Nghiên Cứu Triển Khai Hoạt Động Tài Trợ Chuỗi Cung Ứng Tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)

Thuật ngữ chuỗi cung ứng (Supply Chain) bắt đầu xuất hiện vào cuối những năm 80 và ngày càng trở nên phổ biến ở những năm 90. Theo Lambert và cộng sự, chuỗi cung ứng là “sự liên kết với các công ty nhằm đưa sản phẩm hàng hóa hay dịch vụ vào thị trường”. Mentzer và cộng sự định nghĩa chuỗi cung ứng là một tập hợp ba hoặc nhiều tổ chức trực tiếp tham gia vào dòng chảy của hàng hóa, dịch vụ, tài chính và thông tin từ nhà cung cấp đến người tiêu dùng. Một cách tổng quát, chuỗi cung ứng là hệ thống các tổ chức, con người, hoạt động, thông tin và các nguồn lực liên quan tới việc di chuyển sản phẩm hay dịch vụ từ nhà cung cấp hay nhà sản xuất đến người tiêu dùng.

Các chủ thể tham gia vào chuỗi cung ứng bao gồm: Nhà cung cấp (Supplier), Nhà sản xuất (Manufacturer), Nhà phân phối (Distributor), Đại lý bán lẻ (Vendor, Seller) và Khách hàng (Customer). Mỗi chủ thể đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo dòng chảy hàng hóa và dịch vụ từ điểm khởi đầu đến tay người tiêu dùng cuối cùng. Sự phối hợp hiệu quả giữa các chủ thể này là yếu tố then chốt để chuỗi cung ứng hoạt động trơn tru và hiệu quả. Theo nghiên cứu, sự gắn kết bền chặt với nhà cung cấp giúp doanh nghiệp đảm bảo nguồn hàng hóa ổn định.

VPBank hiện đang cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại truyền thống như: tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, bảo lãnh và chiết khấu bộ chứng từ. Tuy nhiên, các sản phẩm này chưa được thiết kế đặc biệt để phục vụ cho nhu cầu của các doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng. Việc điều chỉnh và phát triển các sản phẩm hiện có để phù hợp hơn với đặc thù của tài trợ chuỗi cung ứng là một trong những nhiệm vụ quan trọng của VPBank trong thời gian tới. Theo số liệu thống kê, doanh số tài trợ xuất nhập khẩu tại VPBank đang có xu hướng tăng trưởng, cho thấy tiềm năng phát triển của mảng kinh doanh này.

Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại VPBank đã đạt được những kết quả nhất định, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Doanh thu và lợi nhuận từ hoạt động này chưa tương xứng với tiềm năng. Bên cạnh đó, quy trình và thủ tục còn phức tạp, thời gian xử lý còn chậm, gây khó khăn cho khách hàng. Việc cải thiện quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp là những yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại VPBank. Theo đánh giá, VPBank cần đầu tư hơn nữa vào công nghệ và đào tạo nhân lực để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Các yếu tố khách quan như: môi trường kinh tế, chính sách pháp luật và sự phát triển của công nghệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại VPBank. Môi trường kinh tế ổn định, chính sách pháp luật thông thoáng và sự phát triển của công nghệ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho VPBank triển khai hoạt động này. Ngược lại, môi trường kinh tế bất ổn, chính sách pháp luật còn nhiều hạn chế và sự lạc hậu về công nghệ sẽ gây khó khăn cho VPBank. VPBank cần chủ động theo dõi và đánh giá các yếu tố khách quan để có những điều chỉnh phù hợp. Theo dự báo, thị trường tài trợ chuỗi cung ứng sẽ tiếp tục tăng trưởng trong thời gian tới.

Các yếu tố chủ quan như: năng lực tài chính, đội ngũ nhân viên, quy trình và công nghệ có vai trò quan trọng trong việc quyết định sự thành công của hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại VPBank. VPBank cần có năng lực tài chính vững mạnh, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, quy trình hiệu quả và công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và quản lý rủi ro. Việc đầu tư vào các yếu tố chủ quan là cần thiết để VPBank nâng cao năng lực cạnh tranh và đạt được mục tiêu kinh doanh. Theo báo cáo nội bộ, VPBank đang có kế hoạch nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để phục vụ cho hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng.

VPBank cần xây dựng và phát triển các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng chuyên biệt, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng trong chuỗi cung ứng. Các sản phẩm này cần có tính linh hoạt cao, thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh chóng. Bên cạnh đó, VPBank cần chú trọng đến việc cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói, bao gồm cả tài trợ vốn lưu động, tài trợ đầu tư và các dịch vụ thanh toán. Theo khảo sát, các doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng có nhu cầu lớn về các sản phẩm tài trợ vốn lưu động.

VPBank cần tối ưu hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Quy trình cần được đơn giản hóa, thời gian xử lý cần được rút ngắn và thủ tục cần được giảm thiểu. Bên cạnh đó, VPBank cần chú trọng đến việc đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức sâu rộng về tài trợ chuỗi cung ứng và kỹ năng giao tiếp tốt. Theo đánh giá, chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

Công nghệ Blockchain có thể được sử dụng để tăng tính minh bạch và an toàn trong hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng. Blockchain giúp ghi lại tất cả các giao dịch trong chuỗi cung ứng một cách an toàn và không thể sửa đổi, giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và tranh chấp. Bên cạnh đó, Blockchain còn giúp tăng tốc độ xử lý giao dịch và giảm chi phí. Theo nghiên cứu, Blockchain có tiềm năng cách mạng hóa hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng.

AI và Big Data có thể được ứng dụng để phân tích rủi ro và dự báo trong hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng. AI và Big Data giúp VPBank thu thập và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, từ đó đưa ra các dự báo chính xác về nhu cầu vốn, rủi ro tín dụng và các yếu tố khác. Điều này giúp VPBank đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. Theo các chuyên gia, AI và Big Data sẽ là công cụ quan trọng để quản lý rủi ro trong tài trợ chuỗi cung ứng.

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng tại VPBank còn nhiều hạn chế và cần được phát triển mạnh mẽ hơn. Các bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác cho thấy rằng việc xây dựng sản phẩm chuyên biệt, tối ưu hóa quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ số là những yếu tố quan trọng để thành công. VPBank cần có chiến lược cụ thể và triển khai các giải pháp một cách hiệu quả để đạt được mục tiêu kinh doanh.

Nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về nhu cầu của từng đối tượng khách hàng trong chuỗi cung ứng và đánh giá hiệu quả của các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng đã triển khai. Bên cạnh đó, cần có các nghiên cứu về quản lý rủi ro trong tài trợ chuỗi cung ứng và ứng dụng công nghệ số. VPBank cần tiếp tục đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.