Luận văn tăng cường phát hành thẻ và thu từ hoạt động thẻ Vietcombank

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu giải pháp tăng cường phát hành thẻ và nâng cao doanh thu từ dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank.

• Tác giả: Nguyen Duy Duc
• Người hướng dẫn: TS. Pham Van Hong
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Tăng cường công tác phát hành thẻ và tăng thu từ hoạt động thẻ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT HÀNH VÀ KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm dịch vụ thẻ
• 1.1.2. Phân loại dịch vụ thẻ
• 1.1.3. Đặc điểm của dịch vụ thẻ
• 1.1.4. Vai trò của dịch vụ thẻ
• 1.2. Hoạt động phát hành và kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Quy trình phát hành thẻ
• 1.2.2. Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
• 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát hành và kinh doanh thẻ
• 1.3.1. Nhân tố chủ quan
• 1.3.2. Nhân tố khách quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ
• 2.1.3. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ
• 2.2. Phân tích thực trạng hoạt động phát hành và kinh doanh thẻ tại Vietcombank
• 2.2.1. Hoạt động phát hành thẻ tại Vietcombank
• 2.2.2. Hoạt động thanh toán thẻ tại Vietcombank
• 2.2.3. Rủi ro và hoạt động quản trị rủi ro
• 2.2.4. Hoạt động marketing và dịch vụ khách hàng
• 2.2.5. Đầu tư hệ thống công nghệ
• 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát hành và kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 2.3.1. Phân tích nhân tố chủ quan
• 2.3.2. Phân tích nhân tố khách quan
• 2.4. Đánh giá hoạt động phát hành và kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 2.4.1. Kết quả đạt được
• 2.4.2. Hạn chế và tồn tại
• 2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH THẺ VÀ TĂNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI VIETCOMBANK
• 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 3.2. Một số giải pháp tăng cường phát hành thẻ và tăng doanh thu từ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
• 3.2.1. Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối
• 3.2.2. Tăng cường phòng ngừa rủi ro dịch vụ thẻ, đặc biệt là rủi ro làm giả thẻ
• 3.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm, phát triển các dòng sản phẩm thẻ riêng biệt cho từng phân khúc khách hàng
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.5. Các giải pháp tăng doanh thu từ dịch vụ thẻ
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• Phụ lục 1: Quy trình phát hành thẻ tại Vietcombank
• Phụ lục 2: Quy trình thanh toán thẻ tại Vietcombank

Tóm tắt

I. Tổng quan chiến lược Tăng cường Phát hành Thẻ Ngân hàng Vietcombank Động lực phát triển số hóa

Trong bối cảnh kinh tế số hóa đang phát triển mạnh mẽ, việc tăng cường phát hành thẻ ngân hàng Vietcombank không chỉ là một mục tiêu kinh doanh mà còn là chiến lược cốt lõi nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại tiện ích vượt trội cho khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho ngân hàng. Luận văn thạc sĩ của Nguyễn Duy Đức (2020) đã nhấn mạnh rằng, việc phát triển dịch vụ thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán và tạo ra nguồn doanh thu bền vững. Hiện tại, dù thẻ đã phổ biến, nhưng lượng người dùng thẻ quốc tế chủ yếu vẫn tập trung vào đối tượng doanh nhân và du khách, chưa thực sự đáp ứng được tầm nhìn của Ban Giám đốc về một công cụ thanh toán phi tiền mặt hiện đại, tiện lợi. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết cho Vietcombank phải đẩy mạnh các hoạt động marketing, quảng cáo và tuyên truyền về dịch vụ thẻ để nâng cao nhận thức và hiểu biết của khách hàng về những tiện ích mà thẻ mang lại. Từ đó, xây dựng các kế hoạch kinh doanh phù hợp cho sản phẩm và dịch vụ thẻ, tạo điều kiện quan trọng để tăng cường phát hành thẻ Vietcombank và gia tăng doanh thu từ hoạt động thẻ.

1.1. Phát hành Thẻ Vietcombank Vai trò thiết yếu trong nền kinh tế không tiền mặt

Dịch vụ thẻ ngân hàng, đặc biệt là phát hành thẻ Vietcombank, đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc thúc đẩy quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế không tiền mặt tại Việt Nam. Thẻ không chỉ là một phương tiện thanh toán tiện lợi, an toàn, mà còn là công cụ giúp quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp hiệu quả. Đối với Vietcombank, việc mở rộng và tăng cường phát hành thẻ là cách để tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng hơn, từ đó tăng cường độ phủ sóng của các dịch vụ tài chính. Theo nghiên cứu, thẻ ngân hàng giúp giảm thiểu chi phí và rủi ro liên quan đến việc quản lý tiền mặt, đồng thời tạo ra một kênh giao dịch minh bạch, dễ dàng kiểm soát. Sự phát triển của công nghệ đã làm cho dịch vụ thẻ trở nên đa dạng hơn với nhiều loại hình như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, đáp ứng nhu cầu sử dụng phong phú của mọi phân khúc khách hàng. Điều này càng củng cố vị thế của thẻ như một yếu tố không thể thiếu trong hệ sinh thái tài chính hiện đại.

1.2. Mục tiêu chiến lược Tối ưu hóa Dịch vụ Thẻ và doanh thu cho Vietcombank

Mục tiêu tổng quát của Vietcombank là tìm kiếm các giải pháp nhằm tăng cường phát hành thẻ và gia tăng doanh thu từ các hoạt động liên quan đến thẻ, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Để đạt được mục tiêu này, Vietcombank cần hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát hành thẻ và kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại. Đồng thời, phân tích kỹ lưỡng thực trạng phát hành thẻ và kinh doanh thẻ tại chính Vietcombank để xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức. Trên cơ sở đó, các giải pháp được đề xuất sẽ tập trung vào việc tối ưu hóa dịch vụ thẻ Vietcombank, không chỉ về số lượng thẻ phát hành mà còn về chất lượng dịch vụ, tiện ích đi kèm, và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Mục tiêu cụ thể bao gồm việc nâng cao trải nghiệm khách hàng, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, và phát triển các sản phẩm thẻ chuyên biệt cho từng phân khúc, nhằm đảm bảo nguồn doanh thu thẻ Vietcombank tăng trưởng bền vững.

II. Thực trạng Thách thức Vietcombank đang đối mặt trong việc Phát hành Thẻ

Trong hành trình tăng cường phát hành thẻ ngân hàng Vietcombank, ngân hàng đã đạt được những thành tựu nhất định, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt với không ít thách thức. Thực trạng hiện tại cho thấy, mặc dù số lượng thẻ được phát hành không ngừng tăng lên, nhưng mức độ sử dụng và doanh thu từ hoạt động thẻ vẫn chưa thực sự tương xứng với tiềm năng. Nghiên cứu của Nguyễn Duy Đức (2020) đã chỉ ra rằng, đối tượng sử dụng thẻ quốc tế chủ yếu vẫn là doanh nhân và du khách, điều này chưa đáp ứng được kỳ vọng của ban lãnh đạo về việc tạo ra một công cụ thanh toán phi tiền mặt hiện đại, mang lại sự tiện lợi cho đa dạng phân khúc khách hàng. Từ đó, cần có cái nhìn tổng quan và sâu sắc về thực trạng phát hành thẻ Vietcombank để xác định các nút thắt cần được tháo gỡ, đồng thời phân tích các yếu tố ảnh hưởng để đưa ra những giải pháp phù hợp, hiệu quả, góp phần tăng trưởng thẻ ngân hàng một cách bền vững.

2.1. Phân tích thực trạng Tình hình Phát hành Thẻ Vietcombank hiện tại

Tình hình phát hành thẻ Vietcombank trong những năm gần đây đã có sự tăng trưởng đáng kể về số lượng, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng này đôi khi chưa đồng đều giữa các loại thẻ và các phân khúc khách hàng. Một điểm đáng chú ý là sự chênh lệch trong mức độ sử dụng thẻ quốc tế và thẻ nội địa. Mặc dù thẻ quốc tế mang lại doanh thu thẻ Vietcombank cao hơn trên mỗi giao dịch, nhưng lại tập trung vào một nhóm đối tượng cụ thể. Điều này cho thấy tiềm năng chưa được khai thác hết ở các phân khúc khách hàng phổ thông. Hơn nữa, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự xuất hiện của các phương thức thanh toán điện tử mới cũng tạo áp lực lên hoạt động dịch vụ thẻ Vietcombank. Việc phân tích sâu rộng dữ liệu từ các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính của Vietcombank, cùng với dữ liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước và các tạp chí kinh tế, tài chính, giúp hình dung rõ ràng hơn về bức tranh toàn cảnh của hoạt động phát hành thẻ.

2.2. Các yếu tố ảnh hưởng Thách thức nội tại và khách quan đối với Phát hành Thẻ Vietcombank

Có nhiều yếu tố cả chủ quan và khách quan đang tác động đến nỗ lực tăng cường phát hành thẻ Vietcombank. Về mặt khách quan, hành vi và thói quen tiêu dùng tiền mặt vẫn còn phổ biến ở một bộ phận dân cư, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn, gây khó khăn cho việc khuyến khích sử dụng thẻ. Bên cạnh đó, các quy định pháp lý, chính sách của Ngân hàng Nhà nước, mặc dù đang dần hoàn thiện, nhưng đôi khi vẫn còn những điểm cần được điều chỉnh để hỗ trợ tốt hơn cho sự phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng. Về mặt chủ quan, những thách thức nội tại bao gồm khả năng tiếp cận và nhận thức của khách hàng về tiện ích thẻ, hiệu quả của các chương trình marketing và quảng bá, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, và khả năng đa dạng hóa sản phẩm thẻ. Việc tăng cường phát hành thẻ đòi hỏi một chiến lược toàn diện, không chỉ giải quyết vấn đề về số lượng mà còn phải nâng cao giá trị và trải nghiệm cho người dùng.

III. Giải pháp đột phá Tăng cường Phát hành Thẻ Vietcombank hiệu quả và bền vững

Để tăng cường phát hành thẻ ngân hàng Vietcombank một cách hiệu quả và bền vững, việc áp dụng các giải pháp đột phá là điều kiện tiên quyết. Các giải pháp này không chỉ tập trung vào việc mở rộng số lượng thẻ mà còn chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng. Từ nghiên cứu, các đề xuất đã được đưa ra nhằm giải quyết các vấn đề cốt lõi mà Vietcombank đang gặp phải trong hoạt động thẻ. Điều này bao gồm việc đẩy mạnh marketing, quảng bá, đa dạng hóa sản phẩm thẻ cho từng phân khúc khách hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đặc biệt là tăng cường phòng ngừa rủi ro liên quan đến hoạt động thẻ. Mỗi giải pháp đều được thiết kế để tạo ra một đòn bẩy mạnh mẽ, giúp tăng cường phát hành thẻ Vietcombank và củng cố vị thế dẫn đầu trong thị trường dịch vụ thẻ.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm Phát triển Thẻ tín dụng và ghi nợ theo từng phân khúc khách hàng

Một trong những giải pháp phát hành thẻ hiệu quả nhất là đa dạng hóa sản phẩm thẻ, phát triển các dòng thẻ tín dụng Vietcombank và thẻ ghi nợ Vietcombank chuyên biệt cho từng phân khúc khách hàng. Điều này đòi hỏi Vietcombank phải nghiên cứu sâu rộng về nhu cầu, thói quen chi tiêu, và khả năng tài chính của từng nhóm đối tượng (sinh viên, người đi làm, doanh nhân, người cao tuổi, v.v.). Chẳng hạn, có thể phát triển thẻ tín dụng với hạn mức và ưu đãi phù hợp cho giới trẻ, hoặc thẻ ghi nợ kèm theo các chương trình tích điểm, hoàn tiền cho các gia đình. Việc cá nhân hóa sản phẩm giúp thẻ trở nên hấp dẫn hơn, đáp ứng đúng và trúng nhu cầu của khách hàng, từ đó kích thích họ mở và sử dụng thẻ. Đồng thời, việc hợp tác với các đối tác (siêu thị, nhà hàng, dịch vụ giải trí) để cung cấp các ưu đãi độc quyền cũng là một cách hiệu quả để tăng tính cạnh tranh cho dịch vụ thẻ Vietcombank.

3.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố then chốt để Tăng cường Phát hành Thẻ

Chất lượng nguồn nhân lực đóng vai trò then chốt trong việc tăng cường phát hành thẻ Vietcombank. Đội ngũ cán bộ, nhân viên cần được trang bị kiến thức chuyên sâu về sản phẩm thẻ, quy trình phát hành, và kỹ năng tư vấn khách hàng chuyên nghiệp. Việc tổ chức các khóa đào tạo thường xuyên về sản phẩm mới, chính sách ưu đãi, và các kỹ năng mềm như giao tiếp, thuyết phục là vô cùng cần thiết. Bên cạnh đó, cần xây dựng một văn hóa làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, lấy khách hàng làm trọng tâm. Một đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, nhiệt tình sẽ tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, giúp họ tin tưởng và lựa chọn dịch vụ thẻ Vietcombank. Ngoài ra, việc ứng dụng công nghệ trong quản lý và đánh giá hiệu suất làm việc của nhân viên cũng giúp tối ưu hóa nguồn lực, đảm bảo rằng mỗi cán bộ đều phát huy tối đa năng lực của mình trong công tác phát hành thẻ.

3.3. Tăng cường phòng ngừa rủi ro Bảo vệ hoạt động Dịch vụ Thẻ Vietcombank

Song song với việc tăng cường phát hành thẻ, Vietcombank cần đặc biệt chú trọng đến công tác phòng ngừa rủi ro, nhất là trong bối cảnh các hình thức lừa đảo, làm giả thẻ ngày càng tinh vi. Việc tăng cường phòng ngừa rủi ro dịch vụ thẻ, đặc biệt là rủi ro làm giả thẻ, là yếu tố then chốt để duy trì niềm tin của khách hàng và đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng. Điều này đòi hỏi Vietcombank phải đầu tư vào công nghệ bảo mật tiên tiến, áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế trong quy trình phát hành và quản lý thẻ. Hệ thống giám sát giao dịch cần được nâng cấp để phát hiện sớm các giao dịch bất thường. Đồng thời, cần thường xuyên cập nhật và truyền thông cho khách hàng về các biện pháp bảo mật, cách thức tự bảo vệ thông tin thẻ, và quy trình xử lý khi phát hiện rủi ro. Sự kết hợp giữa công nghệ hiện đại và ý thức cảnh giác của người dùng sẽ tạo nên một lá chắn vững chắc cho dịch vụ thẻ Vietcombank, góp phần vào sự tăng trưởng thẻ ngân hàng một cách bền vững.

IV. Nâng cao doanh thu Bí quyết tối ưu hóa hoạt động Thẻ tại Vietcombank

Để nâng cao doanh thu từ hoạt động thẻ tại Vietcombank, không chỉ dừng lại ở việc tăng cường phát hành thẻ, mà còn cần những chiến lược tối ưu hóa toàn diện. Luận văn của Nguyễn Duy Đức (2020) đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thúc đẩy marketing và quảng bá để khách hàng hiểu rõ hơn về tiện ích của thẻ, từ đó hỗ trợ chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh sản phẩm thẻ phù hợp. Điều này đòi hỏi một cách tiếp cận đa chiều, từ việc quảng bá hiệu quả, đơn giản hóa quy trình đến việc mở rộng hệ sinh thái tiện ích. Mục tiêu cuối cùng là biến thẻ ngân hàng không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn là một phần không thể thiếu trong đời sống hàng ngày của mỗi khách hàng, đảm bảo nguồn doanh thu thẻ Vietcombank tăng trưởng mạnh mẽ và bền vững.

4.1. Chiến lược Marketing và quảng bá Thu hút khách hàng sử dụng Dịch vụ Thẻ Vietcombank

Một chiến lược marketing và quảng bá hiệu quả là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ Vietcombank. Vietcombank cần đẩy mạnh các chiến dịch truyền thông đa kênh (truyền hình, báo chí, mạng xã hội, email marketing) để nâng cao nhận thức về các tiện ích vượt trội của thẻ. Các nội dung quảng cáo nên tập trung vào việc giải quyết các vấn đề của khách hàng, nhấn mạnh sự tiện lợi, an toàn, và các ưu đãi độc quyền khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank hoặc thẻ ghi nợ Vietcombank. Việc hợp tác với các đối tác lớn, tổ chức các sự kiện khuyến mãi, hoặc tạo ra các gói ưu đãi hấp dẫn vào các dịp lễ tết cũng sẽ kích thích nhu cầu phát hành thẻ. Đặc biệt, các chiến dịch nên được thiết kế để tiếp cận các phân khúc khách hàng tiềm năng mà hiện tại chưa sử dụng thẻ nhiều, như sinh viên, người lao động có thu nhập trung bình, hoặc các tiểu thương, nhằm tăng cường phát hành thẻ Vietcombank.

4.2. Tối ưu quy trình Đơn giản hóa thủ tục Phát hành Thẻ Vietcombank

Để tăng cường phát hành thẻ, Vietcombank cần xem xét và tối ưu hóa quy trình mở thẻ, làm cho thủ tục trở nên đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi hơn cho khách hàng. Việc giảm bớt các giấy tờ không cần thiết, áp dụng công nghệ eKYC (định danh khách hàng điện tử) để mở thẻ trực tuyến, hoặc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ sẽ tạo ra trải nghiệm khách hàng tích cực. Một quy trình thuận tiện không chỉ tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà còn giảm tải cho đội ngũ nhân viên, giúp ngân hàng xử lý được số lượng yêu cầu lớn hơn. Đặc biệt, việc công khai, minh bạch các bước và yêu cầu trong quy trình phát hành thẻ Vietcombank trên các kênh thông tin của ngân hàng sẽ giúp khách hàng chủ động hơn và giảm bớt các thắc mắc không đáng có. Mục tiêu là tạo ra một quy trình liền mạch, không rào cản, khuyến khích mọi người dân dễ dàng tiếp cận dịch vụ thẻ ngân hàng.

4.3. Phát triển hệ sinh thái Mở rộng tiện ích và ưu đãi cho chủ Thẻ Vietcombank

Việc mở rộng hệ sinh thái tiện ích và ưu đãi là một bí quyết tối ưu hóa hoạt động thẻ và tăng cường phát hành thẻ Vietcombank hiệu quả. Chủ thẻ không chỉ tìm kiếm một phương tiện thanh toán mà còn mong muốn những giá trị gia tăng khác. Vietcombank cần tăng cường hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ trong nhiều lĩnh vực như mua sắm, ăn uống, du lịch, giải trí để mang đến những chương trình giảm giá, tích điểm, hoàn tiền độc quyền cho chủ thẻ. Đồng thời, phát triển các tính năng tiện ích trên ứng dụng di động của ngân hàng, cho phép khách hàng dễ dàng quản lý thẻ, kiểm tra giao dịch, khóa/mở thẻ khẩn cấp, hoặc thanh toán hóa đơn. Việc liên tục đổi mới và cung cấp các tiện ích độc đáo sẽ tạo nên sự khác biệt cho dịch vụ thẻ Vietcombank, khiến khách hàng cảm thấy hài lòng và gắn bó lâu dài, từ đó trực tiếp thúc đẩy doanh thu thẻ Vietcombank.

V. Định hướng tương lai Phát triển Dịch vụ Thẻ Vietcombank trong bối cảnh mới

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 và xu hướng số hóa toàn cầu, việc phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank không ngừng đổi mới là điều tất yếu. Các giải pháp và định hướng trong tương lai cần tích hợp công nghệ hiện đại, phản ánh sự thay đổi trong hành vi người tiêu dùng và đáp ứng các yêu cầu ngày càng cao của thị trường. Điều này bao gồm việc liên tục nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ đột phá, đồng thời đưa ra các kiến nghị chính sách để tạo môi trường thuận lợi cho sự tăng trưởng thẻ ngân hàng. Từ đó, Vietcombank có thể không chỉ tăng cường phát hành thẻ mà còn định vị mình là một ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp các dịch vụ thẻ hiện đại, an toàn và tiện lợi, góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế số Việt Nam.

5.1. Xu hướng công nghệ Ứng dụng đột phá trong hoạt động Thẻ Ngân hàng

Tương lai của dịch vụ thẻ Vietcombank gắn liền với sự phát triển của công nghệ. Việc ứng dụng các công nghệ đột phá như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning), blockchain, và sinh trắc học sẽ mở ra nhiều khả năng mới. AI và học máy có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng, cá nhân hóa các gói ưu đãi, và dự đoán hành vi tiêu dùng, giúp tăng cường phát hành thẻ mục tiêu hơn. Công nghệ sinh trắc học (nhận diện vân tay, khuôn mặt) sẽ nâng cao tính bảo mật và sự tiện lợi trong các giao dịch. Công nghệ thanh toán không tiếp xúc (contactless payment), mã QR đang trở thành xu hướng phổ biến, Vietcombank cần đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng và ứng dụng hỗ trợ các hình thức này. Việc liên tục cập nhật và tích hợp các giải pháp công nghệ tiên tiến sẽ giúp Vietcombank duy trì lợi thế cạnh tranh và thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng.

5.2. Kiến nghị chính sách Hỗ trợ từ các cơ quan quản lý để Tăng trưởng Thẻ Ngân hàng

Để tăng cường phát hành thẻ Vietcombank và thúc đẩy tăng trưởng thẻ ngân hàng nói chung, không thể thiếu sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước. Vietcombank và Hiệp hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam cần đưa ra các kiến nghị chính sách cụ thể gửi đến Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Các kiến nghị này có thể bao gồm việc hoàn thiện khung pháp lý về thanh toán không dùng tiền mặt, ban hành các chính sách ưu đãi cho người dân và doanh nghiệp khi sử dụng thẻ, hoặc đẩy mạnh công tác tuyên truyền giáo dục tài chính. Ví dụ, Chính phủ có thể xem xét giảm thuế cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ hoặc yêu cầu các cơ quan nhà nước sử dụng thanh toán điện tử nhiều hơn. Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục xây dựng và nâng cấp hạ tầng thanh toán quốc gia, đảm bảo tính liên thông và an toàn. Sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và các cơ quan quản lý sẽ tạo ra một môi trường thuận lợi, khuyến khích sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ thẻ tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HA NOT KHOA QUAN TRI VA KINH DOANH NGUYEN DUY DUC STRENGTIIENING CARD ISSUANCE AND BOOSTING INCOME FROM CARD ACTIVITLES AT JOINT STOCK. COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM TANG CUONG CONG TAC PHAT HANH THE VA TANG THU TỪ HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÃNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIET NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 6 34 01 02 LUẬN VĂN THAC 8I QUAN TRỊ KLNH DOANH. NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAM VAN HONG IIA NOT - 2020 DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula, and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given.

The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws for above-mentioned declaration. INDEX INDEX LIST OF TABLHS. series LIST OF DIAGRAMS, DRAWINGS. io 2, Research objectives.1 General objectives ota 2.

Research questions tà w. Objecls and scope of the rescarciH.1 Data collection methods a 5.2 Data analysis methods. Ñesearch siru©tUTe. con Hee 3 CHAPTER 1: THEORETICAL BASIS FOR CARD ISSUANCE AND BUSINESS AT COMMERCIAL BANKS, 4 1.1 Card serviee of the commereial bankks.1 Definition of card service.2 Classification of card servives của 1.3 Characteristics of card services «sa 1.4 Significance of card service “a 1.2 Issuing and trading card services at commercial banks.1 Card issuing proceedures 1.2 Card service business activilics al coumercral banks 10 1.3 Factors influencing card issuanee and business activities.2 Objective factor 20 Intemational card users are mainly business people who want to go abroad and tourists.

This has not met the desire of the bank's Board of Directors on creating a modem non-cash payment instrument to bring convenience to customers, reducing cash circulation. ‘This situation requires Vietcombank to promote marketing, advertising and propaganda about card services so that customers know and be more aware of the ulililies that card services bring, from which helping the branch develop proper business plans for its card products and services, creating, important conditions in promoting card issuance and increasing revenue from the bank's card services. From above situation, the author chose the Lopic “Strengthening card issuance and boosting income from card activities at Vietcombank” as the master thesis.1 General objectives ‘The overall objective of the research is to find solutions to enhance card issuance and increase revenue from card activities at Vietcombank, from which contributing to improving the cfficioney of business operations of the bank 2.2 Specific objectives - Systemize the theoretical basis for card issuance and business activities at the commercial banks - Analyze the status of card issuance and business at Vietcombank - Propose solutions to enhance card issuance and increase revenue fram card aclivities af. Research questions - What is the content of card issuance and business services al commerciat banks? - What is the actual status of card issuance and business activities at Vieleombank9 - What are the measures for Vieteombank to enhance issuing activities and increase revenue from card services? 4.

Objects and scope of the research - Objects of the research: Card issuance and business activities at commercial banks i} 3.2 Strengthen the prevention of card service risks, especially in card counterfeiting - - @ 3.4 Diversify products, develop separate card product lines for each customer segment.5 Tmprove the quality of human resources.6 Solutions fo nicrease reverrue Íromi card seTv1Ges.1 Recommendations 1a the Government.2 Recommendations to the State Bank of Vietnan.3 Recommendations to Vietnam Bank Card Association.ccecesiiieiiirree 73 REFEREN CHS. ecccceneescsesiiessesenscsesiaeiecesns essen 4 APPENDIX Appendix 1: Card issuance procedures at Vietcombank Appendix 2: Card payment procedures at Vietcombank i LIST OF DIAGRAMS, DRAWINGS Tlinh 1.1: Quy trình phát hành thẻ.2: Quy trình thanhtoán thể - - 12 Biểuđồ 2,1 Năng lực tài chính của Vietcombank,.2: TIệ thông máy ATM, POS của Vietcombank. - - 49 LIST OF DIAGRAMS, DRAWINGS Tlinh 1.1: Quy trình phát hành thẻ.2: Quy trình thanhtoán thể - - 12 Biểuđồ 2,1 Năng lực tài chính của Vietcombank,.2: TIệ thông máy ATM, POS của Vietcombank.2 Strengthen the prevention of card service risks, especially in card counterfeiting - - @ 3.4 Diversify products, develop separate card product lines for each customer segment.5 Tmprove the quality of human resources.6 Solutions fo nicrease reverrue Íromi card seTv1Ges.1 Recommendations 1a the Government.2 Recommendations to the State Bank of Vietnan.3 Recommendations to Vietnam Bank Card Association.ccecesiiieiiirree 73 REFEREN CHS. ecccceneescsesiiessesenscsesiaeiecesns essen 4 APPENDIX Appendix 1: Card issuance procedures at Vietcombank Appendix 2: Card payment procedures at Vietcombank i TAST OF TABLES Table 2.1: Business results o£ Vietcombari.2: Sales of card services by types of card.3: Revenue from card services by activities.4: Card issuance results at Vietcombank.5: Revenue from card payment al.6: Risks on card counterfeiting Vieteombank.7: Card fraud risk management instruments .8: Risk Provision Fund for card business al.9: Card serviơe marketing, actIvities.

Vietcombank’s customer polioies. Technology mfrastructure for card business af Vielcombank 45 Table 2.12: Brand value o£ Vietcomibank.13: Vielcombarik’s human resources.14: Some training activities for staffs involving in card operation at VietcombaHkk. 51 - Scope of the research + About destination: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) + About time: Data for the study was gathered during the period of 2016-2018. 5, Rescarch methodology SI Data collection methads Summary, select and analyze information from textbooks, specialized books, previous researches related to card issuance and business activities at commercial banks, select mflormation relating to bank card busimess aclivilies.

Summary and analyze data collected from Vietcombank to study the situation of card issuance and business at the bank, thereby proposing solutions to enhance issuance and inerease revenue from card activities.2 Data anulysis methods Statistical method: Data collected from Vietcombank‘s annual reports, financial statements, information disclosure, statistical offices, annual reports of the State Bank and some commercial banks, economic and fmancial magazines; Llandle information on the status of card issuance and business at Vietcambank. Methods of analysis: Analyze the actual data through bank reports and documents. Compare, analyze and synthesize the fluctuations of the figures over the years, from which summarizing current situation of the bank's card service business in the pasl, present and develupment dircetions in the [ulure Synthesis method: Screening and summarizing from facts and theary to propose solutions and sleps to carry oul. Research structure Chapter 1: Theoretical basis for card issuance and business at commercial banks Chapter 2: Actual situations of card issuance and business acliviies al Vietcombank: Chapter 3: Solutions to strengthen card issuance and boost income from card aclivitics al.

Vicicombank CHAPTER 2 ACTUAL SITUATION OF CARD ISSUANCE AND BUSLXESS ACTIVITIES AT VIETCOMBANK NAM 2 2.1 About Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam 23 2.1 Formation and development histOTy.2 Function and misson 24 2.4 Card service business resuÏts.2 Analysis of the actual situation of card issuance and business at Vietcombank30 2.1 Card issuance activilies al Vieleombark 30 2. activities at Vietcombank.3 Risks and risk management activities - - 35 2.4 Marketing aclviLI©s and c03LOIHGT S6EVCGS.5 Technology system investment. 23 Analysis of factors affecting card issuance and trading at Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade oŸ Vietam.1 8ubjective factor analySsiS.2 Analysis of objective factors - 52 2.4 Evaluation of card issuance and trading activities at Joint Stock Commercial Tank for Foreign Trađe of Vietnam.3 Cause of the limitations. 57 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO STRENGTHEN CARD ISSUANCE AND BOOST INCOME FROM CARD ACTIVITIES AT VIETCOMBANK.1 Orientations and objectives of card business development at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - - s9 3.2 Some solutions to enhance card issuance and increase card revere at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam .1 Completing distribution channel system - 60 INTRODUCTION L Rationale Card is a muttifunctional personal financial product based on the application of modem information technology, bringing many benefits to customers.

Card service contributes positively to improving the civilization of payment, increasing the compefiliveness for the banks. With the Mlexibilily and ulilily thal card services bring to all stakeholders, bank cards have been created, changing the ways of spending, transactions of social community and increasingly affirming the position in the business activities of commercial banks. Therefore, strongihening the issuance and boosting income from card activities is indispensable and objective to the global integration trend; contributing to implementation of diversification of services and. modernization of banking technology in the process of inlegralion ilo the region and the world.

Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietoombank) is one of the leading commercial banks in Victwam with a wide network of branches covering the whole country. Being aware of the benefits that card operation brings to the bank, over the years, Vietcombank has been promoting the issuance, attracting card users, increasing the revenue of card services among all branches in Vietcombank system. As one of the commercial banks that started to provide card services quite early compared to other banks, Vietcombank has obtained many positive results in the service business, particularly as follows: the number of customers using cards al. lhe bank has been constantly increasing with 33,213 customers in 2018 (an increase of 21% compared lo 2017), Income from card services al Vielcombank in 2018 reached VND 1,598 billion (an mnerease of 57.75% compared to 2017 and completed 112% of the assigned plan) However, besides above achievernents, the card issuance and business activities at Vietcombank still have many limitations that need to be overcome.

In the evaluation report of the Card department at Vietcombank, it is pointed out that customers mainly use cards at the bark to withdraw cash from branches or ATMs; Sales from goods and services at small merchants are not commensurate with the market potential. CHAPTER 2 ACTUAL SITUATION OF CARD ISSUANCE AND BUSLXESS ACTIVITIES AT VIETCOMBANK NAM 2 2.1 About Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam 23 2.1 Formation and development histOTy.2 Function and misson 24 2.4 Card service business resuÏts.2 Analysis of the actual situation of card issuance and business at Vietcombank30 2.1 Card issuance activilies al Vieleombark 30 2. activities at Vietcombank.3 Risks and risk management activities - - 35 2.4 Marketing aclviLI©s and c03LOIHGT S6EVCGS.5 Technology system investment. 23 Analysis of factors affecting card issuance and trading at Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade oŸ Vietam.1 8ubjective factor analySsiS.2 Analysis of objective factors - 52 2.4 Evaluation of card issuance and trading activities at Joint Stock Commercial Tank for Foreign Trađe of Vietnam.3 Cause of the limitations.

57 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO STRENGTHEN CARD ISSUANCE AND BOOST INCOME FROM CARD ACTIVITIES AT VIETCOMBANK.1 Orientations and objectives of card business development at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - - s9 3.2 Some solutions to enhance card issuance and increase card revere at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam .1 Completing distribution channel system - 60 - Scope of the research + About destination: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) + About time: Data for the study was gathered during the period of 2016-2018. 5, Rescarch methodology SI Data collection methads Summary, select and analyze information from textbooks, specialized books, previous researches related to card issuance and business activities at commercial banks, select mflormation relating to bank card busimess aclivilies. Summary and analyze data collected from Vietcombank to study the situation of card issuance and business at the bank, thereby proposing solutions to enhance issuance and inerease revenue from card activities.2 Data anulysis methods Statistical method: Data collected from Vietcombank‘s annual reports, financial statements, information disclosure, statistical offices, annual reports of the State Bank and some commercial banks, economic and fmancial magazines; Llandle information on the status of card issuance and business at Vietcambank. Methods of analysis: Analyze the actual data through bank reports and documents.