Luận Văn Thạc Sĩ Về Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên

• Tác giả: Phạm Anh Tùng
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Quang Huy
• Trường học: Đại học Thái Nguyên - Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh
• Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh
• Đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.3. Phân loại rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.5. Tác động của rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.6. Lý luận về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ của NHTM
• 1.7. Khái niệm và sự cần thiết của quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.8. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 1.10. Cơ sở thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại các NHTM
• 1.11. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại các NHTM trong nước
• 1.12. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.4. Phương pháp xử lý thông tin
• 2.5. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 2.6. Chỉ tiêu phản ảnh kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.7. Các chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng bán lẻ
• 2.8. Chỉ tiêu đánh giá quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 2.9. Chỉ tiêu phản ánh các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 3.1. Khái quát về NHTMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.2. Tổng quan về Vietcombank - chi nhánh Thái Nguyên
• 3.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động
• 3.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019
• 3.5. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.6. Thực trạng hoạt động tín dụng tại bán lẻ Vietcombank – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.7. Quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.8.1. Các yếu tố thuộc về môi trường bên ngoài ngân hàng
• 3.8.2. Các yếu tố thuộc về ngân hàng
• 3.9. Đánh giá chung về công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank – Chi nhánh Thái Nguyên
• 3.9.1. Những kết quả đạt được
• 3.9.2. Một số tồn tại và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 4.1. Định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên
• 4.2. Định hướng hoạt động tín dụng bán lẻ
• 4.3. Định hướng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ
• 4.4. Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
• 4.4.1. Quản lý nợ xấu, rủi ro tín dụng bán lẻ
• 4.4.2. Nhóm giải pháp với chính sách tín dụng và quy trình tín dụng
• 4.4.3. Phát triển các sản phẩm tín dụng bán lẻ
• 4.4.4. Quản lý và phát triển khách hàng tín dụng bán lẻ
• 4.4.5. Nhóm giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng
• 4.4.6. Nhóm giải pháp về nguồn nhân lực
• 4.5. Một số kiến nghị
• 4.5.1. Kiến nghị với chính phủ
• 4.5.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 4.5.3. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại

Chương này trình bày cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại. Nội dung bao gồm khái niệm, phân loại, nguyên nhân và tác động của rủi ro tín dụng bán lẻ. Đồng thời, chương cũng đề cập đến lý luận về quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ, bao gồm khái niệm, sự cần thiết, nội dung và các nhân tố ảnh hưởng. Phần thực tiễn tập trung vào kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng trong nước và bài học rút ra cho Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên.

1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng bán lẻ

Rủi ro tín dụng bán lẻ được định nghĩa là khả năng khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng. Đây là rủi ro phổ biến trong hoạt động tín dụng bán lẻ, đặc biệt khi ngân hàng cấp tín dụng cho các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ. Rủi ro này có thể dẫn đến tổn thất tài chính cho ngân hàng nếu không được quản lý hiệu quả.

1.2 Phân loại rủi ro tín dụng bán lẻ

Rủi ro tín dụng bán lẻ được phân loại thành các dạng chính: rủi ro từ khách hàng cá nhân, rủi ro từ doanh nghiệp nhỏ và vừa, và rủi ro từ hộ gia đình. Mỗi loại rủi ro có đặc điểm và nguyên nhân riêng, đòi hỏi các biện pháp quản trị phù hợp.

1.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng bán lẻ

Nguyên nhân chính của rủi ro tín dụng bán lẻ bao gồm: khả năng tài chính yếu của khách hàng, thiếu thông tin tín dụng đầy đủ, quy trình thẩm định không chặt chẽ, và tác động từ môi trường kinh tế bất ổn. Những yếu tố này làm tăng khả năng vỡ nợ và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

II. Phương pháp nghiên cứu

Chương này trình bày các phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn, bao gồm phương pháp thu thập thông tin, xử lý thông tin và hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Các chỉ tiêu được sử dụng để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh, rủi ro tín dụng bán lẻ, và các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên.

2.1 Phương pháp thu thập thông tin

Phương pháp thu thập thông tin bao gồm việc sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát và phỏng vấn các cán bộ quản lý và nhân viên ngân hàng.

2.2 Phương pháp xử lý thông tin

Thông tin được xử lý bằng các công cụ phân tích định lượng và định tính. Phương pháp thống kê, so sánh và phân tích SWOT được sử dụng để đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại ngân hàng.

III. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên

Chương này phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019. Nội dung bao gồm tổng quan về ngân hàng, tình hình hoạt động kinh doanh, và thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ. Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị rủi ro cũng được đề cập chi tiết.

3.1 Tổng quan về Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên

Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên là một trong những chi nhánh quan trọng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Ngân hàng hoạt động chủ yếu tại khu vực thành phố Thái Nguyên và các huyện lân cận, tập trung phát triển tín dụng bán lẻ cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

3.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ

Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tăng qua các năm. Nguyên nhân chính bao gồm quy trình thẩm định chưa chặt chẽ và thiếu các biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả.

IV. Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại Vietcombank Chi nhánh Thái Nguyên. Các giải pháp tập trung vào việc quản lý nợ xấu, hoàn thiện chính sách tín dụng, phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ, và nâng cao năng lực quản lý rủi ro của đội ngũ nhân viên.

4.1 Quản lý nợ xấu và rủi ro tín dụng bán lẻ

Giải pháp đầu tiên là tăng cường quản lý nợ xấu thông qua việc áp dụng các công cụ đo lường và giám sát rủi ro hiện đại. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả để hạn chế tổn thất tài chính.

4.2 Hoàn thiện chính sách tín dụng

Ngân hàng cần hoàn thiện chính sách tín dụng bằng cách cập nhật các quy trình thẩm định chặt chẽ hơn, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong việc cấp tín dụng cho khách hàng.