Hoàn Thiện Công Tác Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Bà Rịa Vũng Tàu

• Tác giả: Tạ Thị Sơn Ca
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Phú Trần Tình
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa – Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Hoàn Thiện Công Tác Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Bà Rịa Vũng Tàu
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Bà Rịa - Vũng Tàu

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.2.1. Mục tiêu chung
• 0.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Ngân hàng thương mại và nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.2. Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Vốn huy động từ tiền gửi
• 1.2.2. Tiền gửi ngân hàng được chia thành các loại
• 1.2.2.1. Tiền gửi thanh toán
• 1.2.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn
• 1.3. Quản trị nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại
• 1.4. Mô hình quản trị nguồn vốn huy động
• 1.5. Mục tiêu quản trị nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.6. Nội dung quản trị nguồn vốn huy động trong ngân hàng thương mại
• 1.7. Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI VIETINBANK BÀ RỊA – VŨNG TÀU GIAI ĐOẠN 2015 – 2018
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (VietinBank BRVT)
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của VietinBank BRVT
• 2.3. Mô hình tổ chức và mạng lưới
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank BRVT giai đoạn 2015-2018
• 2.5. Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại VietinBank BRVT
• 2.6. Thực trạng công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa – Vũng Tàu
• 2.7. Quy định, quy trình liên quan đến công tác huy động vốn tại VietinBank BRVT
• 2.8. Mô hình quản trị nguồn vốn huy động
• 2.9. Quy trình thực hiện
• 2.10. Tổ chức thực hiện hoạt động huy động vốn tại chi nhánh BRVT
• 2.11. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn
• 2.12. Ứng dụng mô hình SWOT để đánh giá thực trạng công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu
• 2.12.1. Thách thức (T)
• 2.13. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI VIETINBANK BÀ RỊA – VŨNG TÀU
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh tại VietinBank Bà Rịa – Vũng Tàu đến 2025
• 3.2. Định hướng chung
• 3.3. Định hướng quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa - Vũng Tàu đến 2025
• 3.4. Các giải pháp tăng cường công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa - Vũng Tàu thông qua việc kết hợp các yếu tố trong phân tích SWOT
• 3.4.1. Giải pháp W – O: Khắc phục các điểm yếu để tận dụng các cơ hội
• 3.4.2. Giải pháp W-T: cải thiện các điểm yếu để vượt qua thách thức
• 3.5. Một số kiến nghị
• 3.5.1. Kiến nghị đối với các cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng nhà nước các cấp
• 3.5.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• 3.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động VietinBank BRVT

Quản trị nguồn vốn huy động là yếu tố then chốt cho sự phát triển của mọi ngân hàng thương mại, đặc biệt là VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu. Nguồn vốn này không chỉ đảm bảo khả năng thanh toán mà còn là nền tảng để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay, đầu tư và cung cấp dịch vụ tài chính. Việc quản trị hiệu quả giúp ngân hàng tối ưu hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường. Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm nhiều loại hình tổ chức tín dụng, cho thấy sự đa dạng và cạnh tranh trong lĩnh vực này. Do đó, VietinBank BRVT cần có chiến lược quản trị nguồn vốn linh hoạt và hiệu quả để duy trì và phát triển.

1.1. Khái niệm và vai trò của nguồn vốn huy động

Nguồn vốn huy động là giá trị tiền tệ mà ngân hàng thu hút từ các tổ chức, cá nhân và doanh nghiệp. Đây là nguồn lực quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Huy động vốn hiệu quả giúp ngân hàng có đủ nguồn lực để đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế, đồng thời tạo ra lợi nhuận và tăng trưởng. Tuy nhiên, việc quản lý nguồn vốn này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược quản trị thanh khoản và rủi ro tín dụng chặt chẽ.

1.2. Các hình thức huy động vốn phổ biến tại ngân hàng

Ngân hàng huy động vốn thông qua nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiền gửi từ khách hàng (tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn), phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu), và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Mỗi hình thức có ưu và nhược điểm riêng, ảnh hưởng đến chi phí vốn và cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng. Việc lựa chọn hình thức huy động vốn phù hợp là yếu tố quan trọng để tối ưu hóa hiệu quả quản trị nguồn vốn.

II. Thực Trạng Huy Động Vốn VietinBank BRVT 2015 2018

Giai đoạn 2015-2018 chứng kiến sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế trong cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động và hiệu quả sử dụng vốn. Theo luận văn, nguồn vốn huy động của VietinBank BRVT liên tục tăng trưởng, nhưng so với tiềm năng địa bàn thì kết quả này vẫn còn khiêm tốn. Cơ cấu nguồn vốn lại chỗ thừa, chỗ thiếu so với chỉ tiêu đề ra, chi phí huy động vốn còn cao… khiến thu nhập ròng từ nguồn vốn huy động (NIM) có xu hướng giảm dần trong các năm vừa qua. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần có những giải pháp cải thiện để nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động.

2.1. Phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động

Quy mô nguồn vốn huy động của VietinBank BRVT tăng trưởng qua các năm, nhưng tốc độ tăng trưởng chưa tương xứng với tiềm năng của địa phương. Cơ cấu nguồn vốn còn nhiều bất cập, với tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn còn cao, gây áp lực lên quản lý thanh khoản. Phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn, loại tiền và đối tượng khách hàng giúp ngân hàng nhận diện rõ hơn những điểm mạnh và điểm yếu trong công tác huy động vốn.

2.2. Đánh giá chi phí huy động vốn và hiệu quả sử dụng vốn

Chi phí huy động vốn của VietinBank BRVT còn ở mức cao so với các ngân hàng khác trong khu vực. Điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và lợi nhuận của ngân hàng. Hiệu quả sử dụng vốn cũng chưa cao, thể hiện qua tỷ lệ NIM (Net Interest Margin) có xu hướng giảm. Ngân hàng cần có giải pháp để giảm chi phí huy động vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, từ đó cải thiện lợi nhuận và khả năng cạnh tranh.

2.3. Các sản phẩm huy động vốn hiện có tại VietinBank BRVT

VietinBank BRVT cung cấp đa dạng các sản phẩm huy động vốn, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm tiền gửi khác. Tuy nhiên, các sản phẩm này chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với từng phân khúc khách hàng, để tăng cường khả năng huy động vốn và nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn.

III. Giải Pháp Hoàn Thiện Quản Trị Nguồn Vốn VietinBank BRVT

Để nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động, VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu cần triển khai đồng bộ các giải pháp về chiến lược, sản phẩm, quy trình và công nghệ. Các giải pháp này cần dựa trên phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) để tận dụng tối đa cơ hội và giảm thiểu rủi ro. Theo luận văn, việc hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank BRVT là rất quan trọng để ngân hàng phát triển bền vững và cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.

3.1. Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp với thị trường

Chiến lược huy động vốn cần dựa trên phân tích thị trường, đánh giá tiềm năng và nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Ngân hàng cần xác định rõ mục tiêu huy động vốn, lựa chọn kênh huy động vốn phù hợp và xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh. Đồng thời, cần chú trọng đến việc xây dựng thương hiệu và uy tín của ngân hàng để thu hút khách hàng gửi tiền.

3.2. Phát triển sản phẩm huy động vốn đa dạng và linh hoạt

Ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm này cần có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng lựa chọn kỳ hạn, lãi suất và hình thức thanh toán phù hợp. Đồng thời, cần chú trọng đến việc tích hợp công nghệ vào sản phẩm để tăng tính tiện lợi và hấp dẫn cho khách hàng.

3.3. Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro trong huy động vốn

Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong huy động vốn. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro chặt chẽ, bao gồm các quy trình nhận diện, đo lường, kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo và nâng cao nhận thức về rủi ro cho cán bộ nhân viên.

IV. Ứng Dụng CNTT Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động VietinBank

Ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu. CNTT giúp ngân hàng tự động hóa các quy trình, giảm thiểu sai sót, tăng cường khả năng phân tích và dự báo. Việc ứng dụng CNTT cũng giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn. Theo kinh nghiệm quốc tế, các ngân hàng hàng đầu đều đầu tư mạnh vào CNTT để nâng cao hiệu quả hoạt động và cạnh tranh.

4.1. Xây dựng hệ thống thông tin quản lý nguồn vốn tập trung

Hệ thống thông tin quản lý nguồn vốn tập trung giúp ngân hàng theo dõi và quản lý toàn bộ nguồn vốn huy động một cách hiệu quả. Hệ thống này cần có khả năng thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, cung cấp thông tin chính xác và kịp thời cho các nhà quản lý. Đồng thời, cần có khả năng tích hợp với các hệ thống khác của ngân hàng để đảm bảo tính đồng bộ và nhất quán.

4.2. Phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến

Các kênh huy động vốn trực tuyến (internet banking, mobile banking) giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, giảm chi phí giao dịch và tăng tính tiện lợi cho khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến, đảm bảo tính an toàn, bảo mật và dễ sử dụng. Đồng thời, cần có chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng các kênh trực tuyến để tăng cường hiệu quả huy động vốn.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động VietinBank

Việc đánh giá hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động là rất quan trọng để VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu có thể cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động. Đánh giá cần dựa trên các tiêu chí định lượng (quy mô, cơ cấu, chi phí, hiệu quả sử dụng vốn) và định tính (mức độ hài lòng của khách hàng, uy tín thương hiệu). Kết quả đánh giá giúp ngân hàng nhận diện những điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất các giải pháp cải thiện.

5.1. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản trị nguồn vốn

Các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản trị nguồn vốn bao gồm: quy mô nguồn vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động vốn, hiệu quả sử dụng vốn, mức độ hài lòng của khách hàng và uy tín thương hiệu. Mỗi tiêu chí có vai trò và ý nghĩa riêng, cần được đánh giá một cách toàn diện để có cái nhìn chính xác về hiệu quả quản trị nguồn vốn.

5.2. Phương pháp đánh giá hiệu quả quản trị nguồn vốn

Có nhiều phương pháp đánh giá hiệu quả quản trị nguồn vốn, bao gồm: so sánh với các ngân hàng khác trong khu vực, so sánh với các giai đoạn trước, phân tích SWOT và khảo sát ý kiến khách hàng. Việc lựa chọn phương pháp đánh giá phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu và điều kiện cụ thể của ngân hàng.

VI. Tương Lai Quản Trị Nguồn Vốn Huy Động VietinBank BRVT

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu cần có những thay đổi để thích ứng và phát triển. Ngân hàng cần chú trọng đến việc xây dựng chiến lược dài hạn, đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Đồng thời, cần tăng cường hợp tác với các đối tác để mở rộng thị trường và nâng cao khả năng cạnh tranh.

6.1. Xu hướng phát triển của thị trường huy động vốn

Thị trường huy động vốn đang chứng kiến nhiều xu hướng phát triển mới, bao gồm: sự gia tăng của các kênh huy động vốn trực tuyến, sự đa dạng hóa của các sản phẩm huy động vốn và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Ngân hàng cần nắm bắt và thích ứng với những xu hướng này để duy trì và phát triển.

6.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị nguồn vốn trong tương lai

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quản trị nguồn vốn trong tương lai, bao gồm: sự thay đổi của chính sách tiền tệ, sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi của nhu cầu khách hàng. Ngân hàng cần theo dõi và phân tích những yếu tố này để đưa ra các quyết định quản trị nguồn vốn phù hợp.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam phát triển năng động, hoạt động ngân hàng thương mại đóng vai trò trung tâm trong việc huy động và phân bổ nguồn vốn cho nền kinh tế. Tính đến năm 2018, hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm 35 ngân hàng thương mại trong nước, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài và nhiều chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tạo nên một mạng lưới tài chính đa dạng và cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (VietinBank BRVT) là một trong những chi nhánh trọng điểm, với tổng nguồn vốn huy động bình quân năm 2018 đạt khoảng 6.617 tỷ đồng, tăng 8,7% so với năm trước đó.

Tuy nhiên, công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank BRVT còn tồn tại nhiều hạn chế như cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, chi phí huy động vốn còn cao, dẫn đến thu nhập ròng từ vốn huy động (NIM) có xu hướng giảm qua các năm. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản trị nguồn vốn huy động tại VietinBank BRVT giai đoạn 2015-2018, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động, góp phần tăng trưởng bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh.

Phạm vi nghiên cứu tập trung trong hoạt động của VietinBank BRVT trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu, với dữ liệu thu thập từ các báo cáo tài chính, số liệu thống kê và các tài liệu liên quan trong giai đoạn 2015-2018. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động, giúp VietinBank BRVT tối ưu hóa chi phí vốn, nâng cao khả năng thanh khoản và tăng trưởng lợi nhuận, đồng thời góp phần ổn định và phát triển hệ thống ngân hàng thương mại tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị nguồn vốn huy động trong ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm ngân hàng thương mại và nguồn vốn huy động: Ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian nhận tiền gửi và cung cấp tín dụng, trong đó nguồn vốn huy động là phần lớn nhất trong tổng nguồn vốn, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và phát hành giấy tờ có giá.

• Mô hình quản trị nguồn vốn huy động: Hai mô hình chính được áp dụng là mô hình quản trị tập trung và không tập trung. Mô hình tập trung cho phép Trung tâm vốn (trụ sở chính) quản lý toàn bộ nguồn vốn huy động và phân bổ cho các chi nhánh, giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa chi phí vốn. Mô hình không tập trung cho phép chi nhánh tự quản lý vốn huy động, tuy nhiên dễ dẫn đến lãng phí và rủi ro cao.

• Mục tiêu quản trị nguồn vốn huy động: Đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn, tăng trưởng nguồn vốn với chi phí hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán và phòng ngừa rủi ro, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

• Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị nguồn vốn huy động: Bao gồm yếu tố khách quan như môi trường pháp lý, kinh tế, cạnh tranh thị trường, thu nhập và thói quen người gửi tiền; và yếu tố chủ quan như chính sách lãi suất, hình thức huy động, uy tín ngân hàng, chất lượng tín dụng, chiến lược kinh doanh, công nghệ, marketing và năng lực cán bộ.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phân tích số liệu định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Thu thập số liệu sơ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh của VietinBank BRVT giai đoạn 2015-2018; số liệu thứ cấp từ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu, các văn bản pháp luật, tài liệu ngành và các nghiên cứu liên quan.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê để tính toán tốc độ tăng trưởng, tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn, chi phí trả lãi, thu nhập ròng từ vốn huy động và cho vay. Phương pháp so sánh, phân tích SWOT được áp dụng để đánh giá thực trạng, xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong công tác quản trị nguồn vốn huy động.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu được thu thập toàn bộ từ báo cáo tài chính và hoạt động kinh doanh của VietinBank BRVT trong giai đoạn nghiên cứu, đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy cao.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung phân tích dữ liệu từ năm 2015 đến năm 2018, đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp phù hợp cho giai đoạn tiếp theo đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định nhưng cơ cấu chưa hợp lý: Tổng nguồn vốn huy động bình quân năm 2018 đạt 6.617 tỷ đồng, tăng 8,7% so với năm 2017 và tăng 33% so với năm 2015. Tuy nhiên, cơ cấu nguồn vốn có sự mất cân đối, với tiền gửi khách hàng tổ chức giảm nhẹ do ảnh hưởng của việc tất toán tiền gửi USD của Kho bạc Nhà nước, trong khi tiền gửi khách hàng cá nhân tăng trưởng 12,1%.

2. Chi phí huy động vốn tăng cao, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh: Chi phí trả lãi tiền gửi tăng từ 182,51 tỷ đồng năm 2015 lên 339,45 tỷ đồng năm 2018, tương đương mức tăng 86%. Trong khi đó, thu nhập ròng từ vốn huy động (NIM) giảm từ 125,61 tỷ đồng năm 2015 xuống còn 97,93 tỷ đồng năm 2018, giảm gần 22%. Điều này cho thấy chi phí huy động vốn tăng nhanh hơn thu nhập từ vốn huy động, làm giảm hiệu quả kinh doanh.

3. Dư nợ cho vay tăng trưởng mạnh, chuyển dịch sang phân khúc bán lẻ: Dư nợ cho vay bình quân năm 2018 đạt 4.700 tỷ đồng, tăng 25,47% so với năm 2017. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng nhanh hơn khách hàng tổ chức, với NIM tiền vay của khách hàng cá nhân đạt 2,2% so với 1,2% của khách hàng tổ chức, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn trong phân khúc bán lẻ cao hơn.

4. Thị phần nguồn vốn huy động và cho vay có sự biến động nhưng tiềm năng tăng trưởng lớn: Thị phần nguồn vốn huy động của VietinBank BRVT duy trì khoảng 5,3% năm 2018, vị trí top 4 trên địa bàn tỉnh. Thị phần cho vay tăng từ 6,14% năm 2015 lên 14,97% năm 2018, phản ánh sự mở rộng thị trường và năng lực cạnh tranh ngày càng tăng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy VietinBank BRVT đã đạt được sự tăng trưởng ổn định về quy mô nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay trong giai đoạn 2015-2018, phù hợp với xu hướng phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, chi phí huy động vốn tăng nhanh và NIM giảm dần phản ánh áp lực cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính địa phương, đặc biệt là trong việc giữ chân khách hàng gửi tiền khi các ngân hàng khác tăng lãi suất huy động.

Cơ cấu nguồn vốn chưa tối ưu, với sự giảm sút tiền gửi ngoại tệ và tiền gửi tổ chức, đặt ra thách thức trong việc duy trì tính ổn định và đa dạng hóa nguồn vốn. Việc chuyển dịch dư nợ cho vay sang phân khúc bán lẻ là phù hợp với định hướng chiến lược của VietinBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, đồng thời giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, việc tập trung quản trị nguồn vốn huy động theo mô hình tập trung được đánh giá là hiệu quả hơn trong việc kiểm soát rủi ro và tối ưu chi phí vốn. Kết quả nghiên cứu cũng nhấn mạnh vai trò của các yếu tố như chính sách lãi suất linh hoạt, chất lượng dịch vụ khách hàng, công nghệ hiện đại và năng lực cán bộ trong việc nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay, chi phí trả lãi và thu nhập ròng từ vốn huy động để minh họa rõ nét xu hướng biến động và hiệu quả hoạt động của VietinBank BRVT trong giai đoạn nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn huy động: Điều chỉnh tỷ trọng giữa tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và phát hành giấy tờ có giá nhằm cân đối giữa tính thanh khoản và chi phí vốn. Ưu tiên tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn và giấy tờ có giá để giảm chi phí huy động và nâng cao tính ổn định nguồn vốn. Thời gian thực hiện: 1-2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo và phòng quản lý vốn VietinBank BRVT phối hợp với trụ sở chính.

2. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và cạnh tranh: Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với từng phân khúc khách hàng, kết hợp các chương trình khuyến mãi, ưu đãi nhằm thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiền, đặc biệt là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thời gian thực hiện: liên tục, đánh giá định kỳ 6 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng kinh doanh và marketing.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm huy động: Đầu tư công nghệ ngân hàng số, cải tiến quy trình giao dịch, phát triển các sản phẩm tiết kiệm đa dạng, tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, tăng trải nghiệm và sự hài lòng. Thời gian thực hiện: 1-3 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng công nghệ thông tin, phòng dịch vụ khách hàng.

4. Tăng cường năng lực quản trị rủi ro và đào tạo nhân sự: Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro lãi suất, thanh khoản chặt chẽ, đồng thời tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng phục vụ khách hàng cho cán bộ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động. Thời gian thực hiện: liên tục, đánh giá hàng năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự, phòng quản lý rủi ro.

5. Phối hợp với các cơ quan quản lý và Ngân hàng Nhà nước: Đề xuất các chính sách hỗ trợ về mặt pháp lý, cơ chế điều tiết lãi suất và thanh khoản phù hợp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của VietinBank BRVT. Thời gian thực hiện: dài hạn. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp với trụ sở chính và các cơ quan quản lý.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ về các yếu tố ảnh hưởng và phương pháp quản trị nguồn vốn huy động, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, tối ưu hóa chi phí vốn và nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Chuyên viên và cán bộ phòng quản lý vốn, tín dụng: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động, rủi ro liên quan và các công cụ quản trị, hỗ trợ công tác phân tích, đánh giá và ra quyết định trong hoạt động ngân hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính – ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý luận và thực tiễn quản trị nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính trong nước.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Giúp đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của các chi nhánh ngân hàng thương mại, từ đó xây dựng chính sách, quy định phù hợp nhằm ổn định và phát triển hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Quản trị nguồn vốn huy động là gì và tại sao quan trọng?
   Quản trị nguồn vốn huy động là việc thiết lập, tổ chức và điều hành chiến lược, chính sách nhằm huy động vốn từ khách hàng với chi phí thấp nhất, đảm bảo thanh khoản và hiệu quả kinh doanh. Đây là yếu tố sống còn giúp ngân hàng duy trì hoạt động, tăng trưởng và cạnh tranh trên thị trường.

2. Mô hình quản trị nguồn vốn huy động tập trung và không tập trung khác nhau thế nào?
   Mô hình tập trung quản lý vốn tại trụ sở chính, phân bổ cho chi nhánh, giúp kiểm soát rủi ro và tối ưu chi phí. Mô hình không tập trung cho phép chi nhánh tự quản lý vốn, dễ dẫn đến lãng phí và rủi ro cao hơn do thiếu sự phối hợp.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến công tác quản trị nguồn vốn huy động?
   Bao gồm yếu tố khách quan như môi trường pháp lý, kinh tế, cạnh tranh, thu nhập và thói quen người gửi tiền; và yếu tố chủ quan như chính sách lãi suất, hình thức huy động, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, công nghệ và năng lực nhân sự.

4. Tại sao chi phí huy động vốn lại tăng trong khi nguồn vốn huy động tăng trưởng?
   Do cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính, ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để giữ chân khách hàng, đồng thời chi phí vận hành và quản lý cũng tăng, dẫn đến chi phí huy động vốn tăng nhanh hơn thu nhập từ vốn huy động.

5. Giải pháp nào giúp nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động?
   Tối ưu cơ cấu nguồn vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường quản lý rủi ro và đào tạo nhân sự, phối hợp chặt chẽ với cơ quan quản lý để tạo môi trường hoạt động thuận lợi.

Kết luận

• Quản trị nguồn vốn huy động là yếu tố chiến lược quyết định sự phát triển bền vững của VietinBank BRVT.
• Giai đoạn 2015-2018, chi nhánh đạt tăng trưởng ổn định về quy mô nguồn vốn và dư nợ cho vay, nhưng chi phí huy động tăng và NIM giảm là thách thức cần khắc phục.
• Cơ cấu nguồn vốn chưa tối ưu, cần điều chỉnh để cân bằng giữa tính thanh khoản và chi phí vốn.
• Đề xuất các giải pháp thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn huy động, bao gồm tối ưu cơ cấu vốn, chính sách lãi suất, nâng cao dịch vụ và quản lý rủi ro.
• Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các giải pháp trong giai đoạn tới nhằm tăng trưởng bền vững, nâng cao năng lực cạnh tranh và đóng góp tích cực cho sự phát triển kinh tế địa phương.

Luận văn kêu gọi các nhà quản lý ngân hàng, chuyên viên tài chính và các cơ quan quản lý nhà nước cùng phối hợp thực hiện các giải pháp đề xuất để hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của VietinBank BRVT trong tương lai.