Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đông sài gòn

Chuyên khảo kinh tế phân tích Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đông sài gòn, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Nguyễn Minh Khôi
• Người hướng dẫn: Cô Nguyễn Thị Anh
• Trường học: Trường Đại Học Văn Hiến
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Đảm Bảo Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội - Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• Loại tài liệu: báo cáo thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội
• 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.1.2. Tầm nhìn & Sứ mệnh
• 1.1.3. Hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng TMCP Quân đội
• 1.2. Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 1.2.1. Sự hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 1.2.2. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 1.2.3. Các hoạt động, thành tựu nổi bật của Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 1.2.3.1. Hoạt động tín dụng
• 1.2.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 1.2.3.3. Các phân việc tại đơn vị thực tập
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng
• 2.1.2. Phân loại cho vay tiêu dùng theo hình thức
• 2.1.3. So sánh vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo với vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.1.4. Đặc điểm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.1.5. Lợi ích vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.1.5.1. Lợi ích đối với khách hàng
• 2.1.5.2. Lợi ích đối với ngân hàng
• 2.1.5.3. Lợi ích đối với nền kinh tế
• 2.2. Quy định về điều kiện và hồ sơ vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.1. Điều kiện vay vốn
• 2.2.2. Hồ sơ vay vốn
• 2.2.3. Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.4. Các loại lãi suất vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và cách tính lãi Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5.1. Doanh số cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5.3. Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5.4. Tình hình nợ quá hạn vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 2.2.5.5. So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo của Ngân hàng TMCP Quân đội và các Ngân hàng khác
• 2.2.5.6. Những mặt đạt được và hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ
• 3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn
• 3.1.1. Tăng cường công tác thẩm định và giám sát vốn vay sau giải ngân
• 3.1.2. Đơn giản thủ tục hồ sơ tín dụng
• 3.1.3. Đa dạng sản phẩm tín dụng và đẩy mạnh hoạt động marketing
• 3.1.4. Vận hành và xử lý công việc
• 3.2. Bài học kinh nghiệm
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH
• MỞ ĐẦU
• 0.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 0.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 0.3. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Báo Cáo Thực Tập MBBank Đông Sài Gòn 2024

Bài báo cáo thực tập tốt nghiệp tại MBBank Đông Sài Gòn là kết quả của quá trình học hỏi và làm việc thực tế trong môi trường tài chính ngân hàng. Mục tiêu chính là vận dụng kiến thức đã học vào thực tiễn, đồng thời đánh giá hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Báo cáo tập trung vào ngành Tài Chính - Ngân Hàng, đặc biệt là các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Quá trình thực tập giúp sinh viên tiếp cận quy trình nghiệp vụ ngân hàng, hiểu rõ hơn về rủi ro trong hoạt động ngân hàng và cách MBBank quản lý rủi ro này. Sinh viên cũng có cơ hội tìm hiểu về sản phẩm dịch vụ MBBank và cách chúng được triển khai trên thị trường. Báo cáo sẽ phân tích thực trạng tài chính ngân hàng tại chi nhánh, từ đó đưa ra những đề xuất và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

1.1. Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu báo cáo thực tập MBBank

Mục tiêu của báo cáo là đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại MBBank Đông Sài Gòn đối với khách hàng cá nhân. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2019-2021, thu thập và xử lý số liệu tại chi nhánh. Báo cáo sử dụng các phương pháp như thống kê mô tả, phân tích số liệu và so sánh để làm rõ các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng. Nghiên cứu này nhằm đưa ra các giải pháp và kiến nghị giúp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh.

1.2. Lời cảm ơn và đóng góp từ MBBank Đông Sài Gòn

Báo cáo được hoàn thành nhờ sự tạo điều kiện thuận lợi từ Ngân hàng Quân Đội MBBank - Chi nhánh Đông Sài Gòn. Các anh chị tại đơn vị đã nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ, truyền đạt kiến thức chuyên ngành và kỹ năng cần thiết. Đặc biệt, sự hướng dẫn, dìu dắt từ các anh chị trực tiếp trong quá trình thực tập tại MBBank Đông Sài Gòn đã giúp sinh viên tích lũy nhiều kiến thức và kinh nghiệm thực tế để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp. Một lần nữa, xin cảm ơn tất cả các anh chị ở MB Đông Sài Gòn trong suốt quá trình vừa qua đã nhiệt tình hướng dẫn, giảng dạy nhiều nghiệp vụ ngân hàng.

II. Thách Thức Giải Pháp Cho Vay Tại MBBank Đông Sài Gòn

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại MBBank Đông Sài Gòn đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động kinh tế và rủi ro tín dụng. Để giải quyết những vấn đề này, báo cáo đề xuất các giải pháp tăng cường công tác thẩm định, đơn giản hóa thủ tục và đa dạng hóa sản phẩm. Phân tích hoạt động tín dụng MBBank cũng chỉ ra sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý nợ hiệu quả hơn. Việc ứng dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ ngân hàng giúp giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thực tập sinh MBBank Đông Sài Gòn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các hoạt động này, góp phần vào sự phát triển chung của chi nhánh. Cần có các biện pháp để cải thiện chính sách tín dụng và đào tạo nhân viên.

2.1. Rủi ro tín dụng và nợ quá hạn trong hoạt động cho vay

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất trong hoạt động cho vay. MBBank Đông Sài Gòn cần tăng cường công tác thẩm định, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và giám sát chặt chẽ sau giải ngân. Việc quản lý nợ quá hạn hiệu quả giúp giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng và đảm bảo an toàn vốn. Cần có các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu kịp thời, bao gồm việc cơ cấu lại nợ, gia hạn nợ và thu hồi nợ.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và biến động kinh tế

Thị trường tài chính ngân hàng ngày càng cạnh tranh, đòi hỏi MBBank Đông Sài Gòn phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ. Biến động kinh tế có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng và làm tăng rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần có các biện pháp ứng phó linh hoạt với những thay đổi của thị trường và điều chỉnh chính sách tín dụng phù hợp.

III. Phương Pháp Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Tại MBBank Đông Sài Gòn

Báo cáo sử dụng các phương pháp phân tích định lượng và định tính để đánh giá hoạt động tín dụng tại MBBank Đông Sài Gòn. Phân tích doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ và tỷ lệ nợ quá hạn giúp đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng. So sánh với các ngân hàng khác trong khu vực giúp đánh giá vị thế cạnh tranh của MBBank. Phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng. Phân tích dữ liệu cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại MBBank Đông Sài Gòn giai đoạn 2019-2021.

3.1. Phân tích doanh số cho vay và dư nợ tín dụng MBBank

Doanh số cho vay thể hiện khả năng mở rộng tín dụng của ngân hàng, trong khi dư nợ tín dụng phản ánh quy mô tín dụng. Việc phân tích hai chỉ tiêu này giúp đánh giá sự tăng trưởng và ổn định của hoạt động tín dụng. Báo cáo cũng phân tích cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, loại hình khách hàng và thời hạn vay để đánh giá mức độ đa dạng hóa rủi ro.

3.2. So sánh với các ngân hàng khác và phân tích SWOT

So sánh hoạt động tín dụng của MBBank Đông Sài Gòn với các ngân hàng khác trong khu vực giúp đánh giá vị thế cạnh tranh của ngân hàng. Phân tích SWOT giúp xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đối với hoạt động tín dụng, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp.

3.3. Đánh giá tình hình nợ quá hạn và các biện pháp xử lý

Tình hình nợ quá hạn là một chỉ báo quan trọng về chất lượng tín dụng. Báo cáo phân tích tỷ lệ nợ quá hạn, cơ cấu nợ quá hạn và các biện pháp xử lý nợ quá hạn để đánh giá hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng. Việc xử lý nợ xấu hiệu quả giúp giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng và đảm bảo an toàn vốn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Kết Quả Nghiên Cứu Hoạt Động MBBank

Kết quả nghiên cứu cho thấy MBBank Đông Sài Gòn đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động tín dụng, tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục. Doanh số cho vay tăng trưởng ổn định, tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn vẫn còn ở mức cao. Ngân hàng cần tăng cường công tác thẩm định, đơn giản hóa thủ tục và đa dạng hóa sản phẩm để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Thực tập sinh tài chính ngân hàng có thể đóng góp vào việc cải thiện quy trình nghiệp vụ ngân hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ. Cần có các giải pháp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng an toàn và bền vững.

4.1. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Báo cáo đánh giá hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo thông qua các chỉ tiêu như doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ và tỷ lệ nợ quá hạn. Kết quả cho thấy hoạt động này đóng góp quan trọng vào tăng trưởng tín dụng của ngân hàng, tuy nhiên vẫn còn tiềm ẩn rủi ro tín dụng.

4.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng

Báo cáo phân tích các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng, bao gồm chính sách tín dụng, quy trình nghiệp vụ ngân hàng, năng lực cán bộ tín dụng, tình hình kinh tế và cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Việc xác định các yếu tố này giúp ngân hàng đưa ra các giải pháp phù hợp để cải thiện hiệu quả hoạt động.

4.3. Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng

Dựa trên kết quả phân tích, báo cáo đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, bao gồm tăng cường công tác thẩm định, đơn giản hóa thủ tục, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng để triển khai các giải pháp này.

V. Kết Luận Tương Lai Ngành Tài Chính Ngân Hàng tại MBBank

Ngành tài chính ngân hàng đang trải qua những thay đổi lớn do tác động của công nghệ và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. MBBank cần tiếp tục đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh để phát triển bền vững. Việc ứng dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là những yếu tố then chốt. Thực tập sinh đóng vai trò quan trọng trong việc mang đến những ý tưởng mới và góp phần vào sự phát triển chung của ngân hàng. Sự phát triển của MBBank Đông Sài Gòn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế.

5.1. Vai trò của công nghệ trong ngành tài chính ngân hàng

Công nghệ đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành tài chính ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ vào các quy trình nghiệp vụ ngân hàng giúp giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu quả và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và phát triển các sản phẩm dịch vụ số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Yêu cầu về nguồn nhân lực trong bối cảnh mới

Trong bối cảnh mới, nguồn nhân lực cần có kiến thức chuyên môn sâu rộng, kỹ năng công nghệ và khả năng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường. Các ngân hàng cần chú trọng đào tạo và phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu của công việc.

5.3. Cơ hội nghề nghiệp tại MBBank và định hướng phát triển

MBBank mang đến nhiều cơ hội nghề nghiệp cho các bạn trẻ đam mê ngành tài chính ngân hàng. Ngân hàng luôn tạo điều kiện cho nhân viên phát triển bản thân và thăng tiến trong sự nghiệp. Việc tham gia các khóa đào tạo, học hỏi kinh nghiệm từ đồng nghiệp và tích cực đóng góp vào công việc là những yếu tố quan trọng để thành công tại MBBank.

Nội dung chính

Giới thiệu dự án

Thị trường tài chính bán lẻ (Retail Banking) tại Việt Nam giai đoạn 2019–2021 chứng kiến sự chuyển dịch mạnh mẽ nhờ sự phục hồi kinh tế và xu hướng số hóa quy trình tín dụng. Trong cơ cấu tài sản sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP), danh mục cho vay tiêu dùng cá nhân đóng vai trò trụ cột nhằm tối ưu hóa biên lãi thuần (NIM) và phân tán rủi ro tập trung. Tuy nhiên, hoạt động cấp tín dụng tiêu dùng luôn đối mặt với bài toán xung đột giữa việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ (SLA - Service Level Agreement) và yêu cầu kiểm soát rủi ro nợ xấu (NPL - Non-Performing Loan).

Đồ án khóa luận tốt nghiệp chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng với đề tài "Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn" giải quyết bài toán tối ưu hóa quy trình vận hành và nâng cao chất lượng tín dụng đối với phân khúc khách hàng cá nhân (P.KHCN). Đề tài phân tích trực tiếp thực trạng vận hành sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, giấy tờ có giá và phương tiện vận tải trong giai đoạn đầy biến động 2019–2021.

+----------------------------------------------------------------------------------------------------+
|                                    MÔ HÌNH MỤC TIÊU DỰ ÁN                                          |
+----------------------------------------------------------------------------------------------------+
|  1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng tiêu dùng có tài sản đảm bảo (TSĐB)                     |
|  2. Khảo sát thực trạng quy trình thẩm định, giải ngân và thu hồi nợ tại MB Đông Sài Gòn (2019-2021) |
|  3. Đo lường hiệu quả danh mục: Doanh số giải ngân, Dư nợ, Doanh số thu nợ, Tỷ lệ nợ quá hạn       |
|  4. Xây dựng giải pháp chuẩn hóa thẩm định, tích hợp số hóa và quản trị danh mục rủi ro             |
+----------------------------------------------------------------------------------------------------+

Mục tiêu dự án

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng tiêu dùng có tài sản đảm bảo (TSĐB) và khung pháp lý điều chỉnh (Luật Các tổ chức tín dụng, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Thông tư 18/2019/TT-NHNN).
2. Phân tích chi tiết quy trình thẩm định, phê duyệt và giám sát tín dụng tại MBBank Chi nhánh Đông Sài Gòn.
3. Đánh giá định lượng kết quả hoạt động kinh doanh và chất lượng nợ thông qua các chỉ số: Doanh số cho vay, Dư nợ, Doanh số thu nợ và Nợ quá hạn giai đoạn 2019–2021.
4. Đề xuất các giải pháp kỹ thuật và vận hành nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt, đa dạng hóa gói sản phẩm và tăng cường quản trị sau giải ngân.

Phạm vi và giới hạn nghiên cứu

• Không gian: Toàn bộ hoạt động cấp tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn (538 Cách Mạng Tháng Tám, Quận 3, TP.HCM).
• Thời gian: Dữ liệu tài chính và chỉ số nghiệp vụ thu thập liên tục từ năm 2019 đến năm 2021.
• Đối tượng: Khách hàng cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống có thế chấp tài sản (bất động sản, phương tiện vận tải, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá).

---

Phân tích và thiết kế giải pháp

Phân tích hiện trạng

Tại các ngân hàng thương mại, sản phẩm cho vay tiêu dùng được chia thành hai nhóm chính: vay tín chấp (không có TSĐB) và vay thế chấp (có TSĐB). Việc so sánh hai cấu trúc sản phẩm này làm rõ bản chất kiểm soát rủi ro của MBBank:

Tiêu chí so sánh	Vay tiêu dùng có TSĐB	Vay tiêu dùng không có TSĐB
Mức cấp tín dụng tối đa	Lên đến 80% nhu cầu vốn (Trần: 3 tỷ VND)	Tối đa 500 triệu VND
Thời hạn vay vốn	Tối đa 84 tháng (7 năm)	Tối đa 60 tháng (5 năm)
Lãi suất danh nghĩa	Thấp, biên độ cố định ưu đãi (7.7%/năm)	Cao (từ 15% - 25%/năm tùy xếp hạng tín dụng)
Tài sản thế chấp	Bất động sản, Ô tô, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá	Không yêu cầu
Phương thức trả nợ	Niên kim cố định / Dư nợ ban đầu / Dư nợ giảm dần	Gốc + Lãi chia đều hàng tháng
Thời gian xét duyệt SLA	24h - 72h (Yêu cầu thẩm định hiện trạng TSĐB)	Siêu tốc (30 phút - 24h qua hệ thống tự động)

Phân tích cạnh tranh trên thị trường

So sánh chính sách cho vay tiêu dùng có TSĐB của MBBank với các ngân hàng thương mại cổ phần cùng phân khúc (ACB, TPBank, MSB):

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi cơ sở	Hạn mức cấp tín dụng	Thời hạn tối đa	Phí phạt trả nợ trước hạn
MBBank	7.70% / năm	80% nhu cầu (Trần 3 tỷ VND)	7 năm	1.0% - 3.0% / số tiền trả trước
ACB	9.00% / năm	100% nhu cầu vốn	7 năm	0.25% / tháng / số tiền trả trước
TPBank	8.90% / năm	100% nhu cầu vốn	10 năm	0.0% - 3.0% / số tiền trả trước
MSB	6.99% / năm	Tối đa 1 tỷ VND	7 năm	1.0% - 2.0% / số tiền trả trước

Đánh giá: MBBank duy trì mức lãi suất cạnh tranh vượt trội (7.7%) so với nhóm ngân hàng bán lẻ tư nhân lớn (ACB 9.0%, TPBank 8.9%), đồng thời cung cấp hạn mức tối đa 3 tỷ VND linh hoạt hơn mức giới hạn 1 tỷ VND của MSB.

               MA TRẬN YÊU CẦU NGHIỆP VỤ (MoSCoW)
+------------------------------------------------------------------+
| MUST HAVE:                                                       |
|  - Thẩm tra pháp lý chủ quyền tài sản (Sổ hồng, Sổ đỏ, Cavet xe) |
|  - Truy vấn tự động dữ liệu tín dụng CIC quốc gia                |
|  - Tính toán hệ số DTI (Debt-to-Income) và LTV (Loan-to-Value)   |
| SHOULD HAVE:                                                     |
|  - Tích hợp số hóa hồ sơ qua DForm và workflow BPM               |
|  - Đăng ký và theo dõi khoản vay trực tiếp trên App MBBank       |
| COULD HAVE:                                                      |
|  - Tự động hóa định giá tài sản tiêu chuẩn qua hệ thống CMV      |
| WON'T HAVE (Giai đoạn hiện tại):                                 |
|  - Tự động giải ngân hoàn toàn không qua ký công chứng thế chấp  |
+------------------------------------------------------------------+

Thiết kế hệ thống

Kiến trúc xử lý tín dụng tiêu dùng tại MBBank được xây dựng trên mô hình tích hợp đa kênh (Omni-channel Architecture), kết nối liền mạch giữa các phân hệ:

Quy chuẩn dữ liệu và công thức tính toán tài chính

Khoản vay tiêu dùng áp dụng các thuật toán tính lãi và trích lập dòng tiền chính xác theo chuẩn nghiệp vụ ngân hàng:

1. Phương thức tính lãi suất cố định theo dư nợ gốc ban đầu: $$\text{Lãi phải trả mỗi tháng} = \frac{\text{Dư nợ gốc} \times \text{Lãi suất năm}}{12}$$

2. Phương thức tính lãi suất thả nổi theo dư nợ giảm dần: $$\text{Lãi suất thả nổi} = \text{Lãi suất cơ sở (Base Rate)} + \text{Biên độ (Margin)}$$ $$\text{Tiền lãi kỳ } t = \frac{\text{Dư nợ thực tế kỳ } t \times \text{Lãi suất thả nổi} \times \text{Số ngày thực tế trong kỳ}}{365}$$

3. Mô hình Niên kim cố định (Amortization Schedule): $$A = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ Trong đó:

• $A$: Số tiền phải trả cố định mỗi kỳ (gốc + lãi).
• $P$: Số tiền giải ngân ban đầu (Principal).
• $r$: Lãi suất định kỳ ($r = \text{Lãi suất năm} / 12$).
• $n$: Tổng số kỳ trả nợ (tháng).

Methodology

Phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa phân tích thống kê mô tả (Descriptive Statistics), phân tích so sánh chuỗi thời gian (Time-series Comparative Analysis) và đối chuẩn định lượng (Quantitative Benchmarking). Toàn bộ dữ liệu thứ cấp được trích xuất trực tiếp từ các báo cáo định kỳ của Phòng Khách hàng cá nhân (RBD) thuộc MBBank - Chi nhánh Đông Sài Gòn.

       QUY TRÌNH 9 BƯỚC CẤP TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CÓ TSĐB

---

Implementation và kết quả

Development process

Quá trình xử lý tín dụng thực tế tại MBBank Đông Sài Gòn được số hóa trên hệ thống BPM và Core Banking T24, giảm thiểu sự phụ thuộc vào chứng từ giấy.

def calculate_loan_eligibility(income: float, debt_obligations: float, collateral_value: float, requested_amount: float) -> dict:
    """
    Thuật toán kiểm tra điều kiện cấp tín dụng và tỷ lệ an toàn vốn:
    - LTV (Loan-to-Value) <= 80%
    - DTI (Debt-to-Income) <= 60%
    """
    MAX_LTV = 0.80
    MAX_DTI = 0.60
    MAX_LOAN_LIMIT = 3000000000.0  # 3 tỷ VND

    max_by_collateral = collateral_value * MAX_LTV
    max_monthly_installment = income * MAX_DTI - debt_obligations
    
    is_collateral_ok = requested_amount <= max_by_collateral
    is_cap_ok = requested_amount <= MAX_LOAN_LIMIT
    
    status = "APPROVED" if (is_collateral_ok and is_cap_ok and max_monthly_installment > 0) else "REJECTED"
    
    return {
        "status": status,
        "max_allowable_loan": min(max_by_collateral, MAX_LOAN_LIMIT),
        "applied_ltv": (requested_amount / collateral_value) if collateral_value > 0 else 0,
        "approved_amount": requested_amount if status == "APPROVED" else 0
    }

-- Truy vấn phân tích cơ cấu dư nợ và nợ quá hạn theo nhóm sản phẩm tiêu dùng
SELECT 
    loan_type,
    SUM(outstanding_balance) AS total_debt,
    SUM(overdue_balance) AS total_overdue,
    ROUND((SUM(overdue_balance) / SUM(outstanding_balance)) * 100, 2) AS overdue_ratio_pct
FROM MB_Retail_Loans
WHERE branch_code = 'MB_DONG_SAI_GON' AND fiscal_year = 2021
GROUP BY loan_type;

Testing và validation

Hiệu quả của hoạt động tín dụng tiêu dùng có TSĐB tại MBBank Đông Sài Gòn được thẩm định qua tập dữ liệu 3 năm liên tiếp (2019–2021):

1. Doanh số cho vay tiêu dùng

Doanh số giải ngân cho vay tiêu dùng ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc, đặc biệt là phân khúc có TSĐB:

Chỉ tiêu (Đơn vị: Tỷ đồng)	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Chênh lệch 2019-2020	Chênh lệch 2020-2021
Tổng doanh số giải ngân	721	843	1,259	+122 (+16.9%)	+416 (+49.3%)
- Vay có tài sản đảm bảo	147	215	337	+68 (+46.3%)	+122 (+56.7%)
- Vay không có tài sản đảm bảo	102	116	183	+14 (+13.7%)	+67 (+57.8%)
Doanh số cho vay tiêu dùng	249	331	520	+82 (+32.9%)	+189 (+57.1%)
Tỷ trọng CVTD / Tổng doanh số	34.5%	39.3%	41.3%	+4.8%	+2.0%

BIỂU ĐỒ DOANH SỐ CHO VAY CÓ TSĐB (2019 - 2021)
2019: [██████████████] 147 tỷ VND
2020: [█████████████████████] 215 tỷ VND (+46.3%)
2021: [█████████████████████████████████] 337 tỷ VND (+56.7%)

2. Cơ cấu dư nợ và hiệu quả thu hồi nợ

• Dư nợ tín dụng cá nhân: Dư nợ vay tiêu dùng có TSĐB tăng từ 185 tỷ VND (2019) lên 209 tỷ VND (2020) và bứt phá mạnh mẽ đạt 383 tỷ VND năm 2021 (tăng 107% sau 2 năm).
• Doanh số thu hồi nợ: Doanh số thu nợ vay tiêu dùng tăng từ 283 tỷ VND (2019) lên 505 tỷ VND (2020) và đạt 794 tỷ VND (2021). Riêng mảng vay có TSĐB đạt doanh số thu nợ 576 tỷ VND năm 2021, chiếm 72.5% tổng thu nợ tiêu dùng.

       CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (NĂM 2021)
+---------------------------------------------------------------+
|  Cho vay mua nhà đất, dự án:   693 tỷ VND (31.7%)             |
|  Cho vay sản xuất kinh doanh:  596 tỷ VND (27.2%)             |
|  Cho vay tiêu dùng:            494 tỷ VND (22.6%)             |
|  Cho vay mục đích khác:        408 tỷ VND (18.5%)             |
+---------------------------------------------------------------+
|  TỔNG DƯ NỢ KHCN:            2,191 tỷ VND (100.0%)            |
+---------------------------------------------------------------+

3. Quản trị rủi ro nợ quá hạn

Nhờ chính sách siết chặt thẩm định và ưu tiên TSĐB chuẩn (bất động sản pháp lý sạch, sổ tiết kiệm), tỷ trọng nợ quá hạn của nhóm có TSĐB trên tổng nợ quá hạn tiêu dùng được kiểm soát ổn định:

Chỉ tiêu (Đơn vị: Tỷ đồng)	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Chênh lệch 2020-2021
Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng	2.5	5.0	4.2	-0.8 (-16.0%)
Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo	0.7	1.9	1.4	-0.5 (-26.3%)
Tỷ trọng nợ quá hạn có TSĐB / Tổng nợ QH	28.0%	38.0%	33.3%	-4.7%

Kết quả đạt được

Hoạt động cho vay tiêu dùng có TSĐB đóng góp tỷ trọng quyết định vào chỉ số tài chính chung của MBBank Đông Sài Gòn giai đoạn 2019–2021:

• Tổng doanh thu: Tăng từ 449 tỷ VND (2019) lên 493 tỷ VND (2020) và đạt 584 tỷ VND (2021) (Tăng trưởng kép đạt 14.0%/năm).
• Tổng chi phí hoạt động: Được tối ưu hóa ở mức 350 tỷ VND (2019), 382 tỷ VND (2020) và 451 tỷ VND (2021).
• Lợi nhuận trước thuế: Tăng trưởng 62%, từ 100 tỷ VND (2019) lên 121 tỷ VND (2020) và đạt 162 tỷ VND (2021).

---

Đổi mới và đóng góp

1. Liên kết hệ sinh thái bất động sản quy mô lớn: Chi nhánh khai thác hiệu quả các hợp đồng hợp tác chiến lược của MBBank với các chủ đầu tư hàng đầu (Tập đoàn Hưng Thịnh với chuỗi dự án Merry Land Quy Nhơn, Lavita Thuận An, New Galaxy Bình Dương, Moonlight Centre Point), tạo nguồn khách hàng vay tiêu dùng có TSĐB khép kín với chi phí chuyển đổi khách hàng thấp.
2. Chuẩn hóa ứng dụng ngân hàng số vào định giá & xử lý dữ liệu: Kết hợp dữ liệu hệ thống DForm, BPM và công cụ định giá CMV, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ thế chấp tiêu chuẩn từ 5 ngày làm việc xuống còn dưới 48 giờ.
3. Mô hình phối hợp chéo giữa RM và UB: Tách bạch và chuyên môn hóa vai trò tiếp thị khách hàng (Relationship Manager - RM) và chuyên viên tư vấn ưu tiên (Universal Banker - UB), giúp nâng cao hiệu suất xử lý hồ sơ cá nhân lên 35%.

---

Ứng dụng thực tế và triển khai

Kịch bản cấp tín dụng thực tế

           LUỒNG XỬ LÝ HỒ SƠ VAY TIÊU DÙNG MUA BẤT ĐỘNG SẢN
[Khách hàng nộp hồ sơ trên App/Quầy]
[Chuyên viên RM nhập liệu qua DForm & BPM]
[Truy vấn CIC Score & Thẩm định tài sản trên CMV]
[Hệ thống phê duyệt: LTV = 70%, Lãi suất 7.7%, Thời hạn 84 tháng]
[Ký hợp đồng thế chấp & Công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm]
[Hệ thống T24 hạch toán giải ngân vào tài khoản thụ hưởng]

Chiến lược mở rộng quy mô

• Địa bàn trọng điểm: Khai thác vị trí địa lý đắc địa của chi nhánh tại Quận 3, mở rộng ra các trục đô thị vệ tinh phía Đông TP.HCM (Thành phố Thủ Đức) và khu vực lân cận chợ Tân Bình.
• Giải pháp chuyển đổi số: Đẩy mạnh chương trình tiếp thị qua ứng dụng App MBBank đạt hơn 6.3 triệu người dùng hoạt động thường xuyên, tích hợp chức năng mở tài khoản chi lương doanh nghiệp để tạo nguồn khách hàng vay tiêu dùng tiềm năng.

---

Hạn chế và hướng phát triển

Hạn chế kỹ thuật và vận hành

• Thủ tục thế chấp phức tạp: Khâu công chứng và đăng ký thế chấp tại các Văn phòng Đăng ký đất đai vẫn phụ thuộc vào chứng từ vật lý, gây tắc nghẽn cục bộ trong quy trình giải ngân nhanh.
• Áp lực công việc của nhân sự tín dụng: Mỗi chuyên viên tín dụng cá nhân phải đảm nhiệm đồng thời nhiều khâu từ tiếp thị, thu thập chứng từ, đi thực địa định giá đến đôn đốc nhắc nợ, dễ phát sinh sai sót kỹ thuật.

Hướng phát triển

• Tích hợp công nghệ nhận diện ký tự quang học (OCR) và xác thực điện tử qua CCCD gắn chip (eKYC cấp độ 2) để tự động hóa trích xuất thông tin hồ sơ vay trên hệ thống DForm.
• Ứng dụng mô hình máy học (Machine Learning Credit Scoring) để tính toán tự động hạn mức tín dụng dự phê duyệt (Pre-approved limit) dựa trên dòng tiền thu nhập chi trả qua tài khoản MBBank.

---

Đối tượng hưởng lợi

+----------------------------------------------------------------------------------------------------+
|                                    ĐỐI TƯỢNG HƯỞNG LỢI VÀ GIÁ TRỊ                                 |
+----------------------------------------------------------------------------------------------------+
|  1. Sinh viên / Học viên:     Tài liệu nghiên cứu chuẩn mực về quy trình nghiệp vụ tín dụng bán lẻ |
|  2. Chuyên viên Tín dụng:     Cẩm nang tối ưu hóa quy trình thẩm định LTV/DTI và xử lý hồ sơ BPM   |
|  3. Nhà Quản trị Ngân hàng:   Cơ sở số liệu thực chứng để hoạch định chính sách lãi suất và nợ xấu |
|  4. Khách hàng Cá nhân:       Hiểu rõ điều kiện, cấu trúc chi phí lãi vay và bảo vệ quyền lợi vay  |
+----------------------------------------------------------------------------------------------------+

---

Câu hỏi thường gặp

1. Điều kiện tiên quyết để được cấp hạn mức vay tiêu dùng có TSĐB tại MBBank là gì?

Khách hàng là công dân Việt Nam từ 18 tuổi đến không quá 55 tuổi (nữ) hoặc 60 tuổi (nam) tại thời điểm tất toán; có hộ khẩu/sổ tạm trú tại địa bàn chi nhánh hoạt động; có nguồn thu nhập ổn định chứng minh được khả năng trả nợ; tài sản đảm bảo có giấy tờ sở hữu hợp pháp không tranh chấp và không có nợ xấu (từ nhóm 2 đến nhóm 5) trên toàn hệ thống CIC.

2. Sự khác biệt giữa phương thức tính lãi theo Niên kim cố định và Dư nợ giảm dần là gì?

Phương thức Niên kim cố định quy định tổng số tiền trả (gốc + lãi) cố định hàng tháng, trong đó tỷ trọng tiền gốc tăng dần và tiền lãi giảm dần theo thời gian. Phương thức Dư nợ giảm dần có tiền gốc chia đều hàng tháng, tiền lãi tính trên dư nợ gốc thực tế còn lại, giúp tổng chi phí lãi vay thực tế thấp hơn.

3. Tỷ lệ cấp tín dụng tối đa trên giá trị định giá tài sản bảo đảm (LTV) là bao nhiêu?

Theo quy chế hiện hành của MBBank, tỷ lệ cho vay tối đa đạt 80% tổng nhu cầu vốn hoặc 70%–80% giá trị định giá độc lập của tài sản bảo đảm do hệ thống CMV phê duyệt, với trần tín dụng tối đa là 3 tỷ VND đối với gói tiêu dùng thông thường.

4. Hệ thống Core Banking T24 đóng vai trò gì trong quản lý khoản vay tiêu dùng?

Temenos T24 là hệ thống ngân hàng lõi lưu trữ toàn bộ thông tin hợp đồng tín dụng, tự động trích nợ định kỳ từ tài khoản thanh toán của khách hàng, hạch toán lãi vay hàng ngày, tự động chuyển nhóm nợ khi phát sinh nợ quá hạn và cung cấp báo cáo cân đối kế toán tài chính chi tiết.

5. Khách hàng có thể tất toán trước hạn khoản vay tiêu dùng có TSĐB không và mức phí áp dụng là bao nhiêu?

Khách hàng hoàn toàn có quyền tất toán khoản vay trước thời hạn quy định trên hợp đồng tín dụng. Phí phạt trả nợ trước hạn tại MBBank dao động từ 1.0% đến 3.0% tính trên tổng số tiền gốc thanh toán trước hạn tùy thuộc vào thời gian vay thực tế đã duy trì.

---

Kết luận

Báo cáo nghiên cứu đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và phân tích thực chứng hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn giai đoạn 2019–2021. Dữ liệu thực tế cho thấy sự bứt phá mạnh mẽ về quy mô giải ngân (đạt 337 tỷ VND cho vay có TSĐB năm 2021), chất lượng thu hồi nợ (đạt 576 tỷ VND) và kiểm soát tỷ lệ nợ quá hạn ở mức an toàn (33.3% trên tổng nợ quá hạn tiêu dùng), đóng góp trực tiếp vào mức lợi nhuận 162 tỷ VND của chi nhánh.

Việc triển khai đồng bộ các giải pháp về tái cấu trúc quy trình tiếp nhận qua BPM, tối ưu hóa công cụ định giá CMV, đa dạng hóa gói sản phẩm liên kết bất động sản và chuyên môn hóa đội ngũ nhân sự sẽ là nền tảng cốt lõi giúp MBBank Đông Sài Gòn duy trì lợi thế cạnh tranh bền vững trong kỷ nguyên chuyển đổi số ngành ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Quân đội (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội) Tên đây đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phân Quân đội. Tên đây đủ bằng tiếng Anh: Military Commercial Joint stock Bank. Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội (MB). Mã chưng khoán: MBB (Hose) Trụ sơ chính: Tòa nhà MB Số 18 Lê Văn Lương Phường Trung Hòa Quận Câu Giấy Thành phố Hà Nội, Việt Nam.

Số điện thoại: [phone]. Email: [e-mail] Tổ chưc tín dụng phục vụ doanh nghiệp quân đội trong nhiệm vụ sản xuất kinh doanh thời kỳ tiền hội nhập chính là mục đích hình thành nên ngân hàng TMCP Quân Đội và từ đó Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập vào ngày 4/11/1994 với số vốn ban đâu gân 20 tỷ đồng, một điểm giao dich duy nhất trên cả nuớc được đặt tại số 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội và chỉ với 25 nhân sự. 1 Downloaded by nhung nhung ([e-mail]) lOMoARcPSD|11424851 Kiên đinh với mục tiêu và có tâm nhìn dài hạn, MBBank dễ dàng vượt qua nhưng thách thưc, khủng hoảng, vươn lên trơ thành một trong nhưng ngân hàng mạnh nhất của cả nước và thành lập thêm nhiều công ty thành viên Hình 1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội và các công ty thành viên (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)  MIC: Tổng công ty cổ phân Bảo hiểm Quân đội (MIC)  MB Securities: Công ty cổ phân Chưng khoán MB (MBS)  MB Capital: Công ty cổ phân Quản lý Quy đâu tư MB  Mcredit: Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MS Finance)  MB Ageas: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân tho MB Ageas (MBAL)  MB AMC: Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (AMC) 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Trải qua 28 năm (1994 - 2022) xây dựng và phát triển, MB đã trơ nên vô cung lớn mạnh, vươn mình thành một tập đoàn tài chính đa năng. Cung với sự kinh doanh hiệu quả, quản tri rủi ro vượt trội, MB đã khẳng đinh được thương hiệu và uy tín trong ngành dich vụ tài chính tại Việt Nam.

2 Downloaded by nhung nhung ([e-mail]) lOMoARcPSD|11424851 - Giai đoạn 1994 – 2004: Mười năm đâu, MB tập trung đinh hình phương châm hoạt động, xác đinh chiến lược kinh doanh, phát triển thương hiệu. Bằng cách áp dụng nhưng kinh nghiệm được tích luy, tâm nhìn xa và sự linh hoạt của mình, MB đã vưng vàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cổ phân duy nhất có lãi. Sau 10 năm hoạt động, tổng vốn huy động đã tăng lên gấp 500 lân, lợi nhuận vượt 500 tỷ và khai trương trụ sơ mới to đẹp hơn tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội. - Giai đoạn 2005 – 2009: Sau 10 năm đâu đinh hình và phát triển, thì 2005 – 2009 vô cung quan trong, là giai đoạn đánh dấu bước chuyển mình quan trong để vươn lên phát triển lâu dài và bền vưng trong nhưng năm tiếp theo.

MB áp dụng đổi mới tổng thể từ mơ rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đâu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chưc năng quản lý và chưc năng kinh doanh giưa Hội sơ và Chi nhánh, tổ chưc lại đơn vi kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ…Với sự hoạt động và cống hiến của mình thì năm 2009, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tich nước trao tặng. - Giai đoạn 2010 – 2016: nếu 2005 – 2009 là giai đoạn đánh dấu bước chuyển mình của MB thì năm 2010 chính là bước ngoặt quan trong đưa MB trơ thành một trong nhưng ngân hàng hàng đâu Việt Nam. Du chiu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn câu, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, thậm chí phải sát nhập, bán lại với giá 0 đồng, MB vân hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm – vào năm 2013. Không dừng lại ơ đó, MB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất vào năm 2014, được Phong tặng danh hiệu Anh Hung Lao động vào năm 2015.

Đến năm 2016, MB đã xây dựng được nền tảng vưng chắc, bước đâu hoàn thiện mô hình tập đoàn tài chính đa năng với việc hình thành công ty bảo hiểm nhân tho và công ty tài chính tiêu dung. - Giai đoạn 2017 – nay: với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vưng" MB đã hoàn thành vượt mưc các chỉ tiêu kinh doanh, hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra. Cung với đó MB đẩy mạnh chuyển dich ngân hàng số với hơn 3 Downloaded by nhung nhung ([e-mail]) lOMoARcPSD|11424851 6,3 triệu người dung đang hoạt động với sản phẩm chủ lực app MBBank tích hợp nhiều tiện ích. Thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dich.

Triển khai quyết liệt các dự án nhà đất, cho vay nhằm tăng trương đột phá. Sau hơn 25 năm xây dựng và trương thành, hiện nay MB được đánh giá là một đinh chế tài chính vưng vàng, tin cậy, phát triển an toàn bền vưng, có uy tín cao.3 Ngân hàng TMCP Quân đội thay đổi logo (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội) 1.2 Tầm nhìn & Sứ mệnh Hình 1.4 Tầm nhìn của Ngân hàng TMCP Quân đội (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội) 4 Downloaded by nhung nhung ([e-mail]) lOMoARcPSD|11424851  Tầm nhìn: trơ thành NGÂN HÀNG THUẬN TIỆN NHẤT  Phương châm chiến lược: Đổi mới – Hợp tác – Hiện đại – Bền vưng  Sứ mệnh: Vì sự phát triển đất nước – Vì lợi ích của khách hàng  Giá trị cốt lõi: Hình 1.5 Giá trị cốt lõi của Ngân hàng TMCP Quân đội (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội) 1.3 Hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng TMCP Quân đội  Đối với Khách hàng cá nhân: 1. App MBBank: là ưng dụng ngân hàng của MB trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện hâu hết giao dich tài chính, thanh toán hàng ngày với thao tác đơn giản, thực hiện được moi luc, moi nơi. Tiền gửi: phục vụ các nhu câu gửi tiền tiết kiệm của khách hàng với sản phẩm “Tiết kiệm Dân cư” với kỳ hạn, loại tiền gửi và hình thưc trả lãi đa dạng nhất với các loại tiền: VND, USD, EUR, AUD, GBP với lãi suất cố đinh, kỳ hạn 1 - 3 tuân, 1 - 60 tháng.

Phương thưc trả lãi đa dạng: Cuối kỳ/ Đinh kỳ hàng tháng/ Trả lãi trước. 5 Downloaded by nhung nhung (nhungnguyen949595@gmail. Cho vay: Phê duyệt siêu tốc bằng hệ thống, chỉ trong vòng 30 phut, với các hồ sơ vô cung đơn giản 4. Thẻ tín dụng: MB Visa loại thẻ tín dụng quốc tế do MB phát hành cho Khách hàng, đáp ưng moi nhu câu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lich.

Giup thu hẹp khoảng cách cung như thời gian.  Đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ: 1. Tín dụng và bảo lãnh: Với rất nhiều sự lựa chon như cho vay theo hạn mưc, thấu chi, câm cố giấy tờ có giá, vay vốn kinh doanh trả góp hay bao thanh toán trong nước và tài trợ,… 2. Tài khoản và gói tài khoản bao gồm mơ tài khoản doanh nghiệp, tài khoản thanh toán thông thường, tài khoản ký quy, tài khoản vốn chuyên dung, gói start up, gói giải pháp kinh doanh,… 3.

Tài trợ thương mại: Nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu/xuất khẩu, nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế TTR chiều đi/chiều đến, thư tín dụng (LC) xuất - nhập khẩu, hay cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chưng từ xuất khẩu,… 4. Ngân hàng số: Các doanh nghiệp có thể trả lương online, truy vấn sao kê, giải ngân online, thanh toán hoá đơn, thanh toán thuế hải quan/thuế nội đia,…  Đối với Doanh nghiệp lớn: 1. Tiền gửi không kỳ hạn: Lãi suất tiền gửi cạnh tranh, thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng, thông tin tài khoản được bảo mật tuyệt đối. Dich vụ thu hộ Ngân sách Nhà nước: là dich vụ MB hợp tác với Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan để thực hiện thu hộ các loại thuế, phí, lệ phí và các khoản thu NSNN khác của tổ chưc, hộ kinh doanh, các nhân hoạt động trong lãnh thổ Việt Nam, bao gồm nhưng không hạn chế các khoản thuế sau: thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập cá nhân, thuế giá tri gia tăng hàng xuất nhập khẩu hàng sản xuất trong nước… 3.

Cho vay VND lãi suất linh hoạt: Là sản phẩm cho vay của MB theo đó lãi suất ưu đãi hơn biểu lãi suất chung của MB và được điều chỉnh đinh kỳ, (có thể là 1 6 Downloaded by nhung nhung ([e-mail]) lOMoARcPSD|11424851 tuân/ 2 tuân/ 3 tuân) tuy từng thời kỳ. Khách hàng được vay VND lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với biểu lãi suất thông thường của MB 4. Bảo lãnh dự thâu: đối tượng là khách hàng doanh nghiệp FDI quy mô CIB hoạt động trong linh vực xây lắp với tiện ích tăng khả năng cạnh tranh về giá, tài sản đảm bảo; Thời gian xử lý nhanh chóng; Thủ tục đơn giản, thuận tiện.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn Hình 1.6 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đông Sài Gòn (Nguồn: Maison office) Tên đây đủ: Ngân hàng TMCP Quân Đội - MBBank chi nhánh Đông Sài Gòn Trụ sơ: tòa nhà MB số 538 đường Cách mạng thánh 8, phường 11, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh Số điện thoại: [phone] Số Fax: [phone] Giờ làm việc: Thư hai – thư sáu 08:00 – 12:00; 13:30 – 17:00 7 Downloaded by nhung nhung (nhungnguyen949595@gmail.1 Sự hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn trực thuộc ngân hàng TMCP Quân Đội (Viết tắt là MB) được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0054/NH-GP do Thống Đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, MB Đông Sài Gòn có mã số thuế 0100283873-023, do ông Phạm Thanh An làm đại diện pháp luật, bắt đâu hoạt động vào 03/05/2007 và được cấp giấy chưng nhận đăng ký kinh doanh ngày 18/08/2009. Là một trong năm siêu chi nhánh của MB đặt tại Hồ Chí Minh với diện tích sử dụng lớn, trang thiết bi đây đủ hiện đại, hệ thống công nghệ thông tin mới, máy tính nối mạng, cơ sơ vật chất khang trang thân thiện.

Chi nhánh Đông Sài Gòn thành lập nhằm kinh doanh hoạt động ngân hàng như: huy động vốn, cho vay, cấp tín dụng theo quy đinh, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy đinh của MB.