phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc chia thành 4 chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3:Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – CN Hà Nội Chƣơng 4: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – CN Hà Nội 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1 Tình hình nghiên cứu nƣớc ngoài Hiện nay các bài báo tạp chí, các nghiên cứu về các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh trong Ngân hàng đề cập về một số kinh nghiệm của các Ngân hàng trên thế giới. Đồng thời theo bài viết của Mirjana Knezevi, Aleksandar Luki trƣờng đại học Kragujevac, Faculty of Economics, Djure Pucara Starog 3, 34000 Kragujevac, Serbia đƣa ra đề tài nghiên cứu “Bảo lãnh và những hoạt động kinh doanh chính trong Ngân hàng” mới chỉ dừng lại để đƣa ra các vấn đề về luật pháp của các nƣớc trên thế giới áp dụng đối với hoạt động bảo lãnh Ngân hàng. Chỉ ra sự khác nhau và doanh số bảo lãnh mang lại đối với hoạt động Ngân hàng. Hay nghiên cứu Tim Schmidt-Eisenlohr, Friederike Niepmann 26 tháng 11 năm 2014 viết về “Vai trò của bảo lãnh trong giao thƣơng quốc tế” cũng đã phần nào củng cố lại sự quan trọng của nghiệp vụ bảo lãnh trong mua bán hàng hóa và mang lại lợi ích đối với nền kinh tế thông qua các khảo sát thực tế giữa doanh số bảo lãnh và lƣợng hàng hóa giao thƣơng.
Bên cạnh đó tác giả cũng đƣa ra mối quan hệ chặt chẽ trong quy trình phát hành bảo lãnh để từ đó rút ra nhận xét những nhân tố ảnh hƣởng đến phát hành bảo lãnh. Một số nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh của Akvan Ebrahim (2007) và Amiri-Arslan (2000) lại đi nghiên cứu khái niệm hoạt động bảo lãnh và đƣa ra những nghiên cứu định lƣợng về đóng góp của hoạt động này trong sự tăng trƣởng của Ngân hàng thƣơng mại. Theo đó, bảo lãnh Ngân hàng là một thay thế cho đặt cọc hoặc cung cấp tiền trực tiếp cho nhà cung cấp. Đó là một cam kết vô điều kiện đƣợc đƣa ra bởi các Ngân hàng , thay mặt cho khách hàng để trả cho ngƣời nhận bảo lãnh số tiền bảo lãnh theo yêu cầu bằng văn bản.
Bảo lãnh Ngân hàng yêu cầu bảo mật trong hình thức tiền mặt đƣợc chuyển vào tiền gửi tại Ngân hàng. Từ một số những nghiên cứu tìm hiểu đƣợc, nhận thấy các bài nghiên cứu 7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trƣớc đó mới còn bỏ ngỡ những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh một cách khái quát.Hầu hết các bài viết nghiên cứu từng bƣớc phát triển của hoạt động bảo lãnh và sự sửa đổi với luật pháp. Để phù hợp với nền kinh tế và pháp luật Việt Nam cũng nhƣ nhu cầu của thị trƣờng tôi đã quyết định lấy đề nghiên cứu “Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nƣớc tại Ngân hàng Liên Việt”làm đề tài nghiên cứu của mình. Nhằm hứa hẹn đƣa ra những phát hiện mới những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh nói chung và Ngân hàng Liên Việt chi nhánh Hà Nội nói riêng.
Và từ đó đƣa ra những giải pháp nhằm nâng cao và hoàn thiện hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Liên Việt.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nƣớc Hiện nay trên thị trƣờng số lƣợng sách chuyên khảo viết về hoạt động bảo lãnh Ngân hàng chiếm số lƣợng không nhiều. Tuy nhiên trong quá trình nghiên cứu tác giả cũng đã tìm đƣợc một số cuốn sách chuyên khảo để tham khảo cho công trình nghiên cứu của mình. Theo nghiên cứu của TS.Nguyễn Hồng Nhung và TS.Nguyễn Duy Phú trƣờng Đại học Ngân Hàng TP.HCM “Bảo lãnh thanh toán tại các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” đƣợc in trong tạp chí “Phát triển và Hội nhập” chuyên mục “Nghiên cứu và trao đổi” đã tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo lãnh thanh toán và những rủi ro trong bảo lãnh thanh toán tại các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2010-2014, từ đó đƣa ra các biện pháp nhằm đẩy mạnh hơn hoạt động bảo lãnh thanh toán, giảm thiểu rủi ro góp phần nâng cao chất lƣợng và phát triển hoạt động bảo lãnh tại các Ngân hàng thƣơng mại cổ phần. Luận án tiến sĩ “Giải pháp hoàn thiện cơ chế và nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng ở Việt Nam” của tác giả Nguyễn Việt Dũng – Vụ tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc (2003).
Luận án đã đƣa ra những vấn đề cơ bản và nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng, phân tích và đánh giá những cơ chế bất cập ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh tại các Ngân hàng ở Việt Nam. Qua nghiên cứu và tham khảo các tài liệu trƣớc hiện nay nƣớc ta có một số 8 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tác giả nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh tại các Ngân hàng thƣơng mại. Trong các công trình nghiên cứu, hầu hết các tác giả đã nêu lên đƣợc thực trạng hoạt động bảo lãnh tại các Ngân hàng thƣơng mại trong một số giai đoạn, đồng thời cũng đƣa ra đƣợc những giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại hệ thống Ngân hàng thƣơng mại nói chung và tại các Ngân hàng nói riêng. Luận án tiến sĩ nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh thì hiện nay nƣớc ta chƣa có tác giả nào làm.
Tuy nhiên luận văn thạc sĩ thì có tác giả đã nghiên cứu và bảo vệ tại nhiều trƣờng đại học trong nƣớc.Sau đây là một số công trình nghiên cứu mà tác giả đã tham khảo. Luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam” năm 2010; tác giả Lê Thị Phƣơng Thảo trƣờng Đại học Đà Nẵng. Trong phần những lý luận cơ bản về phát triển hoạt động bảo lãnh, tác giả đã nêu ra đƣợc một số tiêu chí đánh giá sự phát triển và một số yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh Ngân hàng.Tác giả đã nêu đƣợc thực trạng về hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam trong các năm từ 2007 đến 2009 qua việc phân tích kết quả hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh, theo đối tƣợng khách hàng, theo thời gian và theo hình thức đảm bảo. Bên cạnh đó tác giả còn nêu ra đƣợc những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân của các vấn đề còn tồn tại của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam.
Một số vấn đề còn tồn tại nhƣ : sản phẩm bảo lãnh chƣa đa dạng, mức phí bảo lãnh chƣa hấp dẫn khách hàng, chƣa đa dạng hóa đối tƣợng đầu tƣ, còn hạn chế trong công tác quảng bá sản phẩm và quy trình bảo lãnh chƣa đƣợc hoàn thiện. Từ đó, tác giả đã đƣa ra đƣợc 3 nhóm giải pháp để phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam: nhóm giải pháp mở rộng thị trƣờng, nhóm giải pháp hạn chế rủi ro và nhóm giải pháp bổ trợ. Luận văn thạc sĩ “Giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại 9 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng Ngoại thƣơng chi nhánh Hồ Chí Minh” năm 2007 ; tác giả Nguyễn Thị Thơm tại trƣờng Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh. Trong cuốn luận văn trên, tác giả đã có một số đóng góp nhƣ sau : Tác giả đã nêu đƣợc những lý luận cơ bản về nghiệp vụ bảo lãnh cũng nhƣ việc vận dụng linh hoạt các điều Luật, Công ƣớc, Quy tắc về bảo lãnh.Tác giả còn nêu rõ sự ra đời và việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Ngoại thƣơng chi nhánh Hồ Chí Minh (VCB HCM ) trong các năm 2006 đến 2009.
Đồng thời tác giả nêu đƣợc thực trạng về hoạt động bảo lãnh tại VCB HCM theo các tiêu chí: các loại giao dịch bảo lãnh, sự phát triển số lƣợng thƣ bảo lãnh, doanh số bảo lãnh và phí bảo lãnh; sự phát triển trong lĩnh vực giao dịch bảo lãnh trên địa bàn TP HCM cũng nhƣ trong toàn hệ thống VCB,… Tác giả đã đƣa ra đƣợc định hƣớng phát triển cho VCB HCM để giữ vững và tăng thị phần. Bên cạnh đó tác giả đã đƣa ra đƣợc rất nhiều giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VCB HCM nhƣ: cơ cấu tổ chức lại phòng bảo lãnh, chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực phòng bảo lãnh, thành lập bộ phận thẩm định riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh, xây dựng chính sách lƣơng thƣởng hợp lý, xây dựng chính sách khách hàng hợp lý và tăng cƣờng công tác kiểm soát nội bộ,… Luận văn thạc sĩ "Hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội" năm 2014; tác giả Nguyễn Tiến Dũng trƣờng Đại học Kinh tế ĐH QGHN viết về thực trạng hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng song Cửu Long từ đó đánh giá hiệu quả hoạt động bảo lãnh. Trong cuốn luận văn trên, tác giả đã có một số đóng góp nhƣ sau: - Làm sáng tỏ thêm một số vấn đề lý thuyết về hoạt động bảo lãnh Ngân hàng. - Thực trạng hoạt động bảo lãnh, những kết quả đạt đƣợc, hạn chế và nguyên nhân từ đó đƣa ra những giải pháp thực tế cho Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội.
Bên cạnh đó tác giả đã sử dụng phƣơng pháp điều tra xã hội học để vận 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com dụng vào luận văn mang lại hiệu quả cao. Những luận văn trên đã đƣa ra đƣợc những lý luận cơ bản về hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng thƣơng mại, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng và đề xuất những giải pháp phù hợp cho mỗi Ngân hàng và mỗi thời điểm khác nhau. Mặc dù có nhiều luận văn nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nhƣ vậy tuy nhiên từ trƣớc tới nay lại chƣa có luận văn nào nghiên cứu về sự phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Liên Việt.2 Cơ sở lý luận về hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 1.1 Hoạt động bảo lãnh Ngân hàng: khái niệm, phân loại và đặc điểm 1.