Luận văn một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thủy nguyên hải phòng

Tài liệu nghiên cứu Luận văn một số giải pháp cải thiện kết quả huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Tác giả: Nguyễn Thị Tươi
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Thị Như Trang
• Trường học: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thủy Nguyên, Hải Phòng
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hải Phòng

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
• 1.2. Khái niệm về Ngân hàng thương mại
• 1.3. Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế
• 1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN-HẢI PHÒNG
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Thủy Nguyên
• 2.2. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
• 2.3. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Chi nhánh Thủy- Hải Phòng
• 2.4. Mô hình hoạt động
• 2.5. Nhiệm vụ của các Phòng ban
• 2.6. Mối quan hệ giữa các Phòng ban
• 2.7. Điều kiện tự nhiên và kinh tế - xã hội tại địa bàn hoạt động của Chi nhánh
• 2.7.1. Điều kiện tự nhiên
• 2.7.2. Điều kiện kinh tế - xã hội
• 2.8. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên giai đoạn 2013-2015
• 2.8.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.8.2. Kết quả hoạt động huy động vốn
• 2.8.3. Kết quả hoạt động sử dụng vốn
• 2.8.4. Kết quả hoạt động kinh doanh khác
• 2.9. Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Thủy Nguyên - Hải Phòng
• 2.9.1. Chiến lược huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng
• 2.9.2. Quy mô huy động vốn tiền gửi và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi
• 2.9.3. Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi
• 2.9.3.1. Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng
• 2.9.3.2. Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền
• 2.9.3.3. Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn
• 2.9.4. Hiệu quả huy động vốn tiền gửi của Chi nhánh
• 2.9.5. Đánh giá về hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHNNo&PTNT huyện Thủy Nguyên
• 2.9.5.1. Những thành tựu đã đạt được
• 2.9.5.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân
• 2.9.5.2.1. Những mặt hạn chế
• 2.9.5.2.2. Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác huy động vốn tại NHNN&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• 3. CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung của NHNo&PTNT Chi Nhánh Thủy Nguyên
• 3.2. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên
• 3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thủy Nguyên- Hải Phòng
• 3.4. Một số kiến nghị để thực hiện giải pháp
• 3.4.1. Kiến nghị đối với Nhà nước
• 3.4.2. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương
• 3.4.3. Kiến nghị đối với NHNN&PTNT chi nhánh Thủy Nguyên
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp

Chương này tập trung vào việc hệ thống hóa các lý thuyết liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi của Ngân hàng thương mại. Các khái niệm cơ bản như nguồn vốn tiền gửi, hiệu quả huy động, và chiến lược huy động vốn được phân tích chi tiết. Ngoài ra, các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, bao gồm cả yếu tố chủ quan và khách quan, cũng được đề cập. Phần này làm nền tảng cho việc phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp trong các chương tiếp theo.

1.1. Khái niệm và vai trò của Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại được định nghĩa là tổ chức tài chính trung gian, chuyên kinh doanh tiền tệ thông qua các hoạt động huy động, cho vay và cung cấp dịch vụ ngân hàng. Vai trò của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế bao gồm cung cấp vốn, kết nối doanh nghiệp với thị trường, và hỗ trợ nhà nước trong việc điều tiết vĩ mô. Đặc biệt, Ngân hàng Nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển nông thôn và nông nghiệp.

1.2. Nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi

Nghiệp vụ huy động vốn là hoạt động cốt lõi của Ngân hàng thương mại, bao gồm việc thu hút tiền gửi từ các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Các hình thức huy động vốn phổ biến gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và tiền gửi tiết kiệm. Hiệu quả của hoạt động này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ, và uy tín của ngân hàng.

II. Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp Thủy Nguyên

Chương này phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên, Hải Phòng. Dữ liệu từ năm 2013 đến 2015 được sử dụng để đánh giá quy mô, cơ cấu, và hiệu quả huy động vốn. Kết quả cho thấy mặc dù ngân hàng đã đạt được một số thành tựu, nhưng vẫn tồn tại những hạn chế như cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi của thị trường tài chính.

2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp Thủy Nguyên

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên được thành lập với mục tiêu hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng bao gồm các phòng ban chức năng như phòng kế toán, phòng tín dụng, và phòng dịch vụ khách hàng. Địa bàn hoạt động chủ yếu là khu vực nông thôn và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

2.2. Phân tích hiệu quả huy động tiền gửi

Phân tích số liệu từ năm 2013 đến 2015 cho thấy quy mô huy động tiền gửi của ngân hàng tăng trưởng ổn định, nhưng tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại. Cơ cấu tiền gửi chủ yếu đến từ khách hàng cá nhân, chiếm khoảng 60% tổng nguồn vốn. Tuy nhiên, chi phí huy động vốn còn cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp Thủy Nguyên

Chương này đề xuất các giải pháp tài chính và chiến lược huy động vốn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên. Các giải pháp bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, và tăng cường quảng bá thương hiệu. Ngoài ra, các kiến nghị đối với nhà nước và chính quyền địa phương cũng được đưa ra để hỗ trợ ngân hàng trong việc thực hiện các giải pháp này.

3.1. Giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ

Để thu hút nhiều khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng thông qua việc đào tạo nhân viên, cải tiến công nghệ, và tối ưu hóa quy trình giao dịch. Điều này không chỉ giúp tăng sự hài lòng của khách hàng mà còn giảm thiểu chi phí vận hành.

3.2. Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động tiền gửi đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Ví dụ, các gói tiết kiệm linh hoạt với lãi suất hấp dẫn có thể thu hút nhiều khách hàng hơn. Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc quảng bá các sản phẩm này thông qua các kênh truyền thông hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. 1 Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính trung gian kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất, đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa.

Căn cứ vào mục đích hoạt động và tính chất, Luật Ngân hàng của Pháp năm 1941 đã quy định “Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính”. Ở mỗi nước khác nhau, thì quan niệm của họ về Ngân hàng cũng khác nhau. Luật tổ chức tín dụng của Việt Nam quy định tại điều 20 khoản mục 2: “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và mục tiêu hoạt đông, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác”.

Tại khoản mục 7 của điều 20 luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam quy định: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. NHTM là một định chế tài chính thực hiện chức năng kinh doanh tiền tê. Dù dưới bất kỳ hình thức nào, các NHTM luôn luôn đặt lợi nhuận của mình lên Sinh viên : Nguyễn Thị Tươi – MSV : 1212404017 Page 4 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2016 đầu tiên. Để đạt được điều đó, công cụ duy nhất mà các ngân hàng phải có đó chính là vốn.2 Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế, nó không chỉ tạo ra lợi nhuận cho xã hội mà còn thúc đẩy kinh tế của mỗi quốc gia phát triển.

Vai trò của NHTM thì có nhiều giữ vị trí đặc biệt quan trọng nhưng tựu chung lại có những vai trò chính sau: * NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. NHTM đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế như: Vốn tạm thời được giải phóng ra từ quá trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm của các cá nhân trong xã hội. Bằng vốn huy động được trong nền kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ các hoạt động của hệ thống NHTM đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế.

* NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan như: Quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh. Và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường trên mọi phương diện. Để có thể đáp ứng tốt nhất yêu cầu của thị trường, doanh nghiệp không những phải nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế toán…Bên cạnh đó còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây truyền công nghệ, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách hợp lý. Những hoạt động này đòi hỏi một khối lượng vốn đầu tư, nhiều khi vượt qua khả năng vốn tự có của doanh nghiệp.

Do đó, để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp có thể tìm đến ngân Sinh viên : Nguyễn Thị Tươi – MSV : 1212404017 Page 5 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2016 hàng xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu về nguồn vốn đầu tư của mình. Thông qua hoạt động tín dụng, NHTM chính là chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường. * NHTM là công cụ nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Trong sự vận hành của nền kinh tế thị trường, NHTM hoạt động một cách có hiệu quả thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của mình góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia như: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm, ổn định lãi suất, ổn định thị trường tài chính, thị trường ngoại hối, ổn định và tăng trưởng kinh tế. Thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”.

* NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong nền kinh tế thị trường khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế – xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Vì vậy, nền tài chính của mỗi nước cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM cùng các hoạt động kinh doanh của mình đã đóng góp một vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này. Với các nghiệp vụ kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác, Ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương không ngừng được mở rộng. Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài, hệ thống NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế.

Sinh viên : Nguyễn Thị Tươi – MSV : 1212404017 Page 6 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2016 1.3 Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM bao gồm: 1. Nghiệp vụ huy động vốn NHTM kinh doanh một loại hàng hóa đặt biết đó chính là tiền tệ. Để có thể kinh doanh được mặt hàng này phát luật có quy định rõ, để thành lập được. NHTM phải có một lượng vốn nhất định.

Đó chính là loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, thường dùng để mua sắm trang thiết bị, cơ sở hạn tầng. Vốn này còn có thể được Nhà nước cấp hoặc do các thành viên đóng góp. Ngoài ra, vốn do ngân hàng sở hữu nó còn bao gồm cả vốn vổ sung trong quá trình họat động của ngân hàng như là vốn bổ sung do phát hành thêm cổ phần, lợi nhuận không chia…, các quỹ của ngân hàng như là quỹ dự phòng, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, ….Và nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. Tuy nhiên trong ngân hàng vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng rất nhỏ cho nên ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa trên số vốn huy động.

Ngân hàng sẽ huy động được vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp, dân cư. Ngân hàng huy động vốn dưới 2 hình thức đó là huy động tiền gửi và vay tiền. Huy động tiền gửi: tiền gửi của khách hàng chính là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Nó chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng.

Chính vì thế, trong bối cảnh kinh tế thị trường như hiện nay, cạnh tranh để có thể huy động được nhiều vốn với chất lượng ngày càng cao đòi hỏi ngân hàng phải đưa và các loại hình huy động phong phú hấp dẫn đối với người đi gửi tiền. NHTM thực hiện rất nhiều các hình thức huy động tiền gửi để phù hợp với mục đích của từng khách hàng mà ngân hàng hướng tới: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp, các TCXH, tiền gửi tiết kiệm của dân cư và tiền gửi của các ngân hàng khác. Nguồn đi vay: Khi mà tiền gửi không đủ để đáp ứng được nhu cầu cấp bách của các ngân hàng thì các ngân hàng sẽ phải vay mượn thêm để đáp ứng khả năng chi trả, thanh toán. Lúc đó, ngân hàng có thể vay NHNN, vay các TCTD khác, vay trên thị trường vốn.

Sinh viên : Nguyễn Thị Tươi – MSV : 1212404017 Page 7 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2016 1. Nghiệp vụ sử dụng vốn Nghiệp vụ đầu tư cho vay chính là nghiệp vụ sử dụng vốn của NHTM. Nó là nghiệp vụ cơ bản, đặc trưng mang tính truyền thống. Nghiệp vụ này mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho NHTM.

Với số tiền mà ngân hàng huy động được, ngân hàng tiến hành dự trữ tiền mặt để dảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc ( tỷ lệ này do NHNN quy định ) của NHNN và đáp ứng khả năng thanh toán cho ngân hàng. Sau đó ngân hàng với tiến hành cho vay và đầu tư. + Nghiệp vụ cho vay: cho vay là một quan hệ kinh tế, trong đó chủ thể này chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị ( có thể bằng tiền hoặc bằng hiện vật ) cho một chủ thể khác trong một khoảng thời gian nhất định, sau khoảng thời gian đó, chủ thể đi vay phải trả cho chủ thể cho vay một khoản lớn hơn ban đầu phần dôi ra người ta gọi là lãi còn phần ban đầu thì gọi là gốc. Cho vay là hoạt động cơ bản nhất của NHTM, nó đem lại phần thu nhập cho ngân hàng nhưng cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất và đưa đến cho ngân hàng nhiều tổn thất nếu rủi ro xảy ra.

Chính vì thế, để đảm bảo an toàn và khả năng sinh lời thì các NHTM để thực hiện các nguyên tắc sau : Thứ nhất: Khách hàng phải cam kết với ngân hàng trả cả gốc lẫn lãi trong khoảng thời gian xác định.