I. Giới thiệu về hiệu suất ngân hàng Đài Loan
Nghiên cứu này tập trung vào việc đánh giá hiệu suất ngân hàng tại Đài Loan, một lĩnh vực quan trọng trong ngành tài chính. Ngành ngân hàng Đài Loan đã trải qua nhiều thay đổi lớn, đặc biệt là sự phát triển của công nghệ tài chính và các dịch vụ thanh toán di động. Việc áp dụng các phương pháp như SFA (Phân tích biên ngẫu nhiên) và DEA (Phân tích dữ liệu bao phủ) giúp cung cấp cái nhìn sâu sắc về hiệu quả hoạt động của các ngân hàng. Các nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng việc đo lường hiệu suất ngân hàng không chỉ giúp cải thiện hoạt động của ngân hàng mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của quốc gia.
1.1. Tầm quan trọng của việc đo lường hiệu suất
Việc đo lường hiệu suất ngân hàng là cần thiết để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Các phương pháp như DEA và SFA cho phép phân tích hiệu quả sử dụng tài nguyên và kết quả đầu ra của ngân hàng. Theo Zhu (2014), việc đánh giá hiệu suất không chỉ giúp ngân hàng nhận diện điểm mạnh và điểm yếu mà còn tạo ra cơ sở để cải thiện quy trình hoạt động. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong ngành ngân hàng.
II. Ứng dụng SFA và DEA trong ngành ngân hàng
Nghiên cứu này sử dụng SFA và DEA để phân tích hiệu suất của các ngân hàng Đài Loan. DEA là phương pháp không tham số, cho phép đánh giá hiệu quả mà không cần giả định về hình thức của biên. Ngược lại, SFA là phương pháp tham số, giúp phân tách giữa nhiễu ngẫu nhiên và sự không hiệu quả. Việc áp dụng hai phương pháp này cung cấp cái nhìn toàn diện về hiệu suất ngân hàng. Các nghiên cứu trước đã chỉ ra rằng DEA có thể xác định các ngân hàng hoạt động kém hiệu quả và đề xuất các biện pháp cải thiện, trong khi SFA giúp hiểu rõ hơn về các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hiệu suất.
2.1. Phân tích dữ liệu bao phủ DEA
DEA cho phép đánh giá hiệu suất của nhiều ngân hàng cùng một lúc, sử dụng các biến đầu vào và đầu ra khác nhau. Phương pháp này đã được áp dụng rộng rãi trong ngành ngân hàng để xác định các ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất. Theo Banker và Tripathi (2021), DEA giúp ngân hàng nhận diện các thực tiễn tốt nhất và cải thiện quy trình hoạt động. Việc sử dụng DEA trong nghiên cứu này giúp cung cấp cái nhìn sâu sắc về hiệu suất của các ngân hàng Đài Loan trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu.
2.2. Phân tích biên ngẫu nhiên SFA
SFA cung cấp một khung phân tích để ước lượng mối quan hệ sản xuất, phân tách sự sai lệch tổng thể thành hai thành phần: nhiễu ngẫu nhiên và sự không hiệu quả. Phương pháp này đã được sử dụng để nghiên cứu hiệu suất của ngành ngân hàng trong nhiều năm. Theo Kumbhakar và cộng sự (2014), SFA không chỉ giúp xác định các yếu tố gây ra sự không hiệu quả mà còn cung cấp thông tin quan trọng để cải thiện năng suất. Việc áp dụng SFA trong nghiên cứu này giúp làm rõ hơn các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu suất của ngân hàng Đài Loan.
III. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn
Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng SFA và DEA đã mang lại những hiểu biết quan trọng về hiệu suất ngân hàng tại Đài Loan. Kết quả cho thấy rằng các ngân hàng áp dụng công nghệ thanh toán di động có hiệu suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, việc tích hợp các thực hành ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) cũng có tác động tích cực đến hiệu suất của ngân hàng. Các ngân hàng nhỏ hơn có thể hưởng lợi nhiều hơn từ các hoạt động ESG tập trung, đặc biệt là trong khía cạnh quản trị.
3.1. Tác động của công nghệ thanh toán di động
Nghiên cứu cho thấy rằng công nghệ thanh toán di động đã tạo ra một tiềm năng lợi nhuận lớn cho các ngân hàng Đài Loan. Việc áp dụng NDEA cho thấy rằng các ngân hàng có khả năng tối ưu hóa hoạt động của mình thông qua việc cung cấp dịch vụ thanh toán di động. Kết quả này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư vào công nghệ mới để nâng cao hiệu suất ngân hàng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
3.2. Tích hợp ESG trong hoạt động ngân hàng
Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng việc áp dụng các thực hành ESG có mối tương quan tích cực với hiệu suất của ngân hàng. Các ngân hàng nhỏ hơn, khi tập trung vào các hoạt động ESG, có thể cải thiện đáng kể lợi nhuận của mình. Điều này cho thấy rằng việc tích hợp các nguyên tắc ESG không chỉ là một yêu cầu xã hội mà còn là một chiến lược kinh doanh thông minh để nâng cao hiệu suất ngân hàng.
