Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Hoàn Kiếm: Nghiên Cứu Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế

• Tác giả: Nguyễn Thái Hưng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Viết Hồng
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ kinh tế
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU. MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục đích nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của đề tài
• 0.6. Kết cấu đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.2. Khái niệm dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.2.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng
• 1.3. Đặc điểm dịch vụ thẻ thanh toán
• 1.4. Các loại thẻ thanh toán tại các Ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Phân loại theo đặc tính kỹ thuật
• 1.4.2. Phân loại theo chủ thể phát hành thẻ
• 1.4.3. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ
• 1.4.4. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ
• 1.4.5. Phân loại theo mục đích sử dụng
• 1.4.6. Phân loại theo đối tượng sử dụng
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK- CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
• 2.1. Khái quát về Ngân Hàng Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.2. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Chức năng và nhiệm vụ
• 2.4. Khái quát tình hình kinh doanh của Ngân Hàng Vietcombank Hoàn Kiếm
• 2.5. Thực trạng về phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank-chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.5.1. Thực trạng dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.5.2. Thực trạng phát triển theo chiều rộng
• 2.5.3. Thực trạng phát triển theo chiều sâu
• 2.6. Đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm
• 2.6.1. Kết quả đạt được
• 2.6.2. Hạn chế bất cập
• 2.6.3. Nguyên nhân của những hạn chế, bất cập về phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Vietcombank Hoàn Kiếm
• 3. CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI VIETCOMBANK-CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
• 3.1. Các căn cứ để xác định định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank- chi nhánh Hoàn Kiếm
• 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm
• 3.3. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm
• 3.3.1. Đa dạng các hình thức thẻ, phù hợp với điều kiện Việt Nam
• 3.3.2. Hoàn thiện chính sách giá
• 3.3.3. Đẩy mạnh công tác phân phối và khuyến khích mở tài khoản cá nhân
• 3.3.4. Đẩy mạnh công tác xúc tiến sản phẩm thẻ
• 3.3.5. Tăng cường đổi mới, phát triển kỹ thuật công nghệ
• 3.3.6. Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ
• 3.3.7. Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ
• 3.3.8. Nâng cao chất lượng cán bộ
• 3.4. Kiến nghị đối với Chính phủ
• 3.5. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.6. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về dịch vụ thẻ thanh toán

Dịch vụ thẻ thanh toán là một trong những sản phẩm hiện đại của ngân hàng, được phát triển dựa trên nền tảng công nghệ cao. Thẻ thanh toán không chỉ là phương tiện thanh toán thay thế tiền mặt mà còn mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã và đang đẩy mạnh phát triển dịch vụ này tại chi nhánh Hoàn Kiếm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường. Dịch vụ thẻ thanh toán bao gồm các hoạt động như rút tiền, thanh toán hàng hóa, dịch vụ, và tích hợp nhiều tiện ích khác như internet banking, home banking.

1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ thanh toán

Dịch vụ thẻ thanh toán được định nghĩa là phương tiện thanh toán hiện đại do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Thẻ thanh toán được tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến như băng từ, chip điện tử, giúp lưu trữ và mã hóa thông tin của chủ thẻ. Dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian mà còn tăng tính an toàn trong các giao dịch tài chính.

1.2 Đặc điểm dịch vụ thẻ thanh toán

Dịch vụ thẻ thanh toán mang đặc điểm chung của dịch vụ ngân hàng, bao gồm tính vô hình, khó đánh giá chất lượng, và sự đồng thời giữa sản xuất và tiêu dùng. Ngoài ra, dịch vụ này còn có những đặc điểm riêng như tính bảo mật cao, liên kết chặt chẽ với các dịch vụ ngân hàng khác, và yêu cầu người dùng phải có kiến thức nhất định về công nghệ. Tại Việt Nam, thẻ thanh toán còn được xem như biểu tượng của sự hiện đại và sang trọng.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm

Vietcombank Hoàn Kiếm đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Từ năm 2014 đến 2016, chi nhánh này đã mở rộng mạng lưới ATM và POS, tăng cường số lượng thẻ phát hành, và cải thiện chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế như tỷ lệ sử dụng thẻ chưa cao, rủi ro trong thanh toán thẻ, và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác. Vietcombank Hoàn Kiếm cần tiếp tục đổi mới công nghệ và đa dạng hóa sản phẩm thẻ để duy trì vị thế trên thị trường.

2.1 Khái quát về Vietcombank Hoàn Kiếm

Vietcombank Hoàn Kiếm là một trong những chi nhánh lớn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, có vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính tại khu vực Hà Nội. Chi nhánh này đã có nhiều nỗ lực trong việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, từ việc đầu tư vào công nghệ đến việc mở rộng mạng lưới khách hàng.

2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ

Trong giai đoạn 2014-2016, Vietcombank Hoàn Kiếm đã đạt được nhiều thành tựu trong việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, bao gồm việc tăng số lượng thẻ phát hành, mở rộng mạng lưới ATM và POS, và cải thiện chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế như tỷ lệ sử dụng thẻ chưa cao, rủi ro trong thanh toán thẻ, và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác.

III. Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm

Để tiếp tục phát triển dịch vụ thẻ thanh toán, Vietcombank Hoàn Kiếm cần tập trung vào các giải pháp như đa dạng hóa sản phẩm thẻ, hoàn thiện chính sách giá, đẩy mạnh công tác phân phối, và tăng cường đổi mới công nghệ. Ngoài ra, chi nhánh cần mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ, và nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên. Những giải pháp này sẽ giúp Vietcombank Hoàn Kiếm duy trì và phát triển vị thế trên thị trường tài chính.

3.1 Định hướng phát triển

Vietcombank Hoàn Kiếm cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán trong tương lai, bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm thẻ, mở rộng mạng lưới khách hàng, và tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại. Chi nhánh cũng cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đảm bảo an toàn trong các giao dịch thẻ.

3.2 Giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank Hoàn Kiếm bao gồm: đa dạng hóa các loại thẻ, hoàn thiện chính sách giá, đẩy mạnh công tác phân phối và khuyến khích mở tài khoản cá nhân, tăng cường đổi mới công nghệ, và mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ. Ngoài ra, chi nhánh cần hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ và nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng với khu vực và thế giới, nhu cầu về các phương thức thanh toán hiện đại, tiện lợi và an toàn ngày càng tăng cao. Theo báo cáo của ngành ngân hàng, từ năm 2014 đến 2016, dịch vụ thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại đã có sự tăng trưởng rõ rệt về số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch và lợi nhuận thu được. Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ thẻ tại các chi nhánh ngân hàng vẫn còn nhiều thách thức, đặc biệt là tại các chi nhánh như Vietcombank Hoàn Kiếm – một trong những chi nhánh trọng điểm tại thủ đô Hà Nội.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2014-2016, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ thẻ đến năm 2020. Mục tiêu nghiên cứu bao gồm hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ thẻ, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh, nhận diện các tồn tại và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của dịch vụ thẻ.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các sản phẩm thẻ thanh toán do Vietcombank Hoàn Kiếm phát hành, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế. Ý nghĩa của nghiên cứu không chỉ giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại chi nhánh mà còn góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu rủi ro và chi phí trong giao dịch tài chính, đồng thời hỗ trợ chính sách tiền tệ và phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết về dịch vụ ngân hàng hiện đại và mô hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán.

1. Lý thuyết dịch vụ ngân hàng hiện đại: Dịch vụ ngân hàng hiện đại được hiểu là các dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ thông tin tiên tiến, đa dạng và linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Dịch vụ thẻ thanh toán là một phần quan trọng trong hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện đại, mang tính vô hình, đồng thời đòi hỏi tính bảo mật và an toàn cao.

2. Mô hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán: Phát triển dịch vụ thẻ được đánh giá qua hai chiều: chiều rộng (tăng số lượng thẻ phát hành, mở rộng mạng lưới ATM và điểm chấp nhận thẻ) và chiều sâu (tăng doanh số giao dịch, đa dạng sản phẩm thẻ, nâng cao tiện ích và lợi nhuận từ dịch vụ thẻ). Các khái niệm chính bao gồm: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, mạng lưới điểm chấp nhận thẻ (ĐVCNT), và rủi ro trong thanh toán thẻ.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử kết hợp với phương pháp suy luận logic và quy nạp. Nguồn dữ liệu chính bao gồm số liệu thống kê từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2014-2016, các tài liệu pháp luật liên quan đến hoạt động thẻ, cùng các khảo sát, phỏng vấn cán bộ và khách hàng tại chi nhánh.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê và đánh giá định tính. Cỡ mẫu nghiên cứu gồm hơn 40.000 khách hàng có tài khoản tại chi nhánh, trong đó có hơn 3.000 thẻ ATM và hơn 160 thẻ tín dụng được phát hành trong năm 2016. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện cho các nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ năm 2014 đến 2016 với dự báo và đề xuất giải pháp đến năm 2020, nhằm đánh giá thực trạng và định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Hoàn Kiếm.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành và mạng lưới chấp nhận thẻ: Số lượng thẻ ATM phát hành tại Vietcombank Hoàn Kiếm đạt 3.086 thẻ năm 2016, tăng 46% so với năm 2015. Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ và máy ATM cũng được mở rộng, góp phần nâng cao tiện ích cho khách hàng.

2. Doanh số giao dịch thẻ tăng mạnh: Doanh số thanh toán qua thẻ đạt khoảng 35 tỷ đồng năm 2016, tăng 45% so với năm 2015. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu qua chi nhánh đạt 415 triệu USD, tăng 27% so với năm trước, cho thấy sự phát triển tích cực của dịch vụ thẻ trong các giao dịch thương mại quốc tế.

3. Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ gia tăng: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ tại chi nhánh tăng trưởng ổn định, đóng góp quan trọng vào tổng thu nhập của ngân hàng. Thu nhập từ phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt và lãi suất thẻ tín dụng là các nguồn thu chính.

4. Hạn chế về công nghệ và nhận thức khách hàng: Mặc dù có sự đầu tư về công nghệ, nhưng hệ thống chấp nhận thẻ tại một số địa điểm còn hạn chế, ảnh hưởng đến mức độ phổ biến của thẻ. Ngoài ra, thói quen sử dụng tiền mặt và nhận thức về dịch vụ thẻ của một bộ phận khách hàng còn thấp, gây khó khăn cho việc mở rộng thị trường.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của sự tăng trưởng tích cực là do Vietcombank Hoàn Kiếm đã tận dụng lợi thế về mạng lưới rộng lớn, uy tín thương hiệu và áp dụng công nghệ hiện đại như hệ thống VCB Vision 2014. Việc đa dạng hóa sản phẩm thẻ, từ thẻ ghi nợ nội địa đến thẻ tín dụng quốc tế, đã đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

So với các nghiên cứu trong ngành, kết quả này phù hợp với xu hướng phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại lớn ở Việt Nam, nơi mà sự đầu tư vào công nghệ và mạng lưới chấp nhận thẻ là yếu tố quyết định thành công. Tuy nhiên, mức độ sử dụng thẻ vẫn chưa đạt tối đa do các rào cản về nhận thức và hạ tầng chấp nhận thẻ chưa đồng bộ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch qua thẻ và lợi nhuận từ dịch vụ thẻ trong giai đoạn 2014-2016, cùng bảng so sánh các loại thẻ và hạn mức sử dụng để minh họa sự đa dạng sản phẩm.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm thẻ và nâng cao tiện ích: Ngân hàng cần phát triển thêm các loại thẻ phù hợp với từng nhóm khách hàng, tích hợp nhiều tiện ích như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, ưu đãi dịch vụ để tăng sức hấp dẫn và mức độ sử dụng thẻ.

2. Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ và máy ATM: Tăng cường hợp tác với các đơn vị chấp nhận thẻ, mở rộng hệ thống máy ATM tại các khu vực trọng điểm nhằm nâng cao khả năng tiếp cận và tiện lợi cho khách hàng.

3. Hoàn thiện chính sách giá và phí dịch vụ: Rà soát và điều chỉnh biểu phí phát hành, duy trì và giao dịch thẻ sao cho cạnh tranh, hợp lý nhằm thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

4. Tăng cường công tác truyền thông và đào tạo khách hàng: Triển khai các chương trình tuyên truyền, đào tạo về lợi ích và cách sử dụng thẻ an toàn, nâng cao nhận thức và thói quen thanh toán không dùng tiền mặt trong cộng đồng.

5. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro và công nghệ: Đầu tư vào hệ thống bảo mật, phòng chống gian lận thẻ, đồng thời nâng cấp công nghệ xử lý giao dịch để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động dịch vụ thẻ.

Các giải pháp trên nên được thực hiện trong giai đoạn 2018-2020, với sự phối hợp chặt chẽ giữa Vietcombank Hoàn Kiếm, các đơn vị chấp nhận thẻ, cơ quan quản lý nhà nước và khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng: Giúp các đơn vị này hiểu rõ hơn về thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp.

2. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng và tài chính: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích để hoàn thiện chính sách, quy định nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển hệ thống thanh toán thẻ an toàn.

3. Các tổ chức phát hành thẻ và công ty công nghệ tài chính (Fintech): Tham khảo để phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, nâng cao chất lượng và tiện ích của dịch vụ thẻ, đồng thời phối hợp với ngân hàng trong việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính – ngân hàng: Là tài liệu tham khảo hữu ích cho việc nghiên cứu, học tập về dịch vụ thẻ thanh toán, phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại và quản trị rủi ro trong lĩnh vực này.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ thẻ thanh toán là gì và có vai trò như thế nào trong ngân hàng?
   Dịch vụ thẻ thanh toán là các dịch vụ liên quan đến việc phát hành và sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch tài chính như rút tiền, thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Vai trò của dịch vụ thẻ là giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, thu hút khách hàng, tăng doanh thu và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt.

2. Các loại thẻ thanh toán phổ biến hiện nay tại Vietcombank Hoàn Kiếm là gì?
   Chi nhánh phát hành thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect24, thẻ ghi nợ quốc tế Visa và Mastercard, cùng các loại thẻ tín dụng quốc tế như Visa, Mastercard và American Express, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng?
   Bao gồm điều kiện pháp lý, hạ tầng công nghệ, thói quen và nhận thức của khách hàng, mạng lưới điểm chấp nhận thẻ, thủ tục hành chính, nguồn lực con người và năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng.

4. Làm thế nào để tăng cường sự phổ biến và sử dụng thẻ thanh toán trong cộng đồng?
   Cần đẩy mạnh truyền thông, nâng cao nhận thức khách hàng, mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ, đa dạng hóa sản phẩm và tiện ích, đồng thời cải tiến thủ tục và chính sách giá dịch vụ.

5. Ngân hàng có thể kiểm soát rủi ro trong hoạt động thẻ như thế nào?
   Bằng cách áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại, quy trình kiểm soát nghiêm ngặt, đào tạo nhân viên, giám sát giao dịch và phối hợp với các cơ quan chức năng để phòng chống gian lận, giả mạo thẻ.

Kết luận

• Dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank Hoàn Kiếm đã có sự phát triển tích cực trong giai đoạn 2014-2016 với tăng trưởng về số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch và lợi nhuận.
• Các sản phẩm thẻ đa dạng, từ thẻ ghi nợ nội địa đến thẻ tín dụng quốc tế, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Hạ tầng công nghệ hiện đại và mạng lưới điểm chấp nhận thẻ được mở rộng góp phần nâng cao tiện ích và sự hài lòng của khách hàng.
• Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại các hạn chế về nhận thức khách hàng, mạng lưới chấp nhận thẻ chưa đồng bộ và rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới, hoàn thiện chính sách giá, tăng cường truyền thông và nâng cao năng lực quản trị rủi ro nhằm phát triển bền vững dịch vụ thẻ đến năm 2020.

Luận văn kêu gọi các bên liên quan phối hợp thực hiện các giải pháp đề xuất để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ, góp phần hiện đại hóa hệ thống thanh toán và nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng.