HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THÀNH THAO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TỪ SƠN CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8 34 01 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. Phạm Thị Hương Dịu NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan mọi kết quả của đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn Chi Nhánh Bắc Ninh” là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi và chưa từng được công bố trong bất cứ công trình khoa học nào khác cho tới thời điểm này. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thành Thao i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, tôi xin được gởi lời cảm ơn đến Ban Giám Đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Quản trị kinh doanh, Khoa kế toán và quản trị kinh doanh – Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã truyền đạt những kiến thức cơ bản và bổ ích trong suốt quá trình học tập theo chương trình cao học vừa qua. Tôi xin chân thành cảm ơn TS.
Phạm Thị Hương Dịu, giảng viên hướng dẫn khoa học, đã giúp tôi thực hiện đề tài này của mình một cách đầy đủ và với lòng tâm huyết, sự tận tụy và đầy trách nhiệm. Xin chân thành cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn Chi Nhánh Bắc Ninh đã cung cấp thông tin và nhiệt tình tham gia trả lời câu hỏi của chúng tôi để phục vụ cho đề tài. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình và người thân đã giúp đỡ, động viên tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Trân trọng cảm ơn ! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thành Thao ii MỤC LỤC Lờı cam đoan.
ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục biểu đồ.
vii Danh mục hình, sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.
Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tế về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại.
Một số khái niệm cơ bản. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Vai trò của Ngân hàng thương mại. Các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm của các NHTM trên thế giới trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Kinh nghiệm của các NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Bài học cho ABBANK Từ Sơn. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Nhân tố khách quan.
Nhân tố chủ quan. Các công trình nghiên cứu có liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Tổng quan về ABBANK Từ sơn.
Lịch sử hình thành và phát triển ABBANK Từ Sơn. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ABBANK Từ Sơn. Tình hình nhân sự của ABBank Từ Sơn. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019.
Phương pháp nghiên cứu. Quy trıǹ h nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp xử lý số liệu.
Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Nhóm chỉ tiêu định tính. Nhóm chỉ tiêu định lượng.
Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NH An Bình - PGD Từ Sơn Chi nhánh Bắc Ninh. Thực trạng phát triển sự đa dạng của danh mục sản phẩm, dịch vụ. Thực trạng phát triển số lượng khách hàng.
Thực trạng phát triển doanh thu và thị phần từ dịch vụ NHBL. Thực trạng mạng lưới phân phối phục vụ dịch vụ NHBL. Thực trạng cơ sở hạ tầng phục vụ NHBL. Thực trạng về phát triển quy mô dư nợ.
Thuận lợi và khó khăn trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Dự báo tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh trong thời gian tới. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK – PGD Từ Sơn, Chi nhánh Bắc Ninh. Phân tích môi trường bên ngoài.
Phân tích môi trường bên trong. Định hướng và một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK – PGD Từ Sơn, Chi nhánh Bắc Ninh. Định hướng phát triển Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK Từ Sơn. Các giải pháp chủ yếu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK Từ Sơn.
Kết luận và kiến nghị .92 Tài liệu tham khảo .96 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ABBANK : Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình ATM : Máy rút tiền tự động BSMS : Dịch vụ thông tin tài khoản tự động CBCNV : Cán bộ công nhân viên EVN : Tổng Công ty Điện lực Việt Nam GDP : Tổng sản phẩm quốc nội IBPS : Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước POS : Thiết bị thanh toán thẻ WB : Ngân hàng Thế giới (World Bank) WTO : Tổ chức thương mại thế giới WU : Chi trả kiều hối (Western Union) vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Số lượng đội ngũ lao động của ABBANK Từ Sơn. Cơ cấu huy động vốn của ABBANK Từ Sơn năm 2017-2019. Cơ cấu dư nợ cho vay tại ABBANK Từ Sơn năm 2017-2019.
Tình hình tăng trưởng số lượng sản phẩm dịch vụ NHBL. Số lượng sản phẩm dịch vụ NHBL của một số NHTM trên địa bàn giai đoạn 2017 -2019. Bảng khảo sát ý kiến khách hàng về mức độ đa dạng của sản phẩm. Bảng kết quả khảo sát khách hàng về tính an toàn, ổn định trong dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Bảng khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng của dịch vụ bán lẻ. Số lượng khách hàng ABBANK Từ Sơn. Kết quả thu nhập từ dịch vụ NHBL của ABBANK Từ Sơn các năm 2017-2019. Bảng khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng của kênh phân phối.
Thị phần các NHTM nhà nước trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Kết quả HĐKD của ABBANK Từ Sơn .72 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4. Cơ sở hạ tầng máy POS/ATM ABBANK Từ Sơn. Kết quả cho vay của ABBANK Từ Sơn.
59 vii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 3. Mô hình tổ chức bộ máy Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn. Sơ đồ quy trình nghiên cứu. 40 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thành Thao Tên Luận văn: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8 34 01 01 Người hướng dẫn kho học: TS.
Phạm Thị Hương Dịu Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn từ đó đưa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK Từ Sơn trong những năm tới. Đối tượng nghiên cứu đề tài là các hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK Từ Sơn Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập thông tin, số liệu: Số liệu thứ cấp, số liệu sơ cấp Phương pháp tổng hợp và phân tích thống kê, mô tả: Phương pháp phân tích chọn mẫu, so sánh, tổng hợp. Kết quả chính và kết luận Với định hướng của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đến năm 2022 ABBANK sẽ trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. ABBANK Từ Sơn – Chi nhánh Bắc Ninh đã được giao nhiệm vụ là chi nhánh hoạt động theo mô hình bán lẻ kiểu mẫu.
Tuy nhiên, hoạt động NHBL mới bước đầu được triển khai tại ABBANK nói chung cũng như tại PGD Từ Sơn – Chi nhánh Bắc Ninh nói riêng, do vậy kết quả chưa xứng với tiềm năng đồng thời vẫn còn nhiều khó khăn bất cập. Vì vậy, với đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Từ Sơn Chi nhánh Bắc Ninh” tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM, từ đó phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ABBANK Từ Sơn đánh giá mức độ và khả năng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ABBANK Từ Sơn – chi nhánh Bắc Ninh, những kết quả đạt được và những hạn chế, tồn tại trong công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng. Trên cơ sở đó, cùng với mục tiêu phát triển của ngân hàng, tác giả đã đưa ra các giải pháp cơ bản nhất để đơn vị tiếp tục hoàn thiện hơn nữa các dịch vụ bán lẻ của mình, nâng cao vị thế trên địa bàn tỉnh. ix THESIS ABSTRACT Master candidate: Nguyen Thanh Thao Thesis title: Retail banking development at an binh commercial joint stock bank - trans- action office from son Bac Ninh branch Major: Business administration Code: 8 34 01 01 Educational organization: Vietnam National University of Agriculture (VNUA) Research Objectives Analyzing and assessing the current status of retail banking services at An Binh Commercial Joint Stock Bank - Tu Son Transaction Office, then offering solutions to develop retail banking services at ABBANK Tu Son in the coming years.
The subject of the study is retail banking services at ABBANK Tu Son Materials and Methods Methods of collecting information and data: Secondary data, primary data Methods of synthesis and statistical analysis, description: Sampling analysis method, comparison, synthesis. Main findings and conclusions With the orientation of An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), by 2022, ABBANK will become one of the leading retail banks in Vietnam. ABBANK Tu Son - Bac Ninh Branch was assigned the task of being a branch operating under the model retail model.