Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở ngân hàng thương mại cổ ...

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu hub các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân
• Người hướng dẫn: TS. Lê Thị Thanh Hà
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay Vốn Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ở TP. Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Các câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Đối tượng khảo sát
• 1.4.3. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Nghiên cứu sơ bộ bằng phương pháp định tính
• 1.5.2. Nghiên cứu chính thức bằng phương pháp định lượng
• 1.6. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.7. KẾT CẤU LUẬN VĂN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHCN
• 2.1.1. Khái niệm về cho vay KHCN
• 2.1.2. Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của NHTMCP
• 2.1.3. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2. TỔNG QUAN CHO VAY Ở CÁC NHTMC TẠI ĐỊA BÀN TPHCM
• 2.2.1. Tổng quan về hệ thống ngân hàng trên địa bàn TP HCM
• 2.2.2. Tổng quan về hoạt động cho vay KHCN của các NHTMCP tại địa bàn TPHCM
• 2.3. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.3.1. Khái niệm quyết định vay vốn
• 2.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 2.3.3. Quy trình ra quyết định vay vốn
• 2.3.4. Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA)
• 2.3.5. Thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planed Behavior – TPB)
• 2.4. CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN
• 2.5. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT
• 2.5.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.5.2. Các giả thuyết nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.2. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.2.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.2.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Mô tả mẫu nghiên cứu
• 4.2. Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.3. Kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố EFA
• 4.4. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 4.5. Kiểm định mô hình
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. KHUYẾN NGHỊ DÀNH CHO CÁC NGÂN HÀNG
• 5.1.1. Khuyến nghị về nâng cao chất lượng dịch vụ
• 5.1.2. Khuyến nghị về các chính sách tín dụng
• 5.1.3. Khuyến nghị về chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng
• 5.2. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• BẢNG KHẢO SÁT SƠ BỘ
• PHỤ LỤC 2. BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 3. CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY
• PHỤ LỤC 4. CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA
• PHỤ LỤC 5. CÁC KẾT QUẢ HỒI QUY

Tóm tắt

I. Tổng quan về những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

Quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần ở TP. Hồ Chí Minh là một vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nghiên cứu này nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng, từ đó giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng hơn.

1.1. Khái niệm và tầm quan trọng của quyết định vay vốn

Quyết định vay vốn không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng mà còn tác động lớn đến tâm lý khách hàng. Việc hiểu rõ khái niệm này giúp ngân hàng xây dựng chiến lược phù hợp.

1.2. Tình hình cho vay vốn tại TP. Hồ Chí Minh

TP. Hồ Chí Minh là trung tâm kinh tế lớn của Việt Nam, nơi có nhiều ngân hàng hoạt động. Tình hình cho vay vốn tại đây đang diễn ra sôi động với nhiều sản phẩm đa dạng.

II. Những thách thức trong quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân

Khách hàng cá nhân thường gặp nhiều thách thức khi quyết định vay vốn, bao gồm lãi suất vay, thời gian vay, và điều kiện vay vốn. Những yếu tố này có thể ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của họ.

2.1. Lãi suất vay và ảnh hưởng đến quyết định

Lãi suất vay là một trong những yếu tố quan trọng nhất. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để đưa ra quyết định.

2.2. Thời gian vay và sự linh hoạt trong điều kiện

Thời gian vay và các điều kiện vay vốn cũng là những yếu tố quyết định. Khách hàng thường tìm kiếm những điều kiện thuận lợi nhất cho mình.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính và định lượng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn. Các phương pháp này giúp thu thập dữ liệu chính xác và đáng tin cậy.

3.1. Phương pháp định tính trong nghiên cứu

Phương pháp định tính giúp hiểu rõ hơn về tâm lý và hành vi của khách hàng thông qua phỏng vấn và khảo sát.

3.2. Phương pháp định lượng và phân tích dữ liệu

Phương pháp định lượng sử dụng bảng hỏi để thu thập dữ liệu từ khách hàng, từ đó phân tích và đưa ra kết luận.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như chất lượng dịch vụ, chính sách tín dụng, và hình ảnh ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Những kết quả này có thể được áp dụng để cải thiện dịch vụ ngân hàng.

4.1. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng

Các yếu tố được phân tích cho thấy sự tương quan mạnh mẽ với quyết định vay vốn của khách hàng, từ đó giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn

Ngân hàng có thể sử dụng kết quả nghiên cứu để cải thiện dịch vụ và thu hút thêm khách hàng cá nhân.

V. Kết luận và hướng phát triển trong tương lai

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn là rất quan trọng. Ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tóm tắt các phát hiện chính

Các phát hiện chính từ nghiên cứu cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng.

5.2. Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo

Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về tâm lý khách hàng và các yếu tố xã hội ảnh hưởng đến quyết định vay vốn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động cho vay vốn khách hàng cá nhân (KHCN) tại các Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NHTMCP) Việt Nam ở Thành phố Hồ Chí Minh (TPHCM) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế địa phương. Theo số liệu của Tổng cục Thống kê năm 2017, dân số Việt Nam đạt khoảng 93,4 triệu người, trong đó TPHCM có khoảng 8,4 triệu dân, chiếm tỷ trọng lớn về dân số và thu nhập bình quân đầu người đạt 5,1 triệu đồng/tháng. Nhu cầu vay vốn của cá nhân ngày càng đa dạng, từ mua nhà, mua xe đến phát triển kinh doanh hộ gia đình. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTMCP trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế đặt ra thách thức lớn trong việc thu hút và giữ chân khách hàng vay vốn.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại các NHTMCP Việt Nam trên địa bàn TPHCM trong giai đoạn từ tháng 11/2018 đến tháng 4/2019. Mục tiêu chính là xác định các yếu tố tác động và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố nhằm đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc giúp các ngân hàng hiểu rõ hành vi khách hàng, từ đó xây dựng chính sách phù hợp để tăng trưởng thị phần cho vay cá nhân, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai lý thuyết nền tảng trong nghiên cứu hành vi khách hàng là Thuyết Hành động Hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) và Thuyết Hành vi Hoạch định (Theory of Planned Behavior - TPB). TRA nhấn mạnh ý định hành vi là yếu tố quyết định hành vi thực tế, bị ảnh hưởng bởi thái độ cá nhân và chuẩn mực xã hội. TPB mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, giúp dự báo hành vi trong các tình huống không hoàn toàn kiểm soát được.

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm sáu nhân tố độc lập ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN: chất lượng dịch vụ, chính sách tín dụng, hình ảnh ngân hàng, ảnh hưởng từ người thân và truyền thông, sự thuận tiện trong giao dịch, và chiến lược quảng bá thương hiệu. Các khái niệm chính bao gồm:

• Chất lượng dịch vụ: Mức độ đáp ứng nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng.
• Chính sách tín dụng: Các điều kiện, lãi suất, hạn mức và thủ tục vay vốn.
• Hình ảnh ngân hàng: Danh tiếng, quy mô, và nhận diện thương hiệu.
• Ảnh hưởng: Tác động từ người thân, bạn bè và các kênh truyền thông.
• Thuận tiện: Sự tiện lợi trong giao dịch, vị trí chi nhánh, và các dịch vụ hỗ trợ.
• Chiến lược quảng bá: Các hoạt động truyền thông và khuyến mãi của ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Giai đoạn sơ bộ thực hiện phỏng vấn chuyên viên tín dụng và quản lý phòng tín dụng tại các NHTMCP để hoàn thiện bảng câu hỏi. Giai đoạn chính thức khảo sát 250 khách hàng cá nhân đã, đang hoặc có nhu cầu vay vốn tại các NHTMCP trên địa bàn TPHCM, thu về 208 phiếu hợp lệ (tỷ lệ 83,2%).

Mẫu được chọn theo phương pháp phi xác suất thuận tiện nhằm đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng mục tiêu. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0 với các kỹ thuật phân tích:

• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các biến.
• Phân tích hồi quy nhị phân để kiểm định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định vay vốn.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 11/2018 đến tháng 4/2019, đảm bảo thu thập dữ liệu đầy đủ và phân tích chính xác.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Chất lượng dịch vụ là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn của KHCN với hệ số hồi quy đạt mức cao, cho thấy khách hàng rất quan tâm đến sự chuyên nghiệp, tư vấn đầy đủ và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng. Khoảng 85% khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định khi lựa chọn ngân hàng vay vốn.

2. Chính sách tín dụng bao gồm lãi suất, hạn mức và thủ tục vay cũng có tác động tích cực, với hơn 78% khách hàng cho biết các điều kiện vay thuận lợi sẽ thúc đẩy họ quyết định vay vốn. Lãi suất thấp và thủ tục đơn giản được khách hàng ưu tiên hàng đầu.

3. Hình ảnh ngân hàng đóng vai trò quan trọng, chiếm khoảng 70% mức độ ảnh hưởng, thể hiện qua uy tín, quy mô và thương hiệu ngân hàng. Khách hàng có xu hướng chọn các ngân hàng lớn, có danh tiếng để đảm bảo an toàn vốn vay.

4. Ảnh hưởng từ người thân và truyền thông chiếm tỷ lệ khoảng 65%, cho thấy sự tham khảo ý kiến từ bạn bè, người thân và các kênh truyền thông có tác động đáng kể đến quyết định vay vốn.

5. Sự thuận tiện trong giao dịch như vị trí chi nhánh gần nhà, có nhiều điểm giao dịch và tiện lợi trong thanh toán cũng ảnh hưởng tích cực với tỷ lệ khoảng 60%.

6. Chiến lược quảng bá thương hiệu có mức độ ảnh hưởng thấp hơn nhưng vẫn có ý nghĩa, khoảng 55%, thể hiện qua các chương trình khuyến mãi, quảng cáo và sự hiện diện thương hiệu trên thị trường.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng trong quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân. Sự ảnh hưởng của hình ảnh ngân hàng và các mối quan hệ xã hội cũng được minh chứng rõ ràng, phù hợp với lý thuyết TRA và TPB về tác động của thái độ và chuẩn mực xã hội đến ý định hành vi.

Biểu đồ hồi quy thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố, trong đó chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng có hệ số tác động lớn nhất, tiếp theo là hình ảnh ngân hàng và ảnh hưởng xã hội. Bảng phân tích nhân tố EFA cho thấy các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0.5, đảm bảo tính hợp lệ của thang đo.

Nguyên nhân của các kết quả này có thể do khách hàng cá nhân tại TPHCM ngày càng có yêu cầu cao về dịch vụ và điều kiện vay vốn, đồng thời chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ môi trường xã hội và truyền thông. Sự thuận tiện và quảng bá thương hiệu tuy có ảnh hưởng thấp hơn nhưng vẫn là các yếu tố cần được các ngân hàng chú trọng để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng dịch vụ: Các NHTMCP cần đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, tăng cường tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn. Mục tiêu tăng mức độ hài lòng khách hàng lên trên 90% trong vòng 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: phòng dịch vụ khách hàng và đào tạo nhân sự.

2. Cải tiến chính sách tín dụng: Đơn giản hóa thủ tục vay, giảm thời gian phê duyệt hồ sơ xuống dưới 2 ngày làm việc, đồng thời thiết kế các gói vay linh hoạt với lãi suất cạnh tranh. Chủ thể thực hiện: phòng tín dụng và quản lý sản phẩm.

3. Xây dựng và củng cố hình ảnh ngân hàng: Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, tài trợ xã hội và nâng cao uy tín thương hiệu qua các kênh truyền thông đa dạng. Mục tiêu tăng nhận diện thương hiệu lên 30% trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: phòng marketing và truyền thông.

4. Tăng cường sự thuận tiện trong giao dịch: Mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử để khách hàng dễ dàng tiếp cận và thanh toán khoản vay. Chủ thể thực hiện: phòng phát triển mạng lưới và công nghệ thông tin.

5. Đẩy mạnh chiến lược quảng bá: Tổ chức các chương trình khuyến mãi, ưu đãi dành riêng cho khách hàng vay vốn cá nhân, đồng thời tăng cường quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng. Chủ thể thực hiện: phòng marketing.

Các giải pháp trên cần được triển khai đồng bộ trong vòng 12-18 tháng để tạo ra sự thay đổi tích cực trong hành vi vay vốn của khách hàng cá nhân, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của các NHTMCP tại TPHCM.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo các Ngân hàng Thương mại Cổ phần: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

2. Phòng Marketing và Truyền thông ngân hàng: Tham khảo để thiết kế các chương trình quảng bá, nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng vay vốn.

3. Phòng Tín dụng và Quản lý rủi ro: Sử dụng kết quả nghiên cứu để cải tiến chính sách tín dụng, thủ tục vay vốn và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả hơn.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá về hành vi khách hàng và các mô hình nghiên cứu hành vi vay vốn trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam.

Mỗi nhóm đối tượng có thể áp dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn công việc nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững trong lĩnh vực tín dụng cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân?
   Chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng trên 75%, thể hiện qua thái độ phục vụ, thủ tục vay và lãi suất.

2. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng, khảo sát 208 khách hàng cá nhân tại TPHCM, phân tích dữ liệu bằng SPSS với các kỹ thuật Cronbach’s Alpha, EFA và hồi quy nhị phân.

3. Tại sao hình ảnh ngân hàng lại quan trọng trong quyết định vay vốn?
   Hình ảnh ngân hàng phản ánh uy tín, quy mô và thương hiệu, giúp khách hàng cảm thấy an tâm khi vay vốn, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh và rủi ro tín dụng cao.

4. Chiến lược quảng bá có ảnh hưởng như thế nào đến quyết định vay vốn?
   Chiến lược quảng bá có tác động tích cực nhưng mức độ ảnh hưởng thấp hơn các yếu tố khác, khoảng 55%, giúp tăng nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới.

5. Làm thế nào để các ngân hàng nâng cao sự thuận tiện trong giao dịch vay vốn?
   Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới chi nhánh, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử và tích hợp các phương thức thanh toán tự động để khách hàng dễ dàng tiếp cận và trả nợ.

Kết luận

• Luận văn đã xác định sáu nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại các NHTMCP Việt Nam ở TPHCM: chất lượng dịch vụ, chính sách tín dụng, hình ảnh ngân hàng, ảnh hưởng xã hội, sự thuận tiện và chiến lược quảng bá.
• Chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, chiếm tỷ trọng ảnh hưởng trên 75%.
• Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát định lượng với 208 mẫu hợp lệ, phân tích bằng SPSS đảm bảo độ tin cậy và tính hợp lệ của kết quả.
• Kết quả nghiên cứu phù hợp với các lý thuyết hành vi và các nghiên cứu trước đây, góp phần làm rõ hành vi vay vốn của khách hàng cá nhân trong bối cảnh thị trường Việt Nam.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến chính sách tín dụng, củng cố hình ảnh ngân hàng, tăng cường sự thuận tiện và quảng bá thương hiệu nhằm thúc đẩy quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân trong vòng 12-18 tháng tới.

Các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính nên áp dụng kết quả nghiên cứu để phát triển các chính sách và chiến lược phù hợp, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại TPHCM.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀNG NGHĨA NHÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀNG NGHĨA NHÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS.Lê Thị Thanh Hà TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân Sinh ngày 20 tháng 08 năm 1987 Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh Hiện công tác tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Là học viên cao học khoá 18 của Trường Đại học Ngân hàng TPHCM. Thực hiện đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” Người hướng dẫn khoa học: TS. Lê Thị Thanh Hà Tôi xin cam đoan Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị Thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. HCM, ngày …… tháng …… năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ii LỜI CÁM ƠN Lời đầu tiên, tôi trân trọng gửi lời cám ơn đến quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy và truyền đạt cho tôi những kiến thức vô cùng quý báu trong thời gian tôi tham gia học tập tại nhà trường. Những kiến thức, phương pháp nghiên cứu và định hướng khoa học mà tôi đã tiếp trong môi trường học tập của Nhà trường sẽ giúp ích tôi rất nhiều trong quá trình làm việc và nghiên cứu sau này. Đặc biệt, tôi xin chân thành cám ơn TS. Lê Thị Thanh Hà – Người hướng dẫn khoa học, đã góp ý quý báu và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Sau cùng, tôi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp – những người đã động viên, ủng hộ, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, thu thập dữ liệu, nghiên cứu và hoàn tất luận văn tốt nghiệp. HCM, ngày …… tháng …… năm 2019 Người thực hiện đề tài Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN . ii DANH MỤC HÌNH . vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU . vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT . ix TÓM TẮT LUẬN VĂN. xi CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể .3 Các câu hỏi nghiên cứu.3 PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT.2 Đối tượng nghiên cứu .2 Đối tượng khảo sát .3 Phạm vi nghiên cứu .4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .1 Nghiên cứu sơ bộ bằng phương pháp định tính .2 Nghiên cứu chính thức bằng phương pháp định lượng .5 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .6 KẾT CẤU LUẬN VĂN . 4 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 . 5 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHCN .1 Khái niệm về cho vay KHCN .2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của NHTMCP .3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân .2 TỔNG QUAN CHO VAY Ở CÁC NHTMC TẠI ĐỊA BÀN TPHCM . 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Tổng quan về hệ thống ngân hàng trên địa bàn TP HCM .2 Tổng quan về hoạt động cho vay KHCN của các NHTMCP tại địa bàn TPHCM.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .1 Khái niệm quyết định vay vốn .2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân .3 Quy trình ra quyết định vay vốn .4 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA) .5 Thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planed Behavior – TPB) .4 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN .5 MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT .1 Mô hình nghiên cứu đề xuất .2 Các giả thuyết nghiên cứu . 35 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 . 41 CHƯƠNG 3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .1 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .2 PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU .1 Phương pháp chọn mẫu .2 Phương pháp xử lý số liệu . 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 . 46 CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .1 Mô tả mẫu nghiên cứu .2 Phân tích độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha .3 Kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố EFA .4 Phân tích hồi quy tuyến tính .5 Kiểm định mô hình . 65 TÓM TẮT CHƯƠNG 4 . 69 CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ. 70 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 KHUYẾN NGHỊ DÀNH CHO CÁC NGÂN HÀNG.1 Khuyến nghị về nâng cao chất lượng dịch vụ .2 Khuyến nghị về các chính sách tín dụng.3 Khuyến nghị về chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng .3 HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO . 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 5 . 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO . BẢNG KHẢO SÁT SƠ BỘ . xii PHỤ LỤC 2. BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC . xv PHỤ LỤC 3. CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY . xix PHỤ LỤC 4. CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA . xxii PHỤ LỤC 5. CÁC KẾT QUẢ HỒI QUY . xxvi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] vi DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quy trình ra quyết định vay vốn của KHCN .2 Thuyết hành động hợp lý (TRA) .3 Thuyết hành vi hoạch định (TPB) .4 Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay ngân hàng của khách hàng Hi Lạp .5 Mô hình nghiên cứu phân tích các tiêu chí lựa chọn vay mua nhà trên thị trường tại Vương Quốc Anh .6 Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng tiêu dùng ở NHTM của hộ gia đình trên địa bàn TP.7 Nghiên cứu Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam của KHCN khu vực TPHCM .8 Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại thành phố Hồ Chí Minh .9 Mô hình nghiên cứu quyết định vay vốn của KHCN tại các NHTMCP Việt Nam trên địa bàn TPHCM .1 Quy trình nghiên cứu đề xuất…………………………………………….43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Hệ thống các NHTMCP tại địa bàn TPHCM……………………………13 Bảng 2.2 Các yếu tố của Thuyết hành vi hoạch định TPB (1975) .3 Các yếu tố trong mô hình nghiên cứu của người viết .4 Các giả thuyết trong mô hình nghiên cứu .5 Các nhân tố trong mô hình nghiên cứu của người viết .1 Phân bố mẫu theo một số thuộc tính của người phỏng vấn .2 Độ tin cậy thang đo “ chất lượng dịch vụ”.3 Độ tin cậy thang đo “ chất lượng dịch vụ” sau khi loại biến quan sát.4 Độ tin cậy thang đo “chính sách tín dụng ” .5 Độ tin cậy thang đo “chính sách tín dụng ”sau loại biến quan sát .6 Độ tin cậy thang đo “hình ảnh ngân hàng” .7 Độ tin cậy thang đo “ảnh hưởng” .8 Độ tin cậy thang đo “thuận tiện” .9 Độ tin cậy thang đo “quảng bá” .10 Độ tin cậy thang đo “quyết định” .11 Các biến quan sát được sử dụng trong phân tích nhân tố EFA đối với các biến độc lập .12 Kiểm định KMO và Barlett’s .13 Bảng eigenvalues và phương sai trích .14 Ma trận nhân tố với phương pháp xoay Principal Varimax .15 Các biến quan sát phụ thuộc được sử dụng trong phân tích nhân tố EFA .16 Kiểm định KMO và Barlett’s đối với biến phụ thuộc .17 Bảng eigenvalues và phương sai trích đối với biến phụ thuộc.18 Ma trận nhân tố .19 Ma trận tương quan giữa các biến .20 Bảng hệ số hồi quy .21 Bảng tóm tắt mô hình . 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] viii Bảng 4.23 Bảng kiểm định các giả thiết .24 Kiểm định phương sai giữa các độ tuổi .25 Kiểm định ANOVA - độ tuổi .26 Kiểm định phương sai theo giới tính .27 Kiểm định ANOVA – giới tính .28 Kiểm định phương sai theo trình độ học vấn .29 Kiểm định ANOVA – trình độ học vấn .30 Kiểm định phương sai theo mức thu nhập .31 Kiểm định ANOVA – thu nhập .32 Kiểm định phương sai theo mức nghề nghiệp .33 Kiểm định ANOVA – nghề nghiệp . 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết đầy đủ Chữ viết tắt Tiếng Việt Tiếng nước ngoài BI Ý định hành vi CLDV Chất lượng dịch vụ CSTD Chính sách tín dụng HA Hình ảnh AH Ảnh hưởng TT Thuận tiện CLQB Chiến lược quảng bá CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước PBC Nhận thức kiểm soát hành vi Perceived Behavioral SN Chuẩn chủ quan Subjective Norm SP Sản phẩm Statistical Package for the SPSS Phần mềm SPSS Social Sciences SXKD Sản xuất kinh doanh TK Tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TPB Thuyết hành vi hoạch định Theory of Planed Behavior TRA Thuyết hành động hợp lý Theory of Reasoned Action Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] x triển nông thôn Việt nam Ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Vietinbank Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Sacomank Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Á ACB Châu Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần MBbank Quân đội Ngân hàng TMCP Việt Nam VPbank Thịnh Vượng . LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.