Luận văn thạc sĩ vnua quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Trần Thị Thoa
• Người hướng dẫn: PGS. Mai Thanh Cúc
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi nghiên cứu

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh

Quản lý rủi ro tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng nhất tại ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đến uy tín của ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là điều cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng bao gồm các biện pháp nhằm giảm thiểu tổn thất do khách hàng không trả nợ. Vai trò của nó không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ tài sản mà còn duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.

1.2. Đặc điểm hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh

BIDV Bắc Ninh có đặc điểm hoạt động tín dụng đa dạng, phục vụ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Tuy nhiên, sự gia tăng nợ xấu trong những năm qua đã đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng.

II. Thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Bắc Ninh

Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong việc quản lý rủi ro tín dụng, BIDV Bắc Ninh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như thông tin tín dụng không đầy đủ, sự lỏng lẻo trong kiểm soát nội bộ và áp lực từ thị trường đã làm gia tăng rủi ro tín dụng.

2.1. Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến quản lý rủi ro

Yếu tố chủ quan như chất lượng thẩm định và kiểm soát nội bộ có ảnh hưởng lớn đến khả năng quản lý rủi ro tín dụng. Việc thiếu thông tin chính xác có thể dẫn đến quyết định cho vay sai lầm.

2.2. Các yếu tố khách quan tác động đến rủi ro tín dụng

Các yếu tố khách quan như biến động kinh tế và chính sách của nhà nước cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó làm gia tăng rủi ro tín dụng.

III. Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả tại BIDV Bắc Ninh

Để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng, BIDV Bắc Ninh cần áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại. Việc xây dựng quy trình tín dụng chặt chẽ và sử dụng công nghệ thông tin là những giải pháp quan trọng.

3.1. Xây dựng quy trình tín dụng chặt chẽ

Quy trình tín dụng cần được xây dựng rõ ràng, từ khâu thẩm định đến giám sát khoản vay. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.

3.2. Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro

Sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro tín dụng giúp ngân hàng theo dõi và phân tích dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả, từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Bắc Ninh

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng đã giúp BIDV Bắc Ninh giảm thiểu nợ xấu và nâng cao chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, vẫn cần tiếp tục cải thiện để đạt được hiệu quả cao hơn.

4.1. Kết quả thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro

Các biện pháp đã được thực hiện tại BIDV Bắc Ninh đã giúp giảm tỷ lệ nợ xấu từ 0,98% năm 2016 xuống còn 0,63% năm 2016, cho thấy sự cải thiện rõ rệt trong quản lý rủi ro.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác

Học hỏi từ kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng khác trên thế giới có thể giúp BIDV Bắc Ninh cải thiện quy trình và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Bắc Ninh

Quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Bắc Ninh cần được tiếp tục cải thiện để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro.

5.1. Định hướng chiến lược quản lý rủi ro tín dụng

Chiến lược quản lý rủi ro tín dụng trong tương lai sẽ tập trung vào việc cải thiện quy trình thẩm định và giám sát khoản vay, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.

5.2. Các giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng

Các giải pháp như nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và cải thiện công tác kiểm tra, giám sát sẽ được triển khai để tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Bắc Ninh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN THỊ THOA QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành Quản lý kinh tế Mã số 60 34 04 10 Người hướng dẫn khoa học PGS. Mai Thanh Cúc NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày … tháng.

năm 2017 Tác giả luận văn Trần Thị Thoa i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS. Mai Thanh Cúc đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày. Tác giả luận văn Trần Thị Thoa ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng. vi Danh mục sơ đồ, biểu đồ.

vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abtract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Câu hỏi nghiên cứu. Đóng góp mới của luận văn. Cơ sở lý luận và thực tiễn. Các khái niệm liên quan.

Đặc điểm và vai trò của quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại. Nội dung nghiên cứu quản lý rủi ro tín dụng của NHTM. Các biện pháp cơ bản trong quản lý rủi ro tín dụng. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng.

Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng trên thế giới. Bài học đối kinh nghiệm đối với ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Các công trình nghiên cứu liên quan.

28 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Một số đặc điểm cơ bản của tỉnh Bắc Ninh.

Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam và chi nhánh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin, dữ liệu. Phương pháp xử lý tài liệu.

Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghên cứu. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Bắc Ninh.

Thực trạng hoạt động tín dụng của BIDV chi nhánh Bắc Ninh. Thực trạng hoạt động quản lý rủi ro tín dụng của BIDV chi nhánh Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Bắc Ninh. Yếu tố chủ quan.

Yếu tố khách quan. Các giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Bắc Ninh. Định hướng chiến lược về quản lý rủi ro tín dụng của BIDV chi nhánh Bắc Ninh. Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV chi nhánh Bắc Ninh.

Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị đối với Chính phủ. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam.

100 Tài liệu tham khảo. 102 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển CIC Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐT&PT Đầu tư và phát triển GDKH Giao dịch khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHKD Kế hoạch kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn QLKH Quản lý khách hàng QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm L/C Thư tín dụng v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Khuyến cáo mức trích lập dự phòng rủi ro cho các tổ chức tín dụng 19 Bảng 3. Số lượng mẫu điều tra 36 Bảng 4.

Kết quả tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2014-2016 44 Bảng 4. Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn vay của BIDV chi nhánh Bắc Ninh 45 Bảng 4. Cơ cấu dư nợ theo loại tiền của BIDV chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2014-2016 46 Bảng 4. Cơ cấu dư nợ theo khách hàng của BIDV chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2014-2016 47 Bảng 4.

Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế của BIDV chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2014-2016 47 Bảng 4. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Bắc Ninh 51 Bảng 4. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 54 Bảng 4. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 2014 – 2016 55 Bảng 4.

Tình hình NQH theo nhóm nợ của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 56 Bảng 4. Tình hình NQH theo thời gian của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 58 Bảng 4. Tình hình NQH theo thành phần kinh tế của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 58 Bảng 4. Tình hình NQH theo ngành kinh tế của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 60 Bảng 4.

Những rủi ro do tác động của môi trường bên ngoài 63 Bảng 4. Rủi ro từ ý thức của khách hàng vay vốn 64 Bảng 4. Rủi ro trong quản lý tài chính của khách hàng 65 Bảng 4. Những nguyên nhân rủi ro do ngân hàng 66 Bảng 4.

Những nguyên nhân rủi ro do kiểm soát các khoản vay của BIDV Chi nhánh Bắc Ninh 68 Bảng 4. Những nguyên nhân rủi ro do cán bộ làm sai 71 Bảng 4. Những nguyên nhân rủi ro do không thực hiện đúng quy chế quy trình tín dụng 71 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức của BIDV Bắc Ninh 34 Biểu đồ 4.

Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn vay của BIDV chi nhánh Bắc Ninh năm 2016 45 Biểu đồ 4. Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế của BIDV chi nhánh Bắc Ninh năm 2016 50 Biểu đồ 4. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016 54 Biểu đồ 4. Tình hình NQH theo nhóm nợ của BIDV chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016 57 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Thị Thoa Tên luận văn: “Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh”.

Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng trong điều kiện môi trường kinh doanh đầy biến động và phức tạp. Việc cần thiết phải có những biện pháp linh hoạt để hạn chế rủi ro là vô cùng quan trọng và cấp thiết. Rủi ro xảy ra làm cho ngân hàng tổn thất về mặt tài chính, bị thua lỗ, nghiêm trọng hơn có thể bị phá sản. Không những thế nó còn làm giảm úy tín của ngân hàng, đây là tổn thất còn lớn hơn rất nhiều so với những tổn thất về mặt tài chính.

Rủi ro trong ngân hàng đặc biệt là rủi ro tín dụng có tầm quan trọng và ảnh hưởng sâu rộng trong nền kinh tế xã hội. Đây là một vấn đề rất đáng để quan tâm và nghiên cứu. Vì điều kiện về thời gian không cho phép,trong nghiên cứu này chúng tôi tập trung phân tích, đánh giá thực trạng về quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh từ đó đề xuất hệ thống các giải pháp nhằm tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới. Tương ứng với đó là mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại; (2) Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh từ năm 2014 đến năm 2016; (3) Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới.

Trong nghiên cứu này chúng tôi sử dụng linh hoạt giữa số liệu thứ cấp và sơ cấp để đưa ra các phân tích nhận định. Trong đó số liệu thứ cấp thu thập từ các nguồn khác nhau như: Các sách, tạp chí, báo, báo cáo của các ngành, các cấp, trang web… có liên quan đến nội dung nghiên cứu của đề tài.