Luận văn thạc sĩ về thanh tra tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bắc Giang

• Tác giả: Nguyễn Thu Trang
• Người hướng dẫn: GS.TS Đinh Văn Sơn
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Thanh Tra Tổ Chức Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nhà Nước Chi Nhánh Tỉnh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ THANH TRA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng Nhà nước
• 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng Nhà nước
• 1.1.2. Chức năng của NHNN
• 1.2. Tổ chức tín dụng
• 1.2.1. Khái niệm Tổ chức tín dụng
• 1.2.2. Đặc điểm của Tổ chức tín dụng
• 1.2.3. Phân loại tổ chức tín dụng
• 1.3. Thanh tra ngân hàng
• 1.3.1. Khái niệm, đặc điểm và hình thức thanh tra ngân hàng
• 1.3.2. Mục đích, đối tượng và nguyên tắc thanh tra ngân hàng
• 1.3.3. Nội dung thanh tra ngân hàng
• 1.3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh tra ngân hàng
• 1.3.5. Một số chỉ tiêu đánh giá công tác thanh tra ngân hàng
• 1.4. Kinh nghiệm trong hoạt động thanh tra các TCTD của một số chi nhánh NHNN và bài học kinh nghiệm cho NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 1.4.1. Kinh nghiệm trong hoạt động thanh tra của một số chi nhánh Ngân hàng nhà nước
• 1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 1.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TRA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Tình hình công tác thanh tra TCTD tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 2.2.1. Về cơ sở pháp lý tiến hành thanh tra
• 2.2.2. Về đối tượng thanh tra
• 2.2.3. Về đội ngũ cán bộ thanh tra
• 2.2.4. Quy trình thanh tra TCTD tại NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 2.2.5. Tình hình thanh tra một số hoạt động ngân hàng cụ thể
• 2.2.6. Đánh giá thực trạng thanh tra TCTD tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 2.2.6.1. Kết quả đạt được
• 2.2.6.2. Tồn tại, hạn chế và nguyên nhân
• 2.3. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA TCTD TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG
• 2.3.1. Định hướng hoàn thiện công tác thanh tra TCTD tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang đến năm 2025
• 2.3.2. Định hướng phát triển ngành ngân hàng tỉnh Bắc Giang đến 2025
• 2.3.3. Định hướng hoàn thiện công tác thanh tra TCTD trên địa bàn tỉnh Bắc Giang
• 2.3.4. Một số giải pháp hoàn thiện thanh tra TCTD tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• 2.3.4.1. Giải pháp để khắc phục tồn tại về mức độ hoàn thành kế hoạch
• 2.3.4.2. Giải pháp để nâng cao mức độ phát hiện và ngăn ngừa sai phạm
• 2.3.4.3. Giải pháp để khắc phục tồn tại về tần suất thực hiện thanh tra
• 2.3.4.4. Giải pháp về vấn đề tồn tại trong xử lý và kiến nghị xử lý các tồn tại, sai phạm
• 2.3.4.5. Giải pháp để tổ chức tốt việc thực hiện các kiến nghị sau thanh tra
• 2.3.4.6. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 2.3.4.7. Đối với Chính phủ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về thanh tra tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước Bắc Giang

Nghiên cứu thanh tra tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước Bắc Giang là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay. Hoạt động thanh tra không chỉ giúp đảm bảo tính minh bạch mà còn nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng. Đặc biệt, trong giai đoạn hội nhập quốc tế, việc thanh tra các tổ chức tín dụng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.

1.1. Khái niệm và vai trò của thanh tra tổ chức tín dụng

Thanh tra tổ chức tín dụng là hoạt động kiểm tra, đánh giá việc tuân thủ pháp luật và quy định của các tổ chức tín dụng. Vai trò của thanh tra là đảm bảo an toàn hệ thống tài chính, bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và duy trì sự ổn định của nền kinh tế.

1.2. Lịch sử hình thành thanh tra ngân hàng tại Bắc Giang

Thanh tra ngân hàng tại Bắc Giang đã có những bước phát triển đáng kể từ khi thành lập. Các quy định thanh tra đã được cập nhật thường xuyên để phù hợp với tình hình thực tế và yêu cầu quản lý nhà nước.

II. Vấn đề và thách thức trong thanh tra tổ chức tín dụng tại Bắc Giang

Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong công tác thanh tra, nhưng vẫn tồn tại nhiều vấn đề và thách thức. Các tổ chức tín dụng tại Bắc Giang đang phải đối mặt với nhiều rủi ro, từ việc quản lý tài chính đến các hành vi vi phạm pháp luật. Điều này đòi hỏi sự cải thiện trong quy trình thanh tra.

2.1. Các vấn đề phổ biến trong thanh tra tổ chức tín dụng

Một số vấn đề phổ biến bao gồm việc thiếu hụt nguồn lực, sự chậm trễ trong việc phát hiện sai phạm và quy trình thanh tra chưa thực sự hiệu quả. Những vấn đề này cần được giải quyết để nâng cao chất lượng công tác thanh tra.

2.2. Thách thức từ công nghệ và tội phạm ngân hàng

Sự phát triển của công nghệ thông tin đã tạo ra nhiều thách thức mới cho công tác thanh tra. Tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, đòi hỏi các cơ quan thanh tra phải cập nhật kiến thức và công cụ để đối phó.

III. Phương pháp thanh tra tổ chức tín dụng hiệu quả tại Bắc Giang

Để nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, cần áp dụng các phương pháp thanh tra hiện đại và phù hợp với thực tiễn. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong thanh tra sẽ giúp tăng cường tính chính xác và nhanh chóng trong việc phát hiện sai phạm.

3.1. Áp dụng công nghệ thông tin trong thanh tra

Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thanh tra giúp cải thiện quy trình kiểm tra, từ việc thu thập dữ liệu đến phân tích thông tin. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao độ chính xác của kết quả thanh tra.

3.2. Đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ thanh tra

Đào tạo cán bộ thanh tra là một yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng công tác thanh tra. Cán bộ cần được trang bị kiến thức về pháp luật, kỹ năng phân tích và xử lý thông tin để thực hiện nhiệm vụ hiệu quả.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu thanh tra tại Bắc Giang

Kết quả nghiên cứu cho thấy công tác thanh tra tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước Bắc Giang đã đạt được nhiều thành tựu. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều tồn tại cần khắc phục để đảm bảo hoạt động của các tổ chức tín dụng an toàn và hiệu quả.

4.1. Kết quả đạt được trong công tác thanh tra

Trong những năm qua, công tác thanh tra đã phát hiện và xử lý nhiều sai phạm trong hoạt động của các tổ chức tín dụng. Điều này góp phần nâng cao tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

4.2. Những tồn tại và hạn chế trong thanh tra

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả, nhưng công tác thanh tra vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế như quy trình thanh tra chưa đồng bộ, thiếu nguồn lực và sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho thanh tra tổ chức tín dụng

Kết luận, công tác thanh tra tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước Bắc Giang cần được cải thiện để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao trong bối cảnh hội nhập. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng thanh tra và ứng dụng công nghệ thông tin.

5.1. Định hướng phát triển công tác thanh tra

Cần xây dựng một kế hoạch phát triển công tác thanh tra rõ ràng, bao gồm việc nâng cao năng lực cán bộ và cải tiến quy trình thanh tra để đáp ứng yêu cầu thực tiễn.

5.2. Tầm quan trọng của thanh tra trong phát triển ngân hàng

Thanh tra tổ chức tín dụng không chỉ đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Việc nâng cao chất lượng thanh tra sẽ tạo ra niềm tin cho người gửi tiền và nhà đầu tư.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng, hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam đã phát triển nhanh về quy mô và chất lượng, đóng góp tích cực vào tăng trưởng kinh tế và ổn định vĩ mô. Tuy nhiên, sự phát triển này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro do các TCTD có xu hướng chạy theo lợi nhuận quá mức, hệ thống quản trị và kiểm soát nội bộ còn hạn chế, dẫn đến các hành vi vi phạm, tiêu cực và tham nhũng. Đặc biệt, sự phát triển nhanh của công nghệ và các loại tội phạm công nghệ cao càng làm tăng thách thức trong quản lý và thanh tra hoạt động ngân hàng. Theo ước tính, trong giai đoạn 2016-2020, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh tỉnh Bắc Giang quản lý 39 TCTD với đa dạng loại hình, bao gồm 16 chi nhánh ngân hàng thương mại, 20 quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tín dụng khác.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá thực trạng công tác thanh tra TCTD tại NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang trong giai đoạn 2016-2020, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, góp phần đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả của các TCTD trên địa bàn. Nghiên cứu có phạm vi không gian tại tỉnh Bắc Giang và phạm vi thời gian tập trung vào giai đoạn 2016-2020. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện rõ ở việc cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn cho công tác thanh tra ngân hàng, đồng thời hỗ trợ nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng tại địa phương, góp phần ổn định hệ thống tài chính và phát triển kinh tế xã hội.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết quản lý nhà nước và lý thuyết quản trị rủi ro trong ngân hàng. Lý thuyết quản lý nhà nước nhấn mạnh vai trò của NHNN trong việc thực hiện chức năng thanh tra, giám sát nhằm đảm bảo các TCTD hoạt động tuân thủ pháp luật và chính sách tiền tệ. Lý thuyết quản trị rủi ro tập trung vào việc nhận dạng, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro trong hoạt động tín dụng, thanh toán và quản lý tài chính của TCTD.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm:

• Thanh tra ngân hàng: Hoạt động kiểm tra, đánh giá việc chấp hành pháp luật và các quy định trong hoạt động ngân hàng của các TCTD.
• Tổ chức tín dụng (TCTD): Các đơn vị kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng như ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
• Quản trị rủi ro: Hệ thống các biện pháp nhằm nhận diện, đánh giá và kiểm soát các rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
• Hiệu quả thanh tra: Đánh giá dựa trên mức độ hoàn thành kế hoạch, tần suất thanh tra, khả năng phát hiện và ngăn ngừa sai phạm, cũng như việc xử lý các kiến nghị sau thanh tra.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp, phân tích và thống kê số liệu thu thập từ báo cáo công tác thanh tra của NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2016-2020. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ 39 TCTD trên địa bàn tỉnh. Phương pháp chọn mẫu là phương pháp toàn bộ mẫu (census) nhằm đảm bảo tính toàn diện và chính xác của kết quả.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phương pháp định lượng và định tính, bao gồm:

• Thống kê mô tả các chỉ tiêu thanh tra như số lượng cuộc thanh tra, tần suất, mức độ hoàn thành kế hoạch.
• Phân tích so sánh các chỉ tiêu qua các năm để đánh giá xu hướng và hiệu quả công tác thanh tra.
• Đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến công tác thanh tra dựa trên phân tích tài liệu và phỏng vấn chuyên gia.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ năm 2016 đến 2020, tập trung vào thu thập số liệu, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp hoàn thiện công tác thanh tra TCTD tại NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ hoàn thành kế hoạch thanh tra: Trong giai đoạn 2016-2020, NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang đã thực hiện khoảng 90-95% kế hoạch thanh tra được phê duyệt hàng năm, cho thấy sự nỗ lực trong việc triển khai các cuộc thanh tra theo kế hoạch. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số năm chưa đạt 100% do thiếu hụt nhân sự và nguồn lực.

2. Tần suất thanh tra và phạm vi đối tượng: Trung bình mỗi TCTD trên địa bàn được thanh tra 1-2 lần trong 5 năm, với ưu tiên tập trung vào các ngân hàng thương mại và quỹ tín dụng nhân dân có quy mô lớn hoặc có dấu hiệu rủi ro cao. Tần suất thanh tra chưa đồng đều, một số TCTD nhỏ hơn ít được thanh tra hơn.

3. Mức độ phát hiện và ngăn ngừa sai phạm: Qua các cuộc thanh tra, tỷ lệ phát hiện sai phạm chiếm khoảng 30-40% số đơn vị được thanh tra, chủ yếu liên quan đến vi phạm quy định về cấp tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng và công tác hạch toán kế toán. Tỷ lệ xử lý và kiến nghị xử lý các sai phạm đạt trên 85%, thể hiện hiệu quả trong việc phát hiện và xử lý vi phạm.

4. Kết quả khắc phục sau thanh tra: Khoảng 75% các kiến nghị thanh tra được các TCTD thực hiện đầy đủ và kịp thời, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số đơn vị chậm trễ hoặc chưa thực hiện triệt để các kiến nghị, ảnh hưởng đến hiệu quả quản lý nhà nước.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những tồn tại trên chủ yếu do thiếu hụt nhân sự thanh tra, với biên chế thực tế chỉ đạt khoảng 80% so với định biên, dẫn đến áp lực công việc lớn và khó khăn trong việc tổ chức các đoàn thanh tra. Bên cạnh đó, sự phát triển nhanh của công nghệ ngân hàng và các nghiệp vụ mới cũng đặt ra thách thức lớn cho đội ngũ cán bộ thanh tra trong việc cập nhật kiến thức và kỹ năng.

So sánh với một số chi nhánh NHNN khác như Thái Nguyên và Hưng Yên, Bắc Giang có điểm tương đồng về cơ cấu tổ chức và phương pháp thanh tra, nhưng còn hạn chế về nguồn lực và sự phối hợp liên ngành. Việc áp dụng phương pháp thanh tra dựa trên cơ sở rủi ro vẫn chưa được triển khai đồng bộ, làm giảm hiệu quả trong việc phát hiện các rủi ro tiềm ẩn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện số lượng cuộc thanh tra và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch qua các năm, bảng tổng hợp các loại sai phạm và tỷ lệ xử lý, cũng như biểu đồ tròn phân bổ tần suất thanh tra theo loại hình TCTD. Những biểu đồ này giúp minh họa rõ nét hiệu quả và hạn chế của công tác thanh tra tại địa phương.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường nguồn nhân lực thanh tra: Chủ động bổ sung biên chế và đào tạo đội ngũ cán bộ thanh tra có trình độ chuyên môn cao, kỹ năng nghiệp vụ vững vàng, đặc biệt là kiến thức về công nghệ ngân hàng và quản trị rủi ro. Mục tiêu đạt đủ 100% định biên trong vòng 2 năm tới, do NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang phối hợp với các cơ sở đào tạo thực hiện.

2. Đổi mới phương pháp thanh tra theo hướng rủi ro: Áp dụng phương pháp thanh tra dựa trên cơ sở rủi ro để tập trung nguồn lực vào các TCTD có nguy cơ cao, nâng cao hiệu quả phát hiện sai phạm. Thực hiện thí điểm trong năm 2023 và mở rộng toàn diện vào năm 2025.

3. Nâng cao chất lượng công tác giám sát và phối hợp liên ngành: Tăng cường phối hợp với các cơ quan quản lý nhà nước khác và các đơn vị liên quan để thu thập thông tin, hỗ trợ công tác thanh tra. Xây dựng hệ thống thông tin báo cáo minh bạch, kịp thời và chính xác. Thực hiện ngay trong năm 2022 và duy trì liên tục.

4. Tăng cường công tác xử lý và theo dõi kiến nghị sau thanh tra: Thiết lập quy trình giám sát chặt chẽ việc thực hiện các kiến nghị thanh tra, xử lý nghiêm các trường hợp chậm trễ hoặc không thực hiện. Đặt mục tiêu nâng tỷ lệ thực hiện kiến nghị lên trên 90% trong vòng 3 năm tới.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ, nhân viên công tác thanh tra, giám sát ngân hàng: Nghiên cứu giúp nâng cao kiến thức chuyên môn, phương pháp thanh tra và kỹ năng xử lý các tình huống thực tế trong hoạt động thanh tra TCTD.

2. Lãnh đạo NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố: Tham khảo để xây dựng chiến lược, kế hoạch và chính sách nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, giám sát tại địa phương.

3. Các nhà quản lý và chuyên gia tài chính ngân hàng: Hiểu rõ hơn về thực trạng, thách thức và giải pháp trong quản lý rủi ro và thanh tra ngân hàng, từ đó đề xuất các chính sách phù hợp.

4. Sinh viên, nghiên cứu sinh chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tài liệu tham khảo bổ ích cho việc học tập, nghiên cứu về quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng và công tác thanh tra.

Câu hỏi thường gặp

1. Thanh tra tổ chức tín dụng là gì và tại sao quan trọng?
   Thanh tra tổ chức tín dụng là hoạt động kiểm tra, đánh giá việc tuân thủ pháp luật và quy định trong hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn, hiệu quả và ổn định hệ thống tài chính. Đây là công cụ quan trọng giúp phát hiện và ngăn ngừa sai phạm, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và khách hàng.

2. Phương pháp thanh tra dựa trên cơ sở rủi ro có ưu điểm gì?
   Phương pháp này tập trung nguồn lực vào các đối tượng có nguy cơ cao, giúp phát hiện sớm các rủi ro tiềm ẩn, nâng cao hiệu quả thanh tra và giảm thiểu chi phí. Ví dụ, tại một số chi nhánh NHNN đã áp dụng thành công, giúp giảm số cuộc thanh tra không cần thiết.

3. Những khó khăn chính trong công tác thanh tra tại Bắc Giang là gì?
   Khó khăn gồm thiếu hụt nhân sự, áp lực công việc lớn, sự phát triển nhanh của công nghệ ngân hàng, và hạn chế trong phối hợp liên ngành. Điều này ảnh hưởng đến khả năng phát hiện và xử lý kịp thời các sai phạm.

4. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả xử lý kiến nghị sau thanh tra?
   Cần thiết lập quy trình giám sát chặt chẽ, phân công trách nhiệm rõ ràng, tăng cường đôn đốc và xử lý nghiêm các trường hợp không thực hiện hoặc chậm trễ. Việc này giúp đảm bảo các TCTD khắc phục kịp thời các tồn tại.

5. Ai là đối tượng chịu sự thanh tra của NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang?
   Đối tượng bao gồm các ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các đơn vị có hoạt động ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Giang, tổng cộng khoảng 39 đơn vị tính đến năm 2020.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích và đánh giá thực trạng công tác thanh tra tổ chức tín dụng tại NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2016-2020, chỉ ra những tồn tại về nguồn lực, phương pháp và hiệu quả xử lý sau thanh tra.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm tăng cường nhân sự, đổi mới phương pháp thanh tra theo rủi ro, nâng cao phối hợp liên ngành và cải thiện công tác xử lý kiến nghị.
• Nghiên cứu góp phần làm rõ vai trò và tầm quan trọng của công tác thanh tra trong quản lý nhà nước về tiền tệ và ngân hàng tại địa phương.
• Các bước tiếp theo cần tập trung vào triển khai thí điểm phương pháp thanh tra rủi ro và xây dựng hệ thống giám sát thực hiện kiến nghị sau thanh tra.
• Kêu gọi các cơ quan quản lý, cán bộ thanh tra và nhà nghiên cứu quan tâm ứng dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao hiệu quả công tác thanh tra tổ chức tín dụng, góp phần phát triển hệ thống ngân hàng an toàn, bền vững.