Luận Văn Thạc Sĩ: Phân Tích Các Nhân Tố Tác Động Đến Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Vũ Thị Huyền
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Hoàng Ngân
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP HCM
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Các Nhân Tố Tác Động Đến Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh TP.HCM
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.1.2. Phân loại
• 1.1.2.1. Căn cứ vào thời hạn cấp tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP.
• 2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
• 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 2.1.2. Cơ cấu doanh thu và chi phí tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 2.2. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh TP.
• 2.2.1. Hoạt động tín dụng cá nhân theo thời hạn
• 2.2.1.1. Doanh số cho vay
• 2.2.1.2. Doanh số thu nợ
• 2.2.1.3. Nợ quá hạn
• 2.2.2. Hoạt động tín dụng theo đối tượng
• 2.2.2.1. Doanh số cho vay theo đối tượng
• 2.2.2.2. Doanh số thu nợ theo đối tượng
• 2.2.2.3. Dư nợ theo đối tượng
• 2.2.2.4. Nợ quá hạn theo đối tượng
• 2.2.3. Đo lường hiệu quả và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh TP.
• 2.2.3.1. Thống kê mô tả về các biến
• 2.2.3.2. Phân tích tương quan biến
• 2.2.3.3. Phân tích hồi quy
• 2.2.3.3.1. Kiểm định tự tương quan
• 2.2.3.3.2. Kiểm định phương sai sai số thay đổi
• 2.2.3.4. Kiểm định giả thiết
• 2.2.3.5. Kết quả nghiên cứu
• 2.2.4. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh TP.HCM từ mô hình hồi quy
• 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng phát triển tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 3.1.1. Các mục tiêu chung
• 3.1.2. Các mục tiêu cụ thể
• 3.1.2.1. Định vị thị trường và thị phần
• 3.1.2.2. Khách hàng mục tiêu
• 3.1.2.3. Địa bàn mục tiêu
• 3.1.2.4. Sản phẩm tín dụng
• 3.1.3. Các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu đến năm 2014
• 3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 3.2.1. Giải pháp nhằm giảm thiểu các tác động tiêu cực trong mô hình nghiên cứu đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh TP.
• 3.2.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
• 3.2.2.1. Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng
• 3.2.2.2. Hoàn thiện quy trình tín dụng
• 3.2.2.3. Nâng cao hiệu quả truyền thông ngân hàng
• 3.2.2.4. Hoàn thiện chính sách lãi suất
• 3.2.2.5. Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.2.6. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.2.3. Giải pháp hỗ trợ
• 3.2.3.1. Về phía NHNN
• 3.2.3.2. Về phía Hội sở
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Quốc Tế Việt Nam

Hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hoạt động của ngân hàng. Tín dụng cá nhân không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước. Việc phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả tín dụng cá nhân sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ.

1.1. Khái Niệm Về Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân

Hiệu quả tín dụng cá nhân được hiểu là khả năng của ngân hàng trong việc chuyển đổi các nguồn lực tài chính thành các khoản vay có lợi nhuận. Điều này bao gồm việc đánh giá sự hài lòng của khách hàng và khả năng thu hồi nợ.

1.2. Vai Trò Của Tín Dụng Cá Nhân Trong Ngân Hàng

Tín dụng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tiêu dùng và đầu tư. Nó không chỉ giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tài chính mà còn tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng.

II. Các Nhân Tố Tác Động Đến Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại VIB

Nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam. Các nhân tố này có thể được chia thành hai nhóm chính: nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. Việc hiểu rõ các nhân tố này sẽ giúp ngân hàng cải thiện quy trình cho vay và quản lý rủi ro.

2.1. Nhân Tố Chủ Quan Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Tín Dụng

Nhân tố chủ quan bao gồm trình độ chuyên môn của nhân viên, quy trình xét duyệt hồ sơ vay và chất lượng dịch vụ khách hàng. Những yếu tố này có thể tác động trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng và khả năng thu hồi nợ.

2.2. Nhân Tố Khách Quan Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Tín Dụng

Nhân tố khách quan bao gồm tình hình kinh tế, chính sách của Nhà nước và sự cạnh tranh trên thị trường. Những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.

III. Phương Pháp Phân Tích Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại VIB

Phân tích hiệu quả tín dụng cá nhân tại VIB được thực hiện thông qua các phương pháp định lượng và định tính. Việc áp dụng các mô hình phân tích sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình hoạt động tín dụng và đưa ra các giải pháp cải thiện.

3.1. Mô Hình Phân Tích Định Lượng

Mô hình phân tích định lượng sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá hiệu quả tín dụng. Các chỉ số này bao gồm tỷ lệ nợ xấu, doanh thu từ tín dụng và chi phí hoạt động.

3.2. Phân Tích Định Tính Về Hiệu Quả Tín Dụng

Phân tích định tính tập trung vào việc khảo sát sự hài lòng của khách hàng và chất lượng dịch vụ. Điều này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Phân Tích Hiệu Quả Tín Dụng Tại VIB

Kết quả phân tích hiệu quả tín dụng cá nhân tại VIB sẽ được áp dụng để cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngân hàng sẽ có thể đưa ra các chính sách phù hợp nhằm tăng cường sự hài lòng của khách hàng và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

4.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay

Việc cải thiện quy trình cho vay sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Điều này có thể bao gồm việc áp dụng công nghệ mới trong quy trình xét duyệt.

4.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua đào tạo nhân viên và cải thiện giao tiếp sẽ giúp ngân hàng tạo dựng được lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng.

V. Kết Luận Về Hiệu Quả Tín Dụng Cá Nhân Tại VIB

Hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hoạt động của ngân hàng. Việc phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả tín dụng sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

5.1. Tương Lai Của Hiệu Quả Tín Dụng Tại VIB

Tương lai của hiệu quả tín dụng tại VIB phụ thuộc vào khả năng thích ứng với các thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng cần liên tục cải tiến và đổi mới để duy trì vị thế cạnh tranh.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng

Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM -------------------- VŨ THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM -------------------- VŨ THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TRẦN HOÀNG NGÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đây là công trình nghiên cứu của tôi dưới sự hướng dẫn từ Phó Giáo Sư - Tiến Sĩ Trần Hoàng Ngân. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nào. Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi trong phần tài liệu tham khảo. Học viên: Vũ Thị Huyền LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG LỜI MỞ ĐẦU . Tính cấp thiết của đề tài luận văn . Mục tiêu nghiên cứu của luận văn . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu .1 Về phương pháp thu thập số liệu .2 Về phương pháp phân tích - tổng hợp số liệu .3 Mô hình dự kiến nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn. Bố cục của luận văn . TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 Tín dụng ngân hàng .1 Căn cứ vào thời hạn cấp tín dụng .2 Căn cứ vào phương thức tài trợ .3 Căn cứ vào tính chất bảo đảm của khoản vay .4 Căn cứ vào mức độ rủi ro .5 Căn cứ vào mục đích sử dụng . 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tích tụ tập trung vốn nhàn rỗi trong xã hội và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.2 Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng, đẩy mạnh đầu tư phát triển .3 Tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc tổ chức điều hoà lưu thông tiền tệ .4 Tín dụng ngân hàng góp phần tăng cường việc chấp hành chế độ hạch toán trong các doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn .5 Tín dụng ngân hàng là công cụ chủ yếu để đầu tư, tài trợ cho các ngành kinh tế then chốt và các ngành, vùng kinh tế kém phát triển .6 Tín dụng ngân hàng góp phần giải quyết các vấn đề xã hội .7 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện phát triển quan hệ đối ngoại .2 Hiệu quả và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân trong Ngân hàng thương mại.1 Hiệu quả và bản chất của hiệu quả tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại .2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại.1 Các nhân tố chủ quan .2 Các nhân tố khách quan . Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng cá nhân của Ngân hàng thương mại .1 Các chỉ tiêu định tính .1 Sự hài lòng của khách hàng .2 Thời gian thực hiện giao dịch .3 Trình độ chuyên môn của giao dịch viên .4 Thương hiệu của ngân hàng .2 Các chỉ tiêu định lượng.1 Nhóm chỉ tiêu về dư nợ tín dụng .2 Nhóm chỉ tiêu về nợ quá hạn .3 Nhóm chỉ tiêu phản ánh thu nhập về hoạt động tín dụng . 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Nhóm chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ mất vốn. 30 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP.1 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.2 Cơ cấu doanh thu và chi phí tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam .2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh TP.1 Hoạt động tín dụng cá nhân theo thời hạn .1 Doanh số cho vay .2 Doanh số thu nợ .4 Nợ quá hạn.2 Hoạt động tín dụng theo đối tượng . Doanh số cho vay theo đối tượng .2 Doanh số thu nợ theo đối tượng .3 Dư nợ theo đối tượng.4 Nợ quá hạn theo đối tượng .3 Đo lường hiệu quả và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh TP.1 Thống kê mô tả về các biến .2 Phân tích tương quan biến .3 Phân tích hồi quy . 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kiểm định tự tương quan . Kiểm định phương sai sai số thay đổi .4 Kiểm định giả thiết .5 Kết quả nghiên cứu .4 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh TP.HCM từ mô hình hồi quy . GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM .1 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam .1 Các mục tiêu chung . Error! Bookmark not defined.2 Các mục tiêu cụ thể .1 Định vị thị trường và thị phần .2 Khách hàng mục tiêu .3 Địa bàn mục tiêu .4 Sản phẩm tín dụng .3 Các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu đến năm 2014 .2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam .1 Giải pháp nhằm giảm thiểu các tác động tiêu cực trong mô hình nghiên cứu đến hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh TP.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.1 Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng .2 Hoàn thiện quy trình tín dụng .3 Nâng cao hiệu quả truyền thông ngân hàng .4 Hoàn thiện chính sách lãi suất .5 Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.6 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.3 Giải pháp hỗ trợ .1 Về phía NHNN . 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Về phía Hội sở . 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDCN Tín dụng cá nhân TSĐB Tài sản đảm bảo VIB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam VIB TP.HCM Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hồ Chí Minh LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ theo thời gian Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh TP HCM giai đoạn 2010-2012.2: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn theo đối tượng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2010-2012 .3: Doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn .4: Bảng thống kê mô tả các biến .5: Bảng hệ số tương quan giữa các biến .6: Mô hình hồi quy các biến dạng log-log .7: Kiểm tra tự tương quan bậc 28 .8: Kiểm tra tự tương quan bậc 4 .9: Kiểm tra tự tương quan bậc 3 .10: Kiểm tra tự tương quan bậc 2 .11: Kiểm tra tự tương quan bậc 1 .12: Mô hình hồi quy phụ của phần dư .13: Mô hình hồi quy tối ưu . 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài luận văn Tốc độ toàn cầu hóa và tự do hóa thương mại nhanh chóng trong những năm vừa qua đã tạo ra nhiều thay đổi to lớn về môi trường kinh doanh quốc tế. Các Công ty đa quốc gia đã mở rộng lãnh thổ hoạt động của mình và ngày càng có nhiều ảnh hưởng đến các quốc gia trên thế giới, đồng thời dòng vốn quốc tế đã và đang ngày càng gia tăng mạnh. Cũng như các thị trường khác, thị trường tài chính giờ đây cũng phải chịu những sức ép lớn của quá trình hội nhập. Đặc biệt là các ngân hàng thương mại – là tổ chức trung gian tài chính có vai trò quan trọng trong việc kết nối giữa khu vực tiết kiệm và đầu tư của nền kinh tế - ngày càng bị cạnh tranh bởi các trung gian tài chính phi ngân hàng và các ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên sự gia tăng sức ép cạnh tranh sẽ tác động đến ngành ngân hàng như thế nào còn phụ thuộc vào một phần khả năng thích nghi và hiệu quả hoạt động của chính các ngân hàng trong môi trường mới này. Các ngân hàng không có khả năng cạnh tranh sẽ được thay thế bằng các ngân hàng có hiệu quả hơn, điều này cho thấy chỉ có các ngân hàng hoạt động có hiệu quả - nhất là hiệu quả kinh doanh mới có lợi thế cạnh tranh. Như vậy, hiệu quả kinh doanh hay hiệu quả tín dụng trở thành một tiêu chí quan trọng để đánh giá sự tồn tại của một ngân hàng trong một môi trường cạnh tranh quốc tế ngày càng gia tăng. Với phương châm “Ngân hàng tậm tâm” và định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ - đa năng - hiện đại tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đặc biệt chú trọng đến việc hỗ trợ vốn cho các nhu cầu vay vốn cá nhân tiêu dùng và kinh doanh hộ cá thể. Do đó công tác tín dụng là một trong những hoạt động quan trọng mang lợi nhuận cao nhất, đóng góp nhiều nhất vào tổng thu nhập của ngân hàng. Với mục tiêu kinh doanh là đảm bảo nhịp độ phát triển và bền vững đem về lợi nhuận cao và an toàn, vừa phù hợp với mục tiêu kinh doanh của Hội đồng quản trị đặt ra vừa phù hợp với phương hướng phát triển kinh tế của đất nước. Vì thế, công tác quản lý, kiểm soát và định hướng phát triển cho hoạt động tín dụng vừa đạt hiệu quả cao vừa an toàn là quan trọng và được Ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm hàng đầu.