phần mở đầu và phần kết luận, đề tài chia làm ba chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đak tô. Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đak tô. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, tìm hiểu tài liệu thực tiễn liên quan đến đề tài kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thƣơng Luan van 4 mại, hiện nay cũng có rất nhiều đề tài nghiên cứu lĩnh vực này và những đề tài nghiên cứu tƣơng tự.
Cụ thể các công trình đã nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng gồm: Luận văn thạc sĩ “Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Quận Liên Chiểu, Tp Đà nẵng ” của Phạm Thị Thu Vân năm 2014 tại Đại học kinh tế Đà Nẵng. Luận văn đã trình bày khá đầy đủ và rõ ràng những nội dung cơ bản của công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp. Bên cạnh đó, luận văn cũng phân tích thực trạng và đƣa ra các giải pháp nhằm tăng cƣờng hiệu quả của công tác kiểm soát rủi ro phù hợp với tình hình tại đơn vị. Tuy nhiên tác giả đƣa vào luận văn nhiều nội dung không cần thiết dẫn đến trùng lắp, trong phần nội dung của công tác kiểm soát rủi ro tín dụng chƣa có phân nhóm rõ ràng.
Luận văn thạc sĩ “Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ngũ Hành Sơn” của Hồ Kiều Thúy Vy - năm 2015 tại trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Trong luận văn cũng đã làm rõ những đặc điểm và nội dung của công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp. Luận văn đã tập trung đánh giá thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh, từ đó đƣa ra những giải pháp hợp lý nhằm hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh. Luận văn thạc sĩ của Đỗ Vinh Hân: “Quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum” năm 2012 tại Đại học kinh tế Đà Nẵng.
Nội dung chính của đề tài là khái quát về những vấn đề cơ sở lý luận rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng, phân tích đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh đồng thời tác giả của luận văn nói trên đã đƣa ra một số giải pháp về công tác quản trị rủi ro tín Luan van 5 dụng. Mặt đƣợc của đề tài là đã nêu ra các nội dung quy trình trong công tác quản trị rủi ro tín dụng, đề tài đã đề cập khá rộng về vấn đề nhận diện những rủi ro cũng nhƣ chính sách quản trị rủi ro và tài trợ rủi ro. Tuy nhiên, đề tài trong nội dung công tác quản trị rủi ro tín dụng chƣa đƣa ra những phƣơng pháp cụ thể để đo lƣợng những rủi ro đây là hạn chế lớn nhất của đề tài, đo lƣờng rủi ro của đề tài mang tính chất định tính, chƣa có phƣơng pháp định lƣợng cụ thể, chƣa khoa học, chƣa đi sâu cách thức xác định mức độ rủi ro tín dụng trong nội dụng đo lƣờng rủi ro tín dụng; nội dung tài trợ rủi ro của đề tài chỉ đề cấp đến khía cạnh xử lý nợ bằng nguồn dự phòng rủi ro thông qua phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, chƣa đề cấp đến các công cụ, biện pháp khác nhƣ tăng cƣờng công tác xử lý nợ xấu, sử dụng công cụ bảo hiểm để bù dắp phần tổn thất rủi ro có thể xảy ra. Mặc dù vậy, đề tài đã giúp tác giả hiểu rõ hơn về các công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Kon Tum trong bối cảnh hiện nay.
Luận văn thạc sĩ “ Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn” của Nguyễn Thị Minh Trang năm 2015 tại Đại học kinh tế Đà Nẵng. Nội dung chính của đề tài là khái quát về những vấn đề cơ sở lý luận hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng, phân tích đánh giá thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh đồng thời tác giả của luận văn nói trên đã đƣa ra một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong cho vay tiêu dùng. Luận văn thạc sĩ “Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Đà Nẵng” của Nguyễn Trƣờng An năm 2014 tại Đại học kinh tế Đà nẵng. Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng của NHTM.
Đánh giá thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân Luan van 6 hàng TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng. Bên cạnh đó cũng đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng. Luận văn thạc sĩ “Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Đà Nẵng” của Nguyễn Thị Hằng Nga - năm 2015 tại Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Các nội dung trình bày trong luận văn khá logic, phần phân tích thực trạng công tác kiểm soát rủi ro tín dụng khá cụ thể.
Bên cạnh đó, phần giải pháp cũng gắn với tình hình thực tế của chi nhánh, khắc phục đƣợc những hạn chế trong phần thực trạng kiểm soát rủi ro trong cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh. Luận văn thạc sĩ “ Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Eakpam Đak Lak ” của Nguyễn Tuấn Anh năm 2015 tại Đại học kinh tế Đà Nẵng. Luận văn đã khái quát những vấn đề cơ sơ lý luận về kiểm soát rủi ro trong cho vay hộ kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại. Đánh giá thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh, từ đó đƣa ra nhũng giải pháp nhằm hoàn thiện công tác này tại chi nhánh.
Qua tham khảo một số đề tài đã giúp tác giả hiểu rõ hơn về công tác kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh trong bối cảnh hiện nay. Tác giả, trong quá trình nghiên cứu đã thống kê đƣợc số liệu liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh, kết hợp cơ sở lý luận và thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh từ đó tác giả xác định của những tồn tại và mặt chƣa làm đƣợc, xác định nguyên nhân của những hạn chế, từ đó đƣa ra những giải pháp phù hợp với thực tiễn. Luan van 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ Ý UẬN VỀ KIỂ S ÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦ NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI 1. TỔNG QU N VỀ CH V Y TIÊU DÙNG CỦ NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI 1.
Khái quát về hoạt động cho vay của NHT a. Khái niệm hoạt động cho vay Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Phân loại cho vay - Căn cứ vào thời hạn cho vay + Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dƣới một năm. Mục đích của loại cho vay này thƣờng là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào tài sản lƣu động.
+ Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thƣờng là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào tài sản cố định. + Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thƣờng là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào các dự án đầu tƣ.
- Căn cứ vào mục đích cho vay + Cho vay đầu tƣ dự án + Cho vay vốn lƣu động + Cho vay tiêu dùng Luan van 8 + Cho vay đầu tƣ bất động sản + Cho vay đầu tƣ chứng khoán + Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu… - Căn cứ vào bảo đảm của tín dụng: + Cho vay không bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của ngƣời khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. + Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay nhƣ thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. - Căn cứ vào phƣơng thức cho vay: + Cho vay theo hạn mức: ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Cho vay theo hạn mức tín dụng đƣợc áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn thƣờng xuyên.
+ Cho vay từng lần: đặc điểm của phƣơng thức cho vay từng lần là mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. Hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM a. Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là các khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của ngƣời tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Đây là một nguồn tài chính quan trọng giúp những ngƣời này trang trải nhu cầu nhà ở, đồ dùng gia đình và xe cộ.
Bên cạnh đó, những chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, y tế và du lịch. cũng có thể đƣợc tài trợ bởi CVTD. Phân loại cho vay tiêu dùng. Căn cứ vào mục đích vay gồm: - Cho vay tiêu dùng bất động sản.
Luan van 9 - Cho vay tiêu dùng thông thƣờng. Căn cứ vào phương thức hoàn trả gồm: - Cho vay tiêu dùng trả góp - Cho vay tiêu dùng trả một lần. Căn cứ vào phương thức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn gồm: - Cho vay tiêu dùng trực tiếp - Cho vay tiêu dùng gián tiếp b4.