Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nôngnghiệp và phát triển nông thôn chinhánh từ sơn

Chuyên khảo kinh tế phân tích cải thiện kết quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nôngnghiệp và phát triển nông thôn chinhánh, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Trần Thị Phượng
• Người hướng dẫn: GVHD: Bùi Huy Trung
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Từ Sơn
• Loại tài liệu: đề tài tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• DANH MỤC BẢNG
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỪ SƠN
• 1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.2. Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực kinh doanh
• 1.3. Cơ cấu tổ chức tại Agribank chi nhánh Từ Sơn
• 1.4. Tình hình hoạt động giai đoạn 2018-2020
• 1.4.1. Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020
• 1.4.2. Hoạt động cho vay giai đoạn 2018 – 2020
• 1.4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm
• 1.5. Vị trí thực tập
• 1.6. Mô tả chi tiết công việc thực tập
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CN TỪ SƠN
• 2.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam chi nhánh Từ Sơn
• 2.2. Những quy định chung trong hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• 2.3. Điều kiện khi khách hàng giao dịch Tiền gửi tiết kiệm tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• 2.4. Thủ tục thực hiện giao dịch
• 2.5. Các quy định khác
• 2.6. Các sản phẩm tiền gửi
• 2.6.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
• 2.6.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
• 2.6.3. Tiết kiệm Học Đường
• 2.6.4. Tiết kiệm An Sinh
• 2.7. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông Thôn Việt Nam – CN Từ Sơn
• 2.7.1. Phân tích các hình thức huy động vốn
• 2.7.2. Phân tích lãi suất huy động
• 2.7.3. Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng Agribank – Chi Nhánh Từ Sơn
• 2.7.4. Đánh giá công tác huy động vốn của Ngân Hàng Agribank - Chi Nhánh Từ Sơn
• 2.7.4.1. Những kết quả đạt được
• 2.7.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động huy động vốn
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CN TỪ SƠN
• 3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn CN Từ Sơn
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – CN Từ Sơn
• 3.2.1. Có định hướng, kế hoạch về phát triển nguồn vốn phù hợp
• 3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
• 3.2.3. Đơn giản hoá các thủ tục nhận tiền gửi cho tới các thủ tục cho vay
• 3.2.4. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt
• 3.2.5. Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả
• 3.2.6. Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lược marketing hiệu quả
• 3.2.7. Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả trong kinh doanh
• 3.2.8. Đổi mới công nghệ Ngân hàng
• 3.2.9. Phát huy tối đa yếu tố con người
• 3.3. Một số khuyến nghị đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Agribank

Huy động vốn là hoạt động then chốt của Agribank, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động tín dụng Agribank và đầu tư. Hiệu quả huy động vốn Agribank không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn tác động đến khả năng hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, đặc biệt là khu vực nông thôn. Việc đánh giá và phân tích hiệu quả huy động vốn là cần thiết để đưa ra các giải pháp phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của thị trường. Theo tài liệu gốc, Agribank định hướng trở thành ngân hàng có nền tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, tiên tiến và năng lực tài chính cao; hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển ổn định và bền vững; Giữ vững vai trò chủ lực trong đầu tư, hỗ trợ phát triển và cung cấp các dịch vụ tài chính, tín dụng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn đối với Agribank

Huy động vốn là xương sống của mọi hoạt động ngân hàng Agribank. Nguồn vốn dồi dào cho phép Agribank mở rộng tín dụng Agribank, đầu tư vào các dự án phát triển kinh tế, và đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng. Nguồn vốn Agribank ổn định cũng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro huy động vốn và duy trì khả năng thanh khoản. Việc quản lý vốn Agribank hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn

Nhiều yếu tố tác động đến hiệu quả huy động vốn Agribank, bao gồm lãi suất huy động vốn Agribank, chính sách huy động vốn Agribank, uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, và tình hình kinh tế vĩ mô. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính cũng ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn của Agribank. Việc nắm bắt và phân tích các yếu tố này là cần thiết để xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả.

II. Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Agribank Từ Sơn

Agribank chi nhánh Từ Sơn đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, sự thay đổi trong chính sách huy động vốn Agribank, và biến động của thị trường tài chính tạo áp lực lớn lên chi nhánh. Bên cạnh đó, việc duy trì tăng trưởng huy động vốn ổn định trong bối cảnh kinh tế địa phương có nhiều biến động cũng là một bài toán khó. Theo tài liệu, tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2019 đạt 9.149,6 tỉ đồng, so với năm 2018 tăng 1.911,6 tỉ đồng (+26,4%).

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Thị trường tài chính tại Bắc Ninh ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại cổ phần và các tổ chức tín dụng khác. Các ngân hàng này thường có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và sản phẩm huy động vốn Agribank đa dạng, tạo áp lực cạnh tranh lớn lên Agribank chi nhánh Từ Sơn. Để giữ vững thị phần, chi nhánh cần có các giải pháp sáng tạo và hiệu quả.

2.2. Ảnh hưởng của biến động kinh tế địa phương

Kinh tế Bắc Ninh có nhiều biến động, ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm và đầu tư của người dân và doanh nghiệp. Khi kinh tế suy thoái, người dân có xu hướng tiết kiệm ít hơn và doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tạo ra lợi nhuận, dẫn đến giảm nguồn vốn Agribank huy động được. Chi nhánh cần có các biện pháp ứng phó linh hoạt với các biến động này.

2.3. Khó khăn trong việc tiếp cận khách hàng tiềm năng

Việc tiếp cận khách hàng huy động vốn tiềm năng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, gặp nhiều khó khăn do hạn chế về thông tin và hạ tầng. Chi nhánh cần tăng cường hoạt động marketing và truyền thông để nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới. Đồng thời, cần cải thiện chất lượng dịch vụ và tạo sự tin tưởng cho khách hàng.

III. Cách Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Agribank

Để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, Agribank chi nhánh Từ Sơn cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn Agribank, áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn Agribank linh hoạt, tăng cường marketing và truyền thông, nâng cao chất lượng dịch vụ, và quản lý rủi ro huy động vốn hiệu quả là những yếu tố then chốt. Theo tài liệu, sự tăng nguồn vốn trong 3 năm qua từ năm 2018 đến 2020 này phản ánh được việc các sản phẩm tiết kiệm của Ngân hàng đưa ra có sự mới mẻ và hiệu quả.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ huy động vốn

Agribank chi nhánh Từ Sơn cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn Agribank để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng huy động vốn. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, cần phát triển các sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm tích lũy, và các sản phẩm liên kết với bảo hiểm. Đồng thời, cần cải thiện chất lượng dịch vụ huy động vốn Agribank để tạo sự hài lòng cho khách hàng.

3.2. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh

Lãi suất huy động vốn Agribank là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Chi nhánh cần áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn Agribank linh hoạt, phù hợp với tình hình thị trường và cơ cấu huy động vốn. Đồng thời, cần đảm bảo lãi suất huy động vốn Agribank cạnh tranh so với các ngân hàng khác.

3.3. Tăng cường hoạt động marketing và truyền thông

Agribank chi nhánh Từ Sơn cần tăng cường hoạt động marketing và truyền thông để nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng huy động vốn mới. Cần sử dụng các kênh truyền thông đa dạng như báo chí, truyền hình, internet, và mạng xã hội để tiếp cận khách hàng tiềm năng. Đồng thời, cần tổ chức các sự kiện khuyến mãi và tri ân khách hàng để tạo sự gắn kết.

IV. Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Trong Huy Động Vốn Agribank

Quản lý rủi ro huy động vốn là một phần quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả huy động vốn Agribank. Chi nhánh cần xác định và đánh giá các loại rủi ro huy động vốn, như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, và rủi ro tín dụng. Sau đó, cần xây dựng và triển khai các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro. Theo tài liệu, để thực hiện tốt nhiệm vụ nêu trên, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng phát triển thì vấn đề cơ bản phải quan tâm là: Các thị trường mà Ngân hàng triển khai đã và đang có sự hoạt động của các tổ chức khác như quỹ tín dụng nhân dân, kho bạc nhà nước, dịch vụ tiết kiệm bưu điện, các Ngân hàng thương mại khác…

4.1. Xác định và đánh giá các loại rủi ro huy động vốn

Agribank chi nhánh Từ Sơn cần xác định và đánh giá các loại rủi ro huy động vốn có thể xảy ra, như rủi ro thanh khoản (khả năng không đáp ứng được nhu cầu rút tiền của khách hàng), rủi ro lãi suất (biến động lãi suất ảnh hưởng đến chi phí huy động vốn), và rủi ro tín dụng (khách hàng không trả được nợ). Việc đánh giá rủi ro cần dựa trên dữ liệu lịch sử, phân tích thị trường, và kinh nghiệm của các chuyên gia.

4.2. Xây dựng và triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro

Sau khi xác định và đánh giá rủi ro, chi nhánh cần xây dựng và triển khai các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro. Các biện pháp này có thể bao gồm: duy trì tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý, đa dạng hóa nguồn vốn Agribank, sử dụng các công cụ phái sinh để phòng ngừa rủi ro lãi suất, và tăng cường kiểm soát tín dụng.

4.3. Giám sát và đánh giá hiệu quả quản lý rủi ro

Chi nhánh cần thường xuyên giám sát và đánh giá hiệu quả của các biện pháp quản lý rủi ro. Cần thu thập và phân tích dữ liệu về các loại rủi ro, đánh giá mức độ ảnh hưởng của rủi ro đến hoạt động huy động vốn, và điều chỉnh các biện pháp quản lý rủi ro khi cần thiết. Việc giám sát và đánh giá cần được thực hiện bởi một bộ phận độc lập và có chuyên môn.

V. Ứng Dụng Công Nghệ Số Để Tối Ưu Huy Động Vốn Agribank

Ứng dụng công nghệ số là xu hướng tất yếu trong hoạt động huy động vốn hiện nay. Agribank chi nhánh Từ Sơn cần tận dụng các công nghệ mới như mobile banking, internet banking, và big data để cải thiện trải nghiệm khách hàng huy động vốn, tăng cường hiệu quả marketing, và giảm chi phí hoạt động. Theo tài liệu, Agribank định hướng trở thành ngân hàng có nền tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, tiên tiến và năng lực tài chính cao.

5.1. Phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến

Chi nhánh cần phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến như mobile banking và internet banking để tạo sự thuận tiện cho khách hàng. Khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền, và quản lý tài khoản của mình mọi lúc mọi nơi. Đồng thời, chi nhánh có thể sử dụng các kênh này để quảng bá các sản phẩm huy động vốn Agribank và cung cấp thông tin cho khách hàng.

5.2. Sử dụng big data để phân tích hành vi khách hàng

Chi nhánh có thể sử dụng big data để phân tích hành vi của khách hàng huy động vốn, từ đó hiểu rõ hơn nhu cầu và sở thích của họ. Dựa trên kết quả phân tích, chi nhánh có thể đưa ra các sản phẩm huy động vốn Agribank phù hợp và các chương trình marketing hiệu quả. Đồng thời, có thể sử dụng big data để dự báo tăng trưởng huy động vốn và quản lý rủi ro huy động vốn.

5.3. Tự động hóa quy trình và giảm chi phí hoạt động

Chi nhánh có thể tự động hóa các quy trình huy động vốn, như mở tài khoản, gửi tiền, và rút tiền, để giảm chi phí hoạt động và nâng cao hiệu quả làm việc. Đồng thời, có thể sử dụng các công cụ tự động hóa để quản lý rủi ro huy động vốn và tuân thủ các quy định của pháp luật.

VI. Đánh Giá và Triển Vọng Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank

Việc đánh giá hiệu quả huy động vốn thường xuyên là cần thiết để xác định điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện. Triển vọng tăng trưởng huy động vốn của Agribank chi nhánh Từ Sơn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình kinh tế địa phương, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, và khả năng ứng dụng công nghệ số. Theo tài liệu, tổng nguồn vốn hoạt động năm 2020 đạt 11.251 tỉ đồng, so với năm 2019 tăng 2.101,4 tỉ (+23%) trong đó: Vốn tự huy động tại địa phương là 11.097 tỉ chiếm 98,6% tổng nguồn vốn huy động.

6.1. Các chỉ số đánh giá hiệu quả huy động vốn

Có nhiều chỉ số để đánh giá hiệu quả huy động vốn, như tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn, cơ cấu huy động vốn, chi phí huy động vốn, và tỷ lệ rủi ro huy động vốn. Cần so sánh các chỉ số này với các kỳ trước và với các ngân hàng khác để có cái nhìn toàn diện về hiệu quả huy động vốn Agribank.

6.2. Triển vọng tăng trưởng huy động vốn trong tương lai

Triển vọng tăng trưởng huy động vốn của Agribank chi nhánh Từ Sơn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình kinh tế địa phương, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, và khả năng ứng dụng công nghệ số. Nếu chi nhánh có thể tận dụng các cơ hội và vượt qua các thách thức, thì có thể đạt được tăng trưởng huy động vốn ổn định và bền vững.

6.3. Khuyến nghị để duy trì và phát triển bền vững

Để duy trì và phát triển bền vững hoạt động huy động vốn, Agribank chi nhánh Từ Sơn cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Agribank, áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn Agribank linh hoạt, tăng cường marketing và truyền thông, nâng cao chất lượng dịch vụ, quản lý rủi ro huy động vốn hiệu quả, và ứng dụng công nghệ số. Đồng thời, cần xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng huy động vốn và đóng góp vào sự phát triển kinh tế địa phương.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa tài chính, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt từ các định chế tài chính trong và ngoài nước. Đối với các ngân hàng thương mại, nguồn vốn đóng vai trò là mạch máu duy trì toàn bộ hoạt động kinh doanh, trong đó nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư là nền tảng cốt lõi quyết định quy mô tín dụng, đầu tư và khả năng sinh lời. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại các chi nhánh ngân hàng thương mại hiện nay chịu sự cạnh tranh khốc liệt từ nhiều kênh dẫn vốn khác như thị trường chứng khoán, bất động sản, bảo hiểm và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Đề tài chuyên đề tốt nghiệp "Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Từ Sơn" do sinh viên Trần Thị Phượng thực hiện nhằm phân tích thực trạng công tác khai thác nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh, từ đó đưa ra các giải pháp khả thi nhằm cải thiện quy mô và cơ cấu nguồn vốn.

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể:

1. Hệ thống hóa những vấn đề chung về hoạt động huy động vốn và các sản phẩm tiền gửi đang triển khai tại chi nhánh.
2. Khảo sát, phân tích số liệu hoạt động kinh doanh tổng thể và thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018 - 2020 theo các tiêu chí: quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, đối tượng khách hàng và chi phí huy động.
3. Đánh giá những kết quả đạt được, chỉ rõ những hạn chế còn tồn tại cùng nguyên nhân khách quan, chủ quan trong công tác huy động vốn.
4. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong thời gian tiếp theo.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn và các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại.
• Phạm vi không gian: Agribank Chi nhánh Từ Sơn (địa chỉ tại Khu đất mới, Quốc lộ 1A, Phường Đình Bảng, Thị xã Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh).
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu thứ cấp và số liệu báo cáo tài chính giai đoạn 2018 - 2020.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Chuyên đề được xây dựng dựa trên các quy định pháp lý hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ luật Dân sự và các văn bản quy định nội bộ của Agribank về nghiệp vụ huy động vốn:

• Khung điều kiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm: Quy định đối với cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự; quy định về người giám hộ/đại diện pháp luật đối với người chưa đủ 15 tuổi hoặc mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự; quy định về tiền gửi bằng VND và ngoại tệ của người cư trú.
• Mức tiền gửi tối thiểu: Khách hàng cá nhân (500.000 VND hoặc 50 USD/ngoại tệ tương đương), khách hàng doanh nghiệp (1.000.000 VND hoặc 20 USD/ngoại tệ tương đương).
• Đặc tính các sản phẩm huy động: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (từ 01 đến 36 tháng), Tiết kiệm Học đường (tích lũy định kỳ 01 đến 18 năm) và Tiết kiệm An sinh (gửi góp linh hoạt kỳ hạn 12, 18, 36, 60 tháng).

Phương pháp nghiên cứu được tác giả áp dụng bao gồm:

• Phương pháp thống kê mô tả: Tập hợp, phân loại và trình bày số liệu hoạt động huy động vốn và tín dụng qua các bảng biểu.
• Phương pháp so sánh: So sánh số tuyệt đối và số tương đối qua các năm (2019/2018 và 2020/2019) để đánh giá tốc độ tăng trưởng, biến động tỷ trọng và chi phí lãi bình quân.
• Phương pháp phân tích cơ cấu: Phân tách tổng nguồn vốn theo kỳ hạn (không kỳ hạn, có kỳ hạn, giấy tờ có giá), theo hình thái tiền tệ (VND, ngoại tệ) và theo nhóm đối tượng khách hàng (dân cư, doanh nghiệp, định chế tài chính).

Nguồn dữ liệu sử dụng trong nghiên cứu là dữ liệu thứ cấp được cung cấp bởi Phòng Kế hoạch tổng hợp và Phòng Tín dụng thuộc Agribank Chi nhánh Từ Sơn, bao gồm Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Báo cáo nguồn vốn và Báo cáo dư nợ tín dụng giai đoạn 2018 - 2020.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu về Agribank Chi nhánh Từ Sơn và vị trí thực tập

Chương 1 khái quát lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh tổng thể của Agribank Chi nhánh Từ Sơn. Tiền thân của đơn vị là Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Tiên Sơn thuộc Agribank tỉnh Hà Bắc (theo Quyết định số 172/NHNN-PTNT thành lập Agribank khu vực huyện Từ Sơn, chính thức hoạt động từ ngày 01/07/1996). Cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc (01 Giám đốc, 02 Phó Giám đốc), Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Khách hàng doanh nghiệp và Phòng Hành chính.

Hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 được tổng hợp qua bảng số liệu sau:

Chỉ tiêu	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	So sánh 2019/2018 (%)	So sánh 2020/2019 (%)
Tổng nguồn vốn kinh doanh (tỷ đồng)	7.101,4	9.149,6	11.251,0	+26,4%	+23,0%
- Nguồn vốn tự huy động	7.107,1	8.989,9	11.097,0	+27,6%	+23,4%
- Nguồn vốn ủy thác đầu tư	181,0	159,7	154,0	-11,8%	-3,6%
- Vốn vay Ngân hàng Nông nghiệp VN	11,0	0,0	0,0	-100,0%	0,0%
Tổng dư nợ tín dụng (tỷ đồng)	7.071,0	8.046,0	9.001,7	+14,2%	+12,1%
- Dư nợ nội tệ	6.027,0	7.883,0	8.866,6	+15,7%	+12,5%
+ Dư nợ ngắn hạn	4.902,2	5.541,2	6.210,4	+13,9%	+12,8%
+ Dư nợ trung và dài hạn	2.119,5	2.479,5	2.786,0	+14,7%	+10,9%
- Dư nợ ngoại tệ quy VND	191,0	163,0	135,1	-14,7%	-17,1%
Doanh thu thuần (tỷ đồng)	152,9	188,1	210,4	+23,02%	+11,86%
Doanh thu lãi (tỷ đồng)	120,0	153,0	164,0	+27,50%	+7,19%
Tổng chi phí (tỷ đồng)	32,9	35,6	46,8	+8,21%	+31,47%
Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng)	91,3	127,4	153,7	+39,11%	+12,79%

Về công việc thực tập, tác giả tham gia tại Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân với các nhiệm vụ: tiếp thị và bán chéo sản phẩm dịch vụ (tiền gửi, cho vay, thẻ, chuyển tiền); tìm kiếm khách hàng mở tài khoản trả lương; tiếp nhận và phối hợp hoàn thiện hồ sơ tín dụng, hồ sơ dịch vụ khách hàng.

---

Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn

Chương 2 tập trung phân tích chuyên sâu các chỉ tiêu phản ánh kết quả và cơ cấu vốn huy động của chi nhánh:

1. Biến động lãi suất và quy mô huy động

• Lãi suất huy động ngoại tệ (USD): Tiền gửi không kỳ hạn duy trì cố định ở mức 0,1% - 0,2%/năm suốt 3 năm. Lãi suất có kỳ hạn giảm từ 0,5% - 4,8%/năm (2018) xuống 0,5% - 1,0%/năm (2019) và duy trì 0,5%/năm (2020) do định hướng chính sách quản lý ngoại hối.
• Quy mô vốn huy động cuối kỳ: Năm 2018 đạt 251.924 tỷ đồng; năm 2019 giảm nhẹ 2,81% (-7.086 tỷ đồng) xuống mức 244.838 tỷ đồng; năm 2020 tăng trưởng mạnh 35,2% (+86.278 tỷ đồng), đạt 331.116 tỷ đồng.

2. Cơ cấu vốn huy động theo các tiêu chí

Tiêu chí phân loại	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2018 (%)	Năm 2019 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2019 (%)	Năm 2020 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng 2020 (%)
Theo kỳ hạn
- Tiền gửi có kỳ hạn	198.940	79,1%	200.662	82,1%	274.568	83,1%
+ Tiền gửi tiết kiệm	242.146	96,1%	236.509	96,6%	300.072	90,6%
+ Tiền gửi thanh toán	1.858	0,7%	2.814	1,1%	2.080	0,6%
+ Chứng chỉ tiền gửi	7.223	2,9%	4.329	1,8%	28.055	8,5%
- Tiền gửi không kỳ hạn	52.984	20,9%	44.176	17,9%	56.548	16,9%
Theo hình thái tiền tệ
- Tiền gửi nội tệ (VND)	212.170	84,2%	221.655	90,5%	304.568	92,0%
- Tiền gửi ngoại tệ (Quy VND)	39.754	15,8%	33.183	9,5%	26.548	8,0%
Theo đối tượng khách hàng
- Khách hàng dân cư	131.272	52,5%	162.419	66,3%	234.958	71,0%
- Khách hàng tổ chức	120.652	47,5%	82.419	33,7%	96.158	29,0%
+ Doanh nghiệp	72.199	59,8%*	51.731	62,8%*	46.195	48,0%*
+ Định chế tài chính	48.429	40,2%*	30.663	37,2%*	36.858	38,3%*

*Ghi chú: Tỷ trọng phân nhóm trong tổng vốn khách hàng tổ chức.

3. Cơ cấu tổng nguồn vốn và chi phí huy động

• Tổng nguồn vốn chi nhánh (Bảng 2.8): Năm 2018 đạt 296.871 tỷ đồng (vốn huy động chiếm 84,9%, vốn vay cấp trên chiếm 5,6%, vốn khác chiếm 9,5%); năm 2019 đạt 307.341 tỷ đồng (+3,5%); năm 2020 đạt 374.031 tỷ đồng (+21,7%), trong đó vốn huy động vươn lên chiếm 88,5% tổng nguồn vốn, giúp giảm sự phụ thuộc vào vốn điều chuyển cấp trên xuống còn 3,1%.
• Chi phí trả lãi huy động (Bảng 2.9): Tổng chi phí trả lãi vốn huy động năm 2018 là 22.366 tỷ đồng (lãi suất bình quân 7,5%); sang năm 2019 tăng lên 32.104 tỷ đồng (lãi suất bình quân 10,4%). Nguyên nhân chủ yếu do Ngân hàng Nhà nước nhiều lần điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu và nghiệp vụ thị trường mở (OMO) từ mức 8,75% lên 12,0%/năm nhằm kiềm chế lạm phát.

4. Đánh giá thành tựu, hạn chế và nguyên nhân

• Thành tựu: Vốn huy động duy trì đà tăng trưởng cao; chuyển dịch cơ cấu tích cực sang nguồn tiền gửi có kỳ hạn ổn định và tiền gửi dân cư (chiếm 71% năm 2020); tự cân đối được nguồn vốn hoạt động và hạn chế vay vốn hội sở cấp trên.
• Hạn chế: Quy mô huy động chưa tương xứng với tiềm năng địa bàn; tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm tỷ trọng; huy động vốn bằng giấy tờ có giá chưa ổn định; thời gian giao dịch tại quầy còn chậm (mất 15 - 30 phút/giao dịch); mạng lưới phòng giao dịch chưa bao phủ sâu các khu công nghiệp, cụm tiểu thủ công nghiệp.
• Nguyên nhân:
  • Khách quan: Áp lực lạm phát khiến dòng tiền dịch chuyển sang vàng, bất động sản; trần lãi suất huy động ngoại tệ bị siết chặt; sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại cổ phần trên cùng địa bàn Từ Sơn.
  • Chủ quan: Chính sách khách hàng và hoạt động marketing chưa sâu sát; chưa có bộ phận nghiên cứu thị trường chuyên trách; lãi suất huy động có thời điểm thấp hơn ngân hàng thương mại cổ phần; cơ sở vật chất hạ tầng máy ATM, máy đếm tiền đôi lúc gặp sự cố kỹ thuật.

---

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn

Chương 3 đề xuất định hướng và 9 nhóm giải pháp cụ thể:

1. Xây dựng kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp: Phân tích định kỳ biến động cơ cấu nguồn vốn, dự báo nhu cầu tín dụng thực tế trên địa bàn Từ Sơn để lập chiến lược cân đối vốn, tránh tình trạng ứ đọng vốn thừa hoặc thiếu hụt thanh khoản cục bộ.
2. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn:
   • Mảng tiền gửi tiết kiệm: Triển khai các gói sản phẩm mới như tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm tích lũy tuổi già, tiết kiệm nhà ở; mở rộng thêm các kỳ hạn linh hoạt (09 tháng, 02 năm, 03 năm, 05 năm); thiết lập cơ chế tự động chuyển đổi từ tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn đối với số dư duy trì từ 02 tháng trở lên.
   • Mảng tài khoản tiền gửi cá nhân: Mở rộng phát hành thẻ, dịch vụ thanh toán trực tuyến, tăng doanh số tiền gửi thanh toán nhằm hạ thấp chi phí vốn bình quân.
3. Đơn giản hóa thủ tục giao dịch: Rút ngắn quy trình thẩm định, nhận và rút tiền gửi; giảm bớt chứng từ rườm rà nhằm rút ngắn thời gian giao dịch dưới 15 phút.
4. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt: Bám sát biến động thị trường địa bàn, tận dụng quyền tự chủ lãi suất để đưa ra khung lãi suất cạnh tranh cho từng phân khúc khách hàng lớn và khách hàng truyền thống.
5. Gắn huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả: Đảm bảo dòng vốn huy động được giải ngân kịp thời vào các dự án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả, hạn chế nợ xấu và tối ưu hóa biên lãi thuần.
6. Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lược marketing: Phân loại khách hàng theo nhóm doanh nghiệp, hộ sản xuất, cá nhân để có chế độ chăm sóc, ưu đãi riêng biệt; đẩy mạnh quảng bá thương hiệu Agribank tại các làng nghề, cụm công nghiệp.
7. Hạn chế rủi ro trong kinh doanh: Thắt chặt quy trình kiểm soát nội bộ, giám sát dòng tiền gửi - rút đột biến, bảo đảm tính thanh khoản an toàn.
8. Đổi mới công nghệ ngân hàng: Nâng cấp hệ thống máy ATM, CDM, hoàn thiện phần mềm quản lý dữ liệu tín dụng và tiền gửi.
9. Phát triển nguồn nhân lực và đề xuất kiến nghị: Đào tạo kỹ năng giao tiếp, nghiệp vụ tiếp thị cho cán bộ trẻ; kiến nghị Hội sở chính Agribank ban hành cơ chế điều hành vốn nội bộ linh hoạt hơn và phân quyền điều chỉnh biểu phí/lãi suất cho chi nhánh.

---

Kết quả và đóng góp

Nghiên cứu mang lại những kết quả và đóng góp cụ thể:

• Phản ánh trung thực thực trạng vận hành nguồn vốn của Agribank Chi nhánh Từ Sơn trong giai đoạn 2018 - 2020: quy mô vốn tự huy động tăng từ 7.107,1 tỷ đồng lên 11.097,0 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế tăng từ 91,3 tỷ đồng lên 153,7 tỷ đồng.
• Chỉ rõ sự dịch chuyển cơ cấu nguồn vốn: tỷ trọng tiền gửi dân cư tăng từ 52,5% (năm 2018) lên 71,0% (năm 2020); tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 79,1% lên 83,1%, giúp chi nhánh chủ động giảm vốn vay cấp trên từ mức 26.799 tỷ đồng năm 2019 xuống 11.517 tỷ đồng năm 2020.
• Xác định chi tiết cấu trúc chi phí huy động vốn khi lãi suất bình quân tăng từ 7,5% lên 10,4% (tương ứng chi phí trả lãi tăng lên 32.104 tỷ đồng năm 2019).
• Hệ thống hóa giải pháp thực tiễn gắn liền với đặc thù kinh tế thị xã Từ Sơn (nơi tập trung nhiều làng nghề và doanh nghiệp vừa và nhỏ).

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Phạm vi dữ liệu dừng lại ở giai đoạn 2018 - 2020; các phân tích chủ yếu dựa trên phương pháp thống kê mô tả và so sánh bảng biểu, chưa áp dụng các mô hình kinh tế lượng để lượng hóa mức độ tác động của các yếu tố (lãi suất, thu nhập, số lượng chi nhánh) đến quy mô huy động vốn.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu số liệu các năm tiếp theo sau tác động của đại dịch COVID-19; xây dựng mô hình hồi quy đánh giá độ co giãn của tiền gửi tiết kiệm theo lãi suất và sự phát triển của ngân hàng số tại khu vực nông thôn, làng nghề.

---

Giá trị tham khảo

Chuyên đề tốt nghiệp là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Ngân hàng tham khảo cấu trúc báo cáo thực tập tốt nghiệp, phương pháp phân tích số liệu nguồn vốn và dư nợ tại một chi nhánh ngân hàng thương mại.
• Cán bộ quản lý và nhân viên tín dụng, nguồn vốn tại các chi nhánh ngân hàng thương mại có địa bàn hoạt động tương đồng (khu vực ngoại thành, đô thị vệ tinh, làng nghề truyền thống) trong việc xây dựng chính sách khách hàng và cơ cấu kỳ hạn tiền gửi.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tiền thân và thời điểm chính thức hoạt động của Agribank Chi nhánh Từ Sơn là khi nào?
Tiền thân là Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Tiên Sơn trực thuộc Agribank tỉnh Hà Bắc. Chi nhánh chính thức thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 01/07/1996 theo Quyết định số 172/NHNN-PTNT của Tổng Giám đốc Agribank.

2. Quy mô vốn huy động cuối kỳ của Agribank Chi nhánh Từ Sơn biến động ra sao trong giai đoạn 2018 - 2020?
Năm 2018 đạt 251.924 tỷ đồng; năm 2019 giảm nhẹ 2,81% xuống 244.838 tỷ đồng; năm 2020 tăng trưởng 35,2%, đạt mức 331.116 tỷ đồng.

3. Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại chi nhánh chuyển dịch như thế nào?
Tỷ trọng tiền gửi khách hàng dân cư tăng liên tục từ 52,5% (năm 2018) lên 66,3% (năm 2019) và đạt 71,0% (năm 2020). Ngược lại, tỷ trọng tiền gửi khách hàng tổ chức giảm từ 47,5% (năm 2018) xuống 29,0% (năm 2020).

4. Vì sao chi phí trả lãi huy động vốn của chi nhánh tăng mạnh trong năm 2019?
Chi phí trả lãi năm 2019 đạt 32.104 tỷ đồng (lãi suất bình quân 10,4%, so với 7,5% năm 2018). Nguyên nhân do chi nhánh đẩy mạnh huy động vốn dân cư có kỳ hạn trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước nhiều lần tăng lãi suất điều hành (tái cấp vốn, tái chiết khấu, OMO từ 8,75% lên 12%) để kiềm chế lạm phát.

5. Tác giả đã thực tập tại bộ phận nào và thực hiện những công việc gì?
Tác giả thực tập tại Phòng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, phụ trách tiếp thị bán chéo sản phẩm (tiền gửi, cho vay, thẻ), tìm kiếm khách hàng trả lương qua tài khoản, tiếp nhận và hoàn thiện hồ sơ cung ứng dịch vụ ngân hàng.

---

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp của tác giả Trần Thị Phượng đã phản ánh toàn diện bức tranh huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018 - 2020. Mặc dù gặp nhiều thách thức từ thị trường tài chính và dịch bệnh, chi nhánh đã duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tự huy động tích cực, chủ yếu nhờ vào phân khúc tiền gửi dân cư có kỳ hạn. Hệ thống giải pháp được đề xuất trong công trình tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm, cải cách thủ tục hành chính, linh hoạt chính sách lãi suất và hiện đại hóa công nghệ, cung cấp cơ sở tham khảo thiết thực cho công tác quản trị nguồn vốn tại đơn vị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỪ SƠN VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP 1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank - Chi nhánh Từ Sơn là một trong những địa điểm giao dịch của Ngân hàng Agribank tên viết tắt của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Agribank định hướng trở thành ngân hàng có tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, tiên tiến và năng lực tài chính cao; hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển ổn định và bền vững; Giữ vững vai trò chủ lực trong đầu tư, hỗ trợ phát triển và cung cấp các dịch vụ tài chính, tín dụng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Từ Sơn, tiền thân là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Tiên Sơn trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Hà Bắc (cũ) theo chỉ thị 2123 8/CT ngày 13/7/1987 của HĐBT với nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của HĐBT.

Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã chính thức chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp là NHNN và ngân hàng chuyên doanh. Khi đó NHNN huyện Tiên Sơn (cũ) được chuyển thành chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Tiên Sơn và đặt trụ sở tại thị trấn Lim. Thực hiện QĐ số 172/ NHNN-PTNT của tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn khu vực huyện Từ Sơn và đã đi vào hoạt động ngày 1/7/1996. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Sơn là một ngân hàng quốc doanh độc lập được phép kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng, tiền tệ, thanh toán và dịch vụ ngân hàng - Tên: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Từ Sơn.

- Địa chỉ trụ sở chính:Khu đất mới,quốc lộ 1A Phường Đình Bảng, Thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. - Người đại diện pháp luật: Ông Ngô Đình Thảo. - Ngành nghề hoạt động: Hoạt động trung gian tiền tệ khác. Chi tiết: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác ghi trong Điều lệ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail. Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực kinh doanh - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức, cá nhân trong và ngoài tỉnh bằng VND và ngoại tệ. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, Chi nhánh tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực. - Chiết khấu giấy tờ có giá.

- Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân. - Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính trong phạm vi toàn tỉnh và toàn quốc, đồng thời còn thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng thuận tiện, an toàn cho khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ cầm cố bất động sản, đầu tư dưới hình thức như góp vốn, liên doanh, liên kết, góp cổ phần. - Huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn Băc Ninh - Cho vay phục vụ các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh của các công ty, doanh nghiệp trên thị trường Băc Ninh.

Ngoài ra, Ngân hàng còn cho vay phục vụ kinh doanh dịch vụ đời sống với các tổ chức kinh tế, cá thể hộ gia đình. - Để thực hiện tốt nhiệm vụ nêu trên, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng phát triển thì vấn đề cơ bản phải quan tâm là: Các thị trường mà Ngân hàng triển khai đã và đang có sự hoạt động của các tổ chức khác như quỹ tín dụng nhân dân, kho bạc nhà nước, dịch vụ tiết kiệm bưu điện, các Ngân hàng thương mại khác… thị trường kinh doanh tiền tệ trên địa bàn đã có sự cạnh tranh nên muốn tồn tại và phát triển thì Ngân hàng phải có chiến lược kinh doanh phù hợp với sự bố trí sắp xếp bộ máy tổ chức quản lý phù hợp, trang thiết bị hiện đại, đội ngũ cán bộ có trình độ đáp ứng với yêu cầu ngày càng cao của công nghệ Ngân hàng. Cơ cấu tổ chức tại Agribank chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh Để nâng cao năng lực vận hành cũng như tổ chức hoạt động kinh doanh, tạo nền tảng cho việc triển khai các giải pháp theo chiến lược phát triển Ngân hàng đến năm 2030, ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đã thực hiện Downloaded by EBOOKBKMT VMTC ([e-mail]) lOMoARcPSD|2935381 điều chỉnh mô hình tổ chức, áp dụng từ năm 2011. Cơ cấu tổ chức hiện tại của ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam như sau.2: Sơ đồ tổ chức của AGRIBANK – Chi nhánh Từ Sơn Nguồn: Agribank chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh  Ban giám đốc: Lãnh đạo của Agribank chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh là Ban giám đốc gồm 01 giám đốc, 02 phó giám đốc và các trưởng phòng của các phòng ban giám sát và điều hành mọi hoạt động công việc cuả ngân hàng.

Tổ chức chỉ đạo điều hành, quản lý và giải quyết mọi vấn đề liên quan đến hoạt động của chi nhánh như: hoạt động kinh doanh, quản lý nhân viên, quan hệ hợp tác, đầu tư, …theo sự ủy nhiệm của ĐHĐCĐ và Tổng Giám đốc. Kiểm tra, đôn đốc nhân viên dưới quyền trong việc thực hiện các chính sách của nhà nước, các quy định của Agribank. Downloaded by EBOOKBKMT VMTC ([e-mail]) lOMoARcPSD|2935381 Ban giám đốc có quyền xử lý và kiến nghị lên tổng giám đốc hay các cấp có thẩm quyền xử lý những hành vi, vi phạm về các nghiệp vụ và các dịch vụ có liên quan đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Ban giám đốc là đại diện pháp nhân của chi nhánh, và là người chịu trách nhiệm trực tiếp với Hội đồng Cổ đông.

 Phòng KHCN và KHDN: Đây là hai phòng quan trọng và lớn nhất của đơn vị, chuyên sâu về nghiệp vụ tiền tệ, tín dụng, thanh toán quốc tế. Đây là nơi mang lại nguồn thu nhập chính cho ngân hàng. Chức năng chính của phòng là nghiên cứu, xem xét và cấp tín dụng cho khách hàng dưới nhiều hình thức, tùy theo năng lực và khả năng trả nợ của khách hàng.  Phòng hành chính: Phụ trách công tác hành chính của văn phòng, lưu trữ hồ sơ và quản lý nhân sự, theo dõi lưu trữ công văn đến và công văn đi.

Dù không trực tiếp tham gia vào quá trình hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhưng nó lại hỗ trợ rất nhiều cho các phòng ban khác. Tình hình hoạt động giai đoạn 2018-2020 1. Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020 Kể từ khi thành lập, Agribank không ngừng lớn mạnh cả về quy mô tổ chức và hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, nền kinh tế vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, các khó khăn, bất cập chưa được giải quyết gây áp lực lớn cho sản xuất kinh doanh đồng thời ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.

Bám sát tình hình kinh tế - xã hội và chỉ đạo của Trụ sở chính, trong năm 2020, Agribank đã nỗ lực phấn đấu duy trì và giữ vững vị trí dẫn đầu thị phần trên địa bàn tỉnh về nguồn vốn, dư nợ, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ,… - Hoạt động nguồn vốn Bảng 1.1 Hoạt động nguồn vốn ( Đơn vị : Tỷ đồng) So sánh So sánh Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Số tiền % +/- % +/- % Tổng 7.101,4 23 nguồn vốn Nguồn vốn 7.107,1 23,4 Downloaded by EBOOKBKMT VMTC ([e-mail]) lOMoARcPSD|2935381 huy động 3 3 6 Nguồn vốn đầu tư ủy 181 2.5 159,7 1,7 154 1,4 -21,3 -11,8 -5,7 -3,6 thác Vốn NHNo 11 0,2 0 0 0 0 -11 -100 0 0 VN ( Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp) Tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2019 đạt 9.149,6 tỉ đồng, so với năm 2018 tăng 1.911,6 tỉ đồng (+26,4%); cơ cấu nguồn vốn như sau: Nguồn vốn huy động: 8.989,9 tỉ đồng, chiếm 98,3% tổng nguồn vốn kinh doanh, so với năm 2018 tăng 1.943,9 tỉ (+27,6%), đạt 107,3% chỉ tiêu kế hoạch. Thừa vốn 805,7 tỉ (năm 2018 còn sử dụng vốn cấp trên 11 tỉ). Nguồn vốn UTĐT: 159,7 tỉ đồng, chiếm 1,7% tổng nguồn vốn kinh doanh, so với năm 2018 giảm 21,5 tỉ đồng (-11,8%) do TW thu hồi vốn đến hạn. Tổng nguồn vốn hoạt động năm 2020 đạt 11.251 tỉ đồng, so với năm 2019 tăng 2.101,4 tỉ (+23%) trong đó: Vốn tự huy động tại địa phương là 11.097 tỉ chiếm 98,6% tổng nguồn vốn huy động; so với năm 2019 tăng 2.107,1 tỉ đồng tỉ lệ tăng 23,4%(tăng cao hơn 12,6% mức tăng trưởng chung toàn hệ thống Agribank.

Thừa vốn 1,865 tỉ đồng so với năm 2019 tăng 1.059,3 tỉ đồng (+131,5%) Sự tăng nguồn vốn trong 3 năm qua từ năm 2018 đến 2020 này phản ánh được việc các sản phẩm tiết kiệm của Ngân hàng đưa ra có sự mới mẻ và hiệu quả, nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt về lãi suất tiền gửi tiết kiệm và việc liên tục đưa ra các sản phẩm mới của các ngân hàng khác trên địa bàn ngân hàng nhà nước vẫn có nhiều ưu thế, điều này đã ảnh hưởng rất lớn đến việc huy động của Ngân hàng. Downloaded by EBOOKBKMT VMTC (nguyenphihung1009@gmail. Hoạt động cho vay giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 1.12 Hoạt động cho vay (Đơn vị: Ngàn USD, triệu Đồng) So sánh So sánh 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 Chỉ tiêu Số Số % Số tiền % % tiền tiền % % +/- +/- * Dư nợ 98, 6.027 15 983,6 12,5 nội tệ 5 + Ngắn 65, 4.902,2 639 13,9 669,2 12,8 hạn 4 + Trung 34, và dài 2.119,5 360 14,7 306,5 10,9 6 hạn *Dư nợ 191 2,7 163 2 135,1 1,5 -28 -14,7 -27,9 -17,1 ngoại tệ TỔNG 9.046 100 100 999 14,2 975,7 12,1 DƯ NỢ 3 ,7 ( Nguồn: Phòng Tín dụng) - Trong năm 2019 dư nợ nội tệ: 7.883 tỉ, chiếm 98% tổng dư nợ, so với năm 2018 tăng 1. Dư nợ nội tệ thông thường 7.722 tỉ đồng, đạt 99,64% chỉ tiêu kế hoạch giao, tăng 1.047,7 tỉ đồng (+15,7%) so với năm 2018.

Dư nợ ngoại tệ qui VND: 163 tỉ, chiếm 2% tổng dư nợ, giảm 27,6 tỉ (-14,5%), trong đó: Dư nợ ngoại tệ USD 4.154 ngàn USD, đạt 78,4% chỉ tiêu kế hoạch giao, tăng 72 ngàn USD (+1,8%) so với năm 2018. - Trong năm 2020 dư nợ nội tệ: 8.866,6 tỉ, chiếm 98,5% tổng dư nợ, so với năm 2019 tăng 983,6 tỉ (+12,5), trong đó dư nợ nội địa 8.731,4 tỉ đồng, so với năm 2019 tăng 1.