Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB) Trong Điều Kiện Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế

• Tác giả: Phạm Ngọc Mai
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Hồng Sơn
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Kinh tế thế giới và quan hệ kinh tế quốc tế
• Đề tài: Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng ACB Trong Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ kinh tế đối ngoại
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: Hà Nội

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 1.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.3. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế tới hoạt động của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ
• 2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
• 2.2. Đội ngũ nhân lực hiện tại
• 2.3. Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức
• 2.4. Mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và chất lượng phục vụ khách hàng
• 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh – mức sinh lời
• 2.6. Mức độ nhạy cảm với rủi ro của thị trường
• 2.7. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế tới hoạt động của ACB
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GỢI Ý VỀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA ACB TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 3.1. Giải pháp nâng mức sinh lợi
• 3.2. Giải pháp về chỉ số mức độ nhạy cảm rủi ro của thị trường
• 3.3. Một số kiến nghị
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh ACB Hiện Nay

Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đã trở thành xu hướng tất yếu. Việt Nam đang nỗ lực hòa mình vào xu hướng chung này. Chủ trương hội nhập, tham gia các tổ chức quốc tế đã được nêu rõ trong Nghị quyết Đại hội Đảng. Kết quả cụ thể là sau 12 năm đàm phán, Việt Nam đã được kết nạp vào Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) ngày 7/11/2006, đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hội nhập. Toàn cầu hóa đem lại nhiều thuận lợi cũng như cơ hội cho nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Trong tiến trình hội nhập, các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ có nhiều cơ hội trao đổi, hợp tác, tranh thủ nguồn vốn, công nghệ mới, kinh nghiệm về tổ chức quản lý và điều hành. Tuy nhiên, đi cùng với cơ hội là những thách thức, rủi ro mà hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt như năng lực tài chính còn quá thấp so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực và trên thế giới; trình độ quản lý còn hạn chế, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng, trình độ công nghệ thấp. Điều này cho thấy cuộc cạnh tranh trong thời gian tới sẽ rất cam go, quyết liệt, nó đòi hỏi các NHTM Việt Nam phải chủ động nhận thức, nỗ lực hết sức để sẵn sàng tham gia quá trình hội nhập và cạnh tranh này để tồn tại và phát triển.

1.1. Định Nghĩa Năng Lực Cạnh Tranh Trong Ngành Ngân Hàng

Năng lực cạnh tranh là một khái niệm có tính chất so sánh khả năng và hoạt động của một doanh nghiệp, một khu vực sản xuất hoặc một đất nước nhằm bán và cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ trong một thị trường xác định. Cho đến nay, các tài liệu trong nước và trên thế giới về vấn đề cạnh tranh chưa có một định nghĩa thống nhất về năng lực cạnh tranh. Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF) khi tiếp cận cạnh tranh với tính cách là năng lực của một quốc gia đã cho rằng: “Năng lực cạnh tranh của một quốc gia là khả năng đạt, duy trì được mức tăng trưởng cao trên cơ sở các chính sách, thể chế bền vững tương đối và các đặc trưng khác”.

1.2. Vai Trò Của Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế Đối Với ACB

Tham gia vào quá trình hội nhập, cũng như các NHTM khác của Việt Nam, NHTMCP Á Châu sẽ không tránh khỏi cuộc cạnh tranh gay gắt này. Do vậy, để có thể tồn tại, phát triển và duy trì được vị thế của mình trong giai đoạn sắp tới NHTMCP Á Châu cần phải nhận biết rõ được thực trạng năng lực cạnh tranh của mình, và nó có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong định hướng phát triển của NHTMCP Á Châu trong tiến trình hội nhập. Việc nhận thức đúng vị thế cạnh tranh mình sẽ giúp ích rất lớn cho NHTMCP Á Châu trong hoạt động định hướng nâng cao vị thế cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, làm cho sản phẩm dịch vụ của NHTMCP Á Châu ngày càng thích ứng tốt hơn với nhu cầu của thị trường, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

II. Phân Tích Lợi Thế Cạnh Tranh ACB Trong Bối Cảnh Mới

Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập và đi vào hoạt động được hơn 15 năm, và hiện đang là NHTMCP lớn nhất tại Việt Nam. Tham gia vào quá trình hội nhập, cũng như các NHTM khác của Việt Nam, Ngân hàng ACB sẽ không tránh khỏi cuộc cạnh tranh gay gắt này. Do vậy, để có thể tồn tại, phát triển và duy trì được vị thế của mình trong giai đoạn sắp tới Ngân hàng ACB cần phải nhận biết rõ được thực trạng năng lực cạnh tranh của mình, và nó có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong định hướng phát triển của Ngân hàng ACB trong tiến trình hội nhập. Việc nhận thức đúng vị thế cạnh tranh mình sẽ giúp ích rất lớn cho Ngân hàng ACB trong hoạt động định hướng nâng cao vị thế cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, làm cho sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng ACB ngày càng thích ứng tốt hơn với nhu cầu của thị trường, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

2.1. Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Hiện Tại Của Ngân Hàng ACB

Tương tự các loại hình kinh doanh khác, năng lực cạnh tranh của các NHTM cũng bị tác động bởi các yếu tố như: nguồn lực (vốn, con người, công nghệ…); thị phần; thái độ trước các đối thủ cạnh tranh; khả năng thích ứng với môi trường kinh doanh; khả năng chinh phục thị trường mới và yếu tố môi trường pháp lý…tuy nhiên, sản phẩm của ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ, vì vậy các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng cũng có một số đặc điểm khác biệt.

2.2. So Sánh ACB Với Các Ngân Hàng Khác Về Năng Lực Cạnh Tranh

Năng lực tài chính: “Năng lực tài chính của NHTM” phải hiểu khác với “Năng lực tài chính của doanh nghiệp (DN)”, bởi vì: Năng lực tài chính của DN là nguồn lực tài chính của bản thân DN, là khả năng tạo tiền, tổ chức lưu chuyển tiền hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán thể hiện ở quy mô vốn, chất lượng tài sản và khả năng sinh lời… đủ để đảm...

2.3. Rủi Ro Hội Nhập Ảnh Hưởng Đến Năng Lực Cạnh Tranh ACB

Do hoạt động ngân hàng mang tính hệ thống rất cao, nếu năng lực cạnh tranh của một NH yếu dẫn đến khó khăn, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường tiền tệ, và có thể ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế. Vì vậy, hoạt động cạnh tranh của các NH phải tuân thủ theo pháp luật và phải được giám sát đặc biệt. Hoạt động ngân hàng có liên quan đến nhiều tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội và các cá nhân. Nếu một ngân hàng bị đổ vỡ sẽ ảnh hưởng đến các ngân hàng khác. Vì thế trong hoạt động của các ngân hàng, đi liền với cạnh tranh lẫn nhau là sự hợp tác với nhau nhằm hướng đến một môi trường cạnh tranh lành mạnh hơn.

III. Chiến Lược Cạnh Tranh ACB Giải Pháp Nâng Cao Vị Thế

Từ hai đặc thù trên, để tránh những nguy cơ đổ vỡ cả hệ thống, NHNN phải có sự giám sát chặt chẽ thị trường tiền tệ, nhằm có những giải pháp can thiệp kịp thời tránh những yếu tố có thể làm suy yếu và thôn tính lẫn nhau trong hoạt động của các NHTM. Hoạt động ngân hàng không giới hạn phạm vi trong nước mà liên quan đến các nước khác trong hoạt động kinh tế đối ngoại. Do vậy, hoạt động của ngân hàng còn chịu sự chi phối của các yếu tố nước ngoài. Vì thế, sự cạnh tranh của các NHTM đòi hỏi những chuẩn mực rất cao và cần phải tuân thủ nghiêm.

3.1. Tăng Cường Tiềm Lực Tài Chính Cho Ngân Hàng ACB

Như vậy năng lực cạnh tranh của NHTM có thể hiểu: là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần, đạt được những mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng đồng thời đảm bảo sự hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Dịch Vụ Nâng Cao Chất Lượng ACB

Tương tự các loại hình kinh doanh khác, năng lực cạnh tranh của các NHTM cũng bị tác động bởi các yếu tố như: nguồn lực (vốn, con người, công nghệ…); thị phần; thái độ trước các đối thủ cạnh tranh; khả năng thích ứng với môi trường kinh doanh; khả năng chinh phục thị trường mới và yếu tố môi trường pháp lý…tuy nhiên, sản phẩm của ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ, vì vậy các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng cũng có một số đặc điểm khác biệt.

3.3. Phát Triển Nguồn Nhân Lực Chất Lượng Cao Tại ACB

Năng lực tài chính: “Năng lực tài chính của NHTM” phải hiểu khác với “Năng lực tài chính của doanh nghiệp (DN)”, bởi vì: Năng lực tài chính của DN là nguồn lực tài chính của bản thân DN, là khả năng tạo tiền, tổ chức lưu chuyển tiền hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán thể hiện ở quy mô vốn, chất lượng tài sản và khả năng sinh lời… đủ để đảm...

IV. Cơ Hội Hội Nhập Thách Thức Cho ACB Trong Tương Lai

Do hoạt động ngân hàng mang tính hệ thống rất cao, nếu năng lực cạnh tranh của một NH yếu dẫn đến khó khăn, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường tiền tệ, và có thể ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế. Vì vậy, hoạt động cạnh tranh của các NH phải tuân thủ theo pháp luật và phải được giám sát đặc biệt. Hoạt động ngân hàng có liên quan đến nhiều tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội và các cá nhân. Nếu một ngân hàng bị đổ vỡ sẽ ảnh hưởng đến các ngân hàng khác. Vì thế trong hoạt động của các ngân hàng, đi liền với cạnh tranh lẫn nhau là sự hợp tác với nhau nhằm hướng đến một môi trường cạnh tranh lành mạnh hơn.

4.1. ACB và FTA Tận Dụng Lợi Thế Từ Hiệp Định Thương Mại

Như vậy năng lực cạnh tranh của NHTM có thể hiểu: là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần, đạt được những mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng đồng thời đảm bảo sự hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh.

4.2. ACB và WTO Thích Ứng Với Môi Trường Cạnh Tranh Toàn Cầu

Tương tự các loại hình kinh doanh khác, năng lực cạnh tranh của các NHTM cũng bị tác động bởi các yếu tố như: nguồn lực (vốn, con người, công nghệ…); thị phần; thái độ trước các đối thủ cạnh tranh; khả năng thích ứng với môi trường kinh doanh; khả năng chinh phục thị trường mới và yếu tố môi trường pháp lý…tuy nhiên, sản phẩm của ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ, vì vậy các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng cũng có một số đặc điểm khác biệt.

V. Phát Triển Bền Vững ACB Hướng Đến Tương Lai Hội Nhập

Từ hai đặc thù trên, để tránh những nguy cơ đổ vỡ cả hệ thống, NHNN phải có sự giám sát chặt chẽ thị trường tiền tệ, nhằm có những giải pháp can thiệp kịp thời tránh những yếu tố có thể làm suy yếu và thôn tính lẫn nhau trong hoạt động của các NHTM. Hoạt động ngân hàng không giới hạn phạm vi trong nước mà liên quan đến các nước khác trong hoạt động kinh tế đối ngoại. Do vậy, hoạt động của ngân hàng còn chịu sự chi phối của các yếu tố nước ngoài. Vì thế, sự cạnh tranh của các NHTM đòi hỏi những chuẩn mực rất cao và cần phải tuân thủ nghiêm.

5.1. Quản Trị Rủi Ro Hiệu Quả Trong Bối Cảnh Hội Nhập

Như vậy năng lực cạnh tranh của NHTM có thể hiểu: là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần, đạt được những mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng đồng thời đảm bảo sự hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh.

5.2. Ứng Dụng Công Nghệ Số Để Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh ACB

Tương tự các loại hình kinh doanh khác, năng lực cạnh tranh của các NHTM cũng bị tác động bởi các yếu tố như: nguồn lực (vốn, con người, công nghệ…); thị phần; thái độ trước các đối thủ cạnh tranh; khả năng thích ứng với môi trường kinh doanh; khả năng chinh phục thị trường mới và yếu tố môi trường pháp lý…tuy nhiên, sản phẩm của ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ, vì vậy các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng cũng có một số đặc điểm khác biệt.