I. Nguyên nhân doanh nghiệp nhỏ và vừa khó tiếp cận tín dụng ngân hàng
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Đông Hà đang đối mặt với nhiều khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Những khó khăn này không chỉ xuất phát từ bản thân các doanh nghiệp mà còn từ môi trường kinh doanh và chính sách tín dụng của ngân hàng. Theo nghiên cứu, có ba nhóm nguyên nhân chính gây khó khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận tín dụng: yếu kém từ phía ngân hàng, yếu kém từ phía doanh nghiệp và yếu tố môi trường kinh tế vĩ mô. Những yếu tố này tạo ra một vòng luẩn quẩn, khiến cho DNNVV không thể phát triển bền vững và đóng góp tích cực cho nền kinh tế địa phương.
1.1. Yếu kém từ phía ngân hàng
Ngân hàng thương mại tại Đông Hà thường thiếu hụt vốn trung - dài hạn để cho vay, điều này làm giảm khả năng tiếp cận tín dụng cho DNNVV. Hơn nữa, quy trình thẩm định tín dụng còn nhiều bất cập, dẫn đến việc ngân hàng không thể đánh giá đúng tiềm năng của các doanh nghiệp nhỏ. Thủ tục cho vay phức tạp và yêu cầu tài sản đảm bảo cao cũng là những rào cản lớn. Theo một khảo sát, 70% DNNVV cho biết họ gặp khó khăn trong việc hoàn thiện hồ sơ vay vốn do yêu cầu quá khắt khe từ ngân hàng.
1.2. Yếu kém từ phía doanh nghiệp
Nhiều DNNVV tại Đông Hà thiếu kinh nghiệm trong quản lý tài chính và kế toán, dẫn đến việc không thể cung cấp thông tin tài chính minh bạch cho ngân hàng. Điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng khi cho vay. Hệ thống kế toán tài chính của các doanh nghiệp thường không đáng tin cậy, khiến ngân hàng khó khăn trong việc đánh giá khả năng trả nợ. Hơn nữa, nhiều chủ doanh nghiệp không có kỹ năng quản lý cần thiết, dẫn đến việc sử dụng vốn vay không hiệu quả.
1.3. Yếu tố môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô tại Đông Hà cũng ảnh hưởng lớn đến khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV. Bất ổn kinh tế, lạm phát cao và tỷ giá hối đoái biến động làm cho ngân hàng e ngại trong việc cho vay. Hệ thống pháp luật liên quan đến tài sản đảm bảo còn yếu kém, khiến cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc thực hiện quyền lợi của mình khi có vấn đề xảy ra. Theo một nghiên cứu, 60% DNNVV cho biết họ không thể đáp ứng yêu cầu về tài sản đảm bảo do thiếu hụt tài sản hợp pháp.
II. Chính sách tín dụng và hỗ trợ doanh nghiệp
Để cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng cho DNNVV, cần có những chính sách hỗ trợ từ phía chính phủ và ngân hàng. Chính phủ cần tạo ra một môi trường kinh doanh ổn định, giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng khi cho vay. Việc cải thiện hệ thống pháp luật liên quan đến tài sản đảm bảo và thông tin tín dụng cũng là rất cần thiết. Ngân hàng cần đơn giản hóa quy trình cho vay và tăng cường đào tạo cho nhân viên tín dụng để họ có thể thẩm định chính xác hơn các khoản vay cho DNNVV.
2.1. Cải cách chính sách tín dụng
Chính phủ cần xem xét việc gỡ bỏ các quy định về trần lãi suất cho vay đối với DNNVV. Điều này sẽ giúp ngân hàng có thể linh hoạt hơn trong việc cấp tín dụng. Hơn nữa, việc hỗ trợ đào tạo cho các chủ doanh nghiệp về quản lý tài chính và kỹ năng kinh doanh cũng rất quan trọng. Theo một khảo sát, 80% chủ doanh nghiệp cho biết họ cần được đào tạo thêm về quản lý tài chính để có thể sử dụng vốn vay hiệu quả hơn.
2.2. Tăng cường hỗ trợ từ ngân hàng
Ngân hàng cần chủ động xây dựng các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Việc phát triển các hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo hoặc cho vay dựa trên uy tín cũng là một giải pháp khả thi. Ngân hàng cũng nên tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính khác để tạo ra các quỹ hỗ trợ cho DNNVV. Theo một nghiên cứu, 75% DNNVV cho biết họ sẵn sàng tham gia vào các chương trình hỗ trợ từ ngân hàng nếu có cơ hội.
