mở đầu, danh mục bảng biểu, danh mục từ viết tắt, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn gồm 4 chƣơng chính: Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chƣơng 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI THỤY Chƣơng 4. GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÁI THỤY 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Luận án tiến sĩ kinh tế “Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam” năm 2012 của tác giả Nguyễn Đức Tú đã nêu ra những mặt hạn chế của công tác quản lý rủi ro nhƣ: chiến lƣợc quản lý rủi ro tín dụng chƣa nhất quán , mô hình quản lý rủi ro tín dụng đã không còn phù hợp với tình hình kinh tế xã hội hiện nay, quy trình cấp tín dụng còn nhiều thủ tục rƣờm rà, hệ thống đo lƣờng rủi ro tín dụng thiếu đồng bộ, xuất hiện tình trạng tín dụng tập trung vào một số ngành hàng, nhóm khách hàng, ngân hàng chƣa xây dựng đƣợc hệ thống theo dõi cảnh báo sớm rủi ro tín dụng. Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu về đề tài “Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam” năm 2015 của tác giả Lê Thị Hồng Điều đã nêu rõ thực trạng của quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam dƣới các góc độ khác nhau. Thông qua hệ thống các chỉ tiêu đƣợc phân tích, luận văn đã tập trung đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, nguyên nhân dẫn đến rủi ro và các phƣơng pháp quản lý rủi ro.
Từ đó, tác giả đánh giá hiệu quả công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng BIDV và đƣa ra các giải pháp, đề xuất kiến nghị để góp phần vào nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam. Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu về vấn đề “Quản lý rủi ro cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhành Hùng Vƣơng” năm 2016 của tác giả Nguyễn Quang Huy đã hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về quản lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân, đƣa ra các yếu tố làm ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hàng thƣơng mại. Thông qua cơ sở lý thuyết đó, tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động quản lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Hùng Vƣơng và đề xuất một số giải pháp phù hợp. Luận văn thạc sĩ “ Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro cho vay dự án tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bắc Á” năm 2015 của tác giả Phạm Thị Thuận đã đƣa ra các khái niệm về cho vay dự án, rủi ro cho vay, quản lý rủi ro cho vay dự án.
Luận văn đã phân tích thực trạng cho vay dự án tại ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2013 - 2015 và từ đó định hƣớng, đƣa ra giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý rủi ro cho vay dự án. Luận văn thạc sĩ “ Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng” năm 2014 của tác giả Đặng Thị Thanh Mai đã đƣa ra nội dung cơ sở lý luận và thực tiễn về công tác quản lý rủi ro cho vay doanh nghiệp tại các ngân hàng thƣơng mại cổ phần. Dựa trên cơ sở đó phân tích thực trạng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng giai đoạn 2012-2014. Luận văn đã đƣa ra đƣợc những hạn chế tồn tại, nguyên nhân của những hạn chế đó, từ đó đề xuất các giải pháp để khắc phục những hạn chế đó.
Luận văn Thạc sĩ: “ Quản lý rủi ro tín dụng tại NHTM cổ phần đầu tƣ và phát triển chi nhánh Hƣng Yên”, năm 2015 của tác giả Lê Thị Thu Huyền đã phân tích thực trạng công tác Quản lý rủi ro tín dụng tại NHTM cổ phần đầu tƣ và phát triển chi nhánh Hƣng Yên giai đoạn 2013-2015, đƣa ra những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tại địa điểm nghiên cứu. Luận văn Thạc sĩ: “ Quản lý rủi ro cho vay tiêu dùng tại NHTM cổ phần đầu tƣ và phát triển chi nhánh Bình Định”, năm 2013 của tác giả Nguyễn Diệu Thúy đã phân tích thực trạng công tác Quản lý rủi ro cho vay tiêu dùng 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tại NHTM cổ phần đầu tƣ và phát triển chi nhánh Bình Định giai đoạn 2010- 2013, đƣa ra những giải pháp hạn chế rủi ro cho vay tín dụng dựa trên những khó khăn còn tồn tại trên địa bàn nghiên cứu. Các công trình nghiên cứu đã hệ thống hóa kiến thức, cơ sở lý luận về quản lý rủi ro cho vay trong các ngân hàng thƣơng mại, đã nêu thực trạng quản lý rủi ro cho vay tại các địa điểm nghiên cứu, chỉ ra đƣợc những hạn chế của quản lý rủi ro cho vay tại các cơ quan, tổ chức từ đó đƣa ra những giải pháp để giải quyết. Nhƣ vậy, các đề tài nghiên cứu chƣa có đề tài nào nghiên cứu chuyên sâu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thái Thụy, chƣa có đề tài nào nghiên cứu tổng thể hoạt động quản lý rúi ro cho vay để từ đó có những giải pháp nhằm giải quyết vấn đề này.
Vào mỗi giai đoạn lại cần có những nghiên cứu mới để phù hợp với sự thay đổi của tình hình kinh tế xã hội, giúp các ngân hàng có những giải pháp hữu hiệu phù hợp với thực tế. Việc quản lý rủi ro cho vay, hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra trong hoạt động tín dụng là mục tiêu hàng đầu của Agribank chi nhánh Thái Thụy trong mọi thời kì. Cơ sở lý luận về quản lý rủi ro cho vay 1. Khái niệm rủi ro cho vay của ngân hàng thương mại 1.1 Rủi ro và rủi ro trong kinh doanh Rủi ro là sự bất trắc, bất ngờ xảy ra trong hoạt động của doanh nghiệp gây thiệt hại, mất mát về vật chất, nguy hiểm và có thể lƣờng trƣớc đƣợc.
Ngoài ra, rủi ro đƣợc hiểu là những yếu tố bất trắc xảy ra trong quá trình sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp, tác động xấu đến phát triển của doanh nghiệp. Cũng có thể hiểu là sự giảm sút về tài sản hay giảm sút về lợi nhuận thực tế với lợi nhuận trong kế hoạch, hoặc là 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cũng có thể hiểu rằng, rủi ro trong kinh doanh là khả năng xảy ra các sự việc không lƣờng trƣớc, khi xảy ra sẽ làm cho kết quả kinh doanh không tốt nhƣ kết quả mong muốn, dự kiến. Do đó, trong kinh doanh cần chấp nhận là có xảy ra rủi ro và từ đó tìm ra giải pháp giảm bớt rủi ro là yêu cầu đòi hỏi chính đáng của mỗi công ty, doanh nghiệp.2 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 1. Khái quát về ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại đã xuất hiện và phát triển từ lâu cùng với với sự phát triển của nền kinh tế thị trƣờng.
Ngân hàng thƣơng mại là một tổ chức tài chính đặc biệt, chuyên kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt đó là tiền tệ. Hoạt động kinh doanh của NHTM cũng từng bƣớc đƣợc củng cố và hoàn thiện, chuyển hóa theo hƣớng phù hợp với nền kinh tế đang phát triển không ngừng. Ngân hàng thƣơng mại có những đặc điểm: Thứ nhất, NHTM có hoạt động kinh doanh chủ yếu là nghiệp vụ huy động vốn dƣới các hình thức khác nhau để làm cơ sở cho các dịch vụ về tiền tệ. Còn các hoạt động dịch vụ khác đƣợc biểu hiện thông qua việc giao dịch lƣu thông tiền tệ, thanh toán, chứng khoán ….
để cam kết thực hiện công việc cho KH trong một thời hạn nhất định nhằm mục đích thụ hƣởng tiền công dịch vụ. Thứ hai, hoạt động NHTM là loại hình kinh doanh có điều kiện, nghĩa là chỉ khi nào NHTM thỏa mãn các điều kiện do nhà nƣớc quy định thì mới đƣợc phép kinh doanh trên thị trƣờng. Thứ ba, hoạt động tín dụng là loại hình kinh doanh có mức độ rủi ro cao và có ảnh hƣởng nghiêm trọng tới nền kinh tế nếu xảy ra nợ xấu. Bởi NHTM hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, các NHTM phải tiến hành huy động vốn của khách hàng có nhu cầu gửi tiền lấy lãi suất để cấp tín dụng cho KH có nhu cầu vay và trên nguyên tắc NHTM chỉ có thể thu hồi tiền của 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khách hàng vay sau một thời gian nhất định, nên khả năng rủi ro cao đồng thời kéo theo đó là sự rủi ro đối với ngƣời gửi tiền ở NHTM.
Vì vậy, hoạt động kinh doanh của NH thƣờng đƣợc kiểm tra và kiểm soát hết sức chặt chẽ. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu và đặc trưng nhất của NHTM. Hoạt động cho vay sử dụng vốn của NHTM theo quy định trên hợp đồng tín dụng thông qua việc chuyển giao vốn cho các KH để họ sử dụng. Tín dụng đƣợc hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là quan hệ thỏa thuận vay mƣợn trên nguyên tắc trả cả vốn lẫn lãi giữa bên đi vay và bên cho vay trong thời gian cố định.
Thực chất, tín dụng là dựa vào việc bên cho vay tin tƣởng vào bên đi vay sẽ sử dụng tiền vay có hiệu quả và hoàn trả đúng thời hạn cả vốn lẫn lời. Đặc điểm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại: - Cho vay là hoạt động sinh lời chủ yếu cho NHTM. Trong hoạt động kinh doanh của NH, cho vay là hoạt động mang lại lợi ích cao nhất trong NH.