Nâng Cao Chất Lượng Hoạt Động Cho Vay Xuất Khẩu Hàng Hóa Của Ngân Hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu

Nâng cao chất lượng cho vay xuất khẩu hàng hóa tại ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu, thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững.

• Tác giả: Nguyễn Tuệ Minh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Ngô Thị Tuyết Mai
• Trường học: Viện Đào Tạo Sau Đại Học
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Hoạt Động Cho Vay Xuất Khẩu Hàng Hóa Tại Ngân Hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm và vai trò của chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại
• 1.2. Hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại
• 1.3. Chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 1.4. Vai trò của chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 1.5. Các chỉ tiêu cơ bản phản ánh chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của NHTM
• 1.5.1. Mức độ thực hiện kế hoạch của chỉ tiêu dư nợ và nợ xấu cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 1.5.2. Mức gia tăng lợi nhuận của hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 1.5.3. Hiệu suất sử dụng vốn
• 1.5.4. Mức độ hài lòng của khách hàng
• 1.5.5. Thương hiệu và uy tín của ngân hàng
• 1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Các nhân tố bên trong ngân hàng
• 1.6.2. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng
• 1.7. Một số biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại
• 1.7.1. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý
• 1.7.2. Hoàn thiện quy trình tín dụng
• 1.7.3. Tăng cường công tác kiểm tra – kiểm soát nội bộ
• 1.7.4. Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro
• 1.7.5. Nâng cao chất lượng hệ thống quản lý thông tin tín dụng
• 1.7.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU
• 2.1. Chính sách cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 2.2. Hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trình thủ tục cấp tín dụng
• 2.3. Cơ chế phân cấp ủy quyền trong phê duyệt tín dụng
• 2.4. Cơ cấu danh mục tín dụng
• 2.5. Các giới hạn an toàn trong hoạt động tín dụng
• 2.6. Quy trình hoạt động cho vay xuất khẩu
• 2.7. Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu
• 2.7.1. Mức độ thực hiện kế hoạch của chỉ tiêu dư nợ và nợ xấu cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 2.7.2. Mức gia tăng lợi nhuận từ cho vay xuất khẩu hàng hóa
• 2.7.3. Hiệu suất sử dụng vốn
• 2.7.4. Mức độ hài lòng của khách hàng
• 2.7.5. Thương hiệu và uy tín của ngân hàng
• 2.8. Đánh giá chung về kết quả chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu của Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn cầu
• 2.8.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
• 2.8.2. Những tồn tại và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU
• 3.1. Định hướng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của GP
• 3.2. Định hướng chung về hoạt động tín dụng của ngân hàng
• 3.3. Định hướng về hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của GP
• 3.4. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GP
• 3.4.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng
• 3.4.2. Hoàn thiện quy trình hoạt động cho vay
• 3.4.3. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
• 3.4.4. Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro
• 3.4.5. Hoàn thiện hệ thống công nghệ hỗ trợ
• 3.4.6. Tăng cường công tác đào tạo nhân sự
• 3.5. Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GP
• 3.5.1. Kiến nghị đối với chính phủ
• 3.5.2. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước
• 3.5.3. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp xuất khẩu
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Hoạt Động Cho Vay Xuất Khẩu Hàng Hóa Tại GPBank

Hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ vốn cho các thương vụ xuất khẩu. Đối tượng vay vốn thường là các doanh nghiệp xuất khẩu trực tiếp hoặc ủy thác, với giá trị khoản vay ở mức vừa và lớn. Chất lượng của hoạt động này được đánh giá dựa trên khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội, đồng thời đảm bảo sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GPBank). Chất lượng này được hình thành và bảo đảm từ cả hai phía: ngân hàng và khách hàng. Do đó, chất lượng hoạt động của ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào nội tại ngân hàng mà còn phụ thuộc vào chất lượng hoạt động của doanh nghiệp. Theo luận văn, chất lượng hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay xuất khẩu nói riêng có 3 vai trò chính đối với nền kinh tế, đối với doanh nghiệp xuất khẩu và đối với ngân hàng thương mại.

1.1. Vai Trò Của Cho Vay Xuất Khẩu Với Nền Kinh Tế

Hoạt động cho vay xuất khẩu đóng vai trò then chốt trong việc duy trì sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô, tạo môi trường đầu tư thuận lợi và ổn định giá trị đồng tiền. Khi ngân hàng đảm bảo chất lượng hoạt động cho vay, nguồn cung tiền ổn định sẽ giúp thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính, cung cấp vốn cho nền kinh tế. Điều này góp phần thúc đẩy tăng trưởng GDP và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Chất lượng hoạt động cho vay được đảm bảo thì ngân hàng có nguồn cung tiền ổn định sẽ thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính cung cấp vốn cho nền kinh tế.

1.2. Lợi Ích Cho Doanh Nghiệp Xuất Khẩu Từ Cho Vay Chất Lượng

Chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu được nâng cao giúp tăng tính thanh khoản và lợi nhuận của ngân hàng, tạo đà cho ngân hàng phát triển và có uy tín trên thị trường liên ngân hàng và thị trường tài chính. Các doanh nghiệp xuất khẩu có thể tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ xuất khẩu giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư vào công nghệ mới và phát triển thị trường.

II. Thực Trạng Chất Lượng Cho Vay Xuất Khẩu Tại Ngân Hàng GPBank

Luận văn đi sâu vào phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GPBank, tập trung vào các chỉ số quan trọng như mức độ thực hiện kế hoạch dư nợ và nợ xấu, mức gia tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay xuất khẩu, hiệu suất sử dụng vốn, mức độ hài lòng của khách hàng và uy tín của ngân hàng. Đánh giá này dựa trên số liệu và thông tin thu thập được từ GPBank và các khảo sát khách hàng. Kết quả phân tích cho thấy một số thành tựu đã đạt được, đồng thời chỉ ra những tồn tại và nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong hoạt động cho vay xuất khẩu của ngân hàng.

2.1. Đánh Giá Dư Nợ Và Nợ Xấu Cho Vay Xuất Khẩu Tại GPBank

Dư nợ cho vay xuất khẩu của GPBank đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2009-2010, tuy nhiên sau đó có dấu hiệu chững lại. Năm 2009, năm 2010 hoạt động cho vay xuất khẩu hàng đã đạt dư nợ vượt kế hoạch đề ra, tuy nhiên đến năm 2011, năm 2012 dư nợ cho vay xuất khẩu mặc dù có sự tăng trưởng song vẫn bị chững lại so với kế hoạch đề ra của ban điều hành. Tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay xuất khẩu ở mức thấp trong giai đoạn 2009-2011, nhưng đã tăng mạnh vào năm 2012. Giai đoạn 2009 – 2011, tỷ lệ nợ xấu (trên tổng dư nợ cho vay xuất khẩu hàng hóa) ở mức thấp (khoảng 0,3%). Tuy nhiên, đến cuối năm 2012 tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ xuất khẩu hàng hóa tăng mạnh lên xấp xỉ 19,8%.

2.2. Phân Tích Hiệu Quả Sử Dụng Vốn Cho Vay Xuất Khẩu

Hiệu suất sử dụng vốn của GPBank trong hoạt động cho vay xuất khẩu còn ở mức thấp và có sự biến động không ổn định qua các năm. Năm 2008, hiệu suất này đạt 8,39% và tăng lên 18,13% năm 2009, 15,51% năm 2010, 18,56% năm 2011 và năm 2012 giảm xuống chỉ đạt 14,17%. Đối với hoạt động cho vay nói chung, hiệu suất sử dụng vốn mới chỉ dừng lại xấp xỉ 40% - trong khi đó hoạt động này tạo ra nguồn thu chủ lực cho ngân hàng. Điều này cho thấy cần có các giải pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong hoạt động cho vay xuất khẩu.

2.3. Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng Về Dịch Vụ Cho Vay

Mặc dù có tới 63% khách hàng đánh giá GPBank có quy trình nhanh gọn, kết quả nhanh chóng đúng hạn nhưng tiêu chí tổng thể đánh gá mức độ hài lòng thấp (có tới 64% khách hàng được điều tra chưa hài lòng do chưa có lãi suất ưu đãi, giải đáp các vấn đề thắc mắc, phát sinh còn chưa nhanh nhạy và theo đánh giá có tới 65% khách hàng sẽ không giới thiệu hoặc không chắc chắn sẽ giới thiệu bạn bè, người thân tới sử dụng dịch vụ tại GPBank. Thương hiệu và uy tín của GPBank đang được đánh giá thấp hơn so với các NHTM khác trên thị trường.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Xuất Khẩu Tại GPBank

Luận văn đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GPBank, bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng, quy trình hoạt động cho vay, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro, hệ thống công nghệ hỗ trợ và công tác đào tạo nhân sự. Các giải pháp này tập trung vào việc khắc phục những tồn tại đã được chỉ ra trong quá trình phân tích thực trạng, đồng thời tận dụng những cơ hội và lợi thế của GPBank để phát triển hoạt động cho vay xuất khẩu một cách bền vững.

3.1. Hoàn Thiện Chính Sách Tín Dụng Cho Vay Xuất Khẩu

Cần xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng phù hợp với đặc thù của hoạt động cho vay xuất khẩu, bao gồm các quy định về đối tượng khách hàng xuất khẩu, điều kiện cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay và các biện pháp đảm bảo tiền vay. Chính sách tín dụng cần linh hoạt và đáp ứng được nhu cầu đa dạng của các doanh nghiệp xuất khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). GP.Bank chưa áp dụng triệt để chính sách khách hàng đối với các khách hàng đã được phân nhóm theo hạng xếp hạng tín dụng nội bộ.

3.2. Tối Ưu Quy Trình Hoạt Động Cho Vay Xuất Khẩu

Quy trình hoạt động cho vay cần được rà soát và tối ưu hóa để đảm bảo tính hiệu quả, minh bạch và giảm thiểu rủi ro. Cần phân công rõ ràng trách nhiệm của từng bộ phận trong quy trình cho vay, từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt, giải ngân, kiểm tra sau cho vay đến thu hồi nợ. Quy trình hoạt động cho vay được ban hành khá chi tiết nhưng đang được áp dụng cho mô hình quản lý rủi ro phân tán. Trường hợp GPBank chuyển đổi mô hình sang quản lý rủi ro tập trung thì quy trình hoạt động cho vay cũng cần phải được chuyển đổi theo.

3.3. Tăng Cường Kiểm Tra Kiểm Soát Nội Bộ Cho Vay

Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ cần được tăng cường để đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và của ngân hàng, đồng thời phát hiện và ngăn chặn kịp thời các sai phạm và rủi ro. Đội ngũ kiểm soát nội bộ ở chi nhánh còn quá mỏng so với quy mô hoạt động và khối lượng công việc. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ chưa bám sát quy trình giám sát tín dụng trước khi giải ngân, trong quá trình vay vốn của khách hàng và quá trình thu hồi nợ vay mà mới chỉ dừng lại ở kiểm soát tính hợp lý, hợp lệ của hồ sơ khách hàng.

IV. Kiến Nghị Để Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Xuất Khẩu GPBank

Ngoài các giải pháp nội tại, luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các doanh nghiệp xuất khẩu nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động cho vay xuất khẩu phát triển. Các kiến nghị này tập trung vào việc hoàn thiện hành lang pháp lý, chính sách hỗ trợ, nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp và tăng cường hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp.

4.1. Kiến Nghị Với Chính Phủ Về Chính Sách Hỗ Trợ Xuất Khẩu

Chính phủ cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất khẩu tiếp cận thông tin thị trường, công nghệ mới và các nguồn lực khác. Cần có các chính sách hỗ trợ về thuế, phí, tín dụng và bảo hiểm để khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu phát triển. Cần có các chính sách hỗ trợ về thuế, phí, tín dụng và bảo hiểm xuất khẩu để khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu phát triển.

4.2. Kiến Nghị Với NHNN Về Quản Lý Tín Dụng Xuất Khẩu

NHNN cần có các chính sách điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, ổn định tỷ giá hối đoái và kiểm soát lạm phát để tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định cho hoạt động cho vay xuất khẩu. Cần có các quy định cụ thể về quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay xuất khẩu, đồng thời tăng cường giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại để đảm bảo an toàn hệ thống. Cần có các quy định cụ thể về quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay xuất khẩu, đồng thời tăng cường giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại để đảm bảo an toàn hệ thống.

4.3. Kiến Nghị Với Doanh Nghiệp Xuất Khẩu Về Nâng Cao Năng Lực

Các doanh nghiệp xuất khẩu cần chủ động nâng cao năng lực cạnh tranh, đa dạng hóa thị trường và sản phẩm, đồng thời tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Cần xây dựng mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng thương mại để tiếp cận nguồn vốn và các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả. Các doanh nghiệp xuất khẩu cần chủ động nâng cao năng lực cạnh tranh, đa dạng hóa thị trường và sản phẩm, đồng thời tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Khái niệm và vai trò của chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại. Chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa.

Vai trò của chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa .2 Các chỉ tiêu cơ bản phản ánh chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của NHTM .1 Mức độ thực hiện kế hoạch của chi tiêu dư nợ và nợ xấu cho vay xuất khẩu hàng hóa. Mức gia tăng lợi nhuận của hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa. Hiệu suất sử dụng vốn. Mức độ hài lòng của khách hàng.

Thương hiệu và uy tín của ngân hàng. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại.1 Các nhân tố bên trong ngân hàng.2 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng. Một số biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý.

Hoàn thiện quy trình tín dụng. Tăng cường công tác kiểm tra – kiểm soát nội bộ. Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro. Nâng cao chất lượng hệ thống quản lý thông tin tín dụng.

Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU. Chính sách cho vay xuất khẩu hàng hóa. Hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trình thủ tục cấp tín dụng .2 Cơ chế phân cấp ủy quyền trong phê duyệt tín dụng .3 Cơ cấu danh mục tín dụng .4 Các giới hạn an toàn trong hoạt động tín dụng.5 Quy trình hoạt động cho vay xuất khẩu.

Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu. Mức độ thực hiện kế hoạch của chỉ tiêu dư nợ và nợ xấu cho vay xuất khẩu hàng hóa .2 Mức gia tăng lợi nhuận từ cho vay xuất khẩu hàng hóa. Hiệu suất sử dụng vốn. Mức độ hài lòng của khách hàng.

Thương hiệu và uy tín của ngân hàng. Đánh giá chung về kết quả chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu của Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn cầu. Những kết quả đạt được và nguyên nhân. Những tồn tại và nguyên nhân.

60 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU. Định hướng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của GP. Định hướng chung về hoạt động tín dụng của ngân hàng. Định hướng về hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của GP.

Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GP. Hoàn thiện chính sách tín dụng. Hoàn thiện quy trình hoạt động cho vay .3 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ .4 Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro .5 Hoàn thiện hệ thống công nghệ hỗ trợ .6 Tăng cường công tác đào tạo nhân sự. Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GP.

Kiến nghị đối với chính phủ. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp xuất khẩu. 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.

90 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt CLTD Chất lượng tín dụng CBTD Cán bộ tín dụng CSDL Cơ sở dữ liệu GP.Bank Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu HĐQT Hội đồng quản trị HTXHTDNB Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ HTTD Hỗ trợ tín dụng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng TTCNTT Trung tâm công nghệ thông tin XHTD Xếp hạng tín dụng Tiếng Anh EAD Exposure at Default - Số dư nợ rủi ro khi khách hàng không trả được nợ LGD Loss given Default - Tỷ lệ tổn thất khi khách hàng không trả được nợ LOS Loan Origination System – Hệ thống khởi tạo khoản vay PD Probability of Default - Xác suất không trả được nợ của khách hàng Danh mục Bảng biểu Bảng 2.1: Dư nợ cho vay của GP.2: Dư nợ cho vay xuất khẩu theo loại hình doanh nghiệp .3: Phân loại nợ cho vay xuất khẩu hàng hóa tại GP.4: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay xuất khẩu .5: Báo cáo tổng hợp tình hình huy động và cho vay.6: Một số tiêu chí đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng .7: Môt số tiêu chí đánh giá uy tín của ngân hàng. 57 Danh mục hình vẽ Hình 1.1: Mô hình chỉ số hài lòng khách hàng của Mỹ .1: Bước 1 trong Quy trình cho vay của GP.2: Bước 2 trong Quy trình cho vay của GP.3: Bước 3 trong Quy trình cho vay của GP.4: Bước 4 trong Quy trình cho vay của GP.5: Bước 5 trong Quy trình cho vay của GP.6: Bước 6 trong Quy trình cho vay của GP.7: Bước 7 trong Quy trình cho vay của GP.8: So sánh dư nợ cho vay xuất khẩu theo thời hạn vay .9 Tỷ lệ nợ xấu cho vay xuất khẩu hàng hóa.1: Bước 2 của quy trình cho vay sau khi được chuyển đổi .2: Bước 3 của quy trình cho vay sau khi được chuyển đổi .3: Bước 5 của quy trình cho vay sau khi được chuyển đổi .4: Bước 6 của quy trình cho vay sau khi được chuyển đổi .5: Khung quản trị rủi ro toàn diện theo Thông tư 02/NHNN. 80 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa là một hình thức cho tài trợ vốn thương mại, kỳ hạn gắn với thời gian thực hiện thương vụ xuất khẩu, đối tượng được vay là các doanh nghiệp xuất khẩu trực tiếp hoặc ủy thác, giá trị cho vay thường ở mức vừa và lớn. Chất lượng hoạt động cho vay được hiểu là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng.

Chất lượng hoạt động cho vay được hình thành và bảo đảm từ hai phía là Ngân hàng và khách hàng. Bởi vậy, chất lượng hoạt động của Ngân hàng không những phụ thuộc vào bản thân của Ngân hàng mà còn phụ thuộc vào chất lượng hoạt động của doanh nghiệp. Chất lượng hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay xuất khẩu nói riêng gồm 3 vai trò chính đối với nền kinh tế, đối với doanh nghiệp xuất khẩu và đối với ngân hàng thương mại: Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay làm tăng tính thanh khoản và lợi nhuận của ngân hàng, tạo bàn đạp cho ngân hàng ngày càng phát triển và có uy tín trên thị trường liên ngân hàng và thị trường tài chính; Chất lượng hoạt động cho vay được đảm bảo thì ngân hàng có nguồn cung tiền ổn định sẽ thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính cung cấp vốn cho nền kinh tế; Chất lượng hoạt động cho vay có vai trò quan trọng trong việc duy trì ổn định nền kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư và sự ổn định của giá trị đồng tiền. Để đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của NHTM, tác giả nghiên cứu một số chỉ tiêu dưới các giác độ: Sự thực hiện các chỉ tiêu dư nợ, và nợ quá hạn có theo đúng chỉ tiêu kế hoạch, mức gia tăng lợi nhuận của hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa theo các năm, hiệu suất sử dụng vốn của hoạt động cho vay, mức độ hài lòng của khách hàng và thương hiệu, uy tín của ngân hàng được khách hàng đánh giá như thế nào.

Trên cơ sở các chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của NHTM, tác giả tìm hiểu về mặt lý luận các nhân tố ảnh hưởng đến đến chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu nói riêng và hoạt động cho vay nói ii chung, đó là các nhân tố: Chính sách tín dụng, quy trình hoạt động cho vay, hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ, hệ thống quản lý rủi ro, cơ sở vật chất thông tin công nghệ, nguồn nhân lực, môi trường chính trị, pháp lý, kinh tế, khách hàng vay vốn hay đối thủ cạnh tranh Mỗi nhân tố đều có ảnh hưởng nhất định đến chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa. Các nhân tố này có thể làm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay và cũng có thể làm giảm chất lượng hoạt động cho vay của NHTM tùy thuộc vào tính hợp lý, cách thức hoạt động, điều hành của từng NHTM Đối với mỗi tổ chức tín dụng tùy thuộc vào chất lượng hoạt động cho vay và các nhân tố nội tại bên trong mà các biện pháp được đưa ra thực hiện cho từng thời kỳ cụ thể. Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của NHTM bao gồm: Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý; Hoàn thiện quy trình tín dụng; Tăng cường công tác kiểm tra – kiểm soát nội bộ; Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro; Nâng cao chất lượng hệ thống quản lý thông tin tín dụng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Đi vào thực tiễn hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của GP.Bank, tác giả đi sâu tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa như: + Chính sách cho vay xuất khẩu tại GP.Bank: Vấn đề đáng lưu ý trong chính sách cho vay xuất khẩu ở đây là mô hình quản trị tại GP.Bank là mô hình quản trị rủi ro phân tán – việc phán quyết tín dụng có giao quyền cho chi nhánh phán quyết + Quy trình hoạt động cho vay tại GP.Bank: Toàn bộ quy trình nghiệp vụ cho vay gồm 8 bước cơ bản như sau: Bước 1: Thu thập hồ sơ khách hàng; Bước 2: Thẩm định; Bước 3: Phê duyệt và quyết định cấp tín dụng; Bước 4: Hoàn chỉnh thủ tục cấp tín dụng; Bước 5: Giải ngân; Bước 6: Kiểm tra sau cho vay; Bước 7: Điều chỉnh khoản tín dụng; Bước 8: Quản lý khoản vay, thu hồi nợ.

Tuy nhiên, do GP.