Luận văn thạc sĩ ueb phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quốc tế hội sở chính

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ.

• Tác giả: Nguyễn Thùy Dương
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Hồng Hạnh
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Đối Với Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM KẾT
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại TMCP Quốc Tế

Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân. Sự phát triển này không chỉ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng mà còn giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân trở thành một yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng.

1.1. Tình hình dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB

Dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB đã được mở rộng với nhiều sản phẩm đa dạng như tài khoản tiết kiệm, cho vay cá nhân và thẻ tín dụng. Những sản phẩm này không chỉ đáp ứng nhu cầu tài chính mà còn mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng.

1.2. Lợi ích của dịch vụ ngân hàng cá nhân

Khách hàng cá nhân được hưởng nhiều lợi ích từ dịch vụ ngân hàng như lãi suất ưu đãi, dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tình và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Điều này giúp VIB tạo dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng.

II. Những thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng VIB cũng phải đối mặt với không ít thách thức trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự gia tăng của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra áp lực lớn cho VIB. Các ngân hàng này thường có nguồn lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ tiên tiến, khiến cho việc cạnh tranh trở nên khó khăn hơn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và tiện ích. VIB cần phải liên tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng những yêu cầu này, từ đó giữ vững vị thế trên thị trường.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân hiệu quả

Để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, VIB cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên là rất quan trọng.

3.1. Đầu tư công nghệ ngân hàng hiện đại

Việc áp dụng công nghệ mới trong dịch vụ ngân hàng sẽ giúp VIB cải thiện quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Các ứng dụng di động và dịch vụ ngân hàng trực tuyến là những ví dụ điển hình.

3.2. Đào tạo và phát triển nhân viên

Đội ngũ nhân viên là yếu tố quyết định đến chất lượng dịch vụ. VIB cần chú trọng đào tạo kỹ năng và kiến thức cho nhân viên để họ có thể phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VIB

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB đã mang lại nhiều thành công. Sự hài lòng của khách hàng tăng lên đáng kể, đồng thời doanh thu từ dịch vụ này cũng có xu hướng tăng trưởng.

4.1. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy tỷ lệ hài lòng của khách hàng về dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB đạt mức cao. Điều này cho thấy VIB đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.

4.2. Tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ ngân hàng cá nhân

Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng cá nhân đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự phát triển bền vững của VIB trong lĩnh vực này.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của dịch vụ ngân hàng cá nhân

Dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB có nhiều triển vọng phát triển trong tương lai. Với những chiến lược đúng đắn và sự đầu tư hợp lý, VIB có thể khẳng định vị thế của mình trên thị trường ngân hàng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

VIB sẽ tiếp tục mở rộng và cải tiến dịch vụ ngân hàng cá nhân, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh.

5.2. Tầm nhìn dài hạn của VIB

VIB hướng tới việc trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng cá nhân, với chất lượng dịch vụ vượt trội và sự hài lòng cao từ khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, ngành tài chính - ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức lớn, đặc biệt trong lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân (KHCN). Từ năm 2013 đến 2015, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) đã trải qua giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân với nhiều biến động về thị trường và cạnh tranh ngày càng khốc liệt từ các ngân hàng trong và ngoài nước. Theo số liệu thống kê, thị trường dịch vụ ngân hàng cá nhân tại Việt Nam có hơn 90 triệu dân cư, tạo nên một thị trường tiềm năng rộng lớn cho các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP). Tuy nhiên, các ngân hàng Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt về quy mô vốn, chất lượng dịch vụ, đa dạng sản phẩm và công nghệ hiện đại.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại VIB trong giai đoạn 2013-2015, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại hội sở chính của VIB, với dữ liệu thu thập từ toàn hệ thống ngân hàng trong khoảng thời gian ba năm. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và vị thế của VIB trên thị trường tài chính Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết về phát triển dịch vụ ngân hàng và mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân. Lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng nhấn mạnh sự gia tăng về số lượng sản phẩm, tiện ích và chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân. Mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ tập trung vào các khái niệm chính như: chất lượng sản phẩm, tính năng tiện ích, quy trình nghiệp vụ và dịch vụ chăm sóc khách hàng.

Ba khái niệm trọng tâm được sử dụng trong nghiên cứu gồm:

• Dịch vụ ngân hàng cá nhân: Các sản phẩm và dịch vụ tài chính được cung cấp cho cá nhân và hộ gia đình, bao gồm huy động vốn, tín dụng, thanh toán và dịch vụ thẻ.
• Chất lượng dịch vụ: Bao gồm thái độ phục vụ, tính chuyên nghiệp của nhân viên, thời gian xử lý giao dịch và sự hài lòng của khách hàng.
• Kênh phân phối dịch vụ: Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, ATM, POS, internet banking và các kênh điện tử khác giúp tiếp cận khách hàng hiệu quả.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định lượng và định tính. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát khách hàng cá nhân tại hội sở chính VIB và phỏng vấn chuyên gia trong ngành. Dữ liệu thứ cấp bao gồm báo cáo tài chính, số liệu hoạt động kinh doanh của VIB giai đoạn 2013-2015, các biểu đồ và bảng số liệu liên quan đến huy động vốn, tín dụng, dịch vụ thẻ và thanh toán.

Cỡ mẫu khảo sát gồm khoảng 300 khách hàng cá nhân được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện. Phân tích dữ liệu sử dụng các phương pháp thống kê mô tả, so sánh và phân tích định tính nhằm đánh giá thực trạng và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1/2016 đến tháng 6/2016, bao gồm các bước: thu thập dữ liệu, xử lý và phân tích số liệu, đánh giá thực trạng, đề xuất giải pháp và hoàn thiện luận văn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng khách hàng cá nhân: Số lượng khách hàng cá nhân tại VIB tăng trưởng trung bình khoảng 15% mỗi năm trong giai đoạn 2013-2015, với tổng số khách hàng đạt khoảng 200.000 người vào cuối năm 2015. Tỷ lệ khách hàng mới chất lượng cũng tăng đều, phản ánh sự tín nhiệm ngày càng cao của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng cá nhân của VIB.

2. Huy động vốn từ khách hàng cá nhân: Tổng dư nợ huy động vốn bình quân từ khách hàng cá nhân tăng từ khoảng 3.000 tỷ đồng năm 2013 lên gần 5.000 tỷ đồng năm 2015, tương đương mức tăng trưởng hơn 60%. Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu huy động vốn, với lãi suất cạnh tranh giúp thu hút nguồn vốn ổn định.

3. Tăng trưởng tín dụng cá nhân: Dư nợ tín dụng cá nhân bình quân tăng từ 2.500 tỷ đồng năm 2013 lên 4.200 tỷ đồng năm 2015, đạt mức tăng trưởng khoảng 68%. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà và cho vay thấu chi là những dịch vụ chủ lực, chiếm hơn 70% tổng dư nợ tín dụng cá nhân.

4. Đa dạng hóa sản phẩm và kênh phân phối: VIB đã phát triển hơn 30 sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân, bao gồm các dịch vụ thẻ, thanh toán điện tử, internet banking và mobile banking. Số lượng kênh phân phối truyền thống và điện tử tăng từ 50 điểm giao dịch năm 2013 lên hơn 80 điểm vào năm 2015, giúp mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng.

5. Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng khách hàng: Khảo sát cho thấy mức độ hài lòng chung về chất lượng dịch vụ tại VIB đạt trên 85%, trong đó dịch vụ chăm sóc khách hàng và quy trình nghiệp vụ được đánh giá cao. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế về tốc độ xử lý giao dịch và tính tiện ích của một số sản phẩm dịch vụ.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của sự tăng trưởng tích cực trong số lượng khách hàng và huy động vốn cá nhân tại VIB có thể được giải thích bởi chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, đầu tư mạnh vào công nghệ và mở rộng mạng lưới kênh phân phối. So với các ngân hàng thương mại cổ phần khác, VIB có mức tăng trưởng khách hàng cá nhân và dư nợ tín dụng cá nhân cao hơn trung bình ngành khoảng 5-7%.

Tuy nhiên, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài và trong nước đòi hỏi VIB phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ và phát triển các sản phẩm có tính tiện ích cao hơn. Kết quả khảo sát cũng cho thấy khách hàng ngày càng quan tâm đến tính năng công nghệ và sự thuận tiện trong giao dịch, điều này phù hợp với xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên toàn cầu.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng khách hàng, huy động vốn, tín dụng cá nhân và mức độ hài lòng khách hàng theo từng năm, giúp minh họa rõ nét sự phát triển và những điểm cần cải thiện của VIB trong giai đoạn nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đầu tư hoàn thiện hệ thống công nghệ ngân hàng: Nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử như mobile banking, internet banking với tính năng đa dạng, bảo mật cao nhằm tăng tiện ích và trải nghiệm khách hàng. Thời gian thực hiện: 1-2 năm. Chủ thể: Ban công nghệ và quản lý VIB.

2. Đa dạng hóa kênh phân phối và nâng cao hiệu quả phân phối: Mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch tại các khu vực dân cư đông đúc, phát triển các kênh phân phối điện tử và hợp tác với các đối tác để tăng khả năng tiếp cận khách hàng. Thời gian: 2 năm. Chủ thể: Ban phát triển mạng lưới và marketing.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Tổ chức đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ nhân viên về kỹ năng giao tiếp, tư vấn và xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chuyên nghiệp. Xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng toàn diện, bao gồm các chương trình hậu mãi, ưu đãi và phản hồi khách hàng. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Ban nhân sự và chăm sóc khách hàng.

4. Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cá nhân: Áp dụng các công cụ đánh giá tín dụng hiện đại, tăng cường thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng cá nhân để nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro nợ xấu. Thời gian: 1 năm. Chủ thể: Ban tín dụng và quản lý rủi ro.

5. Phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng, có giá trị gia tăng cao: Thiết kế các gói sản phẩm dịch vụ tích hợp (cross-sell) phù hợp với từng phân khúc khách hàng, chú trọng các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao và tiện ích vượt trội. Thời gian: 1-2 năm. Chủ thể: Ban phát triển sản phẩm và marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.

2. Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích thực trạng để thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, xây dựng chiến lược tiếp thị hiệu quả.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính - ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết và thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tài chính: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách, quy định và giám sát hoạt động dịch vụ ngân hàng cá nhân, góp phần phát triển thị trường tài chính lành mạnh.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro tín dụng, mở rộng thị phần và nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

2. Các chỉ tiêu nào được sử dụng để đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân?
   Các chỉ tiêu chính gồm tăng trưởng số lượng khách hàng, huy động vốn, dư nợ tín dụng cá nhân, số lượng sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối và mức độ hài lòng khách hàng.

3. Những thách thức lớn nhất mà VIB gặp phải trong phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân là gì?
   Thách thức gồm cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngoài, hạn chế về công nghệ, quy trình nghiệp vụ chưa tối ưu và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về chất lượng dịch vụ.

4. Làm thế nào để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân tại ngân hàng?
   Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, cải tiến quy trình giao dịch, áp dụng công nghệ hiện đại và xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng toàn diện là các giải pháp hiệu quả.

5. Vai trò của công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân là gì?
   Công nghệ thông tin giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi, bảo mật cao, mở rộng kênh phân phối và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng khả năng cạnh tranh.

Kết luận

• Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB giai đoạn 2013-2015 đạt được nhiều kết quả tích cực với mức tăng trưởng khách hàng và huy động vốn trên 60%.
• Sự đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng kênh phân phối góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
• Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng khách hàng được cải thiện nhưng vẫn còn tiềm năng phát triển, đặc biệt trong ứng dụng công nghệ và quy trình nghiệp vụ.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào nâng cấp công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và quản trị rủi ro tín dụng cá nhân.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân tại VIB, góp phần nâng cao vị thế ngân hàng trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-2 năm tới, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khách hàng để phát triển bền vững.

Call to action: Các nhà quản lý và chuyên gia ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ ngân hàng cá nhân, đồng thời đẩy mạnh đổi mới sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Xu thế hội nhập quốc tế đã mang lại những cơ hội và thách thức lớn, tác động mạnh mẽ, trực tiếp tới ngành Tài chính – Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là về dịch vụ ngân hàng, khi mà Việt Nam tham gia ký kết Hiệp định Đối tác Kinh tế Chiến lƣợc xuyên Thái Bình Dƣơng (TPP) năm 2016 và Cộng đồng chung ASEAN (AEC) hiệu lực từ năm 2016. Hiệp định TPP và AEC, trong quá trình mở cửa dòng vốn, lao động, đầu tƣ, của nền kinh tế; làm tăng nhanh số lƣợng các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam, từ đó gia tăng sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong và ngoài nƣớc (về qui mô vốn, lãi suất, chất lƣợng dịch vụ, tính đa dạng tiện ích của các sản phẩm, kỹ năng tìm kiếm, tiếp cận, chăm sóc KH, phát triển thị trƣờng, giữ chân nhân sự chất lƣợng cao…) Đặc biệt, sự cạnh tranh gia tăng chủ yếu về mảng DVNH, khi mà TPP còn cho phép các tổ chức tài chính nƣớc ngoài bán sản phẩm, dịch vụ của mình sang thị trƣờng các quốc gia thành viên khác mà không cần phải thành lập chi nhánh tại đó. Các NHTM Việt Nam có thể mất dần thị phần quan trọng về DVNH.

Mặc dù thị phần của các NHTM Việt Nam vẫn chiếm tỷ trọng lớn, song lại có xu hƣớng sụt giảm so với các ngân hàng nƣớc ngoài khá rõ nét. Sự cạnh tranh quyết liệt trên thị trƣờng dịch vụ ngân hàng xuất hiện giữa các NHTM trong nƣớc nhƣ BIDV, Sacombank, ACB, Techcombank, VPBank, TPBank… Có đến 9 trong 10 ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam hiện nay tuyên bố phát triển các hoạt động ngân hàng của mình theo định hƣớng phát triển dịch vụ, hứa hẹn những cuộc cạnh tranh sôi động về hoạt động kinh doanh dịch vụ giữa các ngân hàng TMCP Việt Nam. Bên cạnh đó, khi doanh thu và hoạt động của các ngân hàng chủ yếu từ hoạt động cho vay, ẩn chứa khá nhiều rủi ro, khiến hoạt động của ngân hàng còn có độ an toàn thấp. Vì thế, để nâng cao năng lực cạnh tranh, các NHTM VN cần phải chuyển dịch cơ cấu doanh thu và hoạt động, từ nghiệp vụ tín dụng truyền thống ẩn 1 chứa nhiều rủi ro, sang tăng thu từ các hoạt động DVNH khác, để tăng độ an toàn cho hoạt động NH.

Đó là nhu cầu cấp thiết hơn bao giờ hết. Đặc biệt là các NHTM Việt Nam cần chú trọng tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng hƣớng tới đối tƣợng khách hàng cá nhân, một thị trƣờng khách hàng to lớn và tiềm năng với hơn 90 triệu dân cƣ. Các chuyên gia ngân hàng đã nhận định và thực tế cho thấy thị trƣờng khách hàng cá nhân là một thị trƣờng giàu tiềm năng và có nhu cầu lớn về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Xu hƣớng ngày nay thể hiện rõ ràng, ngân hàng nào nắm đƣợc cơ hội phát triển việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho một lƣợng lớn dân cƣ, sẽ có các lợi thế lớn về cạnh tranh, và cơ hội phát triển bền vững trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam.

Vì vậy các NHTM Việt Nam và cụ thể là VIB cần phải làm gì để phát triển bền vững? Các NHTM Việt Nam và VIB gặp khó khăn gì trong quá trình phát triển? Cần có những giải pháp gì để khắc phục? Vậy nên, thông qua việc phân tích số liệu của toàn hệ thống VIB đƣợc tổng hợp tại hội sở chính, nhằm đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân, từ đó đề xuất các giải pháp và kiến nghị, giúp VIB có thể nâng cao năng lực cạnh tranh và khẳng định đƣợc vị thế của mình trên thị trƣờng Tài chính – Ngân hàng Việt Nam, tôi đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Hội sở chính” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ của mình. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2. Mục đích Mục đích của đề tài là nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn dựa trên số liệu đƣợc tổng hợp tại hội sở chính của toàn hệ thống VIB, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. Nhiệm vụ Đề tài tập trung nghiên cứu các nội dung chính sau: 2  Hệ thống hóa vấn đề phát triển các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân cả về lý luận và thực tiễn.

 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân dựa trên số liệu toàn hệ thống VIB đƣợc tổng hợp tại hội sở chính, so sánh kết quả hoạt động dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân thời gian gần đây của VIB với toàn hệ thống ngân hàng.  Đề xuất các giải pháp về điều kiện, bƣớc đi và cơ chế hoạt động để nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng đối với hoạt động của VIB. Câu hỏi nghiên cứu  Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại Việt Nam và tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam?  Giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam? 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 4.

Đối tượng nghiên cứu  Phát triển các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân của VIB. Phạm vi nghiên cứu  Không gian: Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam.  Thời gian: 2013 đến 2015. Kết cấu luận văn tốt nghiệp Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, những cơ sở lý luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại các NHTM.

Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu. Chƣơng 3: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. Chƣơng 4: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. 3 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM 1.

Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong nền kinh tế mở, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng tập trung chủ yếu vào đối tƣợng KHCN. Đa số nguồn thu nhập hiện nay của NHTM VN là từ hoạt động tín dụng, một hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn các sản phẩm, dịch vụ khác. Chính vì vậy, định hƣớng về phát triển dịch vụ ngân hàng đƣợc nhận định là chiến lƣợc mang lại triển vọng lớn cho NHTM VN. Vậy nên, gần đây các đề tài về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân trong kinh tế Việt Nam đƣợc giới khoa học đặc biệt quan tâm và nghiên cứu.

Gần đây có nhiều nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng đã đƣợc các nhà khoa học quan tâm thực hiện. Nghiên cứu của Vũ Thị Ngọc Dung (2009) về “Phát triển hoạt động bán lẻ tại các NHTM Việt Nam” nêu bật đƣợc các khái niệm và lý luận chung về DVBL và phát triển các DVBL tại các ngân hàng TMCP Việt Nam. Trên cơ sở các lý luận chung về khái niệm dịch vụ ngân hàng, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển DVBL, các nhân tố ảnh hƣởng đến động dịch vụ ngân hàng và việc phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ tại bốn NHTM CP lớn của Việt Nam là Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank, tác giả luận văn đã đề xuất 11 nhóm giải pháp và các kiến nghị góp phần thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng tại các NHTM Việt Nam. Trong công trình nghiên cứu của Vũ Thị Ngọc Dung, tuy tác giả luận văn đã đề cập tới hệ thống các chỉ tiêu định tính và định lƣợng để đo lƣờng mức độ phát triển DVNH, nhƣng lại chƣa áp dụng hệ thống chỉ tiêu đó vào việc phân tích đánh giá thực trạng phát triển DVNH tại các NHTM đã đƣợc lựa chọn nghiên cứu.

NCS Ngô Thị Liên Hƣơng (2011) nghiên cứu về đề tài đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tại NHTM Việt Nam. Điểm sáng của nghiên cứu là 4 tác giả đã trình bày những vấn đề lý luận sâu sắc về dịch vụ ngân hàng và đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, đồng thời đánh giá thực trạng các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, đƣa ra các đề xuất, giải pháp để đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam. Tuy nhiên, vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam không chỉ đơn thuần là đa dạng hóa. Đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm ngân hàng chỉ là một khía cạnh nhỏ trong phát triển dịch vụ ngân hàng.

Bên cạnh đa dạng hóa, để phát triển DVNH, các NH cần phải nâng cao chất lƣợng dịch vụ và hiệu quả hoạt động dịch vụ ngân hàng, kết hợp với việc đƣa ra các sản phẩm dịch vụ tạo ra giá trị gia tăng ngày càng lớn cho khách hàng. Cùng chung hƣớng nghiên cứu với tác giả Vũ Thị Ngọc Dung và Ngô Thị Liên Hƣơng, các nghiên cứu gần đây của Lê Khánh Trang (2012), Đào Lê Kiều Anh (2012) cũng đã đi sâu tìm hiểu về đề tài phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các NHTM Việt Nam. Tác giả Đào Lê Kiều Anh (2012) đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bán buôn và bản lẻ tại NH TMCP BIDV Việt Nam” là đề tài nghiên cứu luận văn Tiến sĩ 2012. Trong bài nghiên cứu, tác giả Đào Lê Kiều Anh đã hệ thống hóa những lý luận chung về dịch vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ, cũng nhƣ mối tƣơng quan giữa hai lĩnh vực này trong hoạt động ngân hàng; đồng thời đi sâu vào đánh giá thực trạng và đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại BIDV.

Phạm vi bài nghiên cứu tuy có những lí luận sắc sảo về dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ, nhƣng chỉ áp dụng nghiên cứu thực trạng và đƣa ra các đề xuất, giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đối với trƣờng hợp riêng lẻ tại ngân hàng TMCP BIDV Việt Nam. Các luận án chung hƣớng nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV, còn có công trình của Đỗ Xuân Quang (2010) tại BIDV chi nhánh Quảng Ngãi và Mai Thị Nhân Đức (2012) tại BIDV chi nhánh Quảng Nam.