Lời mở đầu Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu và cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng mại Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doan h nghiệp tại VietinBank Chƣơng 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank Kết luận 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan nghiên cứu Cho vay của ngân hàng thƣơng mại là một lĩnh vực phức tạp và thƣờng xuyên cập nhật theo những biến chuyển của môi trƣờng kinh tế. Hoạt động phát triển cho vay có vai trò quan trọng trong các hoạt động của ngân hàng, bởi lẽ đây là hoạt động chủ yếu để tạo ra lợi nhuận. Vì thế gần đây có nhiều nghiên cứu về vấn đề này gắn liền với các ngân hàng, có thể kể đến một số nghiên cứu nổi bật sau đây: Luận án tiến sỹ kinh tế, “Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện nền kinh tế vĩ mô bất ổn”, của Nguyễn Văn Lê (2014), Học viện Ngân hàng.
Luận án phân tích khái niệm và cách phân loại khác nhau tại nhiều nƣớc trên thế giới nhằm mang lại cái nhìn bao quát nhất về doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó nêu lên đặc điểm và vai trò của những doanh nghiệp này đối với nền kinh tế. Tác giả đƣa ra khái niệm về tín dụng ngân hàng và phân tích các phƣơng thức tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời nêu bật lên vai trò của nguồn vốn này đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Thông qua việc phân tích kỹ các cuộc khủng hoảng trên thế giới luận án đã đƣa ra dấu hiệu của một nền kinh tế vĩ mô bất ổn, từ đó gắn việc tăng trƣởng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa vào bối cảnh này. Cùng với những nội dung cơ bản về tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa nêu trên, luận án đã khái quát tăng trƣởng tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn là những hoạt động gia tăng tín dụng của ngân hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm thỏa mãn hơn nữa những nhu cầu của đối tƣợng khách hàng này.
Luận án cũng đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa khi nền kinh tế khó khăn, mất ổn định và nêu lên một số tiêu chí đánh giá cũng nhƣ các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động này. Đồng thời luận văn đã tập trung đánh giá một cách tổng thể thực trạng tăng trƣởng tín dụng đối 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với đối tƣợng doanh nghiệp nhỏ và vừa trong thời gian qua theo nhiều cách tiếp cận, bao gồm cách tiếp cận định tính và định lƣợng, cách tiếp cận từ phía dịch vụ tín dụng ngân hàng cũng nhƣ nhu cầu huy động vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Kết quả phân tích cho thấy do thị phần rộng lớn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các dịch vụ tín dụng cho đối tƣợng này trong thời gian qua đã đem lại doanh thu đáng kể cho các ngân hàng thƣơng mại, cơ cấu tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa dịch chuyển theo hƣớng tích cực, các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đã bắt đầu quan tâm đẩy mạnh hiện đại hóa, ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào tăng cƣờng tiếp cận với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng cho đối tƣợng doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn còn một số tồn tại nhƣ: tỷ lệ nợ xấu trong dƣ nợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thƣơng mại cao, chuyển dịch cơ cấu tín dụng đối với theo ngành nghề kinh doanh còn chậm, hình thức phát triển của các ngân hàng thƣơng mại đối với các sản phẩm tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa có nhiều điểm tƣơng đồng… Trong môi trƣờng điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể bị ảnh hƣởng, tuy nhiên nhu cầu đối với các dịch vụ ngân hàng của đối tƣợng doanh nghiệp này sẽ tiếp tục gia tăng trong tƣơng lai đặc biệt là khi các yếu tố kinh tế vĩ mô đi vào ổn định.
Đây chính là cơ sở để các ngân hàng thƣơng mại tăng cƣờng cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Luận án đã trình bày ba nội dung nghiên cứu chính là định hƣớng tăng trƣởng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam trong thời gian tới, các giải pháp về tăng trƣởng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, và đi kèm là một số kiến nghị quan trọng với Chính phủ, với Ngân hàng nhà nƣớc, và với Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam để bảo đảm các giải pháp trên có thể thực hiện đƣợc một cách đồng bộ, phát huy hiệu quả. Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng”, của Hồ Thị Thúy Vân (2012)¸ Trƣờng đại học Đà Nẵng. Tác giả phân tích, lý giải các vấn đề liên quan đến mở rộng cho vay khách hàng doanh 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nghiệp, nội dung mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp, tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh.
Đƣa ra thực trạng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng, cũng đã phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến thực trạng này, từ đó đề xuất các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhƣ: Tăng cƣờng công tác huy động vốn, phát triển mạng lƣới khách hàng, điều chỉnh quy chế cho vay phù hợp đối với từng loại hình doanh nghiệp, mở rộng về điều kiện tài sản đảm bảo, áp dụng lãi suất linh hoạt cho từng đối tƣợng khách hàng, tăng cƣờng kiểm tra giám sát khoản vay, giải pháp nguồn nhân lực, tăng cƣờng thu thập thông tin, tăng cƣờng công tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng. Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Kon Tum”, của Nguyễn Văn Ban (2013)¸ Trƣờng đại học Đà Nẵng. Luận văn đã đánh giá đƣợc những kết quả đạt đƣợc, hạn chế, nguyên nhân và đề ra các giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, trong luận văn tác giả mới chỉ sử dụng các phƣơng pháp tổng hợp và đánh giá số liệu, chƣa sử dụng các phƣơng pháp phân tích nhƣ bảng hỏi, phỏng vấn…để đáng giá sát thực hơn về thực trạng mở rộng cho vay khách hàng tại đây.
Do vậy các đánh giá của luận văn còn mang tính chủ quan, chung chung. Luận văn thạc sĩ kinh doanh và quản lý, “Nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Liên Việt Chi nhánh Hà Nội”, của Ngô Thị Thu Lan (2011)¸ Trƣờng đại học Kinh tế Quốc Dân. Luận văn đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản về lý thuyết về hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thƣơng mại, phân tích đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Liên Việt chi nhánh Hà Nội. Đánh giá những kết quả, tồn tại, hạn chế và tìm ra nguyên nhân của những tồn tại đó.
Đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Liên Việt chi nhánh Hà Nội. Tuy nhiên những kết luận đi đến 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đánh giá thì còn chung chung, luận văn chƣa làm nổi bật đƣợc điểm mạnh, điểm yếu cũng nhƣ cơ hội và thách thức qua kết quả nghiên cứu để qua đó có thể tìm ra đƣợc các chiến lƣợc tận dụng đƣợc điểm mạnh cũng nhƣ khắc phục đƣợc điểm yếu và tận dụng cơ hội để phát triển. Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Đà Nẵng ”, của Lê Hải Bắc (2010), Trƣờng đại học Đà Nẵng. Luận văn đã đƣa ra những lý luận về mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại.
Luận văn đã phân tích thực trạng mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Đà Nẵng, kết hợp việc dùng bảng hỏi điều tra về dịch vụ cho vay của chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó đánh giá chất lƣợng cho vay của ngân hàng và cũng là một trong các căn cứ đánh giá kết quả mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Đà Nẵng. Cuối cùng là đề xuất một số giải pháp mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại đây. Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp mở rộng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng cổ phần VPBank Đà Nẵng”, của Hoàng Thị Kim Anh (2012)¸ Trƣờng đại học Đà Nẵng. Luận văn đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản về lý thuyết mở rộng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thƣơng mại, phân tích đánh giá thực trạng mở rộng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng cổ phần VPBank Đà Nẵng.
Đánh giá những kết quả, tồn tại, hạn chế và tìm ra nguyên nhân của những tồn tại đó. Đồng thời đề xuất một số giải pháp mở rộng cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng cổ phần VPBank Đà Nẵng. Luận văn thạc sỹ kinh tế, “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam”, của Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011), Trƣờng đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn đã trình bày khái niệm, vai trò của tín dụng cá nhân đối với nền kinh tế - xã hội, đối với ngân hàng 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thƣơng mại và đối với khách hàng, các sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng.