Thực trạng sở hữu chéo và vấn đề không tuân thủ quy định an toàn hoạt động tại ngân hàng thương ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh thực trạng sở hữu chéo và vấn đế không tuân thủ các quy định đảm bảo an toàn hoạt động tại các, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Trí Thiện
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Khanh
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Thực trạng sở hữu chéo và vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Sự cần thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu của đề tài
• 0.3. Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu
• 0.4. Kết quả đạt được và một số hạn chế của đề tài
• 0.5. Cấu trúc luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN
• 1.1. Khái niệm về quyền sở hữu
• 1.2. Khái niệm về quyền quản lý
• 1.3. An toàn hoạt động của tổ chức tín dụng
• 1.3.1. Quá trình hình thành và hoạt động của Ủy ban Basel
• 1.3.2. Ba trụ cột chính của Basel II
• 1.3.2.1. Trụ cột thứ nhất – Các yêu cầu vốn tối thiểu
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO VÀ VẤN ĐỀ KHÔNG TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY
• 2.1. Một số quy định về đảm bảo an toàn hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay
• 2.1.1. Vốn của ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Giới hạn tín dụng
• 2.1.3. Giới hạn đầu tư, góp vốn cổ phần
• 2.1.4. Đảm bảo khả năng chi trả
• 2.1.5. Phân loại nợ, trích dự phòng rủi ro
• 2.2. Thực trạng hình thức sở hữu chéo ở Việt Nam
• 2.2.1. Hình thức sở hữu chéo tại ngân hàng thương mại nhà nước
• 2.2.2. Hình thức sở hữu chéo tại ngân hàng thương mại cổ phần
• 2.2.3. Hình thức sở hữu chéo giữa các ngân hàng và doanh nghiệp
• 2.3. Phân tích vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam do tình trạng sở hữu chéo gây ra
• 2.3.1. Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại nhà nước
• 2.3.2. Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại cổ phần
• 2.3.3. Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng và doanh nghiệp
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ HÌNH THỨC SỞ HỮU CHÉO VÀ HẠN CHẾ CÁC TÁC ĐỘNG TIÊU CỰC CỦA HÌNH THỨC SỞ HỮU CHÉO TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM
• 3.1. Dự đoán xu hướng của hình thức sở hữu chéo trong thời gian tới
• 3.2. Một số giải pháp nhằm hạn chế tác động tiêu cực của hình thức sở hữu chéo trong hệ thống ngân hàng
• 3.2.1. Định nghĩa lại khái niệm người có liên quan
• 3.2.2. Quy định về công bố thông tin
• 3.2.3. Giám sát cổ đông, tổ chức sở hữu ngân hàng
• 3.2.4. Một số kiến nghị nhằm hạn chế hình thức sở hữu chéo
• 3.2.4.1. Đối với Chính Phủ
• 3.2.4.2. Đối với các ngân hàng thương mại nhà nước
• 3.2.4.3. Đối với các doanh nghiệp nhà nước và các ngân hàng thương mại nhà nước đang sở hữu cổ phần tại các ngân hàng thương mại cổ phần
• 3.2.4.4. Đối với các ngân hàng thương mại cổ phần
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về thực trạng sở hữu chéo tại ngân hàng Việt Nam

Sở hữu chéo là một hiện tượng phổ biến trong hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Hiện tượng này không chỉ ảnh hưởng đến cấu trúc tài chính mà còn tác động đến an toàn hoạt động của các ngân hàng. Sự phát triển nhanh chóng của các ngân hàng thương mại đã dẫn đến tình trạng sở hữu chéo phức tạp, gây ra nhiều thách thức trong việc quản lý và giám sát. Theo nghiên cứu của Nguyễn Trí Thiện (2014), sở hữu chéo có thể dẫn đến việc không tuân thủ các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng, từ đó làm gia tăng rủi ro cho toàn hệ thống.

1.1. Khái niệm và hình thức sở hữu chéo trong ngân hàng

Sở hữu chéo được hiểu là tình trạng một ngân hàng sở hữu cổ phần của ngân hàng khác, tạo ra mối quan hệ phức tạp giữa các tổ chức tín dụng. Hình thức này có thể bao gồm việc một ngân hàng thương mại nhà nước nắm giữ cổ phần tại ngân hàng thương mại cổ phần, hoặc giữa các ngân hàng và doanh nghiệp phi ngân hàng. Điều này dẫn đến việc khó khăn trong việc quản lý rủi ro và đảm bảo an toàn hoạt động.

1.2. Tình hình sở hữu chéo tại các ngân hàng thương mại

Tình hình sở hữu chéo tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay rất phức tạp. Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần có mối quan hệ sở hữu chéo với nhau, dẫn đến việc khó khăn trong việc kiểm soát rủi ro. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tình trạng này đã làm gia tăng nợ xấu và giảm khả năng thanh khoản của hệ thống ngân hàng.

II. Vấn đề không tuân thủ quy định an toàn hoạt động ngân hàng

Tình trạng sở hữu chéo đã dẫn đến nhiều vấn đề nghiêm trọng trong việc tuân thủ các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng. Nhiều ngân hàng đã không thực hiện đúng các quy định về vốn tối thiểu và khả năng chi trả, gây ra rủi ro cho toàn hệ thống. Theo nghiên cứu của Nguyễn Trí Thiện, các ngân hàng thương mại nhà nước thường có xu hướng lách luật để duy trì hoạt động, dẫn đến việc không đảm bảo an toàn tài chính.

2.1. Nguyên nhân không tuân thủ quy định tại ngân hàng thương mại nhà nước

Nguyên nhân chính dẫn đến việc không tuân thủ quy định tại các ngân hàng thương mại nhà nước là do sự thiếu minh bạch trong quản lý và giám sát. Nhiều ngân hàng đã lạm dụng quyền lực để thực hiện các giao dịch không minh bạch, gây ra rủi ro cho hệ thống tài chính.

2.2. Tác động của sở hữu chéo đến an toàn hoạt động ngân hàng

Sở hữu chéo làm gia tăng rủi ro cho các ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh nợ xấu gia tăng. Khi một ngân hàng gặp khó khăn, các ngân hàng có liên quan cũng sẽ bị ảnh hưởng, dẫn đến tình trạng lây lan rủi ro trong toàn hệ thống. Điều này đã được chứng minh qua nhiều vụ bê bối tài chính trong thời gian qua.

III. Phương pháp giải quyết vấn đề sở hữu chéo trong ngân hàng

Để giải quyết vấn đề sở hữu chéo và đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, cần có các biện pháp mạnh mẽ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Việc cải cách các quy định về sở hữu chéo và tăng cường giám sát là rất cần thiết để đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho hệ thống ngân hàng.

3.1. Cải cách quy định về sở hữu chéo

Cần thiết phải có các quy định rõ ràng về sở hữu chéo, bao gồm việc giới hạn tỷ lệ sở hữu của các ngân hàng tại nhau. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính minh bạch trong hoạt động ngân hàng.

3.2. Tăng cường giám sát và quản lý rủi ro

Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường giám sát các ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong việc tuân thủ các quy định về an toàn hoạt động. Việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế như Basel II sẽ giúp nâng cao khả năng quản lý rủi ro trong hệ thống ngân hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu về thực trạng sở hữu chéo và vấn đề an toàn hoạt động ngân hàng đã chỉ ra rằng việc cải cách là cần thiết để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Các ngân hàng cần thực hiện các biện pháp để giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng thanh khoản. Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc minh bạch hóa thông tin và cải cách quy định sẽ giúp nâng cao lòng tin của khách hàng đối với hệ thống ngân hàng.

4.1. Kết quả từ các nghiên cứu thực tiễn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các ngân hàng thực hiện tốt các quy định về an toàn hoạt động sẽ có khả năng duy trì sự ổn định và phát triển bền vững. Các ngân hàng cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro và đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các nước khác

Các nước như Đức và Nhật Bản đã có những biện pháp hiệu quả trong việc quản lý sở hữu chéo và đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng. Việt Nam có thể học hỏi từ những kinh nghiệm này để cải cách hệ thống ngân hàng của mình.

V. Kết luận và tương lai của sở hữu chéo tại ngân hàng Việt Nam

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng thương mại Việt Nam đang đặt ra nhiều thách thức cho an toàn hoạt động ngân hàng. Cần có các biện pháp quyết liệt để giải quyết vấn đề này, từ việc cải cách quy định đến tăng cường giám sát. Tương lai của hệ thống ngân hàng phụ thuộc vào khả năng quản lý rủi ro và tính minh bạch trong hoạt động.

5.1. Tương lai của sở hữu chéo trong ngân hàng

Dự báo rằng sở hữu chéo sẽ tiếp tục tồn tại trong thời gian tới, tuy nhiên, cần có các biện pháp để kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Việc cải cách quy định sẽ giúp tạo ra một môi trường hoạt động an toàn hơn cho các ngân hàng.

5.2. Đề xuất chính sách cho tương lai

Cần thiết phải có các chính sách rõ ràng và minh bạch để quản lý sở hữu chéo, từ đó đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và nâng cao lòng tin của khách hàng. Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện các biện pháp này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ----o0o---- NGUYỄN TRÍ THIỆN THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO VÀ VẤN ĐỀ KHÔNG TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ----o0o---- NGUYỄN TRÍ THIỆN THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO VÀ VẤN ĐỀ KHÔNG TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUỐC KHANH TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này hoàn toàn do tôi thực hiện. Các đoạn trích dẫn và số liệu sử dụng trong luận văn đều được dẫn nguồn và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết của tôi. Luận văn này không nhất thiết phản ánh quan điểm của trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh hay Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright. Tác giả luận văn Nguyễn Trí Thiện LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các từ ngữ viết tắt Danh mục các hình vẽ PHẦN MỞ ĐẦU . Sự cần thiết của đề tài. Mục tiêu của đề tài . Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu . Kết quả đạt được và một số hạn chế của đề tài . 3 5 Cấu trúc luận văn . 4 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN .1 Khái niệm về quyền sở hữu.2 Khái niệm về quyền quản lý .3 An toàn hoạt động của tổ chức tín dụng .2 Hình thức sở hữu chéo . 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Khái niệm về hình thức sở hữu chéo. Phân loại các hình thức sở hữu chéo . Nguyên nhân của hình thức sở hữu chéo . Các cách thức thực hiện sở hữu chéo . Ưu điểm của hình thức sở hữu chéo . Nhược điểm của hình thức sở hữu chéo.3 Hình thức sở hữu chéo ở một số nước trên thế giới .1 Hình thức sở hữu chéo ở nước Đức .2 Hình thức sở hữu chéo ở Nhật Bản .3 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam . 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 . 21 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO VÀ VẤN ĐỀ KHÔNG TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY.1 Một số quy định về đảm bảo an toàn hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.1 Vốn của ngân hàng thương mại .2 Giới hạn tín dụng.3 Giới hạn đầu tư, góp vốn cổ phần . 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Đảm bảo khả năng chi trả .5 Phân loại nợ, trích dự phòng rủi ro .2 Thực trạng hình thức sở hữu chéo ở Việt Nam .1 Hình thức sở hữu chéo tại ngân hàng thương mại nhà nước .2 Hình thức sở hữu chéo tại ngân hàng thương mại cổ phần .3 Hình thức sở hữu chéo giữa các ngân hàng và doanh nghiệp .3 Phân tích vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam do tình trạng sở hữu chéo gây ra .1 Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại nhà nước .2 Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng thương mại cổ phần .3 Vấn đề không tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động tại các ngân hàng và doanh nghiệp . 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 50 CHƯƠNG 3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ HÌNH THỨC SỞ HỮU CHÉO VÀ HẠN CHẾ CÁC TÁC ĐỘNG TIÊU CỰC CỦA HÌNH THỨC SỞ HỮU CHÉO TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM .1 Dự đoán xu hướng của hình thức sở hữu chéo trong thời gian tới . 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Một số giải pháp nhằm hạn chế tác động tiêu cực của hình thức sở hữu chéo trong hệ thống ngân hàng .1 Định nghĩa lại khái niệm người có liên quan .2 Quy định về công bố thông tin .4 Giám sát cổ đông, tổ chức sở hữu ngân hàng .3 Một số kiến nghị nhằm hạn chế hình thức sở hữu chéo .1 Đối với Chính Phủ .2 Đối với các ngân hàng thương mại nhà nước .3 Đối với các doanh nghiệp nhà nước và các ngân hàng thương mại nhà nước đang sở hữu cổ phần tại các ngân hàng thương mại cổ phần .4 Đối với các ngân hàng thương mại cổ phần. 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 60 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT AMC : Công ty Quản lý Tài sản BKS : Ban Kiểm soát BCTC : Báo cáo tài chính CAR : (Capital Adequacy Ratio) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CEO : (Chief Executive Officer) Tổng Giám đốc DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước HĐQT : Hội đồng quản trị KTT : Kế toán trưởng NCTH : Nghiên cứu tình huống NH : Ngân hàng NHVN : Ngân hàng Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMNN : Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN : Ngân hàng Nhà nước P.TGĐ : Phó Tổng Giám đốc SHC : Sở hữu chéo LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TCTD : Tổ chức tín dụng TGĐ : Tổng Giám đốc TV.BKS : Thành viên Ban Kiểm soát TV. HĐQT : Thành viên Hội đồng Quản trị VN : Việt Nam DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM STT NGÂN HÀNG MÃ NH 1 NHTMCP An Bình ABB ABBank 2 NHTMCP Á Châu ACB Asia Commercial Bank 3 NH Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam AGRB Agribank 4 NHTMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam BIDV BIDV 5 NHTMCP Bảo Việt BVB Baoviet Bank 6 NHTMCP Công Thương Việt Nam CTG Viettinbank 7 NHTMCP Đại Á DAB Dai A Bank 8 NHTMCP Đông Á EAB DongA Bank 9 NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam EIB Eximbank 10 NHTMCP Dầu Khí Toàn Cầu GB GP Bank 11 NHTMCP Bản Việt GDB Gia Dinh Bank 12 NHTMCP Phát triển TP.HCM HDB HDBank 13 NHTMCP Kiên Long KLB Kien Long Bank 14 NHTMCP Liên Việt LPB Lien Viet Bank 15 NHTMCP Quân Đội MB MB Bank 16 NHTMCP Phát Triển Mê Kong MDB MeKong Development Bank 17 NHTMCP Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long MHB MHB Bank 18 NHTMCP Hàng Hải MSB Maritime Bank 19 NHTMCP Nam Á NAB Nam A Bank 20 NHTMCP Bắc Á NASB North Asia Bank 21 NHTMCP Nam Việt NVB Nam Viet Bank 22 NHTMCP Phương Đông OCB ORICOMBANK 23 NHTMCP Đại Dương OCB Ocean Bank 24 NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex PGB PGBank 25 NHTMCP Phương Nam PNB Southern Bank LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 26 NHTMCP Đại Chúng(NHTMCP Phương Tây sáp nhập Cty Tài Chính CP Dầu khí Việt Nam PVB Pvcombank 27 NHTMCP Sài Gòn (sáp nhập) SCB Sai Gon Commercial Bank 28 NHTMCP Đông Nam Á SEAB Sea Bank 29 NHTMCP Sài Gòn Công Thương SGB Saigonbank 30 NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội SHB SH Bank 31 NHTMCP Sài Gòn Thương Tín STB Sacombank NHTMCP Xây Dựng Việt Nam(NHTMCP Xây Dựng 32 VN) TB Trust Bank 33 NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam TCB Techcombank 34 NHTMCP Tiên Phong Bank TPB Tien Phong Bank 35 NHTMCP Việt Á VAB Viet A Bank 36 NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam VCB Vietcombank 37 NH Phát Triển Việt Nam VDB VDB 38 NHTMCP Quốc Tế VIB VIBbank 39 NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPB VPBank 40 NHTMCP Việt Nam Thương Tín VTTB Vietbank 41 NHTMCP Phương Tây WEB Western Bank LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1 Hình thức sở hữu chéo giữa ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước .2 Hình thức sở hữu chéo tại ngân hàng thương mại cổ phần .3 Hình thức sở hữu chéo giữa ngân hàng và doanh nghiệp .4 Thực trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước .5 Mối quan hệ sở hữu lẫn nhau giữa các ngân hàng thương mại cổ phần .6 Sở hữu chéo giữa ACB và các NH có liên quan .7 Sở hữu chéo giữa ACB và KienLong Bank .8 Sở hữu chéo giữa ACB - DaiABank .9 Sở hữu chéo giữa ACB và Eximbank .10 Sở hữu chéo giữa ACB và VietBank .11 Sở hữu chéo giữa ACB và VietABank .12 Sở hữu chéo giữa các ngân hàng và doanh nghiệp .13 Cho vay theo quan hệ tại NHTMCP An Bình .48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Hệ thống các ngân hàng thương mại ở nước ta đã có bước phát triển đáng kể, đóng góp quan trọng vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, cũng như góp phần xóa đói, giảm nghèo, ổn định trật tự xã hội. Trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều mặt tồn tại như: nợ xấu tăng cao, thanh khoản của hệ thống chưa thực sự ổn định, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu chưa thực sự vững chắc. Một số vụ bê bối tài chính trong hệ thống ngân hàng trong thời gian qua điển hình như vụ án Bầu Kiên (Nguyễn Đức Kiên) xảy ra tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) và vụ án Huỳnh Thị Huyền Như xảy ra tại ngân hàng công thương Việt Nam đã làm ảnh hưởng lớn đến lòng tin của các khách hàng đối với hệ thống ngân hàng. Đồng thời, cũng làm giảm xếp hàng tín nhiệm của các tổ chức tài chính tại Việt Nam nguyên nhân một phần cũng là do sở hữu chéo gây ra. Thêm nữa, sự sụp đổ của tập đoàn tài chính Vinashin một phần là do Vinashin là “con cưng” của Chính phủ nên được ưu tiên trên mọi phương diện, kể cả việc “lách” các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động của các ngân hàng mà Chính phủ chỉ định để cho Vinashin vay vốn. Ngoài việc cho Vinashin vay vốn, còn có rất nhiều các ngân hàng thương mại khác có tham gia góp vốn hoặc đầu tư một cách gián tiếp vào dự án Vinashin.