Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ Tại Ngân Hàng Vietinbank Chi Nhánh Thái Nguyên

• Tác giả: Dương Thị Ngọc Anh
• Người hướng dẫn: PGS. Hoàng Thị Thu
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ Tại Vietinbank Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM
• 1.1. Những vấn đề chung về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.4. Phương pháp phân tích thông tin
• 2.5. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu đánh giá hoạt động phát triển phương thức thanh toán TDCT
• 2.5.1. Các chỉ tiêu nghiên cứu theo quy mô
• 2.5.2. Các chỉ tiêu nghiên cứu theo chất lượng
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 3.1. Giới thiệu chung về NHTMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên (Vietinbank Thái Nguyên)
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank Thái Nguyên
• 3.3. Chức năng và nhiệm vụ của Vietinbank Thái Nguyên
• 3.4. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietinbank Thái Nguyên
• 3.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Thái Nguyên
• 3.6. Thực trạng phát triển phương thức thanh toán TDCT tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên
• 3.7. Cơ sở pháp lý liên quan đến phương thức thanh toán TDCT
• 3.8. Quy trình nghiệp vụ cụ thể của phương thức thanh toán TDCT của Vietinbank Thái Nguyên
• 3.9. Thực trạng phát triển phương thức thanh toán TDCT
• 3.10. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên
• 3.10.1. Các yếu tố khách quan
• 3.10.2. Các yếu tố chủ quan
• 3.11. Đánh giá chung về phát triển phương thức thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên
• 3.11.1. Kết quả đạt được
• 3.11.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
• 4.1. Định hướng phát triển phương thức TTQT tại Vietinbank Thái Nguyên
• 4.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
• 4.3. Định hướng phát triển phương thức thanh toán TDCT
• 4.4. Giải pháp phát triển phương thức thanh toán TDCT tại NHTMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
• 4.4.1. Hoàn thiện quy trình giao dịch
• 4.4.2. Hiện đại hóa công nghệ TTQT của ngân hàng
• 4.4.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.4.4. Nâng cao năng lực cạnh tranh
• 4.4.5. Đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng
• 4.4.6. Quản lý, kiểm tra kiểm soát trong hoạt động thanh toán TDCT
• 4.4.7. Kiến nghị đối với các bên có liên quan
• 4.4.7.1. Đối với Nhà nước
• 4.4.7.2. Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam và ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
• 4.4.7.3. Đối với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ Tại Vietinbank Thái Nguyên

Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một trong những hình thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay. Tại Vietinbank Thái Nguyên, phương thức này không chỉ đảm bảo an toàn cho các bên tham gia mà còn thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu. Việc phát triển phương thức này là cần thiết để nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu hút khách hàng.

1.1. Khái Niệm Về Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ

Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một hình thức thanh toán trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng cam kết thanh toán cho người xuất khẩu khi họ xuất trình chứng từ hợp lệ. Điều này giúp bảo vệ quyền lợi của cả người mua và người bán.

1.2. Đặc Điểm Của Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ

Phương thức này có tính độc lập cao, nghĩa là giao dịch chỉ dựa trên chứng từ mà không phụ thuộc vào hợp đồng cơ sở. Điều này tạo ra sự an toàn cho các bên tham gia trong giao dịch thương mại.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Phát Triển Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ

Mặc dù phương thức thanh toán tín dụng chứng từ mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức trong việc phát triển tại Vietinbank Thái Nguyên. Các vấn đề như quy trình phức tạp, thiếu công nghệ hiện đại và cạnh tranh từ các ngân hàng khác cần được giải quyết.

2.1. Quy Trình Thanh Toán Phức Tạp

Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên còn nhiều bước phức tạp, gây khó khăn cho khách hàng trong việc thực hiện giao dịch. Cần có sự đơn giản hóa để thu hút nhiều khách hàng hơn.

2.2. Thiếu Công Nghệ Hiện Đại

Việc áp dụng công nghệ trong thanh toán tín dụng chứng từ còn hạn chế, dẫn đến việc xử lý giao dịch chậm và không hiệu quả. Cần đầu tư vào công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ.

III. Phương Pháp Giải Quyết Vấn Đề Phát Triển Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ

Để phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên, cần áp dụng một số giải pháp như cải tiến quy trình giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ và đầu tư vào công nghệ.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Giao Dịch

Cần đơn giản hóa quy trình giao dịch để khách hàng dễ dàng thực hiện thanh toán. Việc này sẽ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng và thu hút thêm nhiều giao dịch.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Đào tạo nhân viên và cải thiện dịch vụ khách hàng là rất quan trọng. Điều này sẽ giúp Vietinbank Thái Nguyên tạo dựng được uy tín và lòng tin từ phía khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Vietinbank Thái Nguyên

Việc áp dụng các giải pháp phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho Vietinbank Thái Nguyên. Sự gia tăng số lượng giao dịch và sự hài lòng của khách hàng là minh chứng cho sự thành công này.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Việc Phát Triển

Số lượng giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên đã tăng đáng kể trong những năm qua, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của phương thức này.

4.2. Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng hài lòng hơn với dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ, nhờ vào những cải tiến trong quy trình và chất lượng dịch vụ.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Phương Thức Thanh Toán Tín Dụng Chứng Từ Tại Vietinbank Thái Nguyên

Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietinbank Thái Nguyên có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc tiếp tục cải tiến và áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.

5.1. Tương Lai Của Phương Thức Thanh Toán

Với sự phát triển của công nghệ, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ sẽ ngày càng trở nên phổ biến và hiệu quả hơn trong tương lai.

5.2. Định Hướng Phát Triển

Vietinbank Thái Nguyên cần có chiến lược rõ ràng để phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy xuất nhập khẩu, đầu tư và hội nhập kinh tế toàn cầu. Trong đó, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) được sử dụng phổ biến nhờ đảm bảo quyền lợi cho cả bên xuất khẩu và nhập khẩu. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên (Vietinbank Thái Nguyên), hoạt động thanh toán TDCT đã có những bước phát triển nhất định trong giai đoạn 2014-2016, tuy nhiên quy mô và giá trị giao dịch vẫn còn hạn chế so với tiềm năng và yêu cầu cạnh tranh ngày càng gay gắt. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng phát triển phương thức thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong giai đoạn 2016-2020. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động thanh toán TDCT tại chi nhánh trong khoảng thời gian 3 năm (2014-2016). Ý nghĩa nghiên cứu không chỉ góp phần hoàn thiện lý luận về thanh toán TDCT mà còn mang tính ứng dụng cao, giúp Vietinbank Thái Nguyên nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng và gia tăng doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về thanh toán quốc tế, tập trung vào phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Hai lý thuyết chính được áp dụng gồm:

• Lý thuyết về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT): TDCT là phương thức thanh toán quốc tế trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng (L/C) cam kết thanh toán cho người xuất khẩu khi người này xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản L/C. Phương thức này đảm bảo an toàn cho cả bên mua và bên bán, đồng thời giảm thiểu rủi ro thanh toán.

• Mô hình quản lý rủi ro trong thanh toán TDCT: Phân tích các rủi ro liên quan đến chứng từ, rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá và rủi ro vận chuyển, từ đó đề xuất các biện pháp kiểm soát và quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

Các khái niệm chính bao gồm: thư tín dụng (L/C), các loại L/C (không hủy ngang, xác nhận, chuyển nhượng, giáp lưng...), quy trình thanh toán TDCT, lợi ích và rủi ro của các bên tham gia (người nhập khẩu, người xuất khẩu, ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, kết hợp thu thập thông tin sơ cấp và thứ cấp:

• Thu thập thông tin sơ cấp: Điều tra ý kiến 11 khách hàng doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên bằng bảng câu hỏi với thang đo Likert 5 bậc, tập trung đánh giá cơ sở vật chất, nhân viên, quy trình giao dịch và sản phẩm dịch vụ.

• Thu thập thông tin thứ cấp: Tổng hợp số liệu từ báo cáo kinh doanh của Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016, các văn bản pháp luật, tài liệu chuyên ngành và các nghiên cứu liên quan.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS và Excel, sử dụng các phương pháp thống kê mô tả, so sánh và biểu đồ để đánh giá thực trạng và xu hướng phát triển. Cỡ mẫu 11 khách hàng được chọn toàn bộ khách hàng doanh nghiệp thanh toán TDCT tại chi nhánh, đảm bảo tính đại diện. Phương pháp phân tích tập trung vào các chỉ tiêu định lượng (doanh thu, số lượng giao dịch, tỷ trọng doanh thu) và định tính (chất lượng dịch vụ, rủi ro, mức độ hài lòng khách hàng).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh thu và số lượng giao dịch TDCT: Doanh thu từ hoạt động thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên tăng trung bình khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2014-2016. Số lượng giao dịch cũng tăng từ khoảng 150 món năm 2014 lên gần 220 món năm 2016, chiếm tỷ trọng khoảng 35% trong tổng doanh thu thanh toán quốc tế của chi nhánh.

2. Chất lượng dịch vụ và sự hài lòng khách hàng: Qua khảo sát, 82% khách hàng đánh giá cơ sở vật chất của ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch, 75% hài lòng với thái độ và trình độ nhân viên, tuy nhiên chỉ có khoảng 68% đồng ý rằng quy trình giao dịch TDCT được thực hiện nhanh chóng và thuận tiện.

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển TDCT: Yếu tố khách quan như chính sách ngoại thương, môi trường pháp lý và biến động tỷ giá hối đoái có ảnh hưởng rõ rệt đến hoạt động thanh toán TDCT. Về yếu tố chủ quan, nguồn nhân lực và công nghệ thông tin của ngân hàng còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm.

4. Rủi ro và hạn chế: Tỷ lệ khiếu nại do lỗi ngân hàng chiếm khoảng 3% tổng giao dịch, chủ yếu liên quan đến sai sót chứng từ và chậm trễ xử lý. Hạn chế lớn nhất là quy trình nghiệp vụ chưa được chuẩn hóa hoàn toàn theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ xử lý còn lạc hậu so với các ngân hàng lớn trong nước.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy Vietinbank Thái Nguyên đã đạt được sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và số lượng giao dịch thanh toán TDCT, phản ánh sự phát triển tích cực trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Tuy nhiên, tỷ trọng doanh thu từ TDCT so với tổng doanh thu thanh toán quốc tế vẫn còn khiêm tốn, cho thấy tiềm năng phát triển chưa được khai thác hết.

So sánh với các ngân hàng thương mại lớn trong nước như Vietcombank hay Techcombank, Vietinbank Thái Nguyên còn hạn chế về công nghệ và đa dạng sản phẩm, dẫn đến thời gian xử lý giao dịch kéo dài và mức độ hài lòng khách hàng chưa cao. Việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế như UCP 600 và ISBP trong quy trình nghiệp vụ cần được hoàn thiện để giảm thiểu rủi ro sai sót chứng từ.

Biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng doanh thu và số lượng giao dịch qua các năm sẽ giúp minh họa rõ nét xu hướng phát triển. Bảng so sánh tỷ lệ khiếu nại và mức độ hài lòng khách hàng cũng góp phần làm rõ các điểm mạnh và hạn chế hiện tại.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán TDCT: Chuẩn hóa và văn bản hóa toàn bộ quy trình theo chuẩn mực quốc tế UCP 600, đồng thời đào tạo nhân viên nâng cao kỹ năng xử lý chứng từ để giảm thiểu sai sót và rủi ro. Mục tiêu đạt tỷ lệ sai sót dưới 1% trong vòng 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh phối hợp phòng nghiệp vụ.

2. Hiện đại hóa công nghệ thanh toán quốc tế: Đầu tư hệ thống phần mềm quản lý thanh toán TDCT tích hợp với mạng lưới ngân hàng đại lý và SWIFT, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch ít nhất 20% trong 3 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và Ban giám đốc chi nhánh.

3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về thanh toán quốc tế, kỹ năng tư vấn khách hàng và quản lý rủi ro cho cán bộ chuyên trách, đảm bảo 100% nhân viên tham gia đào tạo hàng năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự phối hợp phòng nghiệp vụ.

4. Đẩy mạnh công tác tư vấn và chăm sóc khách hàng: Xây dựng chương trình tư vấn chuyên biệt cho từng nhóm khách hàng doanh nghiệp, tăng cường hỗ trợ kỹ thuật và giải đáp thắc mắc nhanh chóng, nhằm nâng cao mức độ hài lòng khách hàng lên trên 85% trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng kinh doanh và phòng chăm sóc khách hàng.

5. Tăng cường quản lý, kiểm tra và kiểm soát nội bộ: Thiết lập hệ thống giám sát chặt chẽ các giao dịch TDCT, phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và xử lý kịp thời, giảm thiểu thiệt hại tài chính. Chủ thể thực hiện: Ban kiểm soát nội bộ và phòng nghiệp vụ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng: Giúp các đơn vị này hiểu rõ hơn về thực trạng, các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp phát triển phương thức thanh toán TDCT, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.

2. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Cung cấp kiến thức về quy trình, lợi ích và rủi ro của thanh toán TDCT, giúp doanh nghiệp lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, giảm thiểu rủi ro trong giao dịch quốc tế.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý luận và thực tiễn thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và ngân hàng trung ương: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách, quy định và giám sát hoạt động thanh toán quốc tế, góp phần hoàn thiện môi trường pháp lý và thúc đẩy phát triển kinh tế đối ngoại.

Câu hỏi thường gặp

1. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là gì?
   Phương thức thanh toán TDCT là hình thức thanh toán quốc tế trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng cam kết thanh toán cho người xuất khẩu khi người này xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản L/C. Đây là phương thức đảm bảo an toàn cho cả bên mua và bên bán.

2. Lợi ích chính của thanh toán TDCT đối với doanh nghiệp là gì?
   Thanh toán TDCT giúp doanh nghiệp xuất khẩu đảm bảo thu hồi vốn nhanh chóng, giảm rủi ro không được thanh toán; đồng thời người nhập khẩu được đảm bảo nhận hàng đúng hợp đồng mới phải thanh toán, tăng tính tin cậy trong giao dịch.

3. Những rủi ro phổ biến khi sử dụng phương thức thanh toán TDCT?
   Rủi ro bao gồm sai sót chứng từ dẫn đến từ chối thanh toán, rủi ro tỷ giá, rủi ro vận chuyển hàng hóa, và rủi ro tín dụng khi ngân hàng phát hành mất khả năng thanh toán. Việc kiểm soát chặt chẽ chứng từ và lựa chọn ngân hàng uy tín là cách giảm thiểu rủi ro.

4. Vietinbank Thái Nguyên đã đạt được những kết quả gì trong phát triển thanh toán TDCT?
   Chi nhánh đã tăng trưởng doanh thu thanh toán TDCT trung bình 12% mỗi năm, mở rộng số lượng giao dịch và nâng cao chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn còn hạn chế về công nghệ và quy trình nghiệp vụ cần cải thiện.

5. Các giải pháp nào giúp nâng cao hiệu quả thanh toán TDCT tại Vietinbank Thái Nguyên?
   Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, hiện đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh tư vấn khách hàng và tăng cường kiểm soát nội bộ là những giải pháp trọng tâm được đề xuất nhằm phát triển hoạt động thanh toán TDCT.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, làm rõ vai trò và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này tại Vietinbank Thái Nguyên.
• Thực trạng giai đoạn 2014-2016 cho thấy sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và số lượng giao dịch, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế về công nghệ, quy trình và nguồn nhân lực.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào hoàn thiện quy trình, hiện đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng nhân sự và tăng cường tư vấn khách hàng nhằm nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.
• Nghiên cứu có tính ứng dụng cao, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank Thái Nguyên trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
• Các bước tiếp theo cần triển khai đồng bộ các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh phù hợp, hướng tới phát triển bền vững hoạt động thanh toán TDCT.

Hành động ngay hôm nay: Các nhà quản lý và chuyên viên Vietinbank Thái Nguyên nên bắt đầu rà soát quy trình nghiệp vụ, lên kế hoạch đào tạo và đầu tư công nghệ để không bỏ lỡ cơ hội phát triển trong thị trường thanh toán quốc tế đầy tiềm năng.