Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín

Khóa luận phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng Thương Tín Sài Gòn, cung cấp cái nhìn sâu sắc về ngành tài chính ngân hàng.

• Tác giả: Nguyễn Thiện An
• Người hướng dẫn: MSc. Cù Nguyễn Hà Trang
• Trường học: Vietnam National University
• Chuyên ngành: Financial and Banking
• Đề tài: Factors Affecting Credit Service at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• Loại tài liệu: Graduate Thesis
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGEMENT
• 1. CHAPTER 1: LITERATURE REVIEW
• 1.1. Credit service at commercial banks
• 1.2. Overview of credit service at commercial bank
• 1.2.1. Definition and characteristics of credit services
• 1.2.2. The role of credit services
• 1.2.3. Types of credit services at commercial banks
• 1.3. Research Gap
• 2. CHAPTER 2: REASEARCH METHODOLOGY
• 2.1. The method of data collection
• 2.2. Data collection and processing method
• 2.3. Formulas for assessing Credit quality At DONKS
• 3. CHAPTER 3: FACTORS AFFECTING CREDIT SERVICES AT SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
• 3.1. General introduction of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• 3.2. Overview of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• 3.3. Types of credit services offered by Sai Gon Thuong Tin
• 3.4. Credit process at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• 3.5. Current situation and business activity Of SACOMBANK
• 3.6. Formulas for assessing credit quality At DONKS
• 3.7. Factors affecting credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• 3.7.1. Internal factors
• 3.7.2. External factors
• 4. CHAPTER 4: RECOMMENDATIONS TO IMPROVE CREDIT SERVICES AT SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
• 4.1. General objective of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• 4.2. Influence of economy, industry, and legal business environment
• 4.3. Recommendation to improve credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
• REFERENCES

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng

Dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho cá nhân và doanh nghiệp. Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng không chỉ liên quan đến quy trình nội bộ của ngân hàng mà còn bị tác động bởi môi trường kinh tế, chính sách pháp lý và nhu cầu của khách hàng. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của dịch vụ tín dụng

Dịch vụ tín dụng là các sản phẩm tài chính cho phép cá nhân và doanh nghiệp vay vốn. Vai trò của dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng thực hiện các kế hoạch tài chính mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước.

1.2. Tầm quan trọng của việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng giúp ngân hàng nhận diện được những thách thức và cơ hội trong việc cải thiện dịch vụ. Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn gia tăng sự cạnh tranh trên thị trường.

II. Các thách thức trong dịch vụ tín dụng tại Sacombank

Dịch vụ tín dụng tại Sacombank đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm tỷ lệ nợ xấu cao, quy trình xét duyệt tín dụng chưa hiệu quả và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác. Những thách thức này cần được giải quyết để nâng cao chất lượng dịch vụ và bảo vệ lợi ích của ngân hàng.

2.1. Tỷ lệ nợ xấu và rủi ro tín dụng

Tỷ lệ nợ xấu cao là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà Sacombank phải đối mặt. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn làm giảm uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng.

2.2. Quy trình xét duyệt tín dụng chưa hiệu quả

Quy trình xét duyệt tín dụng tại Sacombank cần được cải thiện để giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng và nâng cao độ chính xác trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

III. Phương pháp cải thiện dịch vụ tín dụng tại Sacombank

Để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng, Sacombank cần áp dụng các phương pháp hiện đại trong quản lý và công nghệ. Việc đầu tư vào công nghệ thông tin và đào tạo nhân viên sẽ giúp ngân hàng cải thiện quy trình làm việc và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng

Công nghệ thông tin có thể giúp Sacombank tự động hóa quy trình xét duyệt tín dụng, từ đó giảm thiểu sai sót và tăng tốc độ phục vụ khách hàng.

3.2. Đào tạo nhân viên về kỹ năng phục vụ khách hàng

Đào tạo nhân viên không chỉ giúp nâng cao kỹ năng giao tiếp mà còn giúp họ hiểu rõ hơn về sản phẩm tín dụng, từ đó tư vấn tốt hơn cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Sacombank

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tín dụng tại Sacombank đã chỉ ra rằng việc cải thiện quy trình xét duyệt và nâng cao chất lượng dịch vụ có thể giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững. Các kết quả nghiên cứu cho thấy sự hài lòng của khách hàng tăng lên khi ngân hàng áp dụng các biện pháp cải tiến.

4.1. Kết quả từ việc cải thiện quy trình tín dụng

Việc cải thiện quy trình xét duyệt tín dụng đã giúp Sacombank giảm tỷ lệ nợ xấu và tăng cường sự tin tưởng của khách hàng.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về dịch vụ tín dụng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ tín dụng sau khi Sacombank thực hiện các cải tiến, cho thấy sự thay đổi rõ rệt trong chất lượng phục vụ.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của dịch vụ tín dụng

Dịch vụ tín dụng tại Sacombank có tiềm năng phát triển mạnh mẽ nếu ngân hàng tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp ngân hàng định hướng chiến lược phát triển hiệu quả hơn trong tương lai.

5.1. Triển vọng phát triển dịch vụ tín dụng

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng, dịch vụ tín dụng tại Sacombank có thể mở rộng và đa dạng hóa hơn nữa.

5.2. Định hướng chiến lược cho tương lai

Sacombank cần xây dựng một chiến lược dài hạn để phát triển dịch vụ tín dụng, tập trung vào việc nâng cao chất lượng và sự hài lòng của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY UNIVERSITY OF ECONOMIC AND BUSINESS FACULTY OF FINANCE AND BANKING GRADUATE THESIS MAJOR: FINANCIAL AND BANKING TOPIC: FACTORS AFFECTING CREDIT SERVICE AT SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK STUDENT : Nguyễn Thiện An CLASS : CLC2 - TCNH LEVEL : Chinh Quy HANOI, 2023 VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY UNIVERSITY OF ECONOMIC AND BUSINESS FACULTY OF FINANCE AND BANKING GRADUATE THESIS MAJOR: FINANCIAL AND BANKING TOPIC: FACTORS AFFECTING CREDIT SERVICE AT SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK INSTRUCTOR + MSc. Cù Nguyễn Hà Trang CLASS : CLC2 - TCNH LEVEL : Chinh Quy HANOI, 2023 ACKNOWLEDGEMENT Banks are essential financial intermediaries that facilitate the transfer of capital from those with surplus funds to those in need of capital. By doing so, they reduce costs and risks for businesses and promote their growth and expansion, contributing to the overall economic development of a country. Recognizing the significance of this role, | decided to undertake an internship at Sacombank to gain practical experience in my field of study.

During my internship at Sacombank, I gained valuable insights into the day-to- day operations of banking activities. I am grateful to Master Cù Nguyễn Hà Trang for their direct guidance and assistance in completing my report. I would also like to express my appreciation to the bank's management, particularly Mr. Luong Van Tuan, Deputy Head of the Corporate Banking Department, for their generous support in sharing their time and knowledge and providing me with an invaluable opportunity to learn from Sacombank.

TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDGEMENT.scsssssssssssseseceseseverseoeseeeseseeeeeseseeavororeneneneneeesevevevavoroeaeonsenteneenenenanaranars i TABLE OF CONTENTS .ccssssssseesesersrroesesessseseseseeerevorroeneoesesesenenesevavorororoeoeneneeeseeenevarnrarraes ii LIST OF TABLES. nhang ghnaTRRSESESESEIEEREREREEESESESESESESESESESRSEiiDsii iv INTRODUCTION .ccccscscscssssevevsnsssesesessssssssnecevevavavaeaeaesecesesssevevevevavavaesegesesesesssesevevavavanseoesesesnsaees 1 CHAPTER 1: LITERATURE REVIEW. Credit service at COMMEL CIAL Da'IĂS.-c--ee-scceererriitrrrtiitrrrriiiirrrrirrrrrrrrrrrrrrrrrrrreree 3 In. Overview of credit service at commercial ban.

Definition and characteristics Of Credit S€TVỈC@S. The role Of Credit SCrViCOS. Types of credit services at commercial bq'IKS. Credit process at COMME CIAL bd'nÑS.

Fators affecting credit services at commercial banIksS.-----«seccccesseres 14 CHAPTER 2: REASEARCH METHODOLOGY. The method of data colÏ@CtÏOTI. Data collection and processing methOở. Formulas for assessing Credit quality At DONKS, .---«--ceccsreeierrssrrrrrrrrerrrk 17 CHAPTER 3: FACTORS AFFECTING CREDIT SERVICES AT SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK.

General introduction of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank. Overview of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock BanĂ. OFGANIZACION SCFUCCUTE uresscssescssecsssessssssessscesssssessecsssessssessssscesssssssssesssecsssssssscsssessssesesrisessissssesess 20 3.3 Types of credit services offered by Sai Gon TRUONG Tinivecsssssscsssssessssessnsssssssessssnnen 22 3. Credit process at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank.

Current situation and business activity Of SACOMDANK wees 24 ii 3. Formulas for assessing credit quality At DONKS,. Factors affecting credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bann vecssssssssssssssssssssssssieesssssssessssssseesssssssessessssussssssssessssssssseessssssuieessssssesessssssuuseesesssueeessssssieeesssssisensssssaeensees 34 3. Iter nal fACCOVS 6n.

ExterndÌ fACtOMS vesssressssssssssesssssnsessessssnessssssssnsssssssnisssssssnnesssssssnesessssnnnsssssssniessssssnnesessssnnaenten 38 CHAPTER 4: RECOMMENDATIONS TO IMPROVE CREDIT SERVICES AT SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK. General objective of Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank. 41 Influence of economy, industry, and legal business environment:. Recommendation to improve credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank.-- 5-5-5 << SE HH HH0 47 REFERENCES.

5-5 HH HH HH HH HH 49 iii LIST OF TABLES Table 3.1: Business results of Sacombank in the period 2018 - 2022.2: Summary of credit balance and non-performing loans at Sacombank - in the 9202012727227. 26 Table: Revenue from credit activities at Sacombank - in the period 2018-2022. 28 Table: Rate of return from credit activities oe essssessssesssssesssssessesstecssseesssseeeessseessssneesssnmesssneeseed 29 Table: Capital efficiency rate at Sacombank - in the period 2018-2022. 30 Table: Outstanding balance of Sacombank Capital in the period of 2020 to 2022.

32 Table: Loan turnover by term of Sacombank Capital in the period of2018-2022. 33 Table: Customer development of Sacombank Capital in 2018 to 2022. The urgency of the topic Banks serve as financial intermediaries, playing a vital role in the economy by facilitating the efficient transfer of capital from surplus to deficit units, thereby minimizing costs and risks for businesses. This promotes the growth and expansion of production and business activities, ultimately contributing to the economic development of the country.

As noted by Harold Bierman anh Hausman (1970), credit granting is a critical operation for banks, driving their business development and growth. In Vietnam, credit services provided by commercial banks still need improvement in terms of quality, quantity, and product diversification. Non-performing loans remain a persistent issue within the banking system. As a leading bank with a vision for the future, Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank (Sacombank) is committed to realizing its strategic goals and becoming the top digital bank in Vietnam, one of the 100 largest banks in Asia, and one of the 300 largest financial banking groups in the world.

To achieve this vision, the development of effective credit services is crucial. This is a shared responsibility across the entire Sacombank system, which boasts over 572 branches and active transaction offices, operating in 53 out of 63 cities and provinces across Vietnam. Therefore, understanding the factors that impact credit services is critical to enhancing them and achieving Sai Gon Thuong Tin Joint Stock Bank's goals. Therefore, this thesis focusses on the study “FACTORS AFFECTING CREDIT SERVICE AT SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK”.

Research objectives and scope This thesis focuses on analyzing the current credit services and factors affecting credit services at Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank. This study uses data from the financial statements and annual reports of Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank performance from 2018 to 2022. Research question - What are the factors affecting credit services? - What are the factors affecting credit services at Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank 4. Data and research method - Research method: The thesis builds upon the theoretical underpinnings of credit service development and incorporates other research topics to assess the current state of credit service development at Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank.

The study utilizes statistical, comparative, and analytical methods to examine business results, average balance, and credit service development over three years. Based on the findings, the thesis presents a personal viewpoint and proposes recommendations to enhance the credit service offerings of Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank. - Data: This study uses data from the financial statements and annual reports of Saigon Thuong Tin Joint Stock Bank performance from 2018 to 2022. Contribution of research This thesis contributes to the literature review of credit servces at commercial banks.

Based on the study of the factors influencing credit services, the research would like to propose recommendations that might help banks find reasonable solutions to enhance their credit services. Structure of a study The structure of the thesis consists of 5 chapters: Chapter 1: Literature review Chapter 2: Research methodology Chapter 3: Factors affecting credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Chapter 4: Recommendation to improve credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Chapter 5: Conclusion CHAPTER 1: LITERATURE REVIEW 1. Credit service at commercial banks Several studies have been conducted on the factors affecting credit services at commercial banks (Agarwal et al., 2010; Tripathy and Goyal, 2017; Vu, 2018; Ashraf and Riaz, 2019; Ogunleye et al. For insance, Vu (2018) find that the availability of credit information and the creditworthiness of borrowers were important factors affecting credit services at commercial banks.

Accordingly, the study suggest that the availability of credit information could improve the efficiency of credit services, and that the creditworthiness of borrowers could help reduce the risk of loan defaults. Similarly, Tripathy and Goyal (2017) conclude that the availability of credit information could improve the efficiency of credit services. The study state that the use of credit bureaus and credit scoring models could help banks make better lending decisions, reduce the risk of loan defaults, and improve the overall credit service quality. Prior studies have also highlighted another factor that affects credit services which is the creditworthiness of borrowers.

For instance, Gupta and Malhotra (2016) state that a borrower's creditworthiness significantly affects the availability and terms of credit services offered by banks. The study suggested that banks could improve their credit services by using reliable credit scoring models and other methods to assess borrower creditworthiness. Furthermore, Ramezani and Allahyari (2018) find that apart from the availability of credit information, the quality of bank management, including the use of advanced technology, could influence the efficiency and effectiveness of credit services. The study suggeste that banks could improve their credit services by investing in advanced technology, improving the quality of management, and streamlining lending processes.

In addition, investigating credit services at commercial banks in Vietnam, Tran (2020) identify several factors affecting credit services, including the credit appraisal process, the quality of collateral, and the relationship between the bank and its customers. The study imply that commercial banks could improve their credit services by implementing a more rigorous credit appraisal process, improving the quality of collateral, and strengthening their relationships with customers. Previous literatrue also highlight the relationship between credit appraisal process the quality of collateral and credit service. For instane, Magesa et al.

(2019) found that the credit appraisal process significantly affects credit services, with banks that use rigorous credit appraisal processes having better credit service quality. Similarly, the quality of collateral also affects credit service quality, with banks that require high-quality collateral having better credit service quality. Extant literature conclude the impact of the macroeconomic environment on credit services. For instance, Ashraf and Riaz (2019) state that macroeconomic factors such as inflation, interest rates, and economic growth significantly affect credit services offered by commercial banks.

The study refers that commercial banks could reduce the risk of loan defaults and improve their credit services by monitoring the macroeconomic environment and adjusting lending policies accordingly. In conclusion, this literature review has highlighted several factors affecting credit services, including the availability of credit information, the creditworthiness of borrowers, the macroeconomic environment, the quality of bank management, the credit appraisal process, and the quality of collateral. By addressing these factors, commercial banks can improve the efficiency and effectiveness of their credit services, leading to better outcomes for both banks and borrowers. Reseach Gap The banking industry plays a crucial role in economic development by providing financial services to individuals and businesses.

One of the key services offered by commercial banks is credit services, which allow customers to borrow funds for various purposes. However, despite the importance of credit services, there is a lack of comprehensive research on the factors that affect their delivery in commercial banks, especially in developing countries like Vietnam. Understanding these factors and their impact on credit services is essential for banks to provide high-quality lending services that meet the needs of their customers. In the process of reading documents on the factors affecting the lending activities of banks, I found that the articles have many unclear points and have not been completely resolved as follows: Inadequate credit appraisal process: If the credit appraisal process of a bank is not prohibit enough, it can lead to higher levels of non-performing loans (NPLs) and credit losses.

Poor quality of collateral: If the quality of collateral is not properly assessed or monitored, it can result in inadequate security for the loan and a higher risk of default. Lack of access to credit information: If banks do not have access to accurate and up-to-date credit information, it can result in poor lending decisions and a higher risk of default. Realizing the importance of credit work, this research focuses on analyzing "Factors affecting credit services at Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank’. Overview of credit service at commercial bank 1.

Definition and characteristics of credit services Credit services refer to the range of financial products and services offered by financial institutions, such as banks and credit unions, that allow individuals and businesses to borrow money.