Bộ Giáo Dục và Đào Tạo: Phân Tích Vai Trò của Ngân Hàng Thương Mại trong Kinh Tế Việt Nam

Tài liệu nghiên cứu Luận văn chiến lược và giải pháp để phát triển vietcombank tân thuận đến năm 2010, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Tác giả: Lê Huyền Ngọc
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Thạc Sĩ Kinh Tế
• Đề tài: Phân Tích Vai Trò của Ngân Hàng Thương Mại trong Phát Triển Kinh Tế Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2005
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TOÀNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ
• 1.1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại
• 1.2. Chức năng của Ngân hàng Thương mại
• 1.3. Trung gian tín dụng
• 1.4. Trung gian thanh toán
• 1.5. Cung ứng dịch vụ ngân hàng
• 1.6. Các hoạt động của Ngân hàng Thương mại
• 1.6.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.6.2. Hoạt động tín dụng
• 1.6.3. Hoạt động đầu tư
• 1.6.4. Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng
• 1.7. Vai trò của Ngân hàng Thương mại đối với sự phát triển kinh tế
• 1.7.1. NHTM là kênh cấp vốn chủ yếu cho nền kinh tế
• 1.7.2. NHTM là cầu nối giữa các cá nhân, hộ kinh doanh, các doanh nghiệp với thị trường
• 1.7.3. NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế
• 1.7.4. Là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế
• 1.7.5. Sự phát triển của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG KCX TÂN THUẬN TRONG GIAI ĐOẠN QUA 2000 - 2004
• 2.1. Sự hình thành và phát triển của Vietcombank Tân Thuận
• 2.2. Về cơ cấu tổ chức
• 2.3. Những thuận lợi và khó khăn
• 2.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh qua 5 năm: 2000 - 2004
• 2.4.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.4.2. Hoạt động tín dụng
• 2.4.3. Kinh doanh dịch vụ
• 2.4.4. Thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh
• 2.4.5. Đánh giá kết quả hoạt động
• 2.5. Những kết quả đã làm được
• 2.6. Những tồn tại chính
• 2.7. Nguyên nhân chủ quan
• 2.8. Nguyên nhân khách quan
• 2.9. Những bài học kinh nghiệm
• 3. CHƯƠNG 3: CHIẾN LƯỢC VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG KHU CHẾ XUẤT TÂN THUẬN ĐẾN NĂM 2010
• 3.1. Xây dựng chiến lược phát triển – yêu cầu tất yếu khách quan cho sự toàn tại và phát triển của Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay
• 3.2. Những căn cứ để xây dựng chiến lược
• 3.3. Tác động của toàn cầu hóa kinh tế và cam kết hội nhập đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam
• 3.4. Chiến lược và giải pháp để phát triển Vietcombank Tân Thuận đến năm 2010
• 3.4.1. Kế hoạch phát triển kinh tế – xã hội 5 năm 2006 – 2010 trong lĩnh vực ngân hàng
• 3.4.2. Đánh giá về môi trường cạnh tranh
• 3.4.3. Đánh giá về năng lực cạnh tranh của Vietcombank Tân Thuận
• 3.4.4. Mục tiêu phát triển Vietcombank Tân Thuận đến năm 2010
• 3.4.4.1. Mục tiêu con người và mô hình tổ chức
• 3.4.4.2. Mục tiêu huy động vốn
• 3.4.4.3. Mục tiêu hoạt động tín dụng
• 3.4.4.4. Mục tiêu quan hệ đối ngoại
• 3.4.4.5. Mục tiêu mở rộng dịch vụ – đa dạng hóa sản phẩm
• 3.4.4.6. Mục tiêu phát triển công nghệ thông tin
• 3.4.5. Những định hướng chiến lược và giải pháp phát triển cụ thể giai đoạn 2006 – 2010
• 3.4.6. Hoàn chỉnh mô hình tổ chức và chiến lược con người
• 3.4.6.1. Về mô hình tổ chức
• 3.4.6.2. Về con người
• 3.4.6.3. Đối với công tác quản trị điều hành
• 3.4.7. Chiến lược và giải pháp huy động vốn
• 3.4.8. Chiến lược và giải pháp sử dụng vốn
• 3.4.9. Chiến lược về đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ
• 3.4.10. Giải pháp đổi mới công nghệ
• 3.4.11. Một số kiến nghị
• 3.4.11.1. Những kiến nghị có tính chất vĩ mô
• 3.4.11.2. Kiến nghị đối với Hội đồng Quản trị và Ban Điều Hành Ngân hàng Ngoại thương Thương Việt Nam
• Tài liệu tham khảo
• MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Ngân Hàng Thương Mại và Phát Triển Kinh Tế VN

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế hiện đại, đặc biệt trong bối cảnh phát triển kinh tế của Việt Nam. NHTM không chỉ đơn thuần là trung gian tài chính mà còn là động lực thúc đẩy tăng trưởng, tạo ra việc làm và nâng cao mức sống. Hoạt động ngân hàng trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng được coi là hoạt động đặc biệt của nền kinh tế. NHTM ra đời trong điều kiện nền kinh tế hàng hóa phát triển. Trải qua nhiều thế kỷ, hệ thống NHTM ngày càng hoàn thiện. NHTM trở thành một trong những định chế không thể thiếu được của nền kinh tế thị trường. Hoạt động của NHTM góp phần to lớn trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Đây là ngân hàng giao dịch trực tiếp với tất cả các thành phần kinh tế, bằng cách nhận tiền gửi, cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng. NHTM là loại ngân hàng có số lượng lớn và rất phổ biến trong nền kinh tế.

1.1. Khái Niệm Chức Năng Cơ Bản của Ngân Hàng Thương Mại

Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính trung gian quan trọng bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. NHTM thực hiện chức năng huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức, sau đó cung cấp tín dụng cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. Chức năng trung gian tín dụng là yếu tố cốt lõi, kết nối người gửi tiền và người vay vốn. NHTM còn là trung gian thanh toán, cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Sự phát triển của NHTM gắn liền với sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi quốc gia. "NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống này mà các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội được tập trung lại, huy động để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế - xã hội."

1.2. Lịch Sử Phát Triển Hệ Thống Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam

Hệ thống NHTM Việt Nam đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, từ thời kỳ sơ khai với các ngân hàng quốc doanh đến giai đoạn đổi mới và hội nhập quốc tế. Quá trình này đi kèm với sự thay đổi về quy mô, công nghệ, quản lý và phương thức kinh doanh. NHTM Việt Nam ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế, hỗ trợ các doanh nghiệp và người dân. "Trong bối cảnh đó, ngành Ngân hàng phải đổi mới cả về quy mô, vốn, công nghệ, quản lý và phương thức kinh doanh , nhằm thích ứng với điều kiện kinh tế thị trường, tạo vốn cho sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước - tăng cường cạnh tranh , đáp ứng yêu cầu hội nhập với nền kinh tế toàn cầu nói chung và cộng đồng tài chính quốc tế nói riêng."

II. Cách Ngân Hàng Thương Mại Cấp Vốn Cho Nền Kinh Tế VN

NHTM là kênh cấp vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Thông qua các hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh và cá nhân để đầu tư, sản xuất và tiêu dùng. Cung cấp vốn này đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo ra việc làm và nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam. Đồng thời, ngân hàng còn đóng vai trò là cầu nối giữa các cá nhân, hộ kinh doanh, các doanh nghiệp với thị trường, giúp khơi thông dòng vốn và tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh tế.

2.1. Vai Trò Tín Dụng Ngân Hàng Đối Với Doanh Nghiệp Vừa Nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, tuy nhiên, thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng. NHTM cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của DNNVV, giúp các doanh nghiệp này mở rộng sản xuất, kinh doanh và tạo ra việc làm. Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quyết định sự phát triển của DNNVV, góp phần vào sự tăng trưởng chung của nền kinh tế.

2.2. Cho Vay Tiêu Dùng và Tác Động Đến Tổng Cầu Kinh Tế Việt Nam

Cho vay tiêu dùng là một hoạt động quan trọng của NHTM, giúp người dân có thể mua sắm hàng hóa và dịch vụ, nâng cao chất lượng cuộc sống. Cho vay tiêu dùng cũng góp phần thúc đẩy tăng trưởng tổng cầu của nền kinh tế, tạo ra động lực cho các ngành sản xuất và dịch vụ phát triển. Tổng cầu tăng lên nhờ cho vay tiêu dùng góp phần vào tăng trưởng GDP.

2.3. Hoạt Động Đầu Tư Chứng Khoán Của Ngân Hàng Thương Mại

Ngoài hoạt động tín dụng, NHTM còn tham gia vào thị trường chứng khoán thông qua các hoạt động đầu tư. Hoạt động này giúp NHTM đa dạng hóa danh mục đầu tư, tăng cường lợi nhuận và hỗ trợ sự phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam. Đầu tư chứng khoán cũng là một kênh quan trọng để NHTM tham gia vào quá trình tái cơ cấu và cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước.

III. Phương Pháp Ngân Hàng Điều Tiết Vĩ Mô Kinh Tế Việt Nam

NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua các chính sách tiền tệ, NHTM có thể tác động đến lãi suất, tỷ giá hối đoái và cung tiền, từ đó kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng. Chính sách tiền tệ là công cụ quan trọng để điều tiết nền kinh tế.

3.1. Lãi Suất Tỷ Giá và Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Xuất Nhập Khẩu

Lãi suất và tỷ giá hối đoái là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam. NHTM có thể điều chỉnh lãi suất và tỷ giá hối đoái để tạo điều kiện thuận lợi cho xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu, góp phần cải thiện cán cân thương mại. Cán cân thương mại được cải thiện giúp ổn định kinh tế vĩ mô.

3.2. Cung Tiền và Kiểm Soát Lạm Phát Trong Nền Kinh Tế VN

NHTM kiểm soát cung tiền thông qua các nghiệp vụ thị trường mở, dự trữ bắt buộc và tái cấp vốn. Việc kiểm soát cung tiền giúp ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát và tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định. Kiểm soát lạm phát là một trong những mục tiêu hàng đầu của chính sách tiền tệ.

IV. Bí Quyết Ngân Hàng Kết Nối Tài Chính Quốc Gia Quốc Tế

NHTM là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia và tài chính quốc tế. Thông qua các hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và đầu tư quốc tế, NHTM giúp Việt Nam hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu. Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều cơ hội và thách thức cho NHTM Việt Nam.

4.1. Thanh Toán Quốc Tế và Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu

NHTM cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế, như L/C, nhờ thu, chuyển tiền, giúp các doanh nghiệp Việt Nam thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu một cách thuận lợi và an toàn. Thanh toán quốc tế là yếu tố quan trọng để thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế.

4.2. Tài Trợ Thương Mại và Phát Triển Chuỗi Giá Trị Toàn Cầu

NHTM cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại, như bảo lãnh, chiết khấu chứng từ có giá, giúp các doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu. Chuỗi giá trị toàn cầu là một xu hướng tất yếu của nền kinh tế hiện đại.

4.3. Thu Hút Vốn Đầu Tư Nước Ngoài Thông Qua Kênh Ngân Hàng

NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài (FDI) vào Việt Nam. NHTM cung cấp các dịch vụ tư vấn, tài chính và thanh toán cho các nhà đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện thuận lợi cho dòng vốn FDI chảy vào Việt Nam. FDI đóng góp quan trọng vào tăng trưởng kinh tế và tạo việc làm.

V. Nghiên Cứu Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Ngân Hàng Hiện Nay

Đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM là cần thiết để xác định những điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện. Hiệu quả hoạt động của NHTM được đánh giá dựa trên nhiều tiêu chí, như khả năng sinh lời, quản lý rủi ro, hiệu quả sử dụng vốn và chất lượng dịch vụ. Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của NHTM.

5.1. Phân Tích Rủi Ro Tín Dụng và Giải Pháp Quản Lý Hiệu Quả

Rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro lớn nhất mà NHTM phải đối mặt. Để quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, NHTM cần xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ, đa dạng hóa danh mục cho vay và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ hiệu quả. Đánh giá tín dụng là bước quan trọng để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.2. Hiệu Quả Sử Dụng Vốn và Nâng Cao Khả Năng Sinh Lời Của NH

Hiệu quả sử dụng vốn là một tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM. NHTM cần tối ưu hóa cơ cấu vốn, tăng cường đầu tư vào các lĩnh vực có tiềm năng sinh lời cao và giảm thiểu chi phí hoạt động. Tối ưu hóa cơ cấu vốn giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

VI. Tương Lai Ngành Ngân Hàng Xu Hướng và Giải Pháp Phát Triển

Ngành ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển của công nghệ. Để phát triển bền vững, NHTM cần đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quản lý rủi ro và mở rộng thị trường. Đổi mới công nghệ là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM.

6.1. Ứng Dụng Công Nghệ Số và Chuyển Đổi Ngân Hàng Số Tại VN

Công nghệ số đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành ngân hàng. NHTM cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số, như blockchain, AI và Big Data, để nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Ngân hàng số là xu hướng tất yếu của ngành ngân hàng hiện đại.

6.2. Tăng Cường Quản Lý Rủi Ro và Đảm Bảo An Toàn Hệ Thống NH

Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng. NHTM cần tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường và rủi ro thanh khoản. An toàn hệ thống ngân hàng là ưu tiên hàng đầu của Ngân hàng Nhà nước.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng trong nền kinh tế thị trường, góp phần huy động và phân bổ vốn hiệu quả cho các thành phần kinh tế. Từ năm 1998 đến nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã trải qua nhiều giai đoạn đổi mới, trong đó Vietcombank Tân Thuận (VCBTT) là một chi nhánh tiêu biểu hoạt động trong khu chế xuất, có vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và khu công nghiệp tại TP. Hồ Chí Minh.

Nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của VCBTT giai đoạn 2000-2004, đánh giá kết quả huy động vốn, tín dụng, kinh doanh dịch vụ và chất lượng tín dụng, từ đó đề xuất chiến lược phát triển phù hợp cho giai đoạn 2006-2010. Mục tiêu cụ thể là xây dựng chiến lược phát triển toàn diện, nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng mạng lưới dịch vụ và cải thiện chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh VCBTT, TP. Hồ Chí Minh, trong bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang trong quá trình tái cấu trúc và phát triển mạnh mẽ.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chính sách phát triển ngân hàng thương mại trong khu chế xuất, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia. Các chỉ số tài chính như tổng nguồn vốn huy động tăng trung bình 54,4%/năm, doanh số cho vay tăng 35-40%/năm, tỷ lệ nợ quá hạn lên tới 16-20% cho thấy những thách thức và cơ hội trong hoạt động ngân hàng tại khu vực này.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình kinh tế tài chính liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết trung gian tài chính: NHTM hoạt động như trung gian tín dụng và trung gian thanh toán, huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức và cung cấp vốn cho các đối tượng cần vốn, đồng thời cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng.
• Mô hình quản trị rủi ro tín dụng: Đánh giá chất lượng tín dụng dựa trên các tiêu chí như tỷ lệ nợ quá hạn, trích lập dự phòng rủi ro, nhằm đảm bảo an toàn vốn và hiệu quả hoạt động.
• Khái niệm về chiến lược phát triển ngân hàng: Bao gồm các mục tiêu về vốn, tín dụng, dịch vụ, công nghệ thông tin và tổ chức nhân sự nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: nguồn vốn huy động, tín dụng ngân hàng, chất lượng tín dụng, dịch vụ ngân hàng, chiến lược phát triển ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích định lượng và định tính dựa trên số liệu thực tế của VCBTT giai đoạn 2000-2004.

• Nguồn dữ liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm của VCBTT, số liệu tài chính, báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tài liệu liên quan.
• Phương pháp phân tích: Phân tích xu hướng tăng trưởng nguồn vốn huy động, dư nợ tín dụng, doanh thu dịch vụ, tỷ lệ nợ quá hạn và hiệu quả kinh doanh. So sánh các chỉ số qua các năm để đánh giá sự biến động và hiệu quả hoạt động.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Toàn bộ số liệu tài chính và hoạt động kinh doanh của chi nhánh VCBTT trong 5 năm được sử dụng làm mẫu nghiên cứu nhằm đảm bảo tính toàn diện và chính xác.
• Timeline nghiên cứu: Tập trung phân tích giai đoạn 2000-2004, làm cơ sở xây dựng chiến lược phát triển cho giai đoạn 2006-2010.

Phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa phân tích số liệu thực tế và đánh giá chuyên môn nhằm đưa ra các giải pháp phát triển phù hợp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Nguồn vốn huy động tăng trưởng mạnh: Tổng nguồn vốn huy động của VCBTT tăng trung bình 54,4%/năm, từ 616 tỷ đồng năm 2000 lên 1.840 tỷ đồng năm 2004. Trong đó, vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, tuy nhiên vốn huy động có kỳ hạn cũng tăng nhanh, chiếm khoảng 90% tổng vốn huy động có kỳ hạn. Vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm khoảng 33% tổng vốn, cao hơn nhiều so với các ngân hàng khác, phản ánh lợi thế từ các doanh nghiệp FDI và khu chế xuất.

2. Dư nợ tín dụng tăng đều nhưng chất lượng tín dụng còn hạn chế: Dư nợ tín dụng tăng trung bình 35-40%/năm, với tỷ trọng dư nợ ngắn hạn dao động từ 49% đến 63%, dư nợ trung và dài hạn chiếm 37%-51%. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn luôn ở mức cao, khoảng 16-20%, đặc biệt là nợ quá hạn của các doanh nghiệp nhà nước thi công xây dựng cơ bản chiếm tới 90% tổng nợ quá hạn. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận và an toàn vốn của chi nhánh.

3. Hoạt động kinh doanh dịch vụ phát triển tích cực: Doanh số thanh toán quốc tế tăng trưởng bình quân 25%/năm, thanh toán trong nước tăng 110%/năm, kinh doanh ngoại tệ tăng 15%/năm. Số lượng thẻ ATM phát hành tăng mạnh từ 150 thẻ năm 2000 lên 40.000 thẻ năm 2004, góp phần nâng cao tiện ích cho khách hàng và tăng doanh thu dịch vụ.

4. Kết quả kinh doanh có sự biến động nhưng xu hướng tích cực: Tổng thu nhập tăng bình quân 39%/năm, trong đó thu lãi cho vay chiếm 60-80%. Lợi nhuận tăng trưởng cao, năm 2000 tăng 217%, tuy nhiên từ năm 2003 lợi nhuận giảm do phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng lớn (năm 2004 trích lập 86 tỷ đồng). Chi phí hoạt động tăng, đặc biệt chi phí trả lãi tiền gửi tăng theo quy mô huy động vốn.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng của VCBTT phản ánh sự phát triển nhanh của khu chế xuất Tân Thuận và nhu cầu tài chính lớn của các doanh nghiệp FDI. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn cao cho thấy rủi ro tín dụng đáng kể, chủ yếu do các doanh nghiệp nhà nước gặp khó khăn trong thanh toán, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Hoạt động dịch vụ ngân hàng phát triển đa dạng, đặc biệt là thanh toán quốc tế và phát hành thẻ ATM, góp phần tăng doanh thu và nâng cao vị thế cạnh tranh của chi nhánh. Tuy nhiên, chi phí hoạt động tăng nhanh và áp lực trích lập dự phòng rủi ro tín dụng làm giảm lợi nhuận, đòi hỏi cần có chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, tình trạng nợ xấu cao là thách thức chung của nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn đổi mới, do đó việc cải thiện chất lượng tín dụng và đa dạng hóa dịch vụ là yếu tố then chốt để phát triển bền vững. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ quá hạn và lợi nhuận qua các năm để minh họa rõ nét xu hướng và thách thức.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng

   • Áp dụng hệ thống đánh giá tín dụng hiện đại, nâng cao năng lực thẩm định và giám sát khoản vay.
   • Mục tiêu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 5% trong vòng 3 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Ban Quản lý rủi ro và phòng tín dụng chi nhánh.

2. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ ngân hàng

   • Phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ thanh toán, dịch vụ tư vấn tài chính nhằm tăng doanh thu dịch vụ.
   • Mục tiêu tăng doanh thu dịch vụ lên 30% trong 2 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Kinh doanh dịch vụ và Công nghệ thông tin.

3. Mở rộng mạng lưới khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ

   • Tăng cường huy động vốn từ dân cư và doanh nghiệp nhỏ trong khu vực, giảm phụ thuộc vào vốn FDI.
   • Mục tiêu tăng tỷ trọng vốn huy động từ dân cư lên 50% trong 5 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng Huy động vốn và Marketing.

4. Nâng cao năng lực công nghệ thông tin và tổ chức nhân sự

   • Đầu tư hệ thống CNTT hiện đại, đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng quản lý và phục vụ khách hàng.
   • Mục tiêu hoàn thiện hệ thống CNTT trong 3 năm, nâng cao năng suất lao động 20%.
   • Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc, Phòng CNTT và Nhân sự.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại

   • Lợi ích: Có cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp, nâng cao hiệu quả hoạt động và quản lý rủi ro.
   • Use case: Xây dựng kế hoạch phát triển chi nhánh, cải thiện chất lượng tín dụng.

2. Các nhà hoạch định chính sách tài chính và ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và thách thức của ngân hàng thương mại trong khu chế xuất, từ đó đề xuất chính sách hỗ trợ phù hợp.
   • Use case: Xây dựng chính sách tín dụng, quản lý rủi ro hệ thống.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng

   • Lợi ích: Nắm bắt kiến thức thực tiễn về hoạt động ngân hàng thương mại tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
   • Use case: Tham khảo để phát triển đề tài nghiên cứu, luận văn.

4. Doanh nghiệp hoạt động trong khu chế xuất và khu công nghiệp

   • Lợi ích: Hiểu rõ các dịch vụ ngân hàng, cơ hội tiếp cận nguồn vốn và các giải pháp tài chính phù hợp.
   • Use case: Lựa chọn đối tác ngân hàng, quản lý tài chính doanh nghiệp.

Câu hỏi thường gặp

1. Vietcombank Tân Thuận có những thế mạnh gì trong hoạt động ngân hàng?
   VCBTT có mạng lưới chi nhánh rộng, kinh nghiệm lâu năm trong thanh toán quốc tế, vốn huy động lớn từ các doanh nghiệp FDI và khu chế xuất, giúp chi nhánh có lợi thế cạnh tranh trong khu vực.

2. Tỷ lệ nợ quá hạn cao ảnh hưởng thế nào đến hoạt động của ngân hàng?
   Tỷ lệ nợ quá hạn cao làm tăng rủi ro tín dụng, giảm lợi nhuận do phải trích lập dự phòng rủi ro lớn, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng tín dụng và uy tín ngân hàng.

3. Chiến lược phát triển nào được đề xuất để cải thiện hoạt động của VCBTT?
   Chiến lược tập trung vào quản lý rủi ro tín dụng, đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng mạng lưới khách hàng và nâng cao năng lực công nghệ thông tin, nhằm tăng trưởng bền vững và hiệu quả.

4. Nguồn vốn huy động của VCBTT chủ yếu đến từ đâu?
   Nguồn vốn huy động chủ yếu từ các doanh nghiệp trong khu chế xuất, doanh nghiệp FDI và dân cư địa phương, trong đó vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn.

5. Hoạt động dịch vụ ngân hàng nào mang lại doanh thu lớn cho VCBTT?
   Hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng thu nhập lớn nhất (60-80%), tiếp theo là dịch vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế, phát hành thẻ ATM và kinh doanh ngoại tệ.

Kết luận

• Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế khu chế xuất Tân Thuận.
• VCBTT đã đạt được tăng trưởng mạnh mẽ về vốn huy động, tín dụng và dịch vụ trong giai đoạn 2000-2004, tuy nhiên vẫn còn tồn tại tỷ lệ nợ quá hạn cao và áp lực trích lập dự phòng rủi ro.
• Hoạt động dịch vụ ngân hàng đa dạng và phát triển nhanh, góp phần nâng cao doanh thu và vị thế cạnh tranh của chi nhánh.
• Cần xây dựng chiến lược phát triển toàn diện, tập trung vào quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới khách hàng và nâng cao năng lực công nghệ thông tin.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả để điều chỉnh chiến lược phù hợp, đảm bảo phát triển bền vững trong giai đoạn 2006-2010.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao năng lực quản lý và phát triển dịch vụ ngân hàng sẽ giúp VCBTT giữ vững vị thế và phát triển mạnh mẽ trong tương lai.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ HUYỀN NGỌC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2005 1 MUÏC LUÏC MÔÛ ÑAÀU.1 CHÖÔNG 1:TOÅNG QUAN VEÀ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VAØ VAI TROØ CUÛANGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI ÑOÁI VÔÙI NEÀN KINH TEÁ 1. Khaùi nieän Ngaân haøng Thöông maïi. Chöùc naêng cuûa Ngaân haøng Thöông maïi.

Trung gian tín duïng. Trung gian thanh toaùn. Cung öùng dòch vuï ngaân haøng. Caùc hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Thöông maïi.

Hoaït ñoäng huy ñoäng voán. Hoaït ñoäng tín duïng. Hoaït ñoäng ñaàu tö. Hoaït ñoäng kinh doanh dòch vuï ngaân haøng.

Vai troø cuûa Ngaân haøng Thöông maïi ñoái vôùi söï phaùt trieån kinh teá. NHTM laø keânh caáp voán chuû yeáu cho neàn kinh teá. NHTM laø caàu noái giöõa caùc caù nhaân, hoä kinh doanh, caùc doanh nghieäp vôùi thò tröôøng. NHTM laø coâng cuï ñeå Nhaø nöôùc ñieàu tieát vó moâ neàn kinh teá.

Laø caàu noái giöõa neàn taøi chính quoác gia vaø taøi chính quoác teá. Söï phaùt trieån cuûa heä thoáng Ngaân haøng Thöông maïi Vieät Nam. Naêm 1998 ñeán nay. 25 Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 2 CHÖÔNG 2:THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG VAØ NHÖÕNG BAØI HOÏC KINH NGHIEÄMCUÛA NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG KCX TAÂN THUAÄNTRONG GIAI ÑOAÏN QUA 2000 - 2004 2.

Söï hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa Vietcombank Taân Thuaän. Veà cô caáu toå chöùc. Nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên. Thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh qua 5 naêm: 2000 - 2004.

Hoaït ñoäng huy ñoäng voán. Hoaït ñoäng tín duïng. Kinh doanh dòch vuï. Thu nhaäp, chi phí vaø keát quaû kinh doanh.

Ñaùnh giaù keát quaû hoaït ñoäng. Nhöõng keát quaû ñaõ laøm ñöôïc. Nhöõng toàn taïi chính. Nguyeãn nhaân chuû quan.

Nguyeân nhaân khaùch quan. Nhöõng baøi hoïc kinh nghieäm .57 CHÖÔNG 3:CHIEÁN LÖÔÏC VAØ GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN CUÛA NGAÂN HAØNGNGOAÏI THÖÔNG KHU CHEÁ XUAÁT TAÂN THUAÄN ÑEÁN NAÊM 2010 3. Xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån – yeâu caàu taát yeáu khaùch quan cho söï toàn taïi vaø phaùt trieån cuûa Ngaân haøng trong giai ñoaïn hieän nay. Nhöõng caên cöù ñeå xaây döïng cieán löôïc.

Taùc ñoäng cuûa toaøn caàu hoaù kinh teá vaø cam keát hoäi nhaäp ñoái vôùi heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam .60 Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 3 3. Keá hoaïch phaùt trieån kinh teá – xaõ hoäi 5 naêm 2006 – 2010 trong lónh vöïc ngaân haøng. Ñaùnh giaù veà moâi tröôøng caïnh tranh. Ñaùnh giaù veà naêng löïc caïnh tranh cuûa Vietcombank Taân Thuaän.

Muïc tieâu phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010. Muïc tieâu con ngöôøi vaø moâ hình toå chöùc. Muïc tieâu huy ñoäng voán. Muïc tieâu hoaït ñoäng tín duïng.

Muïc tieâu quan heä ñoái ngoaïi. Muïc tieâu môû roäng dòch vuï – ña daïng hoaù saûn phaåm. Muïc tieâu phaùt trieån coâng ngheä thoâng tin. Nhöõng ñònh höôùng chieán löôïc vaø giaûi phaùp phaùt trieån cuï theå giai ñoaïn 2006 – 2010.

Hoaøn chænh moâ hình toå chöùc vaø chieán löôïc con ngöôøi. Veà moâ hình toå chöùc. Veà con ngöôøi. Ñoái vôùi coâng taùc quaûn trò ñieàu haønh.

Chieán löôïc vaø giaûi phaùp huy ñoäng voán. Chieán löôïc vaø giaûi phaùp söû duïng voán. Chieán löôïc veà ña daïng hoaù saûn phaåm vaø dòch vuï. Giaûi phaùp ñoåi môùi coâng ngheä.

Moät soá kieán nghò. Nhöõng kieán nghò coù tính chaát vó moâ. Kieán nghò ñoái vôùi HÑQT vaø Ban Ñieàu Haønh Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam.87 Taøi lieäu tham khaûo Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 4 MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do choïn ñeà taøi: Chuû tröông ñoåi môùi neàn kinh teá theo höôùng phaùt trieån kinh teá thò tröôøng theo ñònh höôùng XHCN laø meänh leänh, laø chæ thò cuûa Ñaûng vaø Nhaø nöôùc - ñoàng thôøi laø phöông höôùng chung cho quaù trình ñoåi môùi neàn kinh teá nöôùc ta, trong ñoù coù ñoåi môùi cuûa heä thoáng Ngaân haøng.

Trong boái caûnh ñoù, ngaønh Ngaân haøng phaûi ñoåi môùi caû veà quy moâ, voán, coâng ngheä, quaûn lyù vaø phöông thöùc kinh doanh , nhaèm thích öùng vôùi ñieàu kieän kinh teá thò tröôøng, taïo voán cho söï nghieäp coâng nghieäp hoaù - hieän ñaïi hoaù ñaát nöôùc - taêng cuôøng caïnh tranh , ñaùp öùng yeâu caàu hoäi nhaäp vôùi neàn kinh teá toaøn caàu noùi chung vaø coäng ñoàng taøi chính quoác teá noùi rieâng. Tröôùc yeâu caàu coù tính khaùch quan vaø caáp baùch ñoù,Ngaân haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam ñaõ xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån chung cho toaøn heä thoáng Ngaân haøng Vieät Nam vaø ñeà ra nhieäm vuï cho moãi Ngaân haøng thöông maïi laø phaûi töï tìm caùch taïo döïng vaø phaùt trieån theá maïnh cuûa mình ñeå toàn taïi vaø phaùt trieån. Töø chieán löôïc chung ñoù, töøng heä thoáng Ngaân haøng thöông maïi phaûi xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån theo töøng giai ñoaïn, treân cô sôû baùm saùt keá hoaïch phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi ñaát nöôùc vaø treân ñòa baøn cuõng nhö bieán ñoäng chung treân tröôøng quoác teá. Taát caû nhöõng nhieäm vuï naøy theå hieän trong tinh thaàn coâng vaên soá 74/NHNN-CSTT cuûa NHNN Vieät Nam ngaøy 11/5/2005 veà keá hoaïch phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi 5 naêm 2006-2010 trong lónh vöïc NH vaø Quyeát ñònh soá 663/QÑ-NHNN ngaøy 26/6/2003 cuûa Thoáng ñoác NHNN veà keá hoaïch hoäi nhaäp kinh teá quoác teá ngaønh ngaân haøng.

Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 5 Caên cöù vaøo yeâu caàu, nhieäm vuï ñoù, toâi maïnh daïn laáy ñeà taøi “ chieán löôïc vaø giaûi phaùp phaùt trieån Ngaân haøng ngoaïi thöông Taân thuaän giai ñoaïn 2006 - 2010 “laøm ñeà taøi cho luaän vaên toát nghieäp thaïc só cuûa mình. Hy voïng raèng nhöõng giaûi phaùp mình ñöa ra khi aùp duïng trong thöïc tieãn seõ mang laïi hieäu quaû thieát thöïc , ñaùp öùng yeâu caàu hoäi nhaäp cuûa NHNT noùi chung vaø NHNT Taân Thuaän noùi rieâng. Muïc ñích nghieân cöùu: - Trong luaän vaên naøy, taùc giaû muoán heä thoáng hoaù moät caùch toång quan veà Ngaân haøng thöông maïi treân taát caû caùc nghieäp vuï , treân phöông dieän lyù thuyeát ñaõ hoïc vaø treân thöïc teá hoaït ñoäng kinh doanh taïi NH nôi mình laøm vieäc. - Phaân tích ñaùnh giaù keát quaû hoaït ñoäng cuûa Vietcombank Taân Thuaän giai ñoaïn 2001-2005, nhöõng maët hoaït ñoäng keát quaû toát cuõng nhö nhöõng toàn taïi, tìm ra nguyeân nhaân, ruùt ra nhöõng baøi hoïc kinh nghieäm.

- Töø nhöõng keát quaû treân, taùc giaû neâu ra nhöõng ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuûaVCBTT trong moâi tröôøng caïnh tranh vaø hoäi nhaäp Ñeå xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån cho Vietcombank Taân Thuaän giai ñoaïn 2006-2010. - Ñeà xuaát caùc giaûi phaùp vaø caùc kieán nghò ñeå thöïc hieän chieán löôïc. Phaïm vi nghieân cöùu: - Nghieân cöùu caùc hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Ngoaïi Thöông Taân Thuaän trong naêm naêm qua ñeå xaây döïng moät chieán löôïc phaùt trieån trong naêm naêm tôùi (2006 - 2010) Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 6 - Ñaët trong boái caûnh Chi nhaùnh VCBTT laø moät chi nhaùnh tröïc thuoäc Ngaân haøng ngoaïi thöông Vieät Nam vaø naèm trong heä thoáng Ngaân haøng Thöông Maïi trong caû nöôùc vaø treân ñòa baøn Thaønh Phoá Hoà Chí Minh. YÙ nghóa khoa hoïc vaø thöïc tieãn cuûa ñeà taøi: - Qua luaän vaên naøy, taùc giaû muoán xaây döïng cho Vietcombank Taân Thuaän moät chieán löôïc phaùt trieån phuø hôïp vôùi thöïc tieãn hoaït ñoäng hieän nay treân cô sôû nghieân cöùu khoa hoïc toång keát ñaùnh giaù toaøn dieän vaø coù heä thoáng.

- Ñeà taøi hoaøn toaøn coù theå aùp duïng trong thöïc tieãn. Treân thöïc teá, moät soá giaûi phaùp ñaõ vaø ñang ñöôïc trieån khai vaø mang laïi hieäu quaû raát ñaùng khích leä taïi Vietcombank Taân Thuaän. Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 7 CHÖÔNG I: TOÅNG QUAN VEÀ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VAØ VAI TROØ CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI ÑOÁI VÔÙI NEÀN KINH TEÁ 1.Khaùi nieäm Ngaân haøng Thöông maïi: Hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Thöông maïi (NHTM) trong lónh vöïc tieàn teä tín duïng vaø dòch vuï ngaân haøng (NH) ñöôïc coi laø moät hoaït ñoäng ñaëc bieät cuûa neàn kinh teá. NHTM ra ñôøi trong ñieàu kieän neàn kinh teá haøng hoaù phaùt trieån tôùi moät trình ñoä töông ñoái cao.

Traûi qua nhieàu theá kyû, heä thoáng NHTM ngaøy caøng ñöôïc hoaøn thieän, NHTM trôû thaønh moät trong nhöõng ñònh cheá khoâng theå thieáu ñöôïc cuûa neàn kinh teá thò tröôøng, hoaït ñoäng cuûa NHTM ñaõ vaø seõ goùp phaàn to lôùn trong vieäc thuùc ñaåy neàn kinh teá phaùt trieån vì ñaây laø NH giao dòch tröïc tieáp vôùi taát caû caùc thaønh phaàn kinh teá , baèng caùch nhaän tieàn göûi, cho vay, chieát khaáu, cung caáp caùc phöông tieän thanh toaùn vaø cung öùng dòch vuï NH cho caùc ñoái töôïng noùi treân. NHTM laø loaïi NH coù soá löôïng lôùn vaø raát phoå bieán trong neàn kinh teá. Söï coù maët cuûa NHTM trong haàu heát caùc maët hoaït ñoäng cuûa neàn kinh teá xaõ hoäi ñaõ chöùng minh raèng: ÔÛ ñaâu coù heä thoáng NHTM phaùt trieån, thì ôû ñoù neàn kinh teá seõ phaùt trieån nhanh hôn. Coù theå noùi raèng: NHTM laø ñònh cheá taøi chính trung gian quan troïng vaøo loaïi baäc nhaát trong neàn kinh teá thò tröôøng.

Nhôø heä thoáng naøy maø caùc nguoàn tieàn nhaøn roãi trong xaõ hoäi ñöôïc taäp trung laïi, huy ñoäng ñeå caáp tín duïng cho caùc toå chöùc kinh teá, caù nhaân ñeå phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi. Trong thôøi kyø ñaàu khi môùi hình thaønh ngheà ngaân haøng, nghóa laø töø theá kyû 18 trôû veà tröôùc, chæ toàn taïi trong neàn kinh teá moät heä thoáng NH duy Chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñeå phaùt trieån Vietcombank Taân Thuaän ñeán naêm 2010 8 nhaát ñöôïc goïi laø heä thoáng NH trung gian (Intermediary System). Ngaøy nay, trong moãi quoác gia, heä thoáng NH ñaõ ñöôïc ñònh hình thaønh hai caáp goàm: Ngaân haøng trung öông (Central bank) vaø NHTM (Commercial bank ). Cuøng vôùi söï phaùt trieån cuûa neàn kinh teá haøng hoaù, heä thoáng NH ñaõ töøng böôùc phaùt trieån vaø hoaøn thieän daàn.

Chính heä thoáng löu thoâng tieàn teä baét ñaàu töø hình thaùi tieàn ñuùc baèng kim loaïi quùy ñaõ laøm naûy sinh ngheà NH caùch ñaây haøng ngaøn naêm ñeå töø ñoù qua nhieàu theá kyû, heä thoáng NH ñaõ ñöôïc hình thaønh. Toùm laïi, NHTM laø moät ñònh cheá taøi chính trung gian hoaït ñoäng kinh doanh trong lónh vöïc tieàn teä vaø ngaân haøng. Ñaây laø loaïi ñònh cheá taøi chính trung gian quan troïng vaøo loaïi baäc nhaát cuûa neàn kinh teá thò tröôøng, goùp phaàn taïo laäp vaø cung öùng voán cho neàn kinh teá, taïo ñieàu kieän vaø thuùc ñaåy cho neàn kinh teá xaõ hoäi phaùt trieån. Chöùc naêng cuûa Ngaân haøng Thöông maïi: 1.

Trung gian tín duïng: Trung gian tín duïng laø chöùc naêng quan troïng vaø cô baûn nhaát cuûa NHTM. Noù vöøa laø baûn chaát cuûa NHTM vöøa laø nhieäm vuï chính yeáu cuûa NHTM.