Luận văn thạc sĩ nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh phú thọ

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh phú thọ, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Nguyễn Việt Cường
• Người hướng dẫn: NGND TS. Nguyễn Văn Hà
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Phú Thọ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2009
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
• 1.1. Tín dụng và đặc trưng của tín dụng
• 1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng
• 1.3. Các hình thức cấp tín dụng
• 1.4. Vai trò của tín dụng
• 1.5. Chất lượng tín dụng
• 1.6. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
• 1.7. Các chỉ tiêu phản ánh nợ quá hạn
• 1.8. Các chỉ tiêu phản ánh nợ xấu
• 1.9. Các chỉ tiêu sinh lợi từ hoạt động tín dụng
• 1.10. Các chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn
• 1.11. Các chỉ tiêu trích lập dự phòng và bù đắp rủi ro tín dụng
• 1.12. Các chỉ tiêu mang tính định tính
• 1.13. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng
• 1.14. Từ phía khách hàng
• 1.15. Từ phía ngân hàng
• 1.16. Từ môi trường kinh doanh
• 1.17. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng nói chung và chất lượng tín dụng nói riêng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ
• 2.1. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 2.2. Khai quát quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Tình hình hoạt động trong thời gian gần đây
• 2.4. Hình thành và phát triển của NHNT Phú Thọ
• 2.5. Hoạt động kinh doanh của NHNT Phú Thọ
• 2.6. Tình hình hoạt động tín dụng
• 2.6.1. Tổng dư nợ cho vay so với huy động vốn
• 2.6.2. Dư nợ cho vay theo loại ngoại tệ
• 2.6.3. Dư nợ cho vay theo kỳ hạn
• 2.6.4. Dư nợ cho vay theo mục đích vay
• 2.6.5. Dư nợ cho vay theo hình thức đảm bảo
• 2.7. Kết quả kinh doanh
• 2.8. Thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNT Phú Thọ
• 2.8.1. Thực trạng quy trình nghiệp vụ tín dụng
• 2.8.2. Thực trạng các chỉ tiêu định tính
• 2.8.3. Thực trạng các chỉ tiêu định lượng
• 2.8.4. Các chỉ tiêu phản ánh nợ quá hạn
• 2.8.5. Các chỉ tiêu phản ánh nợ xấu
• 2.8.6. Các chỉ tiêu khác
• 2.9. Đánh giá chung chất lượng tín dụng tại NHNT Phú Thọ
• 2.10. Những mặt còn hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY
• 3.1. Tình kinh tế và định hướng kinh doanh của NHNT hiện nay
• 3.2. Tác động của môi trường kinh tế vĩ mô
• 3.3. Tình hình môi trường kinh tế Việt Nam hiện nay
• 3.4. Ảnh hưởng và mục tiêu kinh doanh của NHNT Việt Nam trong giai đoạn hiện nay
• 3.5. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNT Phú Thọ
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ

Tóm tắt

I. Giới thiệu về chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ

Chất lượng tín dụng là yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ. Ngân hàng này đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện chất lượng tín dụng, từ việc nâng cao quy trình cho vay đến việc quản lý rủi ro hiệu quả. Chất lượng tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn tác động đến sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia. Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện dịch vụ ngân hàng, tăng cường quản lý tín dụng và phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là hoạt động cho vay tài chính giữa ngân hàng và khách hàng, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp. Vai trò của tín dụng ngân hàng rất quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế, cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh. Chất lượng tín dụng không chỉ phản ánh khả năng hoàn trả của khách hàng mà còn thể hiện sự quản lý rủi ro của ngân hàng. Đánh giá chất lượng tín dụng là một trong những nhiệm vụ quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính cho ngân hàng.

II. Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ

Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ cho thấy nhiều điểm tích cực. Ngân hàng đã áp dụng các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng một cách chặt chẽ, từ việc phân tích khả năng tài chính của khách hàng đến việc theo dõi tình hình trả nợ. Tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề cần khắc phục, như tỷ lệ nợ xấu còn cao và quy trình thẩm định tín dụng chưa hoàn thiện. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần tăng cường công tác quản lý tín dụng và áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình cho vay.

2.1. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng

Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bao gồm tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ cho vay trên huy động vốn, và khả năng sinh lời từ hoạt động tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất, phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động cho vay. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi và đánh giá các chỉ tiêu này để có những điều chỉnh kịp thời nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ

Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, áp dụng công nghệ thông tin để tăng cường độ chính xác trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Thứ hai, ngân hàng nên đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên về quản lý rủi ro và kỹ năng giao tiếp với khách hàng cũng rất cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ.

3.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể bao gồm việc xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, cải tiến quy trình cho vay và tăng cường đào tạo nhân viên. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của thị trường, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng với kinh tế thế giới, hoạt động tín dụng ngân hàng giữ vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và ổn định tài chính. Theo báo cáo ngành, tổng dư nợ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Phú Thọ đã đạt mức tăng trưởng khoảng 16% trong giai đoạn gần đây, phản ánh sự phát triển tích cực của hoạt động tín dụng tại địa phương. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt trong bối cảnh khủng hoảng tài chính toàn cầu và những biến động kinh tế trong nước.

Vấn đề nghiên cứu tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietcombank chi nhánh Phú Thọ nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng, tăng hiệu quả sử dụng vốn và góp phần ổn định hoạt động ngân hàng. Mục tiêu cụ thể của luận văn là: (1) phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại chi nhánh; (2) đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng; (3) đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội và môi trường kinh doanh hiện nay. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động tín dụng của Vietcombank chi nhánh Phú Thọ trong giai đoạn từ năm 2007 đến giữa năm 2009.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và phát triển bền vững của ngân hàng thương mại cổ phần trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và yêu cầu hội nhập quốc tế sâu rộng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị tín dụng ngân hàng hiện đại, bao gồm:

• Lý thuyết tín dụng ngân hàng: Tín dụng được hiểu là giao dịch tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó bên vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc và lãi đúng hạn. Tín dụng ngân hàng bao gồm nhiều hình thức như cho vay trực tiếp, chiết khấu thương phiếu, bảo lãnh, cho thuê tài chính, v.v.

• Mô hình đánh giá chất lượng tín dụng: Chất lượng tín dụng được đánh giá dựa trên các chỉ tiêu định lượng như tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro, tỷ lệ sinh lợi từ hoạt động tín dụng, hiệu suất sử dụng vốn vay, cùng các chỉ tiêu định tính như quy trình nghiệp vụ, chính sách tín dụng, năng lực nhân sự và môi trường kinh doanh.

• Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng: Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình nhận diện, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro phát sinh trong hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo an toàn vốn và hiệu quả kinh doanh.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: tín dụng ngân hàng, chất lượng tín dụng, nợ quá hạn, nợ xấu, dự phòng rủi ro tín dụng, hiệu quả sử dụng vốn, quản trị rủi ro tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa phân tích định lượng và định tính dựa trên các nguồn dữ liệu sau:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng của Vietcombank chi nhánh Phú Thọ từ năm 2007 đến giữa năm 2009; các văn bản pháp luật, quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quản lý tín dụng; tài liệu chuyên ngành, sách báo và các nghiên cứu liên quan.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phân tích các chỉ tiêu định lượng về chất lượng tín dụng như tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng; phương pháp so sánh để đánh giá sự biến động và hiệu quả hoạt động tín dụng qua các năm; phân tích định tính dựa trên khảo sát, phỏng vấn cán bộ tín dụng và khách hàng nhằm đánh giá quy trình nghiệp vụ, chính sách và môi trường kinh doanh.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Thu thập dữ liệu từ toàn bộ hồ sơ tín dụng và báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh trong giai đoạn nghiên cứu; phỏng vấn khoảng 20 cán bộ tín dụng và 30 khách hàng đại diện cho các nhóm khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện trong vòng 12 tháng, từ tháng 1/2009 đến tháng 12/2009, bao gồm thu thập dữ liệu, phân tích, đánh giá và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu còn cao: Tỷ lệ nợ quá hạn tại Vietcombank chi nhánh Phú Thọ dao động khoảng 3-5% tổng dư nợ tín dụng, trong khi tỷ lệ nợ xấu chiếm khoảng 2-3%. Mặc dù có xu hướng giảm nhẹ so với năm 2007, nhưng vẫn vượt mức chuẩn an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (dưới 3%).

2. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng chưa đầy đủ: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng trung bình đạt khoảng 1,5% trên tổng dư nợ, thấp hơn mức khuyến nghị 2% nhằm đảm bảo khả năng bù đắp tổn thất tiềm ẩn.

3. Hiệu quả sử dụng vốn tín dụng chưa tối ưu: Hiệu suất sử dụng vốn vay (tổng dư nợ cho vay so với tổng nguồn vốn huy động) đạt khoảng 93%, cho thấy ngân hàng đã tận dụng tốt nguồn vốn huy động nhưng vẫn còn tiềm năng cải thiện để tăng lợi nhuận.

4. Quy trình nghiệp vụ và chính sách tín dụng còn nhiều hạn chế: Qua khảo sát, khoảng 40% cán bộ tín dụng cho biết quy trình xét duyệt và kiểm soát tín dụng còn phức tạp, thiếu đồng bộ, dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ kéo dài và khó kiểm soát rủi ro hiệu quả.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính dẫn đến chất lượng tín dụng chưa cao là do ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô còn nhiều biến động, đặc biệt là tác động của khủng hoảng tài chính toàn cầu và suy thoái kinh tế trong nước. Tình trạng thị trường bất động sản và chứng khoán biến động mạnh đã làm giảm giá trị tài sản đảm bảo, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tại chi nhánh Phú Thọ tương đối cao so với mức trung bình của các ngân hàng thương mại cổ phần khác trên địa bàn TP.HCM, phản ánh những khó khăn đặc thù của chi nhánh trong việc quản lý rủi ro tín dụng.

Việc trích lập dự phòng chưa đầy đủ làm giảm khả năng bù đắp tổn thất, tiềm ẩn nguy cơ ảnh hưởng đến an toàn tài chính của ngân hàng. Quy trình nghiệp vụ chưa hoàn thiện và thiếu sự đồng bộ trong kiểm soát tín dụng cũng là nguyên nhân làm tăng rủi ro tín dụng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu theo năm, bảng so sánh tỷ lệ trích lập dự phòng và hiệu suất sử dụng vốn, cùng biểu đồ khảo sát đánh giá quy trình nghiệp vụ tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng: Rà soát, đơn giản hóa và chuẩn hóa quy trình xét duyệt, phê duyệt và kiểm soát tín dụng nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh, thời gian: 6 tháng.

2. Tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: Điều chỉnh chính sách trích lập dự phòng phù hợp với mức độ rủi ro thực tế, đảm bảo tỷ lệ dự phòng đạt tối thiểu 2% tổng dư nợ. Chủ thể thực hiện: Phòng kế toán và quản trị rủi ro, thời gian: 3 tháng.

3. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về phân tích tín dụng, quản trị rủi ro và kỹ năng nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ và ý thức trách nhiệm của nhân viên. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự, thời gian: liên tục hàng năm.

4. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và tài sản đảm bảo: Phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng, đồng thời mở rộng các loại tài sản đảm bảo có tính thanh khoản cao để giảm thiểu rủi ro. Chủ thể thực hiện: Ban phát triển sản phẩm, thời gian: 12 tháng.

5. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin: Xây dựng hệ thống quản lý tín dụng hiện đại, tích hợp công cụ phân tích và giám sát rủi ro tự động nhằm nâng cao hiệu quả quản lý. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin, thời gian: 12-18 tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ thực trạng và các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển bền vững.

2. Cán bộ tín dụng và quản trị rủi ro ngân hàng: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về quy trình, chỉ tiêu đánh giá và kỹ thuật quản lý rủi ro tín dụng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng: Là tài liệu tham khảo khoa học về quản trị tín dụng trong bối cảnh kinh tế Việt Nam hiện đại.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Hỗ trợ đánh giá hiệu quả chính sách tín dụng và đề xuất các biện pháp điều hành phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

1. Chất lượng tín dụng được đánh giá dựa trên những chỉ tiêu nào?
   Chất lượng tín dụng được đánh giá qua các chỉ tiêu định lượng như tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro, tỷ lệ sinh lợi từ hoạt động tín dụng và hiệu suất sử dụng vốn. Ngoài ra còn có các chỉ tiêu định tính như quy trình nghiệp vụ, chính sách tín dụng và năng lực nhân sự.

2. Nguyên nhân chính nào ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại Vietcombank chi nhánh Phú Thọ?
   Nguyên nhân chủ yếu là do biến động kinh tế vĩ mô, tác động của khủng hoảng tài chính toàn cầu, thị trường bất động sản và chứng khoán biến động mạnh, cùng với quy trình nghiệp vụ và chính sách tín dụng chưa hoàn thiện.

3. Tại sao việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng lại quan trọng?
   Trích lập dự phòng giúp ngân hàng có nguồn tài chính dự phòng để bù đắp tổn thất từ các khoản nợ xấu, đảm bảo an toàn vốn và duy trì hoạt động ổn định trong điều kiện rủi ro tín dụng gia tăng.

4. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng có thể áp dụng trong thời gian ngắn hạn là gì?
   Trong ngắn hạn, ngân hàng có thể tập trung hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng, tăng cường trích lập dự phòng và nâng cao năng lực cán bộ tín dụng thông qua đào tạo chuyên sâu.

5. Làm thế nào để đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp giảm rủi ro?
   Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp ngân hàng phân tán rủi ro trên nhiều phân khúc khách hàng và loại hình tín dụng khác nhau, đồng thời mở rộng các loại tài sản đảm bảo có tính thanh khoản cao, từ đó giảm thiểu nguy cơ mất vốn.

Kết luận

• Hoạt động tín dụng tại Vietcombank chi nhánh Phú Thọ đã đạt được mức tăng trưởng ổn định với dư nợ tín dụng tăng khoảng 16% trong giai đoạn nghiên cứu.
• Chất lượng tín dụng còn nhiều hạn chế với tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vượt mức chuẩn an toàn, cùng với tỷ lệ trích lập dự phòng chưa đầy đủ.
• Quy trình nghiệp vụ và chính sách tín dụng chưa đồng bộ, gây khó khăn trong kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.
• Đề xuất các giải pháp hoàn thiện quy trình, tăng cường trích lập dự phòng, nâng cao năng lực cán bộ, đa dạng hóa sản phẩm và ứng dụng công nghệ thông tin nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
• Tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và thời gian để đánh giá hiệu quả các giải pháp, đồng thời kêu gọi sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và cơ quan quản lý.

Luận văn hy vọng sẽ là tài liệu tham khảo hữu ích cho các nhà quản lý ngân hàng, cán bộ tín dụng và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng và phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUoNG D~I HQC KINH TE TP. NGUYEN VIET CUONG NANG CAO CHAT LUONG TiN DUNG TAl NGAN HANG TMCP NGOAI • TRUONG VIET. • NAM CHI NHANH PHU THO• Chuyen ngfmh: Kinh t~ Uti chinh - ngan hang Ma s6: 60. Si KINH TE LUAN VAN THAC JVCH HVONG DAN KHOA HOC: NGND TS.NGUYEN VAN HA.

"'i so GIAo ouc DAo v·,o 1 TRUONG D~l HQC KINH TE TP.Hf> Chi Minh - Nam 2009 123doc LOICAMDOAN Toi xin cam doan lu~n van nay la cong trinh nghien Cll'U cua bfm than, duqc thvc hi~n theo sv hu6ng ddn cua NGND TS.Nguy€n Van Ha. Cac s6 li~u, k~t qua trinh bay trong lu~n an la trung thvc. Toi hoan toan ch\u trach nhi~m v€ tinh phap ly qua trinh nghien c(ru khoa h9c cua lu~n van nay. Hb Chi Minh, ngay 12 thang 10 nam 2009 Nguy~n Vi~t Crrimg 123doc MUCLUC.

Trang Trang phv bia Leri cam doan Mvc1vc Danh mvc cac kY hi~u, chfr vi€t t~t Danh mvc cac hinh ve, d6 thi ' LOimO'diu .t va' y' ngh-1a cua · d::.e t'at· nght'e"n cu'u. Mvc tieu nghien ciru. Phuang phap nghien ciru. tuqng va ' ph~m Vl.

ngh'" ten cuu ,. N 9i dung nghien ciru. 3 ChrrO'ng 1: Tin dl}.ng ngan hang va chftt lrrqng tin dl]ng .ng ngin hitng. Tin dvng va d~c trung cua tin dvng.

Phan 1o~i tin dvng ngan hang. Cac hinh thirc cAp tin dvng. Vai tro cua tin dvng. Chit ltrqng tin dl}.

ChAt 1uqng tin dvng. Cac chi tieu danh gia chAt 1uqng tin dvng. Cac chi tieu phi'm anh nq qua h~n. Cac chi tieu phi'm anh nq xAu.

Cac chi tieu sinh 1qi tir ho~t d9ng tin dvng. Cac chi tieu hi~u suAt si'r dvng vfm. Cac chi tieu trich 1~p dv phong va bu d~p rui ro tin dvng. Cac chi tieu mang tinh dinh tinh.

Cac nhan t6 i'mh hu6ng d€n chAt 1uqng tin dvng ngan hang. Tir phi a khach hang. Tir phia ngan hang. Tir moi truerng kinh doanh.

S\f cAn thi~t phai nang cao chftt Irrqng ho~t dqng ngan hang noi chung va chftt I1f. Kinh doanh trong Irnh VlJC ngan hang 1a 1o~i hinh kinh doanh d~c bi~t, tiem An nhieu rui ro. Hi~u qua kinh doanh cua NHTM ph\1 thut)c vao mire d9 rui ro. Quan tri rui ro t6t 1a dieu ki~n quan trQng d~ nang cao chAt 1uqng ho~t d9ng kinh doanh cua NHTM.

123doc 31 ChU'O'ng 2: Th\fc tr~ng chit IU'Q'ng tin dl}ng t~i Ngan himg TMCP Ngo~i thU'O'ng. Viet N am chi nhinh Phii Tho. SO' ltrO'c v~ NHTMCP Ngoai thtrO'ng ViCt Nam. Khai quat qua trinh hinh thimh va phat tri~n.

Tinh hinh ho~t d()ng trong thai gian gfin day .inh thimh va phat tri~n cua NHNT Phu ThQ. Hoat dOng kinh doanh ella NHNT PhD Tho. Tinh hinh ho~t d()ng tin dvng. T6ng du nq cho vay so v&i huy d()ng v6n.

Du nq cho vay theo lo~i ngo~i t~. Du nq cho vay theo ky h~n. Du nq cho vay theo mvc dich vay. Du nq cho vay theo hinh thuc dam bao.

K~t qua kinh doanh. Th\fc tr~ng chit IU'Q'ng tin dl}ng t~i NHNT Phu ThQ. Th\fc tr~ng quy trinh nghi~p vv tin dvng. Th\fc tr~ng cac chi tieu dinh tinh.

Th\l'C tr~ng cac chi tieu dinh luqng. Cac chi tieu phan anh nq qua h~n. Cac chi tieu phan anh nq xAu. Cac chi tieu khac.

Danh gia chung chit IU'Q'ng tin dl}ng t~i NHNT Phu ThQ. Nhfrng m~t con h~n ch~. 61 ChU'O'ng 3: M()t s6 ghii phap nang cao chit IU'Q'ng tin dl}ng t~i NHTMCP Ngo~i thU'O'ng Vi~t Nam chi nhanh Phu ThQ trong giai do~n hi~n nay .inh kinh t@ va djnh hmrng kinh doanh cua NHNT hi~n nay. Tac d()ng cua moi trub'ng kinh t~ vi mo.

Tinh hinh moi truang kinh t~ Vi~t Nam hi~n nay. Binh hu&ng va mvc tieu kinh doanh cua NHNT Vi~t N am trong giai do~n hi~n nay········································································································································· 68 3. Ghli phap nang cao chit IU'Q'ng tin dl}ng t~i NHNT Phu ThQ. ngan 3 •3 • M Q " h'ang n h'a ntr0''c.

79 123doc DANH MVC CAC KY HlE:U, CHUVIET TAT - NHNN: Ngan hang nha nu6c Vi~t Nam - NHNT: Ngan hang thuong m~i c6 phdn ngo~i thuong Vi~t Nam - NHNT Phu ThQ: Ngan hang thuong m~i c6 phdn ngo~i thuong Vi~t Nam chi nhanh Phu ThQ - NHTM: Ngan hang thuong m~i - NHTMCP: Ngan hang thuong m~i c6 phdn - TCTD: TfJ chuc tin dvng - TMCP: Thuong m~i c6 phdn 123doc DANH MVC CAC BANG BIEU, DO THJ Trang 1. Bang bi~u: Bang 2.1: Tinh hinh huy d<)ng v6n .2: Tinh hinh huy d<)ng vfin va du nq tin dvng .3: Du nq cho vay theo lo~;ti ti8n t~ .4: Du nq cho vay theo thai h~;tn .5: Du nq cho vay theo mvc dich vay .6: Du nq cho vay theo hinh thuc dam bao .7: Tinh hinh nq qua h~;tn t~;ti NHNT Phu Th<;> .8: S6 li~u phan lo~;ti nq t~;ti NHNT Phu Th<;>. Bi~u dA: Bi~u db 2.1: Du nq tin dvng so v6'i huy d<)ng v6n t~;ti NHNT Phu Th<;> .2: Du nq cho vay theo lo~;ti ti8n t~ .3: Du nq cho vay theo thai h~;tn .4: Du nq cho vay theo mvc dich vay. Tinh c§p thi~t va y nghia cua d~ tai nghien cll'u: H~ thfmg ngan hang d6ng m<)t vai tro rAt quan tn,mg trong n~n kinh t~ thi trucmg.

H~ th6ng ngan hang ho(;lt d<)ng thong su6t, lanh m(;lnh va hi~u qua Ia ti~n d~ d~ cac ngu6n h,rc tai chinh luan chuy~n, phan b6 va su d1,mg hi~u qua, kich thich tang truang kinh t~, 6n dinh ti~n t~ va ti;lO cong an vi~c lam cho xa h<)i. Tuy nhien, trong ho(;lt d<)ng cua ngan hang thi rui ro Ia khong tranh khoi, d?c bi~t Ia ho(;lt d<)ng tin d1,mg. Trong kinh doanh ngan hang cdn thAy ro, sv cung cAp tin dvng luon luon keo theo sv huy d<)ng tai nguyen xa h9i vao m9t mvc tieu cv th~ nao d6 rna sv huy d<)ng tai nguyen d6 c6 th~ mang d~n cho xa h9i va cho ngan hang nhfrng lqi ich cv th~. N~u ho(;lt d<)ng tin dvng khong hi~u qua thi c6 th~ se gay ra nhfrng anh huang tieu cvc d~n dai s6ng kinh t~, chinh tri, xa h9i cua dAt nuac.

D?c bi~t trong giai do(;ln hi~n nay, cu<)c khung hoang tai chinh toan cdu da va dang tac d<)ng d~n moi truang kinh doanh CUa nhi~u nganh, llnh VlJC kinh doanh Va doanh nghi~p Vi~t Nam; anh huang d~n kha nang tra nq, tinh thanh khoan va gia tri thu h6i cua cac tai san dam bao. Vi~c kiem soat t6t chAt luqng tin dl,mg, trich l~p dv phong rui ro ddy du, dam bao kha nang bu d~p cac t6n thAt dang Ia nhi~m vv tn,mg tam cua cac NHTM trong vi~c phat trien tin dvng. Nh~n thuc duqc tdm quan tr9ng cua vAn d~ nay, cung vai vi~c da cong tac ti;ti b9 ph~ tin dvng Ngan hang TMCP Ngo(;li Thuang Vi~t Nam - Chi nhanh Phu Th9 (sau Clay g9i !a NHNT Phu Th9) tam nam, n~ ro quy trinh nghi~p vv tin dvng t(;li day, toi da ch9n d~ tai "Nang cao ch§t lll'Q'llg tin dt,mg t~i Ngan Hang TMCP Ngo~i ThU'ong Vi~t Nam- Chi nhanh Phu ThQ trong giai do~n hi~n nay" d~ lam lu~n van t6t nghi~p. M1,1c tieu nghien cll'u: Mvc tieu nghien ctru cua d~ tai t~p trung vao 3 n9i dung chinh sau: 123doc 2 - H~ thfmg h6a dugc nhUng vfin d€ ca ban v€ tin d\mg, chfrt lugng tin d\lng cilng nhu cac chi tieu phan anh chfrt lugng tin d\lng, cac nhan t6 anh huang d~n chfrt lugng tin d\lng.

- Nghien ct'ru hi~u qua cua ho~t d<)ng tin d\lng, thvc tr~ng chfrt lugng ho~t d<)ng tin d\lng t~i NHNT Phu Th9 d~ thfry dugc nhUng m~t d~t dugc, nhUng m~t con tbn t~i va nguyen nhan cua nhUng tbn t~i d6. - Dua ra dugc cac giai phap gop phcln nang cao chfrt lugng tin d\lng t~i NHNT Phu ThQ. Phll'«ng phap nghien c\fu: - N<)i dung lu~n van dugc th\fC hi~n dva tren CO' sa cac ly lu~n v~ ti~n t~, tin d\lng ngan hang; cilng nhu quan tri~t nhUng tu tuang, du<mg 16i cua Dang, Nha nu&c v€ dbi m&i quan ly kinh t~ va phat tri~n h~ th6ng ngan hang theo ca ch~ thi trucmg trong b6i canh n€n kinh t~ dang phat tri~n va trong qua trinh h<)i nh~p kinh t~ qu6c t~ va TP .HCM n6i rieng trong di~u ki~n hi~n nay. - Ben c~nh d6, d~ lu~n van mang tinh khoa h9c va thvc tien cao, toi cilng da Str d\lng cac phuang phap phan tich, tbng hgp va SO Sanh d~ lam CO' sa ly lu~n.

-v~ phuang phap phan tich, lu~n van ap d\lng phuang phap so sanh va ph an tich cac chi tieu kinh t~ d~ do luemg k~t qua kinh doanh cua N gan hang. Lu~n van nghien ct'ru, xem xet cac S\f ki~n trong m<)t ph~m vi nhfrt dinh; d~t cac S\f ki~n vao tr~ng thai v~n d<)ng va phat tri~n trong m6i quan h~ hilu ca v&i cac hi~n tugng kinh t~ khac va xufit phat tu thvc t~ khach quan cua n~n kinh t~. - v~ dfr li~u, lu~n van ti~n hanh thu th~p thong tin, dfr li~u tu cac ngubn nhu: cac bao cao tbng k~t tinh hinh ho~t d<)ng cua ngan hang, cac tai li~u tu sach bao, t~p chi va cac van ban phap lu~t. d~ ph\lc V\1 cho vi~c phan tich, danh gia.

I>Bi tll'qng va ph~m vi nghien c\fu: - D6i tugng nghien ct'ru cua lu~n van la ho~t d<)ng tin d\lng cua NHNT Phu Th9 dugc xem xet trong tbng th~ ho~t d<)ng kinh doanh cua Ngan hang. 123doc 3 nhu so s{mh v6i tinh hinh chung cua cac chi nhanh, cac TCTD khac tren dia bfm TP. N()i dung nghien cll'u: Lu~n van duqc chia hlm 3 chuang, tuong ung v6i 3 mvc tieu cua d~ Uti: Chrrong 1: Tin dvng ngan hang va chAt luqng tin dvng. ChrrO'ng 2: Thvc tr~ng chAt luqng tin dvng t~i Ngan hang TMCP Ngo~i Thuong Vi~t Nam- Chi nhanh Phu Th<;>.

ChrrO'ng 3: M{>t s6 giai phap nh~m nang cao chAt luqng tin dvng t~i Ngan hang TMCP Ngo~i Thuong Vi~t Nam - Chi nhanh Phu Th<;>. TiN DUNG NGAN HANG VA CHAT LUONG TiN DUNG. TiN DVNG NGAN HANG 1.ng va d~c trtrng cua tin dl}.ng Tin dvng la m()t giao djch v~ tai san (ti~n hoi,ic hang h6a) giua ben cho vay (ngan hang va cac djnh ch~ tai chinh khac) va ben di vay (ca nhan, doanh nghi~p va cac chu th~ khac ), trong d6, ben cho vay chuy~n giao tai san cho ben di vay su dvng trong m()t thai h~n nhAt djnh theo thoa thu~n, ben vay c6 trach nhi~m hoan tn't vo di~u ki~n v6n g6c va Hii cho ben cho vay khi d~n h~n thanh toan.