PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG

• Tác giả: Đinh Thị Phan Thùy
• Người hướng dẫn: Ts Nguyễn Quỳnh Thơ
• Trường học: Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang
• Loại tài liệu: Đề án thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.4. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Cho SME VietinBank

Trong nền kinh tế thị trường, khách hàng đóng vai trò then chốt đối với mọi doanh nghiệp, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Khách hàng là nguồn doanh thu và lợi nhuận trực tiếp. VietinBank Tuyên Quang nhận thức rõ điều này. Chi nhánh đặc biệt chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng cho phân khúc doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME). Tính đến cuối năm 2023, Việt Nam có khoảng 800.000 doanh nghiệp hoạt động, trong đó SME chiếm tới 97%. Các SME đóng góp khoảng 40% GDP và sử dụng 51% lực lượng lao động. Sự phát triển này tạo ra một thị trường tiềm năng lớn cho các dịch vụ ngân hàng. Nhiều ngân hàng đã tái cấu trúc để phục vụ tốt hơn từng phân khúc khách hàng. VietinBank Tuyên Quang cũng không ngoại lệ. Chi nhánh luôn quan tâm đến việc phát triển các sản phẩm ngân hàng phù hợp cho SME.

1.1. Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa SME Định nghĩa và Đặc điểm

Theo Luật Hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ và vừa, SME là doanh nghiệp có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 200 người và đáp ứng một trong hai tiêu chí: tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng doanh thu năm trước liền kề không quá 300 tỷ đồng. SME có quy mô hoạt động kinh doanh nhỏ, tiềm lực tài chính hạn chế, nhưng lại rất đa dạng về loại hình và ngành nghề kinh doanh. Hạn chế về chiến lược kinh doanh, trình độ khoa học kỹ thuật và năng lực cạnh tranh cũng là một điểm yếu. Tuy nhiên, SME có bộ máy điều hành gọn nhẹ, linh hoạt và đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm và ổn định xã hội.

1.2. Vai Trò Của Dịch Vụ Ngân Hàng Với Sự Phát Triển SME

Các dịch vụ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của SME. Hỗ trợ tài chính giúp SME có nguồn vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến giúp SME giao dịch thuận tiện và hiệu quả hơn. Ngoài ra, các dịch vụ tư vấn tài chính giúp SME quản lý tài chính tốt hơn và đưa ra các quyết định đầu tư đúng đắn. VietinBank Tuyên Quang nhận thức rõ vai trò này và không ngừng nỗ lực để cung cấp các giải pháp ngân hàng tốt nhất cho SME.

II. Thực Trạng Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Tại VietinBank Tuyên Quang

VietinBank Tuyên Quang đã có quá trình hình thành và phát triển, trở thành một trong những chi nhánh ngân hàng hàng đầu tại địa phương. Chi nhánh có chức năng huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng số khác. Cơ cấu tổ chức bộ máy được xây dựng một cách khoa học và hiệu quả. Hoạt động kinh doanh chính của VietinBank Tuyên Quang trong những năm gần đây có sự tăng trưởng đáng kể. Chi nhánh luôn nỗ lực để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

2.1. Tổng Quan Hoạt Động Kinh Doanh VietinBank Chi Nhánh Tuyên Quang

VietinBank Tuyên Quang có quá trình hình thành và phát triển gắn liền với sự phát triển kinh tế của tỉnh. Chi nhánh có chức năng huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác. Cơ cấu tổ chức bộ máy được xây dựng một cách khoa học và hiệu quả, đảm bảo hoạt động trơn tru. Tình hình hoạt động kinh doanh chính của VietinBank Tuyên Quang trong những năm gần đây có sự tăng trưởng đáng kể. VietinBank - CN Tuyên Quang luôn phấn đấu để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.2. Phân Tích Thực Trạng Phát Triển Dịch Vụ Cho SME

Số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng dịch vụ của VietinBank Tuyên Quang liên tục tăng trong những năm gần đây. Quy mô các dịch vụ ngân hàng dành cho SME cũng không ngừng mở rộng. Lợi nhuận từ các dịch vụ này đóng góp một phần quan trọng vào tổng lợi nhuận của chi nhánh. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục, như chất lượng dịch vụ chưa đồng đều, quy trình thủ tục còn rườm rà và khả năng tiếp cận vốn của một số SME còn khó khăn. Cần tiếp tục cải thiện để nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

2.3. Sự Hài Lòng Của Khách Hàng DNNVV đối với dịch vụ

Kết quả phỏng vấn khách hàng DNNVV cho thấy mức độ hài lòng nhất định về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tại VietinBank chi nhánh Tuyên Quang. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn đánh giá về quy trình và thủ tục vay vốn. Hơn nữa, nhu cầu được tư vấn chuyên sâu về quản trị tài chính. Cải thiện vấn đề này sẽ giúp tăng cường sự gắn bó của khách hàng và thu hút thêm đối tượng khách hàng mới.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Cho SME Tại VietinBank

Để phát triển dịch vụ ngân hàng cho SME tại VietinBank Tuyên Quang, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng quy mô hoạt động và tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho SME. Ngoài ra, cần chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ số và đào tạo nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

3.1. Tăng Cường Marketing Dịch Vụ Ngân Hàng Hướng Đến SME

Cần tăng cường hoạt động marketing để giới thiệu các sản phẩm ngân hàng và dịch vụ của VietinBank Tuyên Quang đến với đông đảo SME. Sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, như báo chí, truyền hình, internet và mạng xã hội. Tổ chức các hội thảo, sự kiện để giới thiệu sản phẩm và dịch vụ. Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các hiệp hội doanh nghiệp và các tổ chức hỗ trợ SME. Thiết kế các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn cho SME.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Ngân Hàng Cho Doanh Nghiệp SME

Cần thực hiện chính sách nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Nâng cấp hệ thống thông tin khách hàng để quản lý thông tin một cách hiệu quả hơn. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bằng cách đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ thường xuyên. Hoàn thiện văn hóa giao tiếp với khách hàng, đảm bảo sự chuyên nghiệp và tận tâm. Rà soát và đơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo thuận lợi cho SME khi sử dụng dịch vụ.

3.3. Nâng Cấp Hệ Thống Thông Tin Khách Hàng

Nâng cấp và đồng bộ hệ thống thông tin khách hàng là yêu cầu then chốt. Điều này giúp ngân hàng nắm bắt đầy đủ và kịp thời thông tin về nhu cầu tài chính của từng doanh nghiệp. Từ đó, các chuyên gia tư vấn có thể đưa ra gói giải pháp phù hợp, đáp ứng nhu cầu cụ thể, tạo ra giá trị gia tăng cho cả ngân hàng và khách hàng.

IV. Ưu Đãi Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ VietinBank

VietinBank cung cấp nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp vừa và nhỏ như lãi suất cho vay cạnh tranh, phí dịch vụ ưu đãi, và các chương trình hỗ trợ đặc biệt. Các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của VietinBank nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn và phát triển kinh doanh. VietinBank cũng thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, tư vấn tài chính miễn phí cho doanh nghiệp.

4.1. Các Gói Ưu Đãi Tín Dụng VietinBank Dành Riêng Cho SME

VietinBank thiết kế nhiều gói tín dụng ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, thời gian vay linh hoạt, và thủ tục đơn giản hóa để giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Các gói này thường tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, như nông nghiệp công nghệ cao, xuất khẩu, và công nghiệp hỗ trợ. Chương trình này là đòn bẩy quan trọng cho sự phát triển của các SME.

4.2. Tư Vấn Tài Chính Chuyên Sâu Cho Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ

VietinBank cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính chuyên sâu, giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ xây dựng kế hoạch tài chính, quản lý dòng tiền hiệu quả, và tối ưu hóa chi phí. Các chuyên gia tài chính của VietinBank có kinh nghiệm và kiến thức sâu rộng về thị trường và ngành, mang lại những lời khuyên giá trị cho doanh nghiệp. Dịch vụ này giúp doanh nghiệp hoạt động bền vững và hiệu quả hơn.

V. Thực Tiễn Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Cho Doanh Nghiệp SME

Trong bối cảnh phát triển kinh tế địa phương và cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, việc phát triển dịch vụ ngân hàng số cho doanh nghiệp SME trở nên cấp thiết. VietinBank Tuyên Quang đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số để cung cấp các dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng và an toàn cho SME. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến, quản lý dòng tiền và các dịch vụ ngân hàng số khác đang được triển khai mạnh mẽ.

5.1. Ứng Dụng Ngân Hàng Số VietinBank Trong Quản Lý Tài Chính SME

Ứng dụng ngân hàng số giúp SME quản lý tài chính một cách hiệu quả và tiết kiệm thời gian. SME có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, thực hiện thanh toán, chuyển khoản và quản lý các giao dịch trực tuyến. Ứng dụng này cũng cung cấp các công cụ phân tích tài chính giúp SME đưa ra các quyết định kinh doanh thông minh hơn. Nhờ đó, SMEs có thể tập trung vào hoạt động cốt lõi và phát triển kinh doanh.

5.2. Thanh Toán Quốc Tế Trực Tuyến VietinBank Cho Doanh Nghiệp

VietinBank cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế trực tuyến, giúp SME giao dịch với các đối tác nước ngoài một cách dễ dàng và an toàn. Dịch vụ này giúp SME tiết kiệm chi phí và thời gian so với các phương thức thanh toán truyền thống. Thư tín dụng (L/C) và bảo lãnh ngân hàng cũng là các dịch vụ quan trọng giúp SME mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế.

VI. Kết Luận Tầm Quan Trọng Hợp Tác VietinBank với Doanh Nghiệp

Phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VietinBank Tuyên Quang có ý nghĩa quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Sự hợp tác VietinBank và doanh nghiệp cần được tăng cường để tạo ra một môi trường kinh doanh thuận lợi và bền vững. VietinBank Tuyên Quang cam kết tiếp tục đồng hành cùng doanh nghiệp trên con đường phát triển.

6.1. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Cho Doanh Nghiệp Nhờ VietinBank

VietinBank không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính mà còn hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua các chương trình đào tạo, tư vấn và kết nối kinh doanh. VietinBank giúp doanh nghiệp tiếp cận các công nghệ mới, cải tiến quy trình sản xuất và mở rộng thị trường. Điều này giúp doanh nghiệp trở nên mạnh mẽ và bền vững hơn.

6.2. Kiến Nghị Để Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Cho SME

Để phát triển dịch vụ ngân hàng cho SME một cách hiệu quả hơn, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa VietinBank, các cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp. Cần hoàn thiện khung pháp lý, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi và tăng cường các hoạt động xúc tiến thương mại. Ngoài ra, cần khuyến khích các ngân hàng đầu tư vào công nghệ số và đào tạo nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng với khoảng 776 nghìn doanh nghiệp, chiếm 97% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động tính đến cuối năm 2023. Các DNNVV đóng góp khoảng 40% GDP và thu hút 51% lực lượng lao động quốc gia, tạo nên một thị trường tiềm năng cho các ngân hàng thương mại (NHTM). Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tuyên Quang (VietinBank Tuyên Quang), khách hàng DNNVV là phân khúc trọng yếu, mang lại doanh thu và lợi nhuận chủ yếu. Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho nhóm khách hàng này vẫn còn nhiều thách thức do đặc thù quy mô nhỏ, đa dạng ngành nghề và nhu cầu tài chính phức tạp.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng DNNVV tại VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2021-2023, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ đến năm 2030. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh Tuyên Quang, với dữ liệu chính thức từ các phòng ban của ngân hàng và khảo sát khách hàng. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng trưởng số lượng khách hàng và lợi nhuận dịch vụ, đồng thời góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng được hiểu là sự tăng trưởng về số lượng và chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng. Khung lý thuyết này nhấn mạnh sự cân bằng giữa mở rộng quy mô khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ.

• Mô hình đánh giá sự hài lòng khách hàng (Parasuraman et al., 1985): Sự hài lòng được đo lường qua mức độ đáp ứng kỳ vọng của khách hàng sau khi sử dụng dịch vụ, ảnh hưởng trực tiếp đến sự trung thành và phát triển khách hàng.

• Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): Theo Luật Hỗ trợ DNNVV năm 2020, DNNVV là doanh nghiệp có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội không quá 200 người, tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng doanh thu không quá 300 tỷ đồng. Đặc điểm của DNNVV bao gồm quy mô nhỏ, đa dạng ngành nghề, năng lực quản trị hạn chế và phụ thuộc vào biến động môi trường kinh doanh.

Các khái niệm chính bao gồm: dịch vụ ngân hàng (huy động vốn, cho vay, thanh toán, bảo lãnh, ngân hàng điện tử), phát triển dịch vụ ngân hàng, sự hài lòng khách hàng, và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp từ các phòng ban kinh doanh, tín dụng, khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank Tuyên Quang, bao gồm số liệu hoạt động kinh doanh, huy động vốn, dư nợ tín dụng, nợ xấu, doanh số dịch vụ ngân hàng điện tử trong giai đoạn 2021-2023. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát đánh giá sự hài lòng của khách hàng DNNVV.

• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu khảo sát được chọn ngẫu nhiên từ danh sách khách hàng DNNVV đang sử dụng dịch vụ tại chi nhánh, đảm bảo tính đại diện cho các nhóm ngành nghề và quy mô khác nhau.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê tổng hợp để hệ thống hóa số liệu, thống kê mô tả để mô tả đặc điểm dữ liệu, và phương pháp so sánh đối chiếu để đánh giá sự biến động qua các năm. Phần mềm Excel được sử dụng để xử lý và phân tích số liệu.

• Timeline nghiên cứu: Phân tích thực trạng giai đoạn 2021-2023, đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ đến năm 2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng khách hàng DNNVV: Số lượng khách hàng DNNVV tại VietinBank Tuyên Quang tăng từ 1.231 doanh nghiệp năm 2021 lên 1.514 doanh nghiệp năm 2023, tương ứng mức tăng trưởng bình quân 10,9%/năm. Năm 2022 tăng 12,8%, năm 2023 tăng 9,0%.

2. Quy mô huy động vốn và dư nợ tín dụng: Vốn huy động từ khách hàng DNNVV tăng từ 7.120 tỷ đồng năm 2021 lên 8.432 tỷ đồng năm 2023, tốc độ tăng trưởng trung bình 8,28%/năm. Dư nợ tín dụng tăng từ 4.320 tỷ đồng lên 5.270 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân 10,5%/năm, trong đó năm 2022 tăng 11,94%.

3. Lợi nhuận và thu dịch vụ: Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng từ 74,2 tỷ đồng năm 2021 lên 86,8 tỷ đồng năm 2023, tăng trưởng 7,56% năm 2023 so với năm trước. Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng tăng từ 49 tỷ đồng lên 60 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 9-12%/năm.

4. Sự hài lòng của khách hàng: Khảo sát cho thấy mức độ hài lòng của khách hàng DNNVV với các dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh đạt mức cao, đặc biệt về chất lượng dịch vụ, tiện ích ngân hàng điện tử và chính sách hỗ trợ vay vốn ưu đãi.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng số lượng khách hàng DNNVV và quy mô dịch vụ phản ánh hiệu quả chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng của VietinBank Tuyên Quang, phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế địa phương và chính sách hỗ trợ của Nhà nước. Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là ngân hàng điện tử, đã góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng, thúc đẩy giao dịch không dùng tiền mặt.

Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng giảm nhẹ năm 2023 do ảnh hưởng của lãi suất huy động giảm và cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các tổ chức tài chính khác và fintech. So với các nghiên cứu trong ngành, kết quả này tương đồng với xu hướng chung của các NHTM tại các tỉnh thành khác, cho thấy sự cần thiết phải đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng, biểu đồ tăng trưởng vốn huy động và dư nợ tín dụng, cũng như bảng so sánh lợi nhuận và thu dịch vụ qua các năm để minh họa rõ nét xu hướng phát triển.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường marketing dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV

   • Hành động: Triển khai các chiến dịch quảng bá đa kênh, tập trung vào các sản phẩm ưu đãi và tiện ích ngân hàng điện tử.
   • Mục tiêu: Tăng tỷ lệ nhận biết và thu hút khách hàng mới tăng 15% trong 2 năm tới.
   • Chủ thể: Phòng Marketing phối hợp với phòng Kinh doanh.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

   • Hành động: Đào tạo nâng cao kỹ năng nhân viên, cải tiến quy trình phục vụ, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch.
   • Mục tiêu: Tăng mức độ hài lòng khách hàng lên trên 90% trong vòng 3 năm.
   • Chủ thể: Phòng Dịch vụ khách hàng và Phòng Đào tạo.

3. Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng và công nghệ ngân hàng điện tử

   • Hành động: Đầu tư nâng cấp hệ thống Core Banking, phát triển các ứng dụng ngân hàng điện tử thân thiện, bảo mật cao.
   • Mục tiêu: Tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử lên 70% trong 5 năm.
   • Chủ thể: Ban Công nghệ thông tin phối hợp với phòng Kinh doanh.

4. Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc thù DNNVV

   • Hành động: Thiết kế các gói tín dụng ưu đãi, giảm thủ tục hành chính, hỗ trợ tư vấn tài chính cho DNNVV.
   • Mục tiêu: Tăng dư nợ tín dụng cho DNNVV lên 15% mỗi năm đến 2030.
   • Chủ thể: Phòng Tín dụng phối hợp với Ban Lãnh đạo.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả.

2. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ ngân hàng, phương pháp nghiên cứu và phân tích số liệu thực tế.

3. Các chuyên gia tư vấn tài chính và phát triển doanh nghiệp

   • Lợi ích: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp hỗ trợ DNNVV tiếp cận dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực tài chính cho doanh nghiệp.

4. Doanh nghiệp nhỏ và vừa

   • Lợi ích: Hiểu rõ các dịch vụ ngân hàng phù hợp, chính sách hỗ trợ và cách tận dụng các sản phẩm dịch vụ để phát triển kinh doanh bền vững.

Câu hỏi thường gặp

1. DNNVV được định nghĩa như thế nào theo pháp luật Việt Nam?
   DNNVV là doanh nghiệp có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội không quá 200 người, tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng doanh thu không quá 300 tỷ đồng, theo Luật Hỗ trợ DNNVV năm 2020.

2. Tại sao phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV lại quan trọng?
   DNNVV chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế, đóng góp khoảng 40% GDP và tạo việc làm cho hơn 50% lực lượng lao động, do đó phát triển dịch vụ ngân hàng giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và ổn định xã hội.

3. Các dịch vụ ngân hàng nào được VietinBank Tuyên Quang cung cấp cho DNNVV?
   Bao gồm huy động vốn (tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn), cho vay (ngắn, trung, dài hạn), dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử (Mobile banking, Internet banking, SMS banking).

4. Những nhân tố nào ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV?
   Bao gồm môi trường pháp lý, kinh tế, chính trị xã hội, cơ sở hạ tầng công nghệ, cạnh tranh trong ngành, năng lực quản lý và tài chính của ngân hàng, chính sách khách hàng và cơ chế động lực cho cán bộ.

5. Làm thế nào để nâng cao sự hài lòng của khách hàng DNNVV?
   Bằng cách cải tiến chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao kỹ năng nhân viên, ứng dụng công nghệ hiện đại và xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với nhu cầu thực tế của DNNVV.

Kết luận

• Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng DNNVV tại VietinBank Tuyên Quang đã đạt được kết quả tích cực với mức tăng trưởng số lượng khách hàng bình quân 10,9%/năm và tăng trưởng lợi nhuận dịch vụ ổn định.
• Các dịch vụ ngân hàng đa dạng, đặc biệt là ngân hàng điện tử, góp phần nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng.
• Những thách thức như cạnh tranh gay gắt và biến động lãi suất đòi hỏi ngân hàng phải đổi mới liên tục về sản phẩm và dịch vụ.
• Giải pháp đề xuất tập trung vào marketing, nâng cao chất lượng dịch vụ, hoàn thiện công nghệ và chính sách tín dụng linh hoạt nhằm phát triển bền vững đến năm 2030.
• Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn quan trọng cho các nhà quản lý ngân hàng, nhà nghiên cứu và doanh nghiệp trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV.

Hành động tiếp theo: Các phòng ban liên quan tại VietinBank Tuyên Quang nên triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục thu thập và phân tích dữ liệu để điều chỉnh chiến lược phù hợp với diễn biến thị trường và nhu cầu khách hàng.