Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng: Nghiên Cứu Từ Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Tỉnh Bắc Giang

Khám phá cách chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Bắc Giang đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng.

• Người hướng dẫn: GS. Mai Ngọc Cường
• Trường học: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Chính Trị
• Đề tài: Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng: Kinh Nghiệm và Giải Pháp Từ Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Tỉnh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Bắc Giang

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại: Khái niệm, đặc điểm và phân loại
• 1.2. Ngân hàng thương mại và đặc điểm dịch vụ ngân hàng thương mại
• 1.3. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng thương mại
• 1.4. Các dịch vụ ngân hàng chủ yếu của ngân hàng thương mại
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng và sự cần thiết khách quan của đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng thương mại
• 1.6. Những nhân tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng
• 1.7. Sự cần thiết của đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại
• 1.8. Kinh nghiệm về đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng trên thế giới và của Việt Nam
• 1.8.1. Bài học đối với chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 1.8.2. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trên thế giới
• 1.8.3. Kinh nghiệm của một số ngân hàng Việt Nam
• 1.8.4. Bài học đối với chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH BẮC GIANG
• 2.1. Khái quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2.2. Khái quát về tổ chức của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2.4. Thuê trụ dịch vụ ngân hàng của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2.5. Dịch vụ tiền gửi
• 2.6. Dịch vụ tín dụng
• 2.7. Dịch vụ thanh toán
• 2.8. Dịch vụ bảo lãnh
• 2.9. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
• 2.10. Hoạt động kinh doanh thẻ
• 2.11. Dịch vụ ngân quỹ
• 2.12. Các sản phẩm dịch vụ khác
• 2.13. Đánh giá về đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 2.13.1. Về tính đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 2.13.2. Về đa dạng đối tượng dịch vụ
• 2.13.3. Về doanh thu dịch vụ ngân hàng
• 2.14. Nguyên nhân hạn chế
• 2.15. Năng lực nội sinh của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang còn thấp, chưa đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh trong điều kiện kinh tế thị trường phát triển ngày càng mạnh mẽ
• 2.16. Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, sự phát triển của kinh tế xã hội và nhu cầu dân cư về dịch vụ ngân hàng còn thấp
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH BẮC GIANG
• 3.1. Định hướng đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang những năm tới
• 3.2. Những thách thức và yêu cầu đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 3.3. Định hướng đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 3.4. Giải pháp tăng cường đa dạng hóa dịch vụ của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 3.5. Nâng cao năng lực nội sinh của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang
• 3.6. Tiếp tục hoàn thiện môi trường kinh tế và mô tạo điều kiện cho đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng thương mại
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng Tại Bắc Giang

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đối mặt với nhiều thách thức lớn. Để cạnh tranh hiệu quả, các ngân hàng cần nỗ lực phát triển toàn diện, đặc biệt là đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng. Thị trường dịch vụ ngân hàng được đánh giá là tiềm năng, đặc biệt khi các ngân hàng đầu tư mạnh vào công nghệ. Áp lực cạnh tranh ngày càng tăng do nới lỏng quy định với tổ chức tài chính nước ngoài. Các NHTM Việt Nam đã đạt được kết quả đáng khích lệ trong phát triển dịch vụ, tập trung khai thác thị trường dịch vụ, hiện đại hóa công nghệ, và phát triển các loại hình dịch vụ mới như ATM, Internet Banking, Mobile Banking. Theo nhận định của các chuyên gia ngân hàng và thực tế cho thấy thị trường dịch vụ ngân hàng là một mảnh đất màu mỡ và đầy tiềm năng.

1.1. Khái niệm và vai trò của đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng

Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là việc mở rộng và phát triển các loại hình dịch vụ khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Điều này giúp ngân hàng tăng doanh thu, giảm rủi ro, và nâng cao khả năng cạnh tranh. Theo tài liệu gốc, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là mối quan tâm hàng đầu của các NHTM Việt Nam. Việc này không chỉ giúp ngân hàng thích ứng với tiến trình tự do hóa mà còn nhanh chóng ứng dụng các thành tựu khoa học công nghệ vào việc mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động kinh doanh.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách của Ngân hàng Nhà nước, sự phát triển của công nghệ, và nhu cầu của khách hàng. Theo tài liệu gốc, việc Ngân hàng Nhà nước ban hành các chính sách tiền tệ, trong đó có biện pháp thắt chặt tín dụng đã làm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các ngân hàng có quy mô nhỏ do thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng. Do đó, các ngân hàng cần có những giải pháp thích hợp để thích ứng với tiến trình tự do hóa.

II. Thách Thức Cơ Hội Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Tại BIDV Bắc Giang

Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV) Bắc Giang đã đẩy mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng trong những năm qua. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng của chi nhánh còn nhiều hạn chế, cung ứng dịch vụ còn bất cập, tính đa dạng và chất lượng chưa cao, chưa xây dựng được phương án phát triển dịch vụ đồng bộ và hiệu quả. Trước thực trạng đó, vấn đề đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng đang là yêu cầu cấp bách. BIDV Bắc Giang cần có những giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Theo tài liệu gốc, bên cạnh những thành công bước đầu, dịch vụ ngân hàng của chi nhánh còn nhiều hạn chế, cung ứng các dịch vụ ngân hàng còn nhiều bất cập, tính đa dạng và hoàn thiện chất lượng của các loại hình dịch vụ chưa cao.

2.1. Thực trạng dịch vụ ngân hàng tại BIDV Bắc Giang

Hiện tại, BIDV Bắc Giang cung cấp các dịch vụ như tiền gửi, tín dụng, thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh thẻ, và dịch vụ ngân quỹ. Tuy nhiên, các dịch vụ này chưa thực sự đa dạng và chất lượng chưa cao. Theo tài liệu gốc, chi nhánh chưa xây dựng được phương án phát triển dịch vụ ngân hàng một cách đồng bộ và hiệu quả; chưa thực sự có những chuyển biến rõ rệt để có thể đủ sức cạnh tranh trong xu thế hội nhập của nền kinh tế.

2.2. Phân tích SWOT về đa dạng hóa dịch vụ tại BIDV Bắc Giang

Để đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng hiệu quả, BIDV Bắc Giang cần phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức (SWOT). Điểm mạnh là uy tín thương hiệu, mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Điểm yếu là năng lực nội tại còn hạn chế, chưa đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh. Cơ hội là nhu cầu dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng, sự phát triển của công nghệ. Thách thức là cạnh tranh từ các ngân hàng khác, môi trường pháp lý chưa hoàn thiện.

2.3. Đánh giá về doanh thu dịch vụ ngân hàng tại BIDV Bắc Giang

Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng của BIDV Bắc Giang còn thấp so với tiềm năng. Chi nhánh cần có giải pháp để tăng doanh thu từ dịch vụ, góp phần cơ cấu lại thu nhập và nâng cao tăng trưởng dịch vụ trong thu nhập của ngân hàng. Theo tài liệu gốc, công tác đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng được chú trọng trở thành hoạt động kinh doanh chính, góp phần cơ cấu lại thu nhập, nâng cao tăng trưởng dịch vụ trong thu nhập của ngân hàng với mức tăng vượt trội bình quân 63%/năm.

III. Giải Pháp Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng Cho BIDV Bắc Giang

Để đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng hiệu quả, BIDV Bắc Giang cần nâng cao năng lực nội sinh, hoàn thiện môi trường kinh tế vĩ mô, và xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ phù hợp. Chi nhánh cần tập trung vào phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đẩy mạnh công tác marketing, và tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại. Theo tài liệu gốc, BIDV đang có sự dịch chuyển về hoạt động, mục tiêu đến năm 2012 phát triển trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đáp ứng cơ bản các yêu cầu theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế đối với các nội dung kinh doanh trọng yếu của ngân hàng.

3.1. Nâng cao năng lực nội sinh của BIDV Bắc Giang

BIDV Bắc Giang cần nâng cao năng lực tài chính, công nghệ, quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức, và mạng lưới kênh phân phối. Chi nhánh cần đầu tư vào đào tạo nguồn nhân lực, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng. Theo tài liệu gốc, BIDV cần tập trung đầu tư các nguồn lực (tổ chức, mạng lưới, con người, công nghệ, sản phẩm) nhằm thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường.

3.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV Bắc Giang

Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ, BIDV Bắc Giang cần tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng số, bao gồm Internet Banking, Mobile Banking, và các ứng dụng thanh toán trực tuyến. Điều này giúp chi nhánh tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, giảm chi phí hoạt động, và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Theo tài liệu gốc, các ngân hàng bắt đầu quan tâm và tập trung khai thác thị trường dịch vụ ngân hàng như đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, phát triển các loại hình dịch vụ mới đã tiện ích và đã được xã hội chấp nhận như máy rút tiền tự động ATM, internet banking, home banking, PC banking, mobile banking.

3.3. Tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng

Khi đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, BIDV Bắc Giang cần tăng cường quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động. Chi nhánh cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thị trường. Theo tài liệu gốc, các dịch vụ ngân hàng hiện đại được sử dụng ngày càng nhiều là một dấu hiệu khả quan, là thành công của ngân hàng, song cũng là thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng khi chưa có khả năng quản lý rủi ro có hiệu quả, chưa có đủ các biện pháp phòng chống gian lận, bảo mật, an toàn tốt thì có khả năng rủi ro xảy ra cho ngân hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Kinh Nghiệm Đa Dạng Hóa Dịch Vụ BIDV

BIDV đã có nhiều kinh nghiệm trong việc đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh Bắc Giang có thể học hỏi kinh nghiệm từ các chi nhánh khác của BIDV, cũng như từ các ngân hàng khác trong và ngoài nước. Việc học hỏi kinh nghiệm giúp chi nhánh tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo tài liệu gốc, BIDV đang có sự dịch chuyển về hoạt động, mục tiêu đến năm 2012 phát triển trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đáp ứng cơ bản các yêu cầu theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế đối với các nội dung kinh doanh trọng yếu của ngân hàng.

4.1. Bài học từ các ngân hàng thành công trong đa dạng hóa dịch vụ

Nhiều ngân hàng trên thế giới đã thành công trong việc đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng. BIDV Bắc Giang có thể học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng này, đặc biệt là về chiến lược phát triển dịch vụ, quản lý rủi ro, và ứng dụng công nghệ. Theo tài liệu gốc, trong những năm gần đây, áp lực cạnh tranh ngày càng tăng do thực hiện lộ trình nới lỏng các quy định đối với các tổ chức tài chính nước ngoài, nhất là về việc mở chi nhánh và các phòng giao dịch, việc dỡ bỏ hạn chế về huy động tiền gửi bằng VND.

4.2. Mô hình đa dạng hóa dịch vụ hiệu quả cho BIDV Bắc Giang

BIDV Bắc Giang cần xây dựng mô hình đa dạng hóa dịch vụ phù hợp với điều kiện thực tế của địa phương. Mô hình này cần tập trung vào phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ ngân hàng số, và các dịch vụ tài chính khác. Theo tài liệu gốc, chi nhánh cần xây dựng một bộ phận chuyên môn hóa cho hoạt động dịch vụ ngân hàng, hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm cung cấp được sản phẩm DVNH tới khách hàng và chăm sóc khách hàng một cách hiệu quả nhất.

V. Kết Luận Tương Lai Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng Tại Bắc Giang

Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là xu hướng tất yếu trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. BIDV Bắc Giang cần chủ động đa dạng hóa dịch vụ để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Với những giải pháp phù hợp, BIDV Bắc Giang có thể trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại địa phương. Theo tài liệu gốc, chi nhánh cần có những giải pháp thích hợp để các ngân hàng trong nước có thể thích ứng với tiến trình tự do hóa, nhanh chóng ứng dụng những thành tựu khoa học công nghệ vào việc mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng (DVNH) tiên tiến, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động kinh doanh.

5.1. Triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Bắc Giang

Thị trường dịch vụ ngân hàng tại Bắc Giang còn nhiều tiềm năng phát triển. Với sự phát triển của kinh tế địa phương, nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng. BIDV Bắc Giang cần nắm bắt cơ hội này để mở rộng thị phần và tăng doanh thu. Theo tài liệu gốc, thị trường dịch vụ ngân hàng là một mảnh đất màu mỡ và đầy tiềm năng. Đặc biệt với sự đầu tư công nghệ mạnh mẽ trong những năm gần đây, hứa hẹn những cuộc cạnh tranh sôi động giữa các NHTM trong hoạt động kinh doanh dịch vụ.

5.2. Vai trò của chuyển đổi số ngân hàng trong tương lai

Chuyển đổi số ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong tương lai của ngành ngân hàng. BIDV Bắc Giang cần đẩy mạnh chuyển đổi số để nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng, và tạo ra các dịch vụ mới. Theo tài liệu gốc, các NHTM Việt Nam đã có những cải thiện đáng kể về năng lực tài chính, công nghệ, quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức và mạng lưới kênh phân phối, hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng, đem lại cho khách hàng ngày càng nhiều tiện ích mới và văn minh trong thanh toán.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng trở thành một xu thế tất yếu đối với các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Đặc biệt, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang (BIDV Bắc Giang) đã và đang đẩy mạnh hoạt động đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Tính đến ngày 31/12/2010, tổng tài sản của BIDV Bắc Giang đạt 1.411 tỷ đồng, tăng 15,08% so với năm 2009, trong đó tài sản có sinh lời chiếm 98%. Tổng thu dịch vụ ròng đạt 8,6 tỷ đồng, tăng gấp 5 lần so với năm 2006, với tốc độ tăng trưởng bình quân 55%/năm trong giai đoạn 2006-2010. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế về tính đa dạng và chất lượng dịch vụ, chưa xây dựng được phương án phát triển đồng bộ và hiệu quả để cạnh tranh trong xu thế hội nhập.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích cơ sở lý luận và thực trạng đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh BIDV Bắc Giang trong giai đoạn 2006-2010, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh trong những năm tiếp theo. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các dịch vụ ngân hàng chủ yếu như dịch vụ tiền gửi, tín dụng, thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm dịch vụ khác tại chi nhánh BIDV Bắc Giang. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên khung lý thuyết về đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, trong đó tập trung vào hai lý thuyết chính:

1. Lý thuyết về dịch vụ ngân hàng: Dịch vụ ngân hàng được hiểu là các hoạt động nhằm thỏa mãn nhu cầu sản xuất, kinh doanh và sinh hoạt của khách hàng thông qua các sản phẩm như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, cho thuê tài chính, tư vấn tài chính và các dịch vụ tài chính khác. Dịch vụ ngân hàng có đặc điểm vô hình, không thể lưu kho, đồng thời có tính liên kết chặt chẽ với nhau tạo thành hệ thống dịch vụ đa dạng.

2. Lý thuyết về đa dạng hóa dịch vụ: Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là quá trình gia tăng các loại hình dịch vụ, mở rộng đối tượng khách hàng phục vụ và tăng doanh thu từ hoạt động dịch vụ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Quá trình này bao gồm đa dạng hóa hình thức dịch vụ, đối tượng khách hàng và doanh thu dịch vụ.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: dịch vụ ngân hàng, đa dạng hóa dịch vụ, quản trị rủi ro ngân hàng, năng lực cạnh tranh ngân hàng, và phát triển bền vững trong lĩnh vực ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa phân tích lý thuyết và nghiên cứu thực tiễn. Nguồn dữ liệu bao gồm:

• Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo thường niên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), báo cáo tài chính, báo cáo thống kê ngành ngân hàng, các tài liệu nghiên cứu trong và ngoài nước liên quan đến đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng.
• Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát ý kiến chuyên gia, lãnh đạo và cán bộ quản lý tại chi nhánh BIDV Bắc Giang, thu thập thông tin về thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng.

Phương pháp phân tích chủ yếu là phân tích định tính kết hợp với phân tích định lượng thông qua các chỉ tiêu tài chính như tốc độ tăng trưởng tài sản, doanh thu dịch vụ, tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ trên tổng thu nhập. Cỡ mẫu khảo sát gồm các cán bộ quản lý và nhân viên tại chi nhánh, được chọn theo phương pháp chọn mẫu phi xác suất nhằm đảm bảo tính đại diện cho các bộ phận liên quan đến hoạt động dịch vụ ngân hàng. Thời gian nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2006-2010, nhằm đánh giá sự phát triển và những hạn chế trong đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tài sản và doanh thu dịch vụ: Tổng tài sản của BIDV Bắc Giang tăng 15,08% từ năm 2009 đến 2010, đạt 1.411 tỷ đồng, trong đó tài sản có sinh lời chiếm 98%. Tổng thu dịch vụ ròng đạt 8,6 tỷ đồng, tăng gấp 5 lần so với năm 2006, với tốc độ tăng trưởng bình quân 55%/năm, vượt xa kế hoạch đề ra là 3,52%.

2. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ chưa cao: Chi nhánh cung cấp các dịch vụ truyền thống như tiền gửi, tín dụng, thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, tuy nhiên tính đa dạng và chất lượng các sản phẩm dịch vụ hiện còn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

3. Năng lực nội sinh còn yếu: Năng lực tài chính, công nghệ, quản trị điều hành và nguồn nhân lực của chi nhánh còn thấp, chưa đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh trong điều kiện thị trường ngày càng khốc liệt và hội nhập quốc tế sâu rộng.

4. Ảnh hưởng của môi trường pháp lý và kinh tế: Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, các quy định về dịch vụ ngân hàng còn nhiều hạn chế, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và ngân hàng điện tử. Bên cạnh đó, sự phát triển kinh tế xã hội và thu nhập dân cư còn thấp cũng ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy BIDV Bắc Giang đã đạt được những bước tiến quan trọng trong việc đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, thể hiện qua tốc độ tăng trưởng tài sản và doanh thu dịch vụ vượt kế hoạch. Tuy nhiên, sự hạn chế về đa dạng sản phẩm và năng lực nội sinh là những điểm nghẽn cần được khắc phục. So sánh với các ngân hàng thương mại tại các nước phát triển và khu vực Đông Nam Á, tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ trên tổng thu nhập của các ngân hàng Việt Nam còn thấp, chỉ khoảng 25%, trong khi các ngân hàng phát triển có tỷ lệ trên 50%. Điều này phản ánh sự cần thiết phải đẩy mạnh đa dạng hóa dịch vụ để tăng doanh thu và giảm phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống.

Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện và sự phát triển kinh tế xã hội còn nhiều khó khăn cũng là những yếu tố khách quan ảnh hưởng đến quá trình đa dạng hóa dịch vụ. Việc áp dụng công nghệ hiện đại như internet banking, mobile banking, ATM, POS tại chi nhánh còn hạn chế so với các ngân hàng tiên tiến trên thế giới như Citigroup (Mỹ) hay các ngân hàng Trung Quốc đã triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến rộng rãi. Các biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng tài sản, doanh thu dịch vụ và tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ so với tổng thu nhập sẽ minh họa rõ nét hơn về hiệu quả đa dạng hóa dịch vụ tại chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đồng bộ và dài hạn: Xác định rõ đối tượng khách hàng mục tiêu và nhu cầu thị trường, từ đó phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp, đồng thời thiết lập cơ chế liên kết và tạo thuận lợi cho giao dịch tài chính. Thời gian thực hiện: 1-2 năm; Chủ thể: Ban lãnh đạo chi nhánh và phòng chiến lược BIDV.

2. Tăng cường tổ chức bộ máy chuyên môn và phối hợp với đối tác: Xây dựng mô hình tổ chức phân cấp, chuyên môn hóa từ chi nhánh đến phòng giao dịch, quy tiết kiệm nhằm nâng cao hiệu quả cung cấp dịch vụ. Thời gian: 1 năm; Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và các phòng ban liên quan.

3. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro và an ninh thông tin: Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả, đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và dịch vụ ngân hàng hiện đại. Thời gian: 1-2 năm; Chủ thể: Phòng quản trị rủi ro và công nghệ thông tin.

4. Phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ và ứng dụng công nghệ hiện đại: Đầu tư công nghệ, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, phát triển các dịch vụ tiện ích như internet banking, mobile banking, ATM, POS để thu hút khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Thời gian: 2-3 năm; Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và marketing.

5. Tăng cường công tác marketing và đào tạo nguồn nhân lực: Xây dựng chiến lược marketing dịch vụ ngân hàng, phân khúc thị trường, cung cấp thông tin minh bạch về năng lực và uy tín ngân hàng. Đồng thời, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng phục vụ khách hàng cho cán bộ nhân viên. Thời gian: liên tục; Chủ thể: Phòng marketing và nhân sự.

6. Hoàn thiện môi trường kinh tế vĩ mô và pháp lý: Chủ động phối hợp với các cơ quan quản lý nhà nước để đề xuất hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng. Thời gian: dài hạn; Chủ thể: Ban lãnh đạo ngân hàng và các cơ quan quản lý.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ về thực trạng và giải pháp đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Chuyên gia và nhà nghiên cứu kinh tế, tài chính: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tiếp theo trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính.

3. Sinh viên và học viên cao học chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng: Hỗ trợ nắm bắt kiến thức chuyên sâu về dịch vụ ngân hàng, phương pháp nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng tại địa phương.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và hoạch định chính sách: Giúp đánh giá tác động của môi trường pháp lý, kinh tế đến hoạt động ngân hàng, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là gì?
   Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là quá trình mở rộng các loại hình dịch vụ, đối tượng khách hàng và tăng doanh thu từ hoạt động dịch vụ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và giảm thiểu rủi ro. Ví dụ, ngoài dịch vụ tín dụng truyền thống, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, ngân hàng điện tử.

2. Tại sao đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng lại quan trọng?
   Đa dạng hóa giúp ngân hàng tăng nguồn thu ngoài tín dụng, phân tán rủi ro, nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển công nghệ. Theo báo cáo ngành, các ngân hàng phát triển có tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ trên 50%, cao hơn nhiều so với ngân hàng Việt Nam.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng?
   Bao gồm môi trường pháp lý, kinh tế xã hội, trình độ công nghệ, năng lực quản trị, nguồn nhân lực và uy tín ngân hàng. Ví dụ, môi trường pháp lý chưa hoàn thiện và thu nhập dân cư thấp hạn chế nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng.

4. Phương pháp nào được sử dụng để nghiên cứu đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng?
   Phương pháp kết hợp phân tích lý thuyết và thực tiễn, sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo ngành và dữ liệu sơ cấp từ khảo sát ý kiến chuyên gia, cán bộ ngân hàng. Phân tích định lượng và định tính được áp dụng để đánh giá thực trạng.

5. Giải pháp nào hiệu quả để nâng cao đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh BIDV Bắc Giang?
   Bao gồm xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ đồng bộ, tăng cường tổ chức bộ máy chuyên môn, nâng cao quản trị rủi ro, phát triển dịch vụ bán lẻ và ứng dụng công nghệ hiện đại, tăng cường marketing và đào tạo nhân lực. Các giải pháp này cần được thực hiện đồng bộ và có lộ trình cụ thể.

Kết luận

• Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng là xu thế tất yếu và yêu cầu cấp bách đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh ngày càng gay gắt.
• Chi nhánh BIDV Bắc Giang đã đạt được những kết quả tích cực về tăng trưởng tài sản và doanh thu dịch vụ trong giai đoạn 2006-2010, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế về đa dạng sản phẩm và năng lực nội sinh.
• Môi trường pháp lý, kinh tế xã hội và trình độ công nghệ là những yếu tố khách quan ảnh hưởng đến quá trình đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng.
• Luận văn đề xuất 9 giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao hiệu quả đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh, tập trung vào chiến lược phát triển, tổ chức bộ máy, quản trị rủi ro, công nghệ và nguồn nhân lực.
• Các bước tiếp theo cần triển khai xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ đồng bộ, đầu tư công nghệ hiện đại, hoàn thiện môi trường pháp lý và tăng cường đào tạo nhân lực để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Quý độc giả và các nhà quản lý ngân hàng được khuyến khích áp dụng các kết quả nghiên cứu và giải pháp đề xuất nhằm thúc đẩy sự phát triển toàn diện của dịch vụ ngân hàng trong thời gian tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LOI CAM DOAN Toi xin cam doan ban luan van la cong trinh nghien ciru khoa hoc, doc lap cua toi. Cac so lieu, ket qua neu trong luan van la trung thirc va co nguon goc ro rang. LOI CAM ON Trong suot qua trinh nghien ciru va hoan thanh luan van, toi luon nhan dupe su quan tarn, giup da tan tinh tu cac Thay, cac Co trong vien sau dai hoc, trong khoa Mac - Le nin, dac biet la to bq mon kinh te chinh tri va giao vien huang dan la Giao su Tien sy Mai Ngoc Cudng. Toi xin tran trong va vo cung biet an sau sac tai cac Thay, cac Co.

Dang Huy Dung MUC LUC • • LOTI CAM DOAN LOI CAM ON DANH MUC CAC CHIT VIET TAT DANH MUC CAC SO DO, BANG BIEU, BlEU DO, DO THI TOM TAT LUAN VAN MO DAU. 1 CHUONG 1: NHUNG VAN DE LY LUAN VA KINH NGHIEM THUG TIEN VE DA DANG HOA DICH VU NGAN HANG CUA NGAN HANG THUONG MAI. Da dang hoa dich vu ngan hang cua ngan hang thuong mai: Khai niem, dac diem va phan loai. Ngan hang thuong mai va dac diem dich vu ngan hang thuomg mai.

Da dang hoa dich vu ngan hang thuomg mai. Cac dich vu ngan hang chu yeu cua ngan hang thuomg mai. Cac nhan to anh hirong va su can thiet khach quan cua da dang hoa dich vu ngan hang thuong mai. Nhung nhan to anh hudng den da dang hoa dich vu ngan hang.

Su can thiet cua da dang hoa dich vu ngan hang cua ngan hang thuong mai. Kinh nghiem ve da dang hoa dich vu ngan hang cua mot so ngan hang tren the gidi va cua Viet Nam. Bai hoc doi vol chi nhanh ngan hang Dau to va Phat trien tinh Bac Giang.1 Kinh nghiem cua mot so ngan hang tren the gidi. Kinh nghiem cua mot so ngan hang Viet Nam.

Bai hoc doi vdi chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang. 38 CHUONG 2: THUC TRANG DA DANG HOA DICH VU CUA CHI NHANH NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN TiNH BAC GIANG. Khai quat ve to chirc va hoat dong cua chi nhanh Ngan hang Dau tu- va Phat trien tinh Bac Giang. Khai quat ve to chuc cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang.

Khai quat hoat dpng kinh doanh cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh BSc Giang. Thue trang dich vu ngan hang cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang. Dich vu tien gui. Dich vu tin dung.

Djch vu thanh toan. Dich vu bao lanh. Dich vu kinh doanh ngoai te. Hoat dong kinh doanh the.

Dich vu ngan quy. Cac san pham dich vu khac. Danh gia ve da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tu* va Phat trien tinh Bac Giang. Ve tinh da dang hoa san pham dich vu ngan hang.

Ve da dang doi tuong dich vu. Ve doanh thu dich vu ngan hang. Nguyen nhan han che. Nang luc noi sinh cua chi nhanh ngan hang dau tu va phat trien tinh B5c Giang con thap, chira dap urng duoc yeu cau canh tranh trong dieu kien kinh r ■» te thi trucmg phat trien ngay cang manh me.

Moi trucmg phap ly chua hoan thien, su phat tri£n cua kinh te xa hoi va nhu cau dan cu ve dich vu ngan hang con thap. 69 CHUONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP DA DANG HOA DICH VU CUA CHI NHANH NGAN HANG DAU TU’ VA PHAT TRIEN TINH BAC GIANG. Dinh huong da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu* va Phat trien tinh Bac Giang nhirng nam toi. Nhirng thach there va yeu cau da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang.

Dinh huemg da dang hoa dich vu cua chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang. Giai phap tang cudng da dang hoa dich vu cua chi nhanh ngan hang Dau tir va Phat trien tinh Bac Giang. Nang cao nang luc noi sinh cua chi nhanh ngan hang Dau tu va Phat trien tinh Bac Giang. Tiep tuc hoan thien moi trucmg kinh te vT mo tao dieu kien cho da dang hoa dich vu cua ngan hang thuong mai.

100 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO. 101 DANH MUC CAC CHU* VIET TAT ACB Ngan hang thuong mai co phan A chau Agribank Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam ATM May rut tien tu dong (Automatic Teller Machine ) BIDV Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam BIDV Bac Giang Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Bac Giang BIDV Ninh Binh Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam - chi nhanh Ninh Binh BSMS Dich vu nhan tin tu dong CNTT Cong nghe thong tin DVNH Dich vu Ngan hang. Dong A bank Ngan hang Dong A DT&PT Dau tu va Phat trien Navibank Ngan hang Thuong mai Co phan Nam Viet NHBL Ngan hang ban le NHNN Ngan hang nha nude NHTM Ngan hang thuong mai NHTMCP Ngan hang thuong mai co phan NHTMQD Ngan hang thuong mai quoc doanh Ocean bank Ngan Hang Dai Duong POS May chap nhan thanh toan the TCKT To chuc Kinh te TCTD To chuc tin dung lechcombank Ngan hang thuong mai co phan ky thuong Vi?t Nam Vietcombank/VCB Ngan hang ngoai thuong Viet Nam Vietinbank Ngan hang cong thuong Viet Nam VPBank Ngan Hang Viet Nam Thinh Vuong WB Ngan hang the gidi. WTO To chuc Thuong mai The gidi - World Trade Organization WU Cong ty chuyen tien nhanh - Western Union DANH MUC CAC SO DO, BANG BIEU, BIEU DO, DO THI SO DO Sa do 2.1: Mo hinh to Chue cue BIDV Elie Giang.

40 BANG BIEU Bang 2.1: Keh qua hoah dong kinh doanh gia i doan 2006-2010.2: Keh quC hoat dong dinh vu gia i doan 2006-201 h.3: Sa sanhvnn hue dong trnng tone nguaevon aia i doan 2006-2000.4: TCi pCan Chy dong von cCa csc agan Cang ttea dia baa Bac Giaag giai doan 2006-2010.5: Ca che dirng tin dune gia i doan 2006-2010.6: Th i phan tin dung cue sce ngan hang tree dieban Bce Giang.7: Higu qua hoee dong dinh vy gia i doan2006-2010.8: Ket que hoe t dong kmh doanh the gia i doan 200e - 2010.9: Kee que hoae dong (hcch v Weetern Union gia i doan 2006-2010.10: Doanh thu djeh vu va tong thunhpp rong giai doan 2006-2010. 65 BIEU DO * Baeg dU 2.1: Qu mo aghUn von Cuy dong gaij doan 2006-2010. 45 DO THI DU iCj 2.1: Hoai dong eCh pCi dicC vv bao lanC gaia doan 200^-^^^10. 52 U 1 l| TKIjft W DAI HQC KUSH Tfi' QUOC DAA DANG * HUY DUNG BA DANG HdA DICH VU CUA CHI NHANH ■ ■ ■ NGAN HANG DAU TUVA PHAT TRIEN TINH BAC GIANG CHUYEN NGANH: KINH TE CHINH TRI* A TOM t t LUAN • VAN THAC • SY HA KOI, KAM 2011 i TOM TAT LUAN • VAN Trong xu the hoi nhap vao nen kinh te khu vuc va the gidi, vdi chinh sach khuyen khich dau tu cua Dang va Nha nude ta da tao co hoi thuan lpi cho cac doanh nghiep trong va ngoai nude phat trien dac biet la trong linh vuc kinh doanh tien te va tin dung.

hoi nhap quoc te cung dat ra cho cac doanh nghiep Viet Nam. dac biet la cac ngan hang thuomg mai (NHTM) dung trudc nhtrng thach thuc ldn. Trong boi canh canh tranh gitra cac ngan hang ngay cang gay gat doi hoi moi ngan hang phai no luc toan dien trong moi hoat dong cua minh, trong do khong ngtmg phat trien cac hoat dong dich vu ngan hang. Ben canh do, viec ngan hang nha nude (NHNN) ban hanh cac chinh sach tien te, trong do co bien phap that chat tin f r r dung da lam anh hudng den ket qua hoat dong san xuat kinh doanh cua cac ngan hang co quy mo nhd do thu nhap chu yeu tir hoat dong tin dung.

Trong linh vuc ngan hang van de dat ra la phai cd nhtrng giai phap thich hop de cac ngan hang trong nude cd the thich ung vdi tien trinh tu do hoa, nhanh chong urng dung nhtrng thanh turu khoa hoc cong nghe vao viec md rong va phat trien dich vu ngan hang (DVNH) tien tien, dong thdi dam bao an toan va hieu qua hoat dong kinh doanh. Trong do, da dang hoa dich vu ngan hang la moi quan tarn hang dau cua cac NHTM Viet Nam. Theo nhan dinh cua cac chuyen gia ngan hang va thuc te cho thay thi truemg dich vu ngan hang la mot manh dat mau mu va day tiem nang. Dac biet vdi sir dau tu cong nghe manh me trong nhung nam gan day, htra hen nhung cuoc canh tranh soi dong gitra cac NHTM trong hoat dong kinh doanh dich vu.

Trong nhtrng nam gan day, ap luc canh tranh ngay cang tang do thuc hien lo trinh ndi long cac quy dinh doi vdi cac to chuc tai chinh nude ngoai, nhat la ve viec md chi nhanh va cac phong giao dich, viec dd bo han che ve huy dong tien gui bang VND. Vdi kha nang md rong dich vu ngan hang va sir phat trien bung no cua cong nghe thdng tin, cac NHTM Viet Nam da dat dupe nhtrng ket qua dang khich le ve phat trien dich vu ngan hang. Nhin chung, cac ngan hang bat dau quan tarn va tap trung khai thac thi trudng dich vu ngan hang nhu day manh hien dai hoa cong nghe ii ngan hang, phat trien cac loai hinh dich vu mdi da tien l'ch va da duoc xa hoi chap nhan nhu may rut tien tu dong ATM, internet banking, home banking, PC banking, mobile banking. Thue te do da danh dau budc phat trien moi cua thi trucmg dich vu ngan hang tai Viet Nam.

Day se la co so de phat trien dich vu thanh toan khong dung tien mat (ty trong nguon von huy dong tir dan cu tang len dang ke va chiem 35-40% tong von huy dong). Hinh thuc huy dong ngay cang da dang va linh hoat hem, luqmg kieu hoi qua cac ngan hang tang manh. Cac NHTM Viet Nam da cd nhung cai thien dang ke ve nang luc tai chinh, cong nghe, quan tri dieu hanh, cor cau to chuc va mang lubi kenh phan phoi, he thong san pham dich vu ngan hang, phat trien dich vu ngan hang, dem lai cho khach hang ngay cang nhieu tien ich mdi va van minh trong thanh toan. Trong boi canh do, Ngan hang dau tu va phat trien Viet Nam (BIDV) dang co su dich chuyen ve hoat dong, muc tieu den nam 2012 phat trien trd thanh ngan hang thuemg mai hang dau cua Viet Nam trong ITnh vuc ngan hang ban le, dap ung cor ban cac yeu cau theo thong le va chuan muc quoc te doi vdi cac noi dung kinh doanh trong yeu cua ngan hang.