Khảo sát cho thấy 70% khách hàng hài lòng với tính an toàn và thuận tiện của dịch vụ thẻ, nhưng chỉ 55% hài lòng về tốc độ xử lý sự cố và thái độ phục vụ nhân viên. Tỷ lệ khách hàng phàn nàn chiếm khoảng 8% tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của sự tăng trưởng chưa tương xứng với tiềm năng là do hạn chế về hạ tầng công nghệ, mạng lưới ĐVCNT chưa phủ rộng, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và cửa hàng nhỏ lẻ chưa mặn mà lắp đặt máy POS. So với các ngân hàng thương mại khác, Agribank Vũng Tàu còn thiếu các chương trình marketing hiệu quả và chưa đa dạng hóa sản phẩm thẻ phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

Kết quả khảo sát cũng cho thấy sự cần thiết nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt trong xử lý sự cố và tư vấn sử dụng thẻ. Việc áp dụng công nghệ thanh toán không tiếp xúc (contactless) và tích hợp các tiện ích ngân hàng điện tử sẽ giúp tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng trẻ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, số món giao dịch theo năm, biểu đồ tỷ lệ hài lòng khách hàng và bảng so sánh doanh thu dịch vụ thẻ với các ngân hàng khác trong khu vực để minh họa rõ nét hơn về hiệu quả hoạt động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm thẻ và nâng cao chất lượng dịch vụ: Phát triển các loại thẻ phù hợp với từng nhóm khách hàng, tích hợp thêm các tiện ích như thanh toán điện tử, ưu đãi mua sắm, và dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7. Mục tiêu tăng tỷ lệ sử dụng thẻ lên 20% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh và phòng sản phẩm dịch vụ.

2. Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): Tăng cường hợp tác với các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng tại địa bàn Vũng Tàu và các vùng lân cận để lắp đặt máy POS, đặc biệt tại khu vực nông thôn. Mục tiêu tăng số điểm chấp nhận thẻ lên 30% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng kinh doanh và marketing.

3. Đầu tư công nghệ và đổi mới kỹ thuật: Triển khai công nghệ thẻ chip và thanh toán không tiếp xúc, nâng cấp hệ thống ATM và POS để đảm bảo an toàn, nhanh chóng và tiện lợi. Mục tiêu hoàn thành chuyển đổi thẻ chip nội địa trước cuối năm 2021. Chủ thể thực hiện: Phòng công nghệ thông tin và quản lý rủi ro.

4. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng, xử lý sự cố và tư vấn sử dụng thẻ cho nhân viên. Mục tiêu nâng tỷ lệ hài lòng khách hàng về dịch vụ lên trên 80% trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và đào tạo.

5. Quản trị rủi ro hiệu quả: Xây dựng quy trình kiểm soát rủi ro chặt chẽ trong phát hành và thanh toán thẻ, áp dụng các biện pháp bảo mật hiện đại để giảm thiểu gian lận và mất mát. Mục tiêu giảm tỷ lệ sự cố giao dịch xuống dưới 2% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh Vũng Tàu: Sử dụng luận văn làm cơ sở xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ, cải thiện hiệu quả kinh doanh và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2. Phòng sản phẩm dịch vụ và marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp đề xuất để đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường và tăng cường các chương trình quảng bá, thu hút khách hàng.

3. Nhân viên và cán bộ quản lý nguồn nhân lực: Tham khảo để tổ chức các chương trình đào tạo nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng và quản lý rủi ro trong hoạt động thẻ.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Tài liệu tham khảo hữu ích cho các nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ thẻ thanh toán là gì và có vai trò như thế nào trong ngân hàng?
   Dịch vụ thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mua bán, rút tiền nhanh chóng và an toàn. Nó giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu dịch vụ và giảm rủi ro tín dụng.

2. Tại sao Agribank chi nhánh Vũng Tàu cần phát triển dịch vụ thẻ thanh toán?
   Phát triển dịch vụ thẻ giúp chi nhánh mở rộng thị phần, nâng cao hiệu quả kinh doanh, đáp ứng xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt và phù hợp với chiến lược tài chính toàn diện của ngân hàng.

3. Những khó khăn chính trong phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Vũng Tàu là gì?
   Bao gồm hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ hạn chế, nhận thức và thói quen sử dụng thẻ của khách hàng còn thấp, cùng với chất lượng dịch vụ chưa đồng đều.

4. Các giải pháp nào được đề xuất để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ?
   Đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới ĐVCNT, đầu tư công nghệ thẻ chip và thanh toán không tiếp xúc, đào tạo nhân viên và quản trị rủi ro hiệu quả.

5. Làm thế nào để khách hàng tăng cường sử dụng thẻ thanh toán?
   Ngân hàng cần cung cấp các tiện ích hấp dẫn, chương trình ưu đãi, nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời đẩy mạnh truyền thông và hỗ trợ kỹ thuật để khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ.

Kết luận

• Thị trường thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu có tiềm năng phát triển lớn nhưng còn nhiều hạn chế về số lượng thẻ phát hành và tần suất sử dụng.
• Doanh thu dịch vụ thẻ tăng trưởng ổn định, đóng góp tích cực vào tổng thu nhập dịch vụ của chi nhánh.
• Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng cần được cải thiện, đặc biệt trong khâu xử lý sự cố và tư vấn.
• Các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới ĐVCNT, đầu tư công nghệ và đào tạo nhân lực là cần thiết để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ.
• Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để Agribank Vũng Tàu xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ hiệu quả trong giai đoạn tiếp theo.

Ban lãnh đạo chi nhánh nên triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi sát sao các chỉ tiêu phát triển dịch vụ thẻ để điều chỉnh kịp thời. Các phòng ban liên quan cần phối hợp chặt chẽ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Kêu gọi hành động: Để tận dụng tối đa cơ hội phát triển dịch vụ thẻ, Agribank chi nhánh Vũng Tàu cần đẩy mạnh đổi mới sáng tạo, nâng cao chất lượng phục vụ và mở rộng mạng lưới thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng và nền kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

MỞ ĐẦU. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI. Mục tiêu tổng quát.

Mục tiêu cụ thể:. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

NỘI DUNG NGHIÊN CỨU. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN. CƠ SỞ L LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TH THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.

Tổng quan về thẻ thanh toán của Ngân hàng thƣơng mại. Căn cứ phân loại thẻ thanh toán. Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thƣơng mại. Đặc điểm của dịch vụ thanh toán thẻ.

Các hoạt động của dịch vụ thẻ thanh toán trong Ngân hàng thƣơng mại. Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Vai trò của dịch vụ thẻ thanh toán. Rủi ro về dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng thƣơng mại.

Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng thƣơng mại. Môi trƣờng bên ngoài. Môi trƣờng bên trong ngân hàng. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của các NHTM và bài học rút ra cho Agribank chi nhánh Vũng Tàu.48 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TH THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG N NG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N NG TH N VIỆT NAM CHI NHÁNH V NG TÀU.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Vũng Tàu.1 Quá trình hình thành và phát triển Agribank Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2007 - 2019.2 Đặc điểm cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu ban hành theo quyết định 1788/QĐ/NHNo-TCCB ngày 21 tháng 11 năm 2007.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2017- 2019.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu60 vi 2. Đặc điểm sản phẩm thẻ thanh toán của Agribank Chi nhánh Vũng Tàu (VB 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/06/2012). Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Vũng Tàu. Một số đánh giá về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu.1 Khảo sát phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu 82 2.2 Đánh giá kết quả hoạt động.93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.

ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TH THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG N NG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N NG TH N VIỆT NAM CHI NHÁNH V NG TÀU. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán thẻ. Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu trong thời gian tới.

Nâng cao chất lƣợng, đa dạng hoá sản phẩm. Tăng cƣờng hoạt động Marketing. Thực hiện công tác nghiên cứu, dự báo nhu cầu thị trƣờng. Đổi mới kỹ thuật - đầu tƣ công nghệ.

Mở rộng mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ ( ĐVCNT ). Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Quản trị rủi ro trong nghiệp vụ thẻ. Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu.

Kiến nghị đối với Chính phủ. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc. Kiến nghị đối với Agribank Chi Nhánh Vũng Tàu.118 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.120 PHẦN KẾT LUẬN CHUNG.121 TÀI LIỆU THAM KHẢO.iii PHỤ LỤC 2.iv PHỤ LỤC 3.vi x DANH MỤC C C BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh từ năm 2017 - 2019.2: Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ ghi nợ SUCCESS.3: Hạn mức rút tiền mặt/ chuyển tiền trong hệ thống.4 : So sánh biểu phí các ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ.5 : Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ tín dụng nội địa.6 : Số lƣợng thẻ Agribank Vũng Tàu năm 2017,2018,2019.7 : Số lƣợng giao dịch thẻ Agribank Vũng Tàu.8: Số lƣợng ATM, POS Agribank Vũng Tàu. Số máy ATM của Agribank Vũng Tàu.

Doanh số thanh toán thẻ tại Agribank Vũng Tàu. LNTTT tại Agribank Vũng Tàu.82 xi DANH MỤC C C S ĐỒ - BIỂU ĐỒ - HÌNH Sơ đồ 1.1: Quy trình đối với thẻ ghi nợ.2: Quy trình đối với thẻ tín dụng.3: Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ.1: Mục đích sử dụng thẻ của khách.2: Tần suất sử dụng thẻ.3: Các dịch vụ thẻ thanh toán Agribank Vũng Tàu.4: Hình thức khuyến mãi khách hàng quan tâm.5: Ƣu điểm thẻ thanh toán Agribank Vũng Tàu.6: Nhƣợc điểm của thẻ thanh toán Agribank Vũng Tàu.7: Đặc điểm thẻ thanh toán Agribank Vũng Tàu.8: Các sự cố trong giao dịch thẻ thanh toán Agribank Vũng Tàu.9: Nghề nghiệp của khách hàng.10: Độ tuổi sử dụng dịch vụ.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT CN Vũng Tàu. GIỚI THI U Thẻ ngân hàng là sản phẩm công nghệ hiện đại, đã và đang trở nên phổ biến ở rất nhiều nƣớc trên thế giới. Thực tế những năm qua cho thấy dịch vụ thanh toán thẻ đã đem lại nhiều thành tựu đáng kể cho Việt Nam nói chung và các ngân hàng tham gia thanh toán thẻ nói riêng.

Tuy nhiên, ở Việt Nam, khái niệm về thẻ ngân hàng vẫn còn khá mới mẻ với đa số ngƣời dân. Đến nay, thông qua nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, ngoài những ƣu điểm không thể phủ nhận nhƣ các tiện ích mang lại cho chính chủ thẻ, thị trƣờng thẻ còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cƣ, cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lƣợng lƣu thông tiền mặt, các ngân hàng đã đem lại cho nền kinh tế một lƣợng vốn đầu tƣ khá lớn, một lƣợng ngoại tệ đáng kể. góp phần vào phát triển kinh tế đất nƣớc. Thị trƣờng thẻ ngân hàng Việt Nam những năm qua đƣợc đánh giá có tốc độ phát triển mạnh.

Đây là một tín hiệu rất tốt góp phần quan trọng thúc đẩy nhanh xu hƣớng thanh toán không dùng tiền mặt. Tại Việt Nam, thẻ thanh toán đã đƣợc biết đến hơn 10 năm trƣớc đây, nhƣng phải đến năm 1998 thị trƣờng thẻ mới trở nên sôi động khi có sự tham gia của nhiều ngân hàng. Bởi lợi nhuận từ dịch vụ này rất hấp dẫn đối với các ngân hàng và đó chính là cơ hội để các NHTM Việt Nam nâng cao khả năng cạnh tranh. Đây cũng là một trong những nghiệp vụ ngân hàng hiện đại giúp Việt Nam đi tắt đón đầu trong dịch vụ ngân hàng, giúp hoạt động ngân hàng trong nƣớc có sức mạnh cạnh tranh về công nghệ với các ngân hàng nƣớc ngoài trong lĩnh vực mới mẻ này.

Tuy nhiên, đây cũng là dịch vụ đem lại không ít những khó khăn cho các ngân hàng Việt Nam, nhƣ: khó khăn về kinh tế - xã hội, khoa học công nghệ nói chung và bản thân ngân hàng nói riêng đã gây nhiều trở ngại đối với việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ đạt tới những giá trị tiềm năng vốn có của nó, buộc ngân hàng phải không ngừng tự mình nhìn lại và đƣa ra các biện pháp giải quyết để có thể đứng vững và khẳng định vị thế của mình trên thị trƣờng. 2 Nhằm đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, Ngân hàng Nhà nƣớc đã trình Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt “Đề án Đẩy mạnh TTKDTM tại Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015” (Quyết định số 2453/QĐ- TTg) với mục tiêu đề ra là đến cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tổng phƣơng tiện thanh toán dƣới 11%. Chính điều này đã tạo điều kiện cho dịch vụ thẻ thanh toán ngày càng phát triển. Kết quả thống kê từ Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nƣớc - NHNN), cơ sở hạ tầng và công nghệ phục vụ thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục đƣợc chú trọng đầu tƣ, nâng cao chất lƣợng và phát huy hiệu quả.

Số lƣợng và giá trị giao dịch thanh toán nội địa của thẻ ngân hàng tiếp tục tăng, trong quý I năm 2019 đạt 65 triệu giao dịch với tổng số tiền giao dịch là 171 nghìn tỷ đồng (tăng 18,45% về số lƣợng và 18,82% về giá trị so với cùng kỳ của năm 2017). Các NHTM đã tích hợp thêm nhiều tính năng vào thẻ ngân hàng để sử dụng thanh toán hàng hóa, dịch vụ; đồng thời, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, độ an toàn thanh toán thẻ. Thanh toán điện tử qua Internet, điện thoại di động đạt đƣợc kết quả đáng ghi nhận, thu hút số lƣợng lớn khách hàng sử dụng. Trong quý I năm 2019, số lƣợng và giá trị giao dịch tài chính qua kênh Internet tăng 68,8% và 13,4% so với cùng kỳ năm 2018; số lƣợng và giá trị giao dịch tài chính qua kênh điện thoại di động tăng 97,7% và 232,3 % so với cùng kỳ năm 2018.

Tỷ lệ sử dụng thẻ ngân hàng so với các phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác đang có xu hƣớng tăng lên. Dịch vụ thẻ ngân hàng phát triển đã giúp NHTM có thêm kênh huy động vốn và phát triển thêm các dịch vụ giá trị gia tăng với nhiều tiện ích khác nhau cung cấp cho khách hàng Bên cạnh những tiện ích trên, hoạt động thanh toán thẻ thời gian qua vẫn còn một số tồn tại, hạn chế nhƣ: Hạ tầng công nghệ thông tin phát triển chƣa đồng bộ do chi phí đầu tƣ cao nên các NHTM còn dè dặt khi quyết định đầu tƣ cơ sở hạ tầng; Thanh toán thẻ nội địa qua POS chƣa nhiều; chất lƣợng máy POS chƣa cao; hệ thống đƣờng truyền đôi khi bị tắc nghẽn; tình trạng đơn vị chấp nhận thẻ thu phụ phí của khách hàng thanh toán bằng thẻ chƣa đƣợc khắc phục 3 triệt để nên doanh nghiệp, ngƣời dân còn chƣa mặn mà với thanh toán qua POS; Chất lƣợng phục vụ, quan tâm của một số các NHTM còn kém (khi đƣợc báo máy POS hƣ hỏng thì NHTM không cử ngay nhân viên đến sửa; khi rút tiền máy ATM gặp phải tiền giả, tiền không đủ tiêu chuẩn lƣu thông,…); và văn hóa sử dụng thẻ tại Việt Nam: hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều có trang bị máy ATM ở nhiều nơi, nhằm phục vụ khách hàng thuận tiện, nhanh chóng. Theo đó, Agribank Viêt nam đã xây dựng và triển khai Đề án chiến lƣợc phát triển sản phẩm dịch vụ (SPDV) giai đoạn 2016 - 2020, theo đó, lấy khách hàng là trung tâm, mở rộng cơ sở khách hàng, phát triển khách hàng mở tài khoản và sử dụng dịch vụ tiện ích, cung ứng các giải pháp thanh toán đồng bộ cho các đối tƣợng khách hàng. Đến 31/12/2019, tổng thu dịch vụ toàn hệ thống đạt 6.695 tỷ đồng, tăng 24,5% so với năm 2018, hoàn thành 108,3% kế hoạch năm 2019, vƣợt mục tiêu chiến lƣợc đến năm 2020.

Đây là mức tăng trƣởng lớn nhất từ trƣớc đến nay về tổng thu dịch vụ của Agribank và tăng gấp 2,2 lần so với thu dịch vụ năm 2015.