TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƢƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) SVTH: Nguyễn Thị Hồng MSSV: 0954030234 Ngành: Tài chính – Ngân hàng GVHD:ThS Võ Minh Long Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CẢM ƠN Trên thực tế, không có sự thành công nào mà không gắn liền với những sự hỗ trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp của ngƣời khác. Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, ngoài những nỗ lực và cố gắng của bản thân, em đã nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình của các tập thể và cá nhân. Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các Thầy, Cô giáo Chƣơng trình Đào tạo đặc biệt, trƣờng Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh; đặc biệt, em xin cảm ơn Thầy Võ Minh Long đã trực tiếp và tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em trong suốt quá trình thực hiện khóa luận tốt nghiệp này. Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – PGD Phú Lâm đã tạo cơ hội cho em đƣợc thực tập tại đơn vị, đặc biệt là các Anh Chị trong phòng Tín dụng đã giúp đỡ, hƣớng dẫn em một cách nhiệt tình, giúp em tìm hiểu những kiến thức thực tế trong tín dụng, cách vận dụng linh hoạt dựa trên vốn kiến thức đã đƣợc trang bị khi còn ngồi trên ghế giảng đƣờng.
Từ đó, tạo nền tảng cho công việc của em sau này. Ngoài ra, sự động viên, khuyến khích của gia đình và bạn bè cũng là động lực để em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp một cách tốt đẹp. Trong quá trình thực tập, bản thân em đã cố gắng nỗ lực hết mình để giải quyết các yêu cầu và mục đích đặt ra của đề tài. Em kính mong nhận đƣợc sự chỉ bảo, bổ sung ý kiến của các Thầy, Cô giáo để khóa luận đƣợc hoàn thiện hơn.
Cuối cùng, em xin chúc quý Thầy Cô, các Anh Chị trong Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – PDG Phú Lâm, gia đình và bạn bè lời chúc sức khỏe, hạnh phúc và thành công trong cuộc sống. Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 06 năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN . Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2013 SVTH: Nguyễn Thị Hồng i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AO Cán bộ Phục vụ Khách hàng tại Chi nhánh và Phòng Giao dịch BCTC Báo cáo tài chính BKS Ban kiểm soát CA Cán bộ Hỗ trợ tín dụng tại Chi nhánh CIC Trung tâm thông tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân CO Cán bộ xử lý Tín dụng tại CPC CPC Trung tâm xét duyệt tín dụng tập trung CSO Cán bộ Hỗ trợ tín dụng tại CPC Cty Công ty ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông DS Doanh số Đvt Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hội đồng tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại P. Phòng PGD Phòng giao dịch RRT Hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng điện tử của VPBank RSM Mô hình chấm điểm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân T24 Hệ thống phần mềm ngân hàng T24 TCTD Tổ chức Tín dụng TMCP Thƣơng mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm VND Việt Nam đồng VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng SVTH: Nguyễn Thị Hồng ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long MỤC LỤC CHƢƠNG 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .6 KẾT CẤU KHÓA LUẬN.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .2 Bản chất của tín dụng ngân hàng.3 Chức năng tín dụng ngân hàng.4 Vai trò của tín dụng ngân hàng .5 Các hình thức cấp tín dụng .3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN .1 Khái niệm cho vay KHCN .2 Đặc điểm cho vay KHCN .3 Các hình thức cho vay KHCN .4 Vai trò của hoạt động cho vay KHCN .5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới việc phát triển hoạt động cho vay KHCN .6 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay KHCN .PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) .1 TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng .14 SVTH: Nguyễn Thị Hồng iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 3.2 Nhiệm vụ, chức năng và định hƣớng phát triển của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng .3 Cơ cấu tổ chức hoạt động và nhân sự của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng .4 Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian gần đây (2010 – 2012) .2 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .1 Cho vay mua ô tô cá nhân .2 Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà .3 Cho vay hỗ trợ tài chính du học .4 Cho vay hộ kinh doanh .5 Cho vay mua nhà cá nhân .6 Cho vay cầm cố GTCG do VPBank phát hành .7 Thấu chi tiêu dùng .8 Cho vay cá nhân tiêu dùng có TSBĐ .9 Cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lƣu động trả góp .10 Tín chấp cán bộ nhân viên và cấp quản lý .11 Tín chấp cá nhân theo dƣ nợ thực tế .3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .4 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .1 Quy trình nghiệp vụ tín dụng cá nhân .2 Tình hình DS cho vay KHCN .3 Tình hình DS thu nợ KHCN .4 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN.5 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay KHCN .5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG.1 Tổng dƣ nợ/ Nguồn vốn huy động .2 Nợ quá hạn cá nhân/ Dƣ nợ cá nhân.3 Vòng quay vốn tín dụng.45 SVTH: Nguyễn Thị Hồng iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 3.4 Dƣ nợ cá nhân/ Tổng dƣ nợ.6 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG.1 Những tồn tại. GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) .1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .1 Định hƣớng phát triển kinh doanh trong tƣơng lai gần .2 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay KHCN trong tƣơng lai gần .2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM CẢI THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .1 Đối với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng .2 Đối với ngân hàng Nhà Nƣớc. 55 SVTH: Nguyễn Thị Hồng v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank 2010 – 2012 .2 Tổng nguồn vốn huy động của VPBank 2010 – 2012 .3 Tình hình DS cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012.4 Tình hình DS thu nợ KHCN của VPBank 2010 – 2012 .5 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .6 Nợ quá hạn và nợ xấu cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .7 Thực trạng cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .45 SVTH: Nguyễn Thị Hồng vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC HÌNH Trang Sơ đồ 2.1 Quy trình tín dụng.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động VPBank.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank 2010 – 2012.2 Tình hình huy động vốn của VPBank 2010 – 2012 .3 Tình hình huy động vốn theo hình thức của VPBank 2010 – 2012 .4 Tình hình huy động vốn theo thời hạn của VPBank 2010 – 2012 .2 Quy trình cho vay KHCN của VPBank .5 Tình hình DS cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .6 Tình hình DS cho vay KHCN theo thời hạn của VPBank 2010 – 2012 .7 Tình hình DS cho vay KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 .8 Tình hình DS thu nợ KHCN của VPBank 2010 – 2012 .9 Tình hình DS thu nợ KHCN theo thời hạn của VPBank 2010 – 2012 .10 Tình hình DS thu nợ KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 .11 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .12 Tình hình dƣ nợ KHCN theo thời hạn của VPBank 2010 – 2012 .13 Tình hình dƣ nợ KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 .14 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay KHCN của VPBank 2010 – 2012 .44 SVTH: Nguyễn Thị Hồng vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long CHƢƠNG 1.1 TỔNG QUAN 11/01/2007, Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức Kinh tế Thế giới (WTO), mở ra quá trình hội nhập và phát triển mạnh mẽ của đất nƣớc, chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế theo hƣớng Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa. Từ đây, nền kinh tế nƣớc ta mở ra một trang sách mới, một giai đoạn mới với những cơ hội và thách thức cho nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng.
Ngân hàng là một trong những trung gian tài chính, là tổ chức quan trọng hỗ trợ các kênh luân chuyển vốn theo phƣơng thức gián tiếp; điều tiết giữa tích lũy và tiêu dùng, góp phần bình ổn giá và kiểm soát lạm phát. Hiện nay, nền kinh tế ngày càng năng động thì sự luân chuyển vốn của xã hội ngày càng cấp thiết.