mở đầu cho thanh toán không qua tiền mặt, tức là người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ nhận được tiền. Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (bao gồm an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chi phí) đã góp phần rút ngắn được thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho khách hàng. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, bên cạnh các thể thức thanh toán như séc, ủy nhiện chi, nhờ thu, L/C, đã phát triển các hình thức thanh toán mới qua internet, thẻ. Quản lý ngân quỹ tức là ngân hàng mở dịch vụ quản lý việc thu và chi cho một công ty kinh doanh, tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi họ cần tiền mặt để thanh toán.
Ngân hàng có thể mở dịch vụ này và quản lý chúng một cách nhịp nhàng khoa học do có kinh nghiệm trong quản lý tài khoản, quản lý thu ngân. Bảo lãnh là dịch vụ mà ngân hàng đứng ra đảm bảo cho khách hàng của mình mua chịu hàng hóa và trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn của tổ chức tín dụng khác. Do khả năng thanh toán của ngân hàng cho khách hàng là rất lớn và cũng do ngân hàng đang nắm giữ tiền của khách hàng nên ngân hàng có uy tín trong việc bảo lãnh cho khách hàng của mình. Tài trợ các hoạt động của chính phủ: do nhu cầu chi tiêu lớn và cấp bách trong khi nguồn thu thì không đủ cho chi, do vậy Chính phủ các nước đều muốn tiếp cận với các khoản cho vay của ngân hàng.
Hơn nữa các ngân hàng lại có khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn nên nó đã trở thành trọng tâm chú ý của các Chính phủ. Hiện nay, Chính phủ có quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các hoạt động của ngân hàng. Những ngân hàng được cấp phép hoạt động thì phải cam kết thực hiện với mức độ nào đó với các chính sách của Chính phủ và tài trợ cho Chính phủ. Ví như ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được.
Cung cấp các dịch vụ ủy thác và tư vấn. Dịch vụ này phát triển là do ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực tài chính nên có rất nhiều chuyên gia về quản lý tài chính. Do đó rất nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã nhờ ngân hàng quản lý tài sản và quản lý tài chính hộ. Các ngân hàng đóng vai trò là người được ủy thác trong nhiều lĩnh vực như ủy thác cho vay hộ, ủy thác phát hành, ủy thác đầu tư, thậm chí ngày nay ngân hàng còn đóng vai trò là người được ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng cách công bố tài sản, bảo quản các tài sản có giá.
Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, không chỉ có những công ty bảo hiểm mới tham gia lĩnh vực này mà các ngân hàng cũng đã tiến hành nhảy vào thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng từ nhiều năm nay. Các ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng, trong trường hợp khách hàng bị chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro trong hoạt động, mất khả năng thanh toán thì ngân hàng phải tiến hành bồi thường. Một số hình thức bảo hiểm của ngân hàng Techcombank hiện nay như tiết kiệm An Sinh, tiết kiệm Hưu Trí, tiết kiệm An Lộc, tích lũy Tài Hiền. Ngoài ra ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ như môi giới và đầu tư chứng khoán bằng cách ngân hàng tổ chức ra các công ty chứng khoán hoặc công ty môi giới chứng khoán để cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác.
Cung cấp dịch vụ đại lý tức là nhiều ngân hàng lớn cung cấp dịch vụ cho các ngân hàng khác như thanh toán hộ, phát hàng hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 1. Khái niệm và đặc điểm cho vay tiêu dùng 1. Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là các khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình.
Sản phẩm này nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi. và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống Trên thị trường hiện nay có nhiều gói sản phẩm cho vay tiêu dùng để khách hàng lựa chọn. Ngoài loại hình cho vay trả góp sinh hoạt, tiêu dùng và cho vay trọn gói đến khách hàng tại địa điểm bán hàng (các siêu thị, trung tâm mua sắm lớn), khách hàng có thể chọn Vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa). Nếu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế hay nội địa, họ có thể sử dụng số tiền trên thẻ vào mục đích mua sắm hay thanh toán hóa đơn nhưng chưa thể hoàn trả khi đến hạn thanh toán.
Bên cạnh đó còn có sản phẩm Thấu chi tài khoản thẻ (vay nhanh qua thẻ), được xem là một giải pháp hữu hiệu nhằm giải quyết nhanh chóng những khó khăn về tài chính khi chưa đến kỳ nhận lương hoặc chưa nhận được các nguồn thu nhập khác… 1. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của cá nhân, hộ gia đình nên nó có đặc điểm riêng khác với tín dụng ngân hàng nói chung. Đây là sản phẩm vay chỉ dành riêng cho đối tượng khách hàng là cá nhân và hộ gia đình, không áp dụng với đối tượng cho vay là các doanh nghiệp. Khách hàng đến vay sản phẩm này với mục đích chính là phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình không xuất phát từ mục đích kinh doanh hay đầu tư.
Những khoản vay tiêu dùng thường là những khoản vay có giá trị nhỏ dẫn đến chi phí quản lý cao hơn nữa rủi ro trong cho vay tiêu dùng đặc biệt là tiêu dùng trả góp không có tài sản đảm bảo là lớn, do vậy lãi suất của khoản vay tiêu dùng thường cao hơn so với các khoản vay thương mại khác. Hiện tại lãi suất của các khoản vay tiêu dùng đang là 16% do chính sách hỗ trợ lãi suất của Ngân hàng nhà nước nhằm hỗ trợ các khách hàng khó khăn trong vấn đề tài chính. Để đảm bảo cho khả năng chi trả, khách hàng khi muốn vay tiêu dùng thì phải có hồ sơ chứng minh về tuổi tác, trình độ học vấn, cơ quan công tác, kinh nghiệm công tác, các nguồn thu nhập có xác minh …đây là những tiêu chí quan trọng để ngân hàng quyết định cho vay. Vai trò của cho vay tiêu dùng 1.
Đối với ngân hàng Đối với ngân hàng mà nói thì cho vay tiêu dùng giúp mở rộng quan hệ với khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho ngân hàng. Có thể nói ngân hàng khi triển khai gói sản phẩm cho vay tiêu dùng thì thu hút một lượng lớn khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng với ngân hàng, đồng thời khi ngân hàng khẳng định bằng chất lượng dịch vụ tốt với khách hàng thì càng có thêm cơ hội được những khách hàng cũ giới thiệu thêm cho những người thân , bạn bè của họ về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Do vậy, ngân hàng đã có một được một lượng khách hàng tiền năng vô cùng quan trọng mà không mất một đồng quảng cáo nào. Cùng với sự gia tăng về số lượng khách hàng của mình mà đa phần trong những khách hàng này có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm của họ vào ngân hàng mà họ cảm thấy an toàn và tin tưởng bên cạnh vấn đề về lãi suất cao.
Việc mở rộng thêm một hình thức cho vay khiến ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình, góp phần gia tăng số lượng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng bên cạnh các sản phẩm dịch vụ cho vay sẵn có. Việc gia tăng lượng khách hàng với sản phẩm này đã góp phần làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng thông qua nguồn thu chính là lãi suất cho vay đồng thời cũng góp phần làm phân tán rủi ro cho ngân hàng. Bởi lẽ, càng tập trung cho vay vào càng ít các lĩnh vực thì khi rủi ro xảy xa thì thiệt hại cho ngân hàng càng nhiều. Đối với khách hàng Đối với khách hàng mà nói thì lợi ích từ những khoản cho vay tiêu dùng mà họ được giải ngân là không thể bàn cãi.
Nhờ vay tiêu dùng mà họ được hưởng các tiện ích trước khi tích luỹ đủ tiền như gói sản phẩm dịch vụ dành cho gia đình trẻ bao gồm mua nhà và mua ô tô, hay phục vụ nhu cầu thanh toán hóa đơn, mua sắm hàng hóa và đặc biệt quan trọng hơn nó rất cần thiết cho những trường hợp khi cá nhân có các chi tiêu có tính chất cấp bách như nhu cầu chi tiêu giáo dục y tế. Tuy vậy, người tiêu dùng cũng cần phải tính toán để việc chi tiêu được hợp lý không vượt quá mức cho phép và đảm bảo khả năng chi trả. Bởi người ta thường tiêu sài một cách hoang phí khi có tiền trong tay mà không nghĩ đến gánh nặng phải chi trả cả gốc lẫn lãi trong tương lai. Do đó người tiêu dùng phải lập kế hoạch chi tiêu, cũng như kế hoạch trả tiền cho ngân hàng một cách chi tiết và rõ ràng.
Đối với nhà sản xuất Nhờ vay tiêu dùng mà người tiêu dùng kích thích được cầu về hàng hóa, sản phẩm dịch vụ. Khi cầu về hàng hóa và dịch vụ tăng lên, các sản phẩm dịch vụ được tiêu thụ nhiều lên cũng làm tăng khả năng sản xuất các sản phẩm đối với nhà sản xuất. Kích thích doanh nghiệp mở rộng sản xuất, tăng quy mô sản xuất và dịch vụ ngày càng hoàn thiện hơn nữa đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng và nâng cao lợi nhuận cho doanh nghiệp. Đó chính là cái đích mà nhà sản xuất mong muốn khi tham gia sản xuất kinh doanh.
Đối với nền kinh tế Cho vay tiêu dùng không chỉ có vai trò đối với ngân hàng, đối với khách hàng hay đối với nhà sản xuất, mà cho vay tiêu dùng còn có vai trò quan trọng đối với toàn bộ nền kinh tế.