I. Tổng Quan Về Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Sacombank
Ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán quan trọng. Thông qua các nghiệp vụ thanh toán, ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa và dịch vụ. Thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò quan trọng trong quá trình luân chuyển tiền tệ. Nó trở thành xu hướng thanh toán phổ biến, nhằm hạn chế những tổn thất mà thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt có thể gây ra. Với chủ trương đúng đắn của Chính phủ, nỗ lực của ngành Ngân hàng, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế Việt Nam giảm dần qua các năm. Việc thanh toán không dùng tiền mặt sẽ rút ngắn thời gian cho các chủ thể tham gia, hoạt động sản xuất kinh doanh sẽ luôn được diễn ra liên tục, góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển của nền kinh tế.
1.1. Sự Cần Thiết Của Thanh Toán Điện Tử Sacombank
Tiền tệ là một loại hàng hóa đặc biệt, có một quá trình lưu thông dựa trên cơ sở của lưu thông hàng hóa. Ở bất cứ xã hội nào còn sản xuất và lưu thông hàng hóa thì còn tồn tại lưu thông tiền tệ như một quy luật khách quan. Tiền là bất cứ thứ gì được chấp thuận trong việc thanh toán để lấy hàng hóa, dịch vụ hay trong việc hoàn trả các món nợ. Cùng với sự phát triển của xã hội loài người, tiền tệ đã ra đời và ngày càng phát triển đạt mức độ tinh xảo và thuận lợi hơn. Bắt đầu từ những hình thức trao đổi đơn giản: hàng đổi hàng, đến tiền kim loại, vàng bạc và tiền giấy.
1.2. Vai Trò Của Sacombank Internet Banking Trong Kinh Tế
Thanh toán không dùng tiền mặt đã mang lại hiệu quả kinh tế cao và là một phần không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế. Nó thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn, rút ngắn chu kỳ sản xuất, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất và tác động trực tiếp đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Nó được coi là khâu đầu tiên và cũng là khâu cuối cùng của chu kỳ sản xuất và liên quan đến toàn bộ lĩnh vực lưu thông hàng hóa, tiền tệ của các tổ chức, cá nhân trong xã hội. Do vậy nếu tổ chức công tác thanh toán nhanh chóng, an toàn và chuẩn xác sẽ tạo điều kiện rút ngắn chu kỳ sản xuất, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn và góp phần thúc đẩy phát triển toàn bộ nền kinh tế quốc dân.
II. Thách Thức Cơ Hội Mở Rộng Thanh Toán Sacombank Pay
Năm 2012 là năm đầy sóng gió của ngành ngân hàng nói chung, khi có quá nhiều biến động, và áp lực trong bối cảnh kinh tế khó khăn toàn cầu. Những biến động của ngân hàng đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến các hoạt động, đời sống doanh nghiệp, người dân và cả nền kinh tế nói chung. Hệ lụy, lây lan từ ngân hàng đến xã hội đã buộc Chính phủ phải đi đến quyết định “Tái cấu trúc ngân hàng”. Trong đề án “Tái cấu trúc ngân hàng” của Chính phủ có đặt ra yêu cầu cấp bách đối với các ngân hàng là phải nhanh chóng hợp nhất những ngân hàng nhỏ.
2.1. Ảnh Hưởng Của Tái Cấu Trúc Đến Sacombank Mobile Banking
SCB là một Ngân hàng được hợp nhất tự nguyện từ 3 Ngân hàng gồm Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank). Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2012. Đây là bước ngoặc trong lịch sử phát triển của ba ngân hàng, đánh dấu sự thay đổi về quy mô tổng tài sản lớn hơn, phát triển vượt bậc về công nghệ, mạng lưới chi nhánh phát triển rộng khắp cả nước và trình độ chuyên môn vượt bậc.
2.2. Vấn Đề Cần Giải Quyết Để Phát Triển QR Code Sacombank
Từ những thế mạnh sẵn có cùng sự quyết tâm của Hội đồng quản trị, Ban điều hành và toàn thể CBNV, sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV), đặc biệt là sự tin tưởng và ủng hộ của khách hàng, cổ đông. Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chắc chắn sẽ phát huy được thế mạnh về năng lực tài chính, quy mô hoạt động và khả năng quản lý điều hành để nhanh chóng trở thành một trong những tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu Việt Nam và mang tầm vóc quốc tế, đủ sức cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường trong và ngoài nước.
III. Giải Pháp Mở Rộng Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Sacombank
Để khẳng định vị trí của mình SCB còn rất nhiều vấn đề phải hoàn thiện hệ thống từ các sản phẩm dịch vụ, cơ sở hạ tầng, tuyển chọn, đào tạo cán bộ công nhân viên… Trong đó, việc phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đang là vấn đề đặt ra cấp thiết để SCB phát triển không chỉ là thương hiệu tin cậy đối với hoạt động kinh tế trong nước mà cả nước ngoài. Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tôi đã chọn đề tài này nhằm góp phần giúp cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại SCB ngày càng hoàn thiện và phát triển, góp phần năng cao sức cạnh tranh của SCB cùng các Ngân hàng Thương mại khác, đồng thời góp phần trong sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam nói chung.
3.1. Nghiên Cứu Hoạt Động Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn.
- Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn từ năm 2010-2012, đồng thời đề xuất các giải pháp để mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong thời gian tới.
3.2. Mục Tiêu Phát Triển POS Sacombank
Đề tài nghiên cứu giải quyết 3 vấn đề cơ bản như sau:
- Làm rõ cơ sở lý luận khoa học của các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
- Trên cơ sở đó phân tích thực trạng, phát hiện những khó khăn và tồn tại, nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn từ năm 2010-2012.
- Đưa ra giải pháp, kiến nghị góp phần hoàn thiện, mở rộng và thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn trong thời gian tới.
3.3. Phương Pháp Nghiên Cứu Chính Sách Thanh Toán Sacombank
Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp với phương pháp nghiên cứu thống kê, phương pháp nghiên cứu lý luận, so sánh, đối chiếu, phân tích – tổng hợp… đi từ cơ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải quyết và làm sáng tỏ mục đích đặt ra trong luận văn.
IV. Phân Tích Thực Trạng Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Tiền trong lưu thông gồm hai bộ phận tiền mặt và tiền chuyển khoản (tiền ghi sổ) do vậy công tác thanh toán trong nền kinh tế cũng được thực hiện theo hai cách thức phù hợp với hai bộ phận tiền tệ này đó là cách thức thanh toán bằng tiền mặt và cách thức thanh toán không dùng tiền mặt. Thanh toán bằng tiền mặt là quá trình thanh toán tiền hàng hóa trực tiếp trong đó có một lượng tiền mặt tương ứng với giá trị vật tư hàng hóa được trao đổi, vận động ngược chiều với sự vận động của vật tư hàng hóa đó. Cách thức tiền tệ này chỉ phù hợp với nền kinh tế khi sản xuất hàng hóa còn ở trình độ thấp, sản phẩm hàng hóa dịch vụ không nhiều và hoạt động mua bán chỉ diễn ra trong phạm vi hẹp.
4.1. Ưu Điểm Của Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Trong nền kinh tế sản xuất hàng hóa phát triển, với khối lượng hàng hóa được trao đổi lớn phạm vi mua bán rộng thì cách thức thanh toán bằng tiền mặt đã bộc lộ các nhược điểm như: chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản và kiểm đếm lớn, tốc độ thanh toán chậm, khả năng đảm bảo an toàn không cao, hơn nữa với một khối lượng tiền mặt cần thiết trong lưu thông quá lớn dễ gây nên tình trạng lạm phát. Thực tế khách quan đó đòi hỏi phải có một cách thức thanh toán mới, tiên tiến hơn. Chính vì vậy thanh toán không dùng tiền mặt đã ra đời và nhanh chóng chiếm ưu thế trong nền kinh tế.
4.2. Định Nghĩa Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Thanh toán không dùng tiền mặt chỉ là các nghiệp vụ chi trả tiền hàng, dịch vụ và các khoản khác trong nền kinh tế quốc dân được thực hiện bằng cách trích tài khoản trong hệ thống tín dụng hoặc bù trừ công nợ mà không vận dụng đến tiền mặt thông qua vai trò trung gian của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Thanh toán không dùng tiền mặt xuất hiện từ lâu trong lịch sử loài người, tuy nhiên nó chỉ được phát triển và hoàn thiện trong nền kinh tế thị trường. Ngày nay, thanh toán không dùng tiền mặt được áp dụng rộng khắp trong lĩnh vực tài chính đối nội, đối ngoại, nó chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chu chuyển tiền tệ và được coi là cách thức thanh toán hiệu quả nhất.
V. Đánh Giá Hiệu Quả Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Thanh toán không dùng tiền mặt đã mang lại hiệu quả kinh tế cao và là một phần không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế, điều đó đã khẳng định vai trò đặc biệt quan trọng của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Nó thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn, rút ngắn chu kỳ sản xuất, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất và tác động trực tiếp đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Nó được coi là khâu đầu tiên và cũng là khâu cuối cùng của chu kỳ sản xuất và liên quan đến toàn bộ lĩnh vực lưu thông hàng hóa, tiền tệ của các tổ chức, cá nhân trong xã hội.
5.1. Lợi Ích Của Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Do vậy nếu tổ chức công tác thanh toán nhanh chóng, an toàn và chuẩn xác sẽ tạo điều kiện rút ngắn chu kỳ sản xuất, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn và góp phần thúc đẩy phát triển toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Thanh toán không dùng tiền mặt giúp cho ngân hàng huy động được tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để tiến hành đầu tư, cho vay, phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế.
5.2. Tiềm Năng Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Để tham gia công tác thanh toán không dùng tiền mặt thì cá nhân phải mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng, trên mỗi tài khoản tiền gửi đó có lãi suất thấp, thông thường là lãi suất không kỳ hạn, hơn nữa việc tiến hành thanh toán chi trả không phải là thường xuyên. Do đó, Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này để cho vay đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế để thu lợi nhuận về cho ngân hàng. Đây là nguồn vốn lớn, nếu có kế hoạch sử dụng tốt sẽ mang lại hiệu quả kinh tế cao cho toàn bộ nền kinh tế.
VI. Tương Lai Của Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Sacombank
Trong lĩnh vực lưu thông tiền tệ, thanh toán không dùng tiền mặt góp phần giảm thấp tỷ trọng tiền mặt trong lưu thông, do đó tiết kiệm được chi phí lưu thông xã hội. Nó giúp cho các cơ quan quản lý Nhà nước có thể kiểm soát được các luồng tiền tệ trong nền kinh tế, chống thất thu thuế cho Ngân sách Nhà nước. Đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện các chính sách tiền tệ quốc gia.
6.1. Xu Hướng Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Với những ưu điểm vượt trội so với thanh toán bằng tiền mặt, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng được sử dụng rộng rãi trong nền kinh tế. Nó không chỉ là phương tiện thanh toán tiện lợi, an toàn mà còn là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
6.2. Giải Pháp Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Sacombank
Để phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ, các Bộ, ngành liên quan và bản thân Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Cần có một môi trường pháp lý hoàn thiện, cơ sở hạ tầng hiện đại, đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp và các sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
