Phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả sử dụng nguồn lực của các ngân hàng thương mại tại việt nam qua mô hình hồi quy tobit

Tài liệu nghiên cứu Phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả sử dụng nguồn lực của các ngân hàng thương mại tại việt, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Trà My
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại
• Đề tài: Phân Tích Hiệu Quả Sử Dụng Nguồn Lực Ngân Hàng Thương Mại Tại Việt Nam Qua Mô Hình Hồi Quy Tobit
• Loại tài liệu: Đề tài nghiên cứu khoa học
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN LỰC CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM
• 1.2. Tổng quan nghiên cứu về hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM
• 1.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. PHƯƠNG PHÁP VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN LỰC CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM
• 2.1. Phương pháp nghiên cứu hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM
• 2.2. Phương pháp và mô hình phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM
• 2.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN LỰC CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM
• 3.1. Phân tích hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM Việt Nam
• 3.2. Phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM Việt Nam
• 4. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN LỰC CỦA CÁC NHTM GÓP PHẦN THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ TẠI VIỆT NAM
• 4.1. Định hướng và xu hướng phát triển các NHTM Việt Nam
• 4.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tại Việt Nam
• 4.3. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 4.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phân Tích Hiệu Quả Sử Dụng Nguồn Lực NHTM

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, việc nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực ngân hàng thương mại (NHTM) trở nên cấp thiết. Các NHTM đóng vai trò huyết mạch trong nền kinh tế, là kênh dẫn vốn quan trọng cho các doanh nghiệp và cá nhân. Việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn ngân hàng không chỉ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của từng NHTM mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia. Tuy nhiên, việc đánh giá và cải thiện hiệu quả sử dụng nguồn lực còn nhiều thách thức, đòi hỏi các phương pháp phân tích hiện đại và toàn diện. Nghiên cứu này tập trung vào việc áp dụng mô hình hồi quy Tobit để phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả tài chính ngân hàng, từ đó đưa ra các giải pháp thiết thực.

1.1. Khái niệm và vai trò của NHTM trong nền kinh tế

Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính quan trọng, thực hiện các hoạt động như nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán. Theo Luật các Tổ chức tín dụng, NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. Chức năng chính bao gồm trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và tạo tiền. Hiệu quả hoạt động của NHTM ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định và phát triển của hệ thống tài chính. NHTM là cầu nối giữa các chủ thể kinh tế, góp phần thúc đẩy luân chuyển vốn và phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn.

1.2. Tầm quan trọng của hiệu quả sử dụng nguồn lực NHTM

Việc sử dụng hiệu quả nguồn lực ngân hàng giúp tăng tốc quá trình luân chuyển vốn, giảm chi phí vốn và nâng cao tỷ lệ tiết kiệm đầu tư. Theo Wachtel (2001), khi các NHTM sử dụng hiệu quả các nguồn lực sẽ giúp tăng tốc quá trình luân chuyển vốn của nền kinh tế với chi phí thấp hơn; tăng tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư của nền kinh tế; nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các chủ thể trong nền kinh tế giảm thiểu tình trạng bất cân xứng thông tin trên thị trường tài chính. Đồng thời, giảm thiểu tình trạng bất cân xứng thông tin trên thị trường tài chính. Ngược lại, khi kinh tế quốc gia tăng trưởng cũng thúc đẩy hệ thống Ngân hàng Thương mại sử dụng hiệu quả hơn các nguồn lực của mình do áp lực cạnh tranh từ các Ngân hàng Thương mại được sử dụng các nguồn lực đầu vào với chi phí thấp hơn và sự xuất hiện của các công ty tài chính. Việc này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và yêu cầu về quản trị nguồn lực ngân hàng ngày càng cao.

II. Thách Thức Đánh Giá Hiệu Quả Sử Dụng Nguồn Lực Ngân Hàng

Việc đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM đối mặt với nhiều khó khăn. Thứ nhất, hoạt động ngân hàng rất phức tạp, bao gồm nhiều loại hình dịch vụ và sản phẩm khác nhau. Thứ hai, các yếu tố bên ngoài như môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách pháp luật và cạnh tranh ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động. Thứ ba, việc lựa chọn các chỉ số đánh giá phù hợp và phương pháp phân tích chính xác là một thách thức không nhỏ. Do đó, cần có một phương pháp tiếp cận toàn diện và linh hoạt để đánh giá chính xác hiệu quả hoạt động ngân hàng.

2.1. Sự phức tạp trong hoạt động của NHTM

NHTM cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, từ huy động vốn đến cho vay, đầu tư và các dịch vụ thanh toán. Việc quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất đòi hỏi chuyên môn cao và hệ thống quản trị hiệu quả. Hiệu quả hoạt động của NHTM phụ thuộc vào nhiều yếu tố nội tại như trình độ quản lý, công nghệ và chất lượng nguồn nhân lực. Do đó, việc đánh giá hiệu quả cần xem xét đến tất cả các khía cạnh của hoạt động ngân hàng.

2.2. Ảnh hưởng của yếu tố bên ngoài đến hiệu quả ngân hàng

Môi trường kinh tế vĩ mô như tăng trưởng GDP, lạm phát và lãi suất có tác động trực tiếp đến hiệu quả tài chính của NHTM. Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng ảnh hưởng đến chi phí vốn và khả năng sinh lời của các NHTM. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng trong và ngoài nước đòi hỏi NHTM phải không ngừng đổi mới và nâng cao hiệu quả hoạt động. Những yếu tố này đòi hỏi phân tích hiệu quả ngân hàng phải chú trọng đến bối cảnh kinh tế và chính sách.

III. Mô Hình Hồi Quy Tobit Giải Pháp Phân Tích Hiệu Quả NHTM

Để khắc phục những hạn chế của các phương pháp truyền thống, nghiên cứu này sử dụng mô hình hồi quy Tobit để phân tích hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM. Mô hình Tobit phù hợp với các dữ liệu bị chặn (censored data), thường gặp trong đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng. Mô hình này cho phép ước lượng các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả một cách chính xác và toàn diện hơn. Việc áp dụng phân tích hồi quy Tobit giúp các nhà quản lý và hoạch định chính sách có cái nhìn sâu sắc về các yếu tố then chốt ảnh hưởng đến hiệu quả tài chính ngân hàng.

3.1. Ưu điểm của mô hình hồi quy Tobit trong phân tích hiệu quả

Mô hình Tobit xử lý được dữ liệu bị chặn, dữ liệu mà giá trị của biến phụ thuộc chỉ được quan sát trong một phạm vi nhất định. Điều này đặc biệt quan trọng trong đánh giá hiệu quả khi một số NHTM có thể đạt hiệu quả tối đa hoặc tối thiểu. Mô hình Tobit cho phép phân tích ảnh hưởng của nhiều yếu tố độc lập khác nhau đến hiệu quả sử dụng nguồn lực một cách đồng thời. Kết quả phân tích từ mô hình Tobit cung cấp thông tin chi tiết và chính xác hơn so với các phương pháp truyền thống.

3.2. Các biến số và phương pháp ước lượng trong mô hình Tobit

Mô hình Tobit thường sử dụng các biến số đại diện cho hiệu quả tài chính, như tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE). Các yếu tố độc lập có thể bao gồm quy mô ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản và các yếu tố kinh tế vĩ mô. Phương pháp ước lượng phổ biến là Maximum Likelihood Estimation (MLE). Kết quả ước lượng cho phép xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến hiệu quả hoạt động ngân hàng.

IV. Phân Tích Thực Tiễn Hiệu Quả Ngân Hàng Việt Nam Qua Tobit

Nghiên cứu này áp dụng mô hình hồi quy Tobit để phân tích hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM tại Việt Nam trong giai đoạn 2005-2020. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính của 33 NHTM và các nguồn thông tin chính thức từ NHNN và Tổng cục Thống kê. Kết quả phân tích cho thấy các yếu tố như quy mô ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu và hiệu quả quản trị có tác động đáng kể đến hiệu quả tài chính của các NHTM. Từ đó, đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động và quản lý rủi ro cho các NHTM Việt Nam.

4.1. Dữ liệu và phương pháp thu thập thông tin

Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính của 33 NHTM Việt Nam trong giai đoạn 2005-2020. Các chỉ số tài chính như ROA, ROE, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản được sử dụng để đánh giá hiệu quả ngân hàng. Thông tin kinh tế vĩ mô như GDP, lạm phát và lãi suất được lấy từ NHNN và Tổng cục Thống kê. Việc thu thập dữ liệu chính xác và đầy đủ là yếu tố quan trọng để đảm bảo tính tin cậy của kết quả phân tích.

4.2. Kết quả phân tích và đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn lực

Kết quả phân tích Tobit cho thấy quy mô ngân hàng có tác động tích cực đến hiệu quả hoạt động. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu lại có tác động tiêu cực, làm giảm hiệu quả tài chính của NHTM. Quản trị rủi ro hiệu quả và cơ cấu vốn hợp lý đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực. Các NHTM cần chú trọng đến việc cải thiện quản trị điều hành và nâng cao chất lượng tín dụng để tăng cường khả năng cạnh tranh.

V. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Sử Dụng Nguồn Lực NHTM Việt Nam

Dựa trên kết quả phân tích, nghiên cứu đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM Việt Nam. Các giải pháp bao gồm tăng cường quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, cải thiện hiệu quả hoạt động, ứng dụng công nghệ và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp các NHTM Việt Nam tăng cường khả năng cạnh tranh và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế của đất nước.

5.1. Tăng cường quản trị rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng

Các NHTM cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro toàn diện, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản và rủi ro hoạt động. Việc thẩm định tín dụng cần được thực hiện chặt chẽ, đảm bảo chất lượng khoản vay. Nâng cao năng lực giám sát tín dụng và xử lý nợ xấu hiệu quả. Quản lý rủi ro tốt giúp giảm thiểu tổn thất và bảo vệ nguồn vốn ngân hàng.

5.2. Cải thiện hiệu quả hoạt động và ứng dụng công nghệ

Tối ưu hóa quy trình hoạt động, giảm chi phí và nâng cao năng suất lao động. Ứng dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động nghiệp vụ giúp tăng cường hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Cải thiện hiệu quả quản lý và phân bổ nguồn lực giúp tăng cường khả năng sinh lời của NHTM.

VI. Kết Luận và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Hiệu Quả NHTM

Nghiên cứu đã phân tích hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM Việt Nam bằng mô hình hồi quy Tobit và đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả. Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế, như phạm vi dữ liệu và các yếu tố độc lập được xem xét. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi dữ liệu, bổ sung các yếu tố định tính và sử dụng các phương pháp phân tích khác để có cái nhìn toàn diện hơn về hiệu quả hoạt động ngân hàng.

6.1. Tóm tắt kết quả nghiên cứu và ý nghĩa thực tiễn

Nghiên cứu đã xác định các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng nguồn lực của NHTM Việt Nam. Kết quả nghiên cứu cung cấp thông tin hữu ích cho các nhà quản lý và hoạch định chính sách trong việc đưa ra các quyết định phù hợp. Việc áp dụng mô hình hồi quy Tobit giúp đánh giá hiệu quả một cách chính xác và toàn diện hơn. Các giải pháp được đề xuất có ý nghĩa thực tiễn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và quản trị rủi ro cho các NHTM.

6.2. Hạn chế của nghiên cứu và hướng phát triển trong tương lai

Nghiên cứu chỉ tập trung vào một số yếu tố độc lập và phạm vi dữ liệu còn hạn chế. Trong tương lai, có thể mở rộng phạm vi dữ liệu, bổ sung các yếu tố định tính như chất lượng quản trị và mức độ cạnh tranh. Sử dụng các phương pháp phân tích khác như phân tích bao dữ liệu (DEA) để so sánh kết quả và có cái nhìn toàn diện hơn. Nghiên cứu sâu hơn về tác động của chuyển đổi số đến hiệu quả ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN LỰC CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM 1. Cơ sở lý thuyết về hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM 1. Ngân hàng thương mại Nền sản xuất hàng hóa được ra đời đi cùng với đó là việc hình thành và phát triển của ngân hàng. Các ngân hàng thương mại xuất hiện trong nền kinh tế sản xuất với tư cách là các tổ chức trung gian nhận tiền gửi từ các chủ thể dư thừa kinh tế và dựa trên cơ sở đó cung cấp, cho các chủ thể thiếu hụt kinh tế vay mượn hay nói cách khác đây là hình thức luân chuyển vốn gián tiếp.

Hệ thống ngân hàng thương mại có phạm vi hoạt động rộng vì vai trò chính của nó trong nền kinh tế là cung cấp các dịch vụ tài chính cho tất cả các lĩnh vực. Theo quy định tại điều 4, Luật các Tổ chức tín dụng: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Trong bài nghiên cứu này, khái niệm Ngân hàng thương mại được hiểu theo đúng chức năng và hoạt động cơ bản, coi Ngân hàng thương mại như là đơn vị trung gian tài chính, cung cấp các dịch vụ tài chính và cung cấp dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nền kinh tế. Chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm: chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, và chức năng tạo tiền.

Nguồn lực của ngân hàng thương mại Nguồn lực chính là một sức mạnh bên trong với mỗi doanh nghiệp, nguồn lực càng mạnh thì tốc độ phát triển càng nhanh. Nguồn lực được phân loại theo nhiều cách khác nhau, nhưng nhìn chung được chia thành 2 loại chính: 15 (i) Theo đặc trưng kinh tế xã hội, nguồn lực kinh tế bao gồm: “ tài nguyên thiên nhiên, vốn, lao động, khoa học công nghệ và nguồn lực phi kinh tế bao gồm thể chế, đường lối, chính sách, văn hoá;.” (ii) Theo khu vực hành chính gồm nguồn lực bên trong và nguồn lực bên ngoài. Theo quan điểm của Daft (2008) nguồn lực là tất cả những thứ hình thành nên tài sản, vốn hoạt động, quy trình hoạt động, loại hình hoạt động, thông tin, kĩ năng quản lý doanh nghiệp, bên cạnh đó Phạm Thanh Khiết (2011) định nghĩa “ Nguồn lực là toàn bộ những yếu tố đã đang và sẽ tham gia vào quá trình thúc đẩy, phát triển, cải biến xã hội của một quốc gia. Nguồn lực phát triển kinh tế là tổng thể nguồn tài nguyên thiên nhiên, tài sản quốc gia, nguồn nhân lực và các yếu tố phi vật thể cả trong và ngoài nước có khả năng khai thác, sử dụng nhằm thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế - xã hội ” Nguyễn Minh Sáng (2013) định nghĩa “ nguồn lực được xem là các yếu tố đầu vào cần thiết cho quá trình sản xuất hay hoạt động kinh doanh.

Nguồn lực cho sản xuất là tất cả các yếu tố đầu vào phục vụ cho sản xuất kinh doanh tạo ra sản phẩm cho xã hội.” Trong bài nghiên cứu này, nguồn lực được hiểu là toàn bộ những yếu tố đầu vào cần thiết phục vụ cho các hoạt động sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp cụ thể là các NHTM tại Việt Nam. Phân loại nguồn lực của NHTM Có nhiều cách phân loại nguồn lực khác nhau tùy vào mục đích từng nghiên cứu. Trong nghiên cứu này nguồn lực được chia thành ba loại: • Nguồn nhân lực Việc xem xét nhân tố con người với tư cách là một nguồn lực cơ bản trong sự phát triển kinh tế - xã hội dần hình thành khái niệm “nguồn nhân lực” hay nói cách khác là “nguồn lực con người”. Khái niệm nguồn nhân lực được hiểu khá rộng với các mức độ khác nhau.

Theo nghĩa rộng, nguồn nhân lực là “số dân và chất lượng con người, gồm cả thể chất và tinh thần, sức khỏe và trí tuệ, năng lực và phẩm chất”. Theo nghĩa hẹp, nguồn nhân lực chính là “lực lượng lao động, gồm số người đang làm việc, người thất nghiệp, và lao động dự phòng, hay bao gồm người được đào tạo, có thể đang làm việc hoặc đang không làm việc”. 16 Begg và cộng sự (1995) nhận định “Nguồn nhân lực là toàn bộ quá trình chuyên môn mà con người tích luỹ được, nó được đánh giá cao vì tiềm năng đem lại thu nhập trong tương lai”. Ngô Doãn Vịnh và cộng sự (2011) đề cập “Nguồn nhân lực là trình độ lành nghề, là kiến thức và năng lực của toàn bộ cuộc sống con người hiện có thực tế hoặc tiềm năng để phát triển kinh tế - xã hội trong một cộng đồng”.

Như vậy, nguồn nhân lực được hiểu ngắn gọn là “ nguồn cung cấp sức lao động cho ngân hàng trong đó con người với tư cách là yếu tố cấu thành lực lượng sản xuất giữ vị trí hàng đầu, là nguồn lực cơ bản và quan trọng của sự phát triển của các ngân hàng.” • Nguồn vốn Nguồn vốn ngân hàng là giá trị tiền tệ mà ngân hàng sử dụng để cho vay, đầu tư và kinh doanh trong các hoạt động của chính ngân hàng. Về bản chất, vốn của ngân hàng là phần thu nhập quốc dân tạm thời không sử dụng được trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng và được chủ sở hữu hoặc khách hàng gửi vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau. Nguồn vốn của các ngân hàng thương mại rất đa dạng và phong phú, có nhiều nguồn và tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau. Nguồn vốn của ngân hàng có thể là vốn tự có, vốn huy động, vốn vay.

Huy động vốn là một nguồn vốn bên ngoài quan trọng, có thể đến từ tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi cố định và tiền gửi tiết kiệm. Các nguồn vốn khác có thể cho vay như: nguồn vốn tài trợ, nguồn vốn đầu tư phát triển, nguồn vốn uỷ thác đầu tư để cho vay theo các chương trình, dự án. hoặc vốn hình thành từ quá trình hoạt động của ngân hàng. • Nguồn lực vật chất Nguồn lực vật chất của NHTM hay nói cách khác chính là mức ứng dụng khoa học công nghệ của các NHTM tại Việt Nam hiện nay đã dần trở thành lực lượng không thể thiếu trong cuộc Cách mạng 4.

Việc ứng dụng công nghệ vào các hoạt động của ngân hàng giúp tạo ra những sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng hiện đại, tối ưu hóa và mang lại nhiều trải nghiệm tiện ích cho khách hàng, ngân hàng và cả nền kinh tế. 17 Nguồn lực khoa học công nghệ là việc ứng dụng và phát triển CNTT vào trong quá trình hoạt động, vận hành của các NHTM nhằm giúp giảm thiểu, rút gọn, tối đa hóa năng suất trong quá trình làm việc. Đứng trước sức ép cạnh tranh của các ngân hàng, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng cần nghiên cứu và đầu tư công nghệ mới về sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản lý. Cụ thể, cần sử dụng các công nghệ số của ngân hàng, như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo… để nâng cao hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM Trong kinh tế hiệu quả được định nghĩa là “mối tương quan giữa đầu vào các yếu tố khan hiếm với đầu ra hàng hoá và dịch vụ” và “khái niệm hiệu quả được dùng để xem xét các tài nguyên được các thị trường phân phối tốt như thế nào” Nguyễn Khắc Minh (2004). Trong phạm vi nghiên cứu, “Hiệu quả sử dụng nguồn lực của các NHTM được hiểu là việc các NHTM sử dụng các nguồn lực đầu vào rồi từ đó tối đa quy mô sản lượng đầu ra hay là việc các NHTM tối thiểu hoá trong việc sử dụng các nguồn lực đầuvào với quy mô doanh thu đầu ra cho trước. Các NHTM đạt hiệu quả sử dụng nguồn lực khi đạt doanh thu đầu ra lớn nhất thông qua việc sử dụng cùng số lượng nguồn lực đầu vào với các NHTM khác nhưng chi phí sử dụng là thấp nhất” theo Nguyễn Minh Sáng (2015). · Phân loại hiệu quả sử dụng nguồn lực FaRTLell sử dụng 2 đầu vào u1, u2 để tạo ra 1 đầu ra y, mang lại hiệu quả mở rộng không đổi trong trường hợp đơn giản với ngân hàng.

Chúng ta có đường bao hiệu quả của ngân hàng YY 'khi chi phí sản xuất một đơn vị sản lượng trên đường bao YY' là tối ưu, tức là đường này có sự kết hợp hiệu quả nhất. Hiệu quả kỹ thuật (TE) của ngân hàng được biểu thị: TEi = OR/OP nhận giá trị trong khoảng từ 0 đến 1. Ngân hàng có hiệu quả kỹ thuật tối đa khi TE có giá trị bằng 1, điểm R là hiệu quả kỹ thuật vì nằm trên đường đồng lượng hiệu quả.1: Hiệu quả kỹ thuật và hiệu quả phân bổ U2 W1U1+W2U2 = d C’ D Y U P u2 Q U2* R D’ W1U1*+W2U2* = c S X1 O S’ U1* C U1 Y’ Các đường đồng phí CC ', DD' biểu thị tỷ lệ giá đầu vào cho phép chúng ta tính toán hiệu quả phân bổ. Đường cong chi phí ngang bằng được tạo ra bằng cách thu thập thông tin về giá thị trường (u1, u2) của một đầu vào và đường cong chi phí ngang bằng qua điểm P của nhà sản xuất hoặc ngân hàng có dạng w1u1 + w2u2 = d.

Độ dốc của đường chi phí thể hiện tỷ lệ giá đầu vào (u1, u2).2 : Lợi thế quy mô và đường cong chi phí SAC1 Chi Phí SAC5 LAC SAC2 Trung SAC4 Bình SAC3 M Sản lượng đầu ra O MES19 Nguồn: FaRTLell (1957) Khi ngân hàng sử dụng nhiều hơn hai đầu vào (u1; u2) thì sự kết hợp các yếu tố đầu vào sẽ thay đổi và được biểu diễn thông qua hiệu suất thay đổi theo quy mô (VRS).3 : Hiệu quả kỹ thuật thuần và hiệu quả quy mô Y A CRS D B C VRS R G P E X O F Hình 1.3 biểu diễn ngân hàng đang ở điểm P, khi kết hợp đầu vào U để tạo đầu ra Y. OA là đường hiệu suất không đổi theo quy mô, đường FEBCD biểu diễn hiệu suất thay đổi theo quy mô. Hiệu quả kỹ thuật của ngân hàng là tỷ số GR/GP. Để đo lường hiệu quả quy mô, giả định hiệu suất thay đổi theo quy mô được sử dụng thay thế cho giả định hiệu suất không đổi theo quy mô.