phần mở đầu và kết luận, đƣợc kết cấu thành 4 chƣơng: Chƣơng 1 : Tổng Quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận. Chƣơng 2 : Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3 : Kết quả nghiên cứu về dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam- chi nhánh Quảng Nam. Chƣơng 4 : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam- chi nhánh Quảng Nam. 3 CHƢƠNG I TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.
Tổng quan về tình hình nghiên cứu dịch vụ Ngân hàng bán lẻ : Dịch vụ NHBL đang đƣợc triển khai ở hầu hết các NHTM và đã đƣợc đề cập đến nhiều trên các báo cáo cũng nhƣ các phƣơng tiện truyền thông. Tuy nhiên ở Việt Nam đây cũng là một lĩnh vực còn khá mới mẻ cần đƣợc nghiên cứu, hiện nay chƣa có khái niệm chung rõ ràng chính thống về Dịch vụ NHBL. Một số công trình nghiên cứu về ngân hàng thương mại cổ phần Hiện nay có khá nhiều bài báo, sách, luận văn đề cập đến vấn đề liên quan đến ngân hàng thƣơng mại cổ phần tại Việt Nam. Tuy nhiên, không nhiều tài liệu phân tích đầy đủ về vấn đề này mà chỉ đề cập một phần nhỏ.
Có thể kể đến tác giả 1 Võ Thị Minh Thơ. Bài viết đã phân tích hoạt động của ngân hàng nói chung nhƣ khái niệm, chức năng của Ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng cũng nhƣ các nghiệp vụ của Ngân hàng thƣơng mại. Ngoài ra, bài viết còn nghiên cứu thực trạng hoạt động của hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thông qua đặc điểm vốn điều lệ, nghiệp vụ huy động vốn, hoạt động huy động vốn, thực trạng hoạt động thuộc nghiệp vụ có (tài sản có), hoạt động tín dụng. Từ những phân tích về ngân hàng thƣơng mại nói chung, hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói riêng, đã rằng hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam hiện nay còn hết sức non trẻ và đƣợc hình thành từ những điều kiện, hoàn cảnh khác nhau.
Do đó, cần phải có những biện pháp nh ằm hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh thì mới có thể ổn định và phát triển hệ thống các Ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam. Nguyễn Thị Mùi cũng đã đề cập vài nét sơ bộ về hệ thống NHTM trong quá trình hội nhập thông qua số liệu báo cáo của Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam. Cùng với quá trình cải cách và đổi mới, số lƣợng các NHTM VN đã tăng nhanh đã 1 Võ Thị Minh Thơ (2009), “Chuyên đề Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam”, đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Nguyễn Thị Mùi (2010) “Hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam và những vấn đề đặt ra”.
4 và đang từng bƣớc chuyển dần hƣớng tới một hệ thống tƣơng thích của các nền kinh tế đang nổi và mới phát triển. Tuy nhiên, trong giai đoạn tới hệ thống NHTM Việt Nam sẽ gặp phải nhiều thách thức nhƣ năng lực cạnh tranh, chất lƣợng dịch vụ, năng lực quản trị và công nghệ còn yếu kém. Do đó, để đảm bảo sự an toàn và hiệu quả trong hoạt động của mỗi NHTM nói riêng và toàn bộ hệ thống nói chung, tác giả đã đƣa ra một số giải pháp khá hợp lý nhƣ xây dựng môi trƣờng kinh doanh lành mạnh, hệ thống thu thập dữ liệu đảm bảo các thông tin cung cấp là tin cậy, phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao. Các nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng đƣợc đề cập rất nhiều trong các bài nghiên cứu.
Các nghiên cứu này tập trung chủ yếu phân tích khái niệm, các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo nhiều hình thức và phƣơng pháp tiếp cận khác nhau. Nhƣ bài nghiên 3 4 cứu của Tô Khánh Toàn , Phạm Thu Hiền đã hệ thống hóa các vấn đề liên quan đến lý thuyết dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thƣơng mại. Các vấn đề đƣợc đề cập đến là khái niệm, đặc điểm, phân loại, vai trò và yêu cầu khách quan phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thƣơng mại cũng nhƣ các sản phẩm dịch vụ cơ bản và nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển ngân hàng bán lẻ. Từ những kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên thế giới, hai tác giả đã đƣa ra các bài học bổ ích để giải quyết các vấn đề còn tồn tại trong hệ thống dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Việt Nam.
Võ 5 6 Kim Thanh , Nguyễn Thanh Phong đã tiếp cần dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng qua việc nghiên cứu các hoạt động dịch vụ, các sản phẩm ngân hàng hiện đại và đa dạng để nâng cao hiệu quả kinh doanh, khả năng cạnh tranh và chủ động hội nhập. Nguyễn Văn 3 Tô Khánh Toàn (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam, Luận án tiến sĩ Kinh tế, Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 4 Phạm Thu Hiền (2011), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ ngành: Tài chính Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế 5 Võ Kim Thanh (2001), Đa dạng hóa các nghiệp vụ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của Vietinbank, Luận án tiến sĩ Khoa học, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 6 Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 5 7 8 Thắng , PGS. Lê Hoàng Nga lại đề cập đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua thực tiễn phát triển lĩnh vực này tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Tác giả cho rằng hiện nay các Ngân hàng thƣơng mại đã tích cực đẩy mạnh loại hình dịch vụ này, tăng cƣờng tiếp cận với nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nhƣ vậy, có thể thấy, lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã đƣợc nhiều học giả trong nƣớc nghiên cứu theo nhiều khía cạnh và góc nhìn khác nhau. Các nghiên cứu này đã xây dựng đƣợc hệ thống lý thuyết khá đầy đủ cũng nhƣ lồng ghép đƣợc thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Việt Nam qua các năm. Từ đó đƣa ra các giải pháp phù hợp để phát triển dịch vụ này một cách hoàn thiện nhất. Đánh giá chung Ở nhiều khí cạnh khác nhau, các công trình trong và ngoài nƣớc đã đề cập đến dịch vụ NHBL dƣới nhiều khía cạnh khác nhau: từ Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, đến các loại hình dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, các nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ NHBL tại một Ngân hàng cụ thể, vai trò của dịch vụ NHBL cũng nhƣ nghiên cứu thị phần chiếm lĩnh của dịch vụ NHBL tại một số ngân hàng ở các quốc gia khác nhau.
Hầu hết đều chỉ tập trung nêu giải pháp phát triển dịch vụ NHBL tại một Ngân hàng cụ thể. Dựa trên đặc điểm của của dịch vụ NHBL để đƣa ra giải phát phát triển mảng dịch vụ này ở nhiều ngân hàng của các thành phố tỉnh ở Việt Nam. Tuy nhiên, cho đến này nghiên cứu về phát triển các dịch vụ bán lẻ Chi nhánh BIDV Quảng Nam vẫn chƣa có công trình nào. luận văn sẽ cố gắng làm rõ một số khía cạnh lý luận và trên cơ sở thực trạng hoạt động của chi nhánh BIDV Quảng Nam để đƣa ra một số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh lĩnh vực này của ngân hàng từ nay đến 2018.
Cơ sở lý luận về giải pháp phát triển DVNHBL của ngân hàng thƣơng mại: 1. Khái niệm về ngân hàng thương mại: 7 Nguyễn Văn Thắng, (2010), Một năm nhìn lại dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở các NHTM 8 PGS. Lê Hoàng Nga (2011), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2010-2015 6 1. Khái niệm Ngân hàng thương mai: Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
Các hoạt động của Ngân hàng thương mại Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thƣờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán (Luật số 46/2010/QH12 của Quốc hội quy định về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam): + Nhận tiền gửi: là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dƣới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho ngƣời gửi tiền theo thỏa thuận + Cấp tín dụng: Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. + Cung ứng dịch vụ thanh toán: Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là việc cung ứng phƣơng tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thƣ tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng. + Các hoạt động khác: Ngoài các hoạt động chính nêu trên, các ngân hàng còn có thể tham gia thị trƣờng đấu giá tín phiếu kho bạc, thị trƣờng nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng, thị trƣờng giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của pháp luật và của NHNN Trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh bảo hiểm đƣợc các ngân hàng thƣơng mại đẩy mạnh bằng việc gắn kết chặt chẽ với hoạt động tín dụng. Ngoài ra, hoạt động dịch vụ chứng khoán cũng đƣợc một số ngân hàng thƣơng mại quan tâm, tuy nhiên hiệu quả mang lại của hoạt động này chƣa cao.
7 Các hoạt động khác nhƣ bảo quản tài sản quý hiếm, giấy tờ có giá, cho thuê két, cũng đƣợc các ngân hàng thực hiện trong khuôn khổ pháp luật. Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ: 1.