Giải quyết tranh chấp về tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay ngân hàng từ thực tiễn xét xử của tòa án nhân dân tại tỉnh phú thọ

Tài liệu nghiên cứu Giải quyết tranh chấp về tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay ngân hàng từ thực tiễn xét xử của tòa, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Trần Việt Dũng
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Đình Hảo
• Trường học: Học viện Khoa học Xã hội
• Chuyên ngành: Luật Kinh tế
• Đề tài: Giải Quyết Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Để Bảo Đảm Tiền Vay Ngân Hàng Tại Phú Thọ
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Giải Quyết Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Phú Thọ

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, việc xây dựng một thị trường tài chính tiền tệ lành mạnh thông qua hệ thống ngân hàng hiệu quả là vô cùng quan trọng. Tại Phú Thọ, hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đã có những bước phát triển đáng kể, với sự tham gia của nhiều chi nhánh ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân. Tuy nhiên, sự phát triển kinh tế thị trường cũng kéo theo những hệ lụy, làm gia tăng các tranh chấp tài sản thế chấp để đảm bảo tiền vay ngân hàng. Các tranh chấp này ngày càng trở nên phức tạp và gay gắt, gây khó khăn cho các cơ quan tố tụng và người dân. Việc giải quyết các tranh chấp này một cách thấu đáo, khách quan và đúng pháp luật là vô cùng cần thiết để bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng và người vay.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Hoạt Động Tín Dụng Ngân Hàng Tại Phú Thọ

Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tại Phú Thọ. Các ngân hàng cung cấp nguồn vốn quan trọng cho các doanh nghiệp và cá nhân, giúp họ mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và nâng cao đời sống. Tuy nhiên, đi kèm với đó là rủi ro tranh chấp hợp đồng tín dụng, đặc biệt là các tranh chấp liên quan đến tài sản thế chấp. Việc quản lý và giải quyết hiệu quả các tranh chấp này là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng.

1.2. Thực Trạng Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Tại Các Tòa Án Phú Thọ

Số lượng các vụ án liên quan đến giải quyết tranh chấp ngân hàng về tài sản thế chấp tại các tòa án Phú Thọ đang có xu hướng gia tăng. Các vụ tranh chấp này thường phức tạp về nội dung, kéo dài về thời gian và gây nhiều khó khăn cho quá trình giải quyết. Nguyên nhân chủ yếu là do sự thiếu hiểu biết về pháp luật của người dân, sự thay đổi của điều kiện kinh tế, và những bất cập trong quy định pháp luật về thế chấp đảm bảo tiền vay.

II. Nguyên Nhân Gây Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Vay Ngân Hàng

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tranh chấp tài sản thế chấp đảm bảo tiền vay ngân hàng tại Phú Thọ. Một trong những nguyên nhân chính là do sự thiếu hiểu biết về pháp luật của người vay, dẫn đến việc không thực hiện đúng các cam kết trong hợp đồng tín dụng. Bên cạnh đó, sự thay đổi của điều kiện kinh tế, như suy thoái kinh tế hoặc biến động thị trường, cũng có thể khiến người vay mất khả năng trả nợ, dẫn đến tranh chấp. Ngoài ra, những bất cập trong quy định pháp luật về thế chấp và xử lý tài sản thế chấp cũng là một yếu tố quan trọng.

2.1. Rủi Ro Từ Hợp Đồng Tín Dụng Và Nghĩa Vụ Trả Nợ

Hợp đồng tín dụng là cơ sở pháp lý quan trọng cho quan hệ vay vốn giữa ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên, nếu hợp đồng không được soạn thảo rõ ràng, đầy đủ và dễ hiểu, có thể dẫn đến những hiểu lầm và tranh chấp sau này. Ngoài ra, việc người vay không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, do nhiều nguyên nhân khác nhau, cũng là một yếu tố quan trọng gây ra tranh chấp.

2.2. Yếu Tố Kinh Tế Vĩ Mô Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ

Các yếu tố kinh tế vĩ mô, như lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái và tăng trưởng kinh tế, có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của người vay. Khi kinh tế suy thoái, thu nhập của người dân và doanh nghiệp giảm sút, dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng. Điều này có thể dẫn đến xử lý tài sản thế chấp và phát sinh tranh chấp.

2.3. Bất Cập Pháp Lý Về Thế Chấp Và Xử Lý Tài Sản

Hệ thống pháp luật về thế chấp và xử lý tài sản thế chấp còn nhiều bất cập, chồng chéo và thiếu đồng bộ. Điều này gây khó khăn cho cả ngân hàng và người vay trong việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ của mình. Ví dụ, quy trình phát mãi tài sản thế chấp còn phức tạp và kéo dài, gây tốn kém chi phí và thời gian cho các bên.

III. Phương Pháp Giải Quyết Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Hiệu Quả

Để giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp đảm bảo tiền vay ngân hàng một cách hiệu quả, cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Các phương pháp này bao gồm thương lượng, hòa giải, trọng tài và tòa án. Thương lượng và hòa giải là những phương pháp ưu tiên, giúp các bên tự giải quyết tranh chấp một cách nhanh chóng và ít tốn kém. Nếu không thành công, các bên có thể lựa chọn phương pháp trọng tài hoặc tòa án để giải quyết tranh chấp theo quy định của pháp luật.

3.1. Thương Lượng Và Hòa Giải Giải Pháp Ưu Tiên Hàng Đầu

Thương lượng và hòa giải là những phương pháp giải quyết tranh chấp mang tính xây dựng, giúp các bên tìm được tiếng nói chung và đạt được thỏa thuận trên cơ sở tôn trọng quyền lợi của nhau. Các phương pháp này thường được ưu tiên áp dụng trong các tranh chấp về tài sản thế chấp, vì chúng giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và duy trì mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và khách hàng.

3.2. Vai Trò Của Tòa Án Trong Giải Quyết Tranh Chấp

Tòa án là cơ quan tài phán có thẩm quyền giải quyết các tranh chấp về tài sản thế chấp khi các phương pháp thương lượng, hòa giải và trọng tài không thành công. Quá trình giải quyết tranh chấp tại tòa án phải tuân thủ các quy định của pháp luật tố tụng dân sự, đảm bảo tính công bằng, khách quan và minh bạch. Tòa án có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của cả ngân hàng và người vay.

3.3. Tư Vấn Pháp Lý Hỗ Trợ Giải Quyết Tranh Chấp

Việc tìm kiếm tư vấn giải quyết tranh chấp từ các luật sư hoặc chuyên gia pháp lý có kinh nghiệm là rất quan trọng trong quá trình giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp. Luật sư có thể giúp các bên hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình, đánh giá rủi ro và cơ hội, và đưa ra các giải pháp phù hợp. Chi phí thuê luật sư tranh chấp tài sản có thể đáng kể, nhưng nó có thể giúp các bên tránh được những sai lầm và thiệt hại lớn hơn.

IV. Kinh Nghiệm Giải Quyết Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Tại Phú Thọ

Thực tiễn giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp tại Phú Thọ cho thấy, việc áp dụng đúng các quy định của pháp luật, kết hợp với sự linh hoạt và sáng tạo trong quá trình giải quyết, là yếu tố then chốt để đạt được kết quả tốt đẹp. Các tòa án cần tăng cường công tác hòa giải, tạo điều kiện cho các bên tự thỏa thuận giải quyết tranh chấp. Đồng thời, cần nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ thẩm phán, đảm bảo giải quyết các vụ án một cách công bằng, khách quan và đúng pháp luật.

4.1. Bài Học Từ Các Vụ Án Điển Hình Về Tranh Chấp

Nghiên cứu các vụ án điển hình về tranh chấp tài sản thế chấp tại Phú Thọ có thể giúp rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu, từ đó nâng cao hiệu quả công tác giải quyết tranh chấp. Các vụ án này thường liên quan đến các vấn đề như định giá tài sản thế chấp, xác định nghĩa vụ trả nợ, và xử lý tài sản thế chấp.

4.2. Vai Trò Của Văn Phòng Luật Sư Tại Phú Thọ

Các văn phòng luật sư Phú Thọ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý và đại diện cho khách hàng trong các vụ tranh chấp tài sản thế chấp. Việc lựa chọn một luật sư giỏi và có kinh nghiệm là rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình.

4.3. Giải Quyết Tranh Chấp Nhanh Chóng Và Hiệu Quả

Mục tiêu của việc giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp là đạt được kết quả nhanh chóng và hiệu quả, giảm thiểu thiệt hại cho các bên. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng, sự chủ động của các bên tranh chấp, và sự hỗ trợ của các chuyên gia pháp lý.

V. Giải Pháp Hoàn Thiện Pháp Luật Về Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp

Để nâng cao hiệu quả giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp đảm bảo tiền vay ngân hàng, cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan. Các quy định về thế chấp, xử lý tài sản thế chấp, và giải quyết tranh chấp cần được sửa đổi, bổ sung để đảm bảo tính rõ ràng, minh bạch và phù hợp với thực tiễn. Đồng thời, cần tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật, nâng cao nhận thức của người dân về quyền và nghĩa vụ của mình trong quan hệ tín dụng.

5.1. Sửa Đổi Bổ Sung Các Quy Định Pháp Luật Liên Quan

Cần rà soát và sửa đổi, bổ sung các quy định pháp luật về thế chấp, xử lý tài sản thế chấp, và giải quyết tranh chấp để đảm bảo tính rõ ràng, minh bạch và phù hợp với thực tiễn. Các quy định này cần tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ của các bên, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của cả ngân hàng và người vay.

5.2. Nâng Cao Năng Lực Của Các Cơ Quan Giải Quyết Tranh Chấp

Cần nâng cao năng lực của các cơ quan giải quyết tranh chấp, như tòa án và trọng tài, để đảm bảo giải quyết các vụ án một cách công bằng, khách quan và đúng pháp luật. Điều này đòi hỏi việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ thẩm phán, trọng tài viên, và trang bị cơ sở vật chất, kỹ thuật hiện đại.

5.3. Tăng Cường Tuyên Truyền Phổ Biến Pháp Luật

Cần tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật về tín dụng, thế chấp và giải quyết tranh chấp cho người dân, đặc biệt là ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Điều này giúp nâng cao nhận thức của người dân về quyền và nghĩa vụ của mình, từ đó hạn chế phát sinh tranh chấp.

VI. Tương Lai Của Giải Quyết Tranh Chấp Tài Sản Thế Chấp Phú Thọ

Trong tương lai, việc giải quyết tranh chấp tài sản thế chấp đảm bảo tiền vay ngân hàng tại Phú Thọ sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức, do sự phát triển của kinh tế thị trường và sự gia tăng của các giao dịch tín dụng. Tuy nhiên, với sự nỗ lực của các cơ quan chức năng, sự chủ động của các bên tranh chấp, và sự hỗ trợ của các chuyên gia pháp lý, hy vọng rằng các tranh chấp này sẽ được giải quyết một cách hiệu quả, góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế địa phương.

6.1. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Giải Quyết Tranh Chấp

Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quá trình giải quyết tranh chấp, như sử dụng hệ thống quản lý vụ án điện tử, tổ chức hòa giải trực tuyến, và công bố thông tin trên mạng, có thể giúp tăng cường tính minh bạch, hiệu quả và tiết kiệm chi phí.

6.2. Phát Triển Các Dịch Vụ Hỗ Trợ Giải Quyết Tranh Chấp

Cần phát triển các dịch vụ hỗ trợ giải quyết tranh chấp, như tư vấn pháp lý miễn phí, hòa giải viên chuyên nghiệp, và giám định tài sản độc lập, để giúp các bên tiếp cận dễ dàng hơn với các giải pháp giải quyết tranh chấp.

6.3. Hợp Tác Quốc Tế Trong Giải Quyết Tranh Chấp

Việc hợp tác quốc tế trong lĩnh vực giải quyết tranh chấp, như trao đổi kinh nghiệm, đào tạo chuyên gia, và áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế, có thể giúp nâng cao năng lực của các cơ quan giải quyết tranh chấp và tạo môi trường đầu tư kinh doanh thuận lợi.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ TÀI SẢN THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM TIỀN VAY NGÂN HÀNG BẰNG PHƯƠNG THỨC TÒA ÁN 1. Khái niệm, đặc điểm tranh chấp về tài sản thế chấp bảo đảm tiền vay Ngân hàng 1. Tranh chấp phát sinh từ tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng là một loại tranh chấp hợp đồng tín dụng (HĐTD), là tình trạng pháp lý trong quan hệ HĐTD, mà ở đó các bên thể hiện sự xung đột hay bất đồng ý chí với nhau về những quyền và nghĩa vụ phát sinh từ HĐTD. Tranh chấp hợp đồng khác biệt với vi phạm hợp đồng.

Vi phạm hợp đồng là hành vi pháp lý của các bên đã xử sự trái với các điều khoản được cam kết trong hợp đồng. Còn tranh chấp hợp đồng là ý kiến không thống nhất của các bên về hành vi vi phạm đó hoặc cách thức giải quyết hậu quả phát sinh từ sự vi phạm đó và được thể hiện ra bên ngoài. Như vậy, có thể hiểu khái quát, tranh chấp HĐTD là những mâu thuẫn, bất đồng phát sinh từ quyền và nghĩa vụ trong HĐTD giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên vay (khách hàng). Đó là những tranh chấp về lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, việc giải ngân, xử lý tài sản đảm bảo, thế chấp… 1.

Một số đặc điểm trong quan hệ tranh chấp. Tranh chấp về tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng cũng là một loại tranh chấp hợp đồng tín dụng (HĐTD) nói chung, do đó có đầy đủ những đặc điểm vốn có của một tranh chấp hợp đồng. Tuy nhiên, với bản chất đặc thù của tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng, tranh chấp tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng mang một số đặc trưng riêng biệt để có thể phân biệt với các loại tranh chấp hợp đồng khác. Có thể khái 7 quát đặc điểm của tranh chấp tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng bằng các ý sau: - Thứ nhất, giá trị của tranh chấp tài sản thế chấp để bảo đảm tiền vay Ngân hàng thường có giá trị lớn hoặc thậm chí là rất lớn.

Khi kí kết hợp đồng thì thường là do bên đi vay có nhu cầu về vốn mà không thể tự mình xoay sở được. Nhu cầu đó thường là để bổ sung vốn kinh doanh đối với tổ chức hoặc vay để phát triển kinh tế đối với cá nhân, hộ gia đình. Do đó, số tiền này không phải là nhỏ và dễ dàng vay được từ các tổ chức, cá nhân ngoài xã hội mà không phải là Ngân hàng. Về phía bên cho vay là Ngân hàng, bên cạnh vai trò là chủ thể cung ứng vốn cho nền kinh tế thì Ngân hàng còn đóng vai trò là người đi vay của các chủ thể khác để cho vay lại.

Để đạt được lợi nhuận cao thì các Ngân hàng thường kí kết các HĐTD có giá trị lớn dựa trên định giá tài sản đảm bảo tại thời điểm cho vay. Do bên vay vốn dùng khoản vay này phần lớn để đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh nên nếu bên vay không tuân thủ các cam kết trong hợp đồng, không trả nợ cho các Ngân hàng sẽ làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động của Ngân hàng đó. Thực tế không hiếm các trường hợp các Ngân hàng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả do “nợ xấu’. Một khi khách hàng vay không thể thanh toán được nợ, tranh chấp xảy ra thì Ngân hàng sẽ là chủ thể bị thiệt hại lớn vì nguồn vốn bị ứ đọng, phải thực hiện các biện pháp khắc phục, mục đích lợi nhuận ban đầu không còn hoặc bị gián đoạn.

Đặc biệt, nếu tranh chấp HĐTD phải khởi kiện tại Tòa án thì càng gây khó khăn cho Ngân hàng khi muốn thu hồi vốn. Bởi khi đã bị khởi kiện tại Tòa án thì thường là người đi vay không còn có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Mặt khác, khi tranh chấp HĐTD xảy ra thì Ngân hàng sẽ mất lòng tin với khách hàng vay vốn, các HĐTD tiếp theo sẽ khó mà thực hiện, kể cả khi bên đi vay chứng minh lại được khả năng tài chính của mình. Do đó, có thể nói tranh chấp HĐTD là loại tranh chấp có giá trị thiệt hại lớn, không chỉ ảnh 8 hưởng đến bên cho vay mà còn cả đối với bên đi vay.

Thậm chí nếu tranh chấp xảy ra nhiều thì ảnh hưởng đó không chỉ ảnh hưởng đến một Ngân hàng mà có thể ảnh hưởng dây chuyền đến các Ngân hàng khác trong nền kinh tế. - Thứ hai, tranh chấp HĐTD Ngân hàng được giải quyết dựa trên nguyên tắc tự do thỏa thuận trong khuôn khổ pháp luật của các bên tham gia tranh chấp. Pháp luật Việt Nam tôn trọng sự thỏa thuận của các bên, cụ thể, Bộ Luật dân sự 2015 ghi nhận :“cam kết, thỏa thuận hợp pháp có hiệu lực bắt buộc đối với các bên và phải được cá nhân, pháp nhân, chủ thể khác tôn trọng”. HĐTD về bản chất là hợp đồng dân sự mà quan hệ dân sự là quan hệ mang tính thỏa thuận, tự định đoạt giữa các bên.

Do đó, kể cả đối với việc giải quyết tranh chấp phát sinh từ HĐTD thì các bên cũng có quyền thỏa thuận để đạt được hiệu quả tối ưu nhất trong trường hợp có tranh chấp xảy ra. Việc tôn trọng quyền định đoạt này có ý nghĩa vô cùng quan trọng vì quan hệ dân sự giữa các bên mang tính bình đẳng, không phải là mối quan hệ mệnh lệnh - phục tùng như các quan hệ hành chính nhà nước khác. Khi các bên tham gia tranh chấp có thể thỏa thuận được với nhau thì việc giải quyết tranh chấp sẽ diễn ra nhanh chóng, thuận lợi hơn, đồng thời giảm thiểu được thiệt hại về thời gian, tiền bạc, công sức của các bên. Về phía các cơ quan tài phán, thi hành án thì việc thỏa thuận này cũng có ý nghĩa trong việc giảm nhẹ khối lượng, áp lực công việc trong điều kiện các tranh chấp ngày càng xảy ra nhiều và phức tạp như hiện nay.

Đặc biệt, vấn đề thỏa thuận về phương thức giải quyết tranh chấp đối với các Ngân hàng là Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng nước ngoài có vai trò quan trọng hơn bao giờ hết. Bởi các chủ thể này khác với các Ngân hàng trong nước, chịu sự điều chỉnh của cả pháp luật nước ngoài lẫn pháp luật Việt Nam và sự khác nhau trong quy định của pháp luật giữa Việt Nam và nước khác là điều không thể tránh khỏi. Vì vậy, việc cho phép, tôn trọng quyền tự 9 thỏa thuận của các bên khi có tranh chấp xảy ra sẽ giảm thiểu tối đa những xung đột pháp luật có thể xảy ra trong quá trình giải quyết các tranh chấp. Tuy nhiên, nguyên tắc đối với các thỏa thuận này là phải phù hợp với các quy định của pháp luật Việt Nam.

Nguyên tắc tự do thỏa thuận khi giải quyết tranh chấp giữa các bên cũng được Bộ Luật tố tụng dân sự thể hiện ở chế định hòa giải. Theo đó, hòa giải là trách nhiệm của cơ quan tài phán khi có tranh chấp xảy ra và khi đó các bên có thể thỏa thuận về việc giải quyết vụ án. Ngay cả trước khi diễn ra hoặc tại phiên tòa sơ thẩm, phúc thẩm các bên cũng vẫn có quyền thỏa thuận về việc giải quyết tranh chấp miễn sao thỏa thuận đó phù hợp với các quy định của pháp luật. - Thứ ba, tranh chấp HĐTD luôn có sự tham gia của một bên là Ngân hàng và phần lớn các tranh chấp HĐTD thì nguyên đơn là tổ chức tín dụng cho vay, bị đơn là bên đi vay.

Với đặc thù của hoạt động tín dụng là sự cung ứng nguồn vốn đến những tổ chức, cá nhân có nhu cầu về vốn trên cơ sở huy động của các tổ chức, cá nhân có thừa nguồn vốn trong xã hội nên Ngân hàng luôn đóng vai trò trung gian trong mối quan hệ này. Sự tham gia của Ngân hàng là một dấu hiệu đặc trưng nhằm phân biệt giữa tranh chấp HĐTD và tranh chấp hợp đồng vay tài sản thông thường giữa các tổ chức, cá nhân khác mà không phải là Ngân hàng Ngân hàng Đồng thời, về mặt lý thuyết, khi tham gia ký kết HĐTD, các Ngân hàng và khách hàng có địa vị ngang bằng nhau tham gia thỏa thuận. Nhưng với tư cách là chủ thể có nguồn vốn dồi dào, việc áp đặt các điều kiện cho vay đối với khách hàng là điều không hiếm xảy ra. Hơn nữa, khi tham gia kí kết hợp đồng thì hợp đồng thường do bên cho vay là các Ngân hàng soạn thảo với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn về mặt pháp lý nhất định.

Trong khi đó, chủ thể đi vay là khách hàng thường là các tổ chức, cá nhân, trình độ chuyên 10 môn về mặt pháp lý của họ còn thấp và nhiều khi không được chú trọng đúng mức. Và như vậy là hợp đồng được kí kết với các điều khoản chặt chẽ nhằm bảo đảm cho quyền lợi của Ngân hàng khi bên vay không trả nợ hay trả không đúng nghĩa vụ. Do đó, khi tranh chấp xảy ra thì Ngân hàng luôn nắm đằng chuôi với các điều khoản được ghi nhận một cách chặt chẽ, rõ ràng trong hợp đồng được sự đồng thuận của cả hai bên. Vì vậy, nếu có tranh chấp xảy ra thì là do bên đi vay vi phạm, chứ ít khi Ngân hàng lại vi phạm chính những điều khoản do chính mình soạn thảo.

Mặt khác, trong mối quan hệ HĐTD, các nghĩa vụ chính của bên đi vay thường phát sinh sau thời điểm giải ngân. Trong khi đó, tại thời điểm hoàn tất việc giải ngân cho khách hàng thì Ngân hàng đã hoàn thành các nghĩa vụ của mình. Các nghĩa vụ khác của bên cho vay như bảo mật thông tin, lưu trữ hồ sơ tín dụng, nghĩa vụ thông báo, bảo quản tài sản bảo đảm, giải chấp tài sản đảm bảo.là ít quan trọng và là nghĩa vụ phát sinh từ quyền của bên vay. Vì lý do đó nên nếu có tranh chấp xảy ra thì thường là do bên vay vi phạm nghĩa vụ của mình, rất hiếm gặp trường hợp bên đi vay khởi kiện Ngân hàng.

- Thứ tư, đa phần các tranh chấp liên quan đến HĐTD Ngân hàng chính là các tranh chấp liên quan đến việc thực hiện nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi của bên vay cho Ngân hàng, về mức lãi suất vay, về vấn đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong HĐTD.