Các nhân tố quyết định tiếp cận vốn vay tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát ...

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay tín dụng của hộ sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp Trà Vinh.

• Tác giả: Giang Na Rông
• Người hướng dẫn: GS. Sử Đình Thành
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Nhân Tố Quyết Định Tiếp Cận Vốn Vay Nông Nghiệp
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.1.1. Mục tiêu chung
• 1.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Địa bàn nghiên cứu
• 1.2.2. Thời gian nghiên cứu
• 1.2.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.2.4. Giới hạn nội dung nghiên cứu
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Khái niệm và đặc điểm của DNNVV
• 2.1.1. Khái niệm về DNNVV
• 2.1.2. Đặc điểm của DNNVV
• 2.1.2.1. Đặc điểm về hoạt động
• 2.1.2.2. Đặc điểm về tổ chức, quản lý
• 2.1.2.3. Đặc điểm về tài chính
• 2.1.3. Vai trò của DNNVV
• 2.2. Khái niệm về vốn và phân loại vốn
• 2.2.1. Khái niệm và đặc điểm vốn
• 3. CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 3.1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TRÀ VINH NĂM 2016
• 3.2. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 3.2.1. Tình hình hoạt động của DNNVV cả nước năm 2015
• 3.2.2. Tình hình hoạt động của DNNVV tỉnh Trà Vinh năm 2015
• 3.2.3. Số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Trà Vinh năm 2015
• 3.2.4. Loại hình DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 3.2.5. Qui mô lao động của DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 3.2.6. Qui mô vốn bình quân của DNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 3.2.7. Tình hình đăng ký kinh doanh năm 2016
• 3.2.8. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
• 3.2.9. Xu hướng kinh doanh của doanh nghiệp
• 3.3. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 3.3.1. Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn tỉnh
• 3.3.2. Tình hình huy động cho vay của Ngân Hàng
• 3.4. TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 3.4.1. Những thuận lợi và khó khăn trong cho vay DNNVV của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 3.4.1.1. Những thuận lợi trong cho vay DNNVV
• 3.4.1.2. Những khó khăn trong cho vay DNNVV
• 3.4.2. Dư nợ cho vay DNNVV trên địa bàn tỉnh
• 3.4.3. Chất lượng cho vay DNNVV
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 4.1. ĐẶC ĐIỂM DNNVV ĐƯỢC KHẢO SÁT
• 4.1.1. Thông tin chung về doanh nghiệp
• 4.1.2. Loại hình và lĩnh vực kinh doanh
• 4.1.3. Thông tin về người quản lý doanh nghiệp
• 4.1.3.1. Trình độ học vấn của người quản lý doanh nghiệp
• 4.1.4. Thông tin tài chính DNNVV
• 4.2. TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG
• 4.2.1. Tỷ lệ doanh nghiệp có vay vốn và không vay vốn ngân hàng
• 4.2.2. Tình hình vay vốn Ngân Hàng của DNNVV
• 4.2.3. Những yếu tố gây khó khăn cho DNNVV khi vay vốn ngân hàng
• 4.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 4.3.1. Xác định các nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay Ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 4.3.2. Phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP NÂNG CAO TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CHO CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
• 5.1. GỢI Ý GIẢI PHÁP
• 5.1.1. Giải pháp về tăng trưởng doanh thu
• 5.1.2. Giải pháp về loại hình doanh nghiệp
• 5.1.3. Giải pháp về lĩnh vực sản xuất kinh doanh
• 5.1.4. Giải pháp về thời gian hoạt động
• 5.1.5. Giải pháp về Tài sản đảm bảo
• 5.1.6. Giải pháp về lợi nhuận
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố quyết định tiếp cận vốn vay nông nghiệp

Tiếp cận vốn vay nông nghiệp là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển sản xuất nông nghiệp. Nghiên cứu này sẽ phân tích các nhân tố quyết định ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của các hộ sản xuất nông nghiệp tại huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh. Các yếu tố như chính sách tín dụng, điều kiện vay vốn và khả năng tài chính của hộ sẽ được xem xét kỹ lưỡng.

1.1. Khái niệm về tiếp cận vốn vay nông nghiệp

Tiếp cận vốn vay nông nghiệp được hiểu là khả năng của các hộ sản xuất nông nghiệp trong việc nhận được nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng. Điều này không chỉ phụ thuộc vào nhu cầu vay vốn mà còn vào các yếu tố như điều kiện tài chính, lịch sử tín dụng và các chính sách hỗ trợ từ nhà nước.

1.2. Vai trò của vốn vay trong sản xuất nông nghiệp

Vốn vay đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư cho sản xuất nông nghiệp. Nó giúp nông dân mua giống, phân bón, và trang thiết bị cần thiết, từ đó nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm. Việc tiếp cận vốn vay cũng giúp nông dân ổn định cuộc sống và phát triển kinh tế gia đình.

II. Những thách thức trong việc tiếp cận vốn vay nông nghiệp

Mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng việc tiếp cận vốn vay nông nghiệp vẫn gặp nhiều thách thức. Các hộ sản xuất nông nghiệp thường phải đối mặt với rủi ro tín dụng, điều kiện vay vốn khắt khe và thiếu thông tin về các nguồn vốn khả dụng.

2.1. Rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến quyết định vay

Rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của nông hộ. Nhiều hộ sản xuất nông nghiệp lo ngại về khả năng trả nợ, dẫn đến việc không dám vay vốn mặc dù có nhu cầu. Điều này làm giảm khả năng tiếp cận vốn vay và ảnh hưởng đến sự phát triển sản xuất.

2.2. Điều kiện vay vốn và chính sách tín dụng

Các điều kiện vay vốn thường rất khắt khe, bao gồm yêu cầu về tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của hộ. Chính sách tín dụng hiện tại chưa thực sự hỗ trợ hiệu quả cho các hộ sản xuất nông nghiệp, đặc biệt là ở những vùng sâu, vùng xa.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố quyết định tiếp cận vốn vay

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp phân tích định lượng để đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của nông hộ. Dữ liệu được thu thập từ các hộ sản xuất nông nghiệp tại huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh.

3.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu được thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp các hộ sản xuất nông nghiệp. Các câu hỏi được thiết kế để thu thập thông tin về nhu cầu vay vốn, điều kiện tài chính và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay.

3.2. Phân tích dữ liệu và mô hình nghiên cứu

Dữ liệu thu thập sẽ được phân tích bằng các mô hình thống kê như mô hình Probit để xác định các yếu tố quyết định tiếp cận vốn vay. Kết quả phân tích sẽ giúp đưa ra những khuyến nghị chính sách phù hợp.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cho thấy có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của nông hộ, bao gồm điều kiện tài chính, chính sách tín dụng và rủi ro tín dụng. Những phát hiện này có thể được áp dụng để cải thiện chính sách tín dụng cho nông nghiệp.

4.1. Tình hình vay vốn của nông hộ tại huyện Trà Cú

Nghiên cứu cho thấy tỷ lệ nông hộ tiếp cận vốn vay còn thấp, đặc biệt là ở những hộ nghèo. Nhiều hộ không vay được vốn do thiếu thông tin và không đáp ứng được các điều kiện vay vốn.

4.2. Khuyến nghị chính sách để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay cho nông hộ, cần có các chính sách hỗ trợ tài chính linh hoạt hơn, giảm bớt các điều kiện vay vốn và tăng cường thông tin về các nguồn vốn khả dụng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tiếp cận vốn vay nông nghiệp

Việc tiếp cận vốn vay nông nghiệp là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển sản xuất nông nghiệp bền vững. Cần có những chính sách hỗ trợ hiệu quả hơn để giúp nông hộ tiếp cận nguồn vốn, từ đó nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm.

5.1. Tóm tắt các nhân tố quyết định tiếp cận vốn vay

Các nhân tố như điều kiện tài chính, chính sách tín dụng và rủi ro tín dụng đều có ảnh hưởng lớn đến khả năng tiếp cận vốn vay của nông hộ. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp cải thiện chính sách tín dụng.

5.2. Triển vọng tương lai cho nông nghiệp Việt Nam

Với sự phát triển của công nghệ và chính sách hỗ trợ từ nhà nước, triển vọng tiếp cận vốn vay cho nông hộ sẽ được cải thiện. Điều này sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành nông nghiệp Việt Nam.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp và đóng góp khoảng 40% GDP quốc gia. Tuy nhiên, DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng, đặc biệt tại các tỉnh như Trà Vinh, nơi có hơn 1.200 DNNVV đang hoạt động. Vấn đề này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ và nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Nghiên cứu tập trung khảo sát 120 DNNVV tại Trà Vinh, hoạt động từ 1 năm trở lên, nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng. Thời gian nghiên cứu từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2016, sử dụng phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic để xác định các yếu tố tác động. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc đề xuất các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và hỗ trợ DNNVV vượt qua khó khăn về tài chính.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết về đặc điểm và vai trò của DNNVV, vốn và tín dụng ngân hàng, cùng các mô hình phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn. Các khái niệm chính bao gồm:

• Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): Được phân loại theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP dựa trên quy mô vốn và số lao động, gồm các loại hình doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần.
• Vốn và phân loại vốn: Vốn chủ sở hữu, vốn vay ngân hàng, vốn tín dụng thương mại, vốn thuê mua; vốn cố định và vốn lưu động.
• Tín dụng ngân hàng: Quan hệ giao dịch tài sản giữa ngân hàng và doanh nghiệp, là nguồn vốn chính hỗ trợ DNNVV phát triển.
• Các nhân tố ảnh hưởng: Loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực kinh doanh, thời gian hoạt động, kinh nghiệm quản lý, tổng tài sản, tài sản thế chấp, các khoản nợ, doanh thu tăng trưởng và lợi nhuận.

Mô hình hồi quy Binary Logistic được sử dụng để phân tích ảnh hưởng của các biến độc lập đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng (biến phụ thuộc nhị phân: tiếp cận hoặc không tiếp cận vốn).

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu sơ cấp thu thập từ khảo sát 120 DNNVV tại tỉnh Trà Vinh, có thời gian hoạt động từ 1 năm trở lên, sử dụng phiếu điều tra thu thập thông tin về doanh nghiệp, người quản lý, tài chính và vay vốn. Số liệu thứ cấp được lấy từ các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Trà Vinh, Cục Thống kê và Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh.
• Phương pháp chọn mẫu: Lấy mẫu thuận tiện, phù hợp với điều kiện thời gian và nguồn lực.
• Phương pháp phân tích: Thống kê mô tả đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh và tiếp cận vốn; mô hình hồi quy Binary Logistic phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng.
• Timeline nghiên cứu: Từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2016, thu thập số liệu sơ cấp từ 15/9 đến 30/12/2016, số liệu thứ cấp từ 2006 đến 2016.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ DNNVV tiếp cận vốn vay ngân hàng: Khoảng 50% doanh nghiệp khảo sát có vay vốn ngân hàng, trong khi 50% còn lại chưa tiếp cận được nguồn vốn này.
2. Ảnh hưởng của các nhân tố: Có 6 nhân tố chính ảnh hưởng thuận chiều đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng gồm: tốc độ tăng trưởng doanh thu, loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thời gian hoạt động, tài sản thế chấp và lợi nhuận.
3. Loại hình doanh nghiệp: Doanh nghiệp tư nhân (DNTN) có khả năng tiếp cận vốn vay cao hơn so với các loại hình khác do chủ doanh nghiệp chịu trách nhiệm vô hạn, tạo niềm tin với ngân hàng.
4. Lĩnh vực kinh doanh: Doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp và xây dựng có nhu cầu vay vốn cao hơn, đồng thời có tài sản thế chấp lớn hơn, nên khả năng tiếp cận vốn tốt hơn so với lĩnh vực thương mại, dịch vụ hay nông, lâm, thủy sản.
5. Thời gian hoạt động: Doanh nghiệp hoạt động lâu năm có uy tín, kinh nghiệm và tài sản tích lũy, từ đó dễ dàng tiếp cận vốn vay hơn doanh nghiệp mới thành lập.
6. Tài sản thế chấp: Doanh nghiệp có tài sản thế chấp lớn có khả năng vay vốn cao hơn, do ngân hàng ưu tiên các khoản vay có tài sản đảm bảo.
7. Tỷ lệ nợ: Tỷ lệ nợ cao làm giảm khả năng vay vốn do ngân hàng lo ngại rủi ro thanh toán.
8. Tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận: Doanh nghiệp có doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng tích cực có nhu cầu vay vốn cao và được ngân hàng đánh giá cao hơn.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, cho thấy các yếu tố tài chính và phi tài chính đều ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của DNNVV. Ví dụ, nghiên cứu tại Trung Quốc và Nhật Bản cũng nhấn mạnh vai trò của tổng tài sản và uy tín doanh nghiệp trong việc tiếp cận vốn. Tại Trà Vinh, các khó khăn về tài chính, quy định ngân hàng và hạn chế về tài sản thế chấp là những rào cản lớn. Biểu đồ phân tích hồi quy Logistic có thể minh họa mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố, giúp các bên liên quan hiểu rõ hơn về các yếu tố quyết định. Kết quả này có ý nghĩa quan trọng trong việc thiết kế chính sách hỗ trợ và cải thiện môi trường tài chính cho DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường hỗ trợ tài chính cho DNNVV: Các cơ quan quản lý và ngân hàng cần xây dựng các chương trình tín dụng ưu đãi, giảm lãi suất và đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhằm tăng tỷ lệ DNNVV tiếp cận vốn trong vòng 1-2 năm tới.
2. Phát triển loại hình doanh nghiệp phù hợp: Khuyến khích DNNVV chuyển đổi sang các loại hình doanh nghiệp có cấu trúc quản lý và trách nhiệm rõ ràng như công ty TNHH hoặc cổ phần để tăng uy tín và khả năng huy động vốn.
3. Hỗ trợ nâng cao năng lực quản lý: Tổ chức các khóa đào tạo, tư vấn quản lý cho chủ doanh nghiệp nhằm nâng cao kinh nghiệm quản lý, giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả và tăng khả năng tiếp cận vốn trong 1 năm tới.
4. Tăng cường tài sản thế chấp: Khuyến khích DNNVV tích lũy tài sản cố định và tài sản có thể thế chấp, đồng thời phát triển các hình thức bảo lãnh tín dụng để giảm rủi ro cho ngân hàng, thực hiện trong 2 năm.
5. Cải thiện hệ thống báo cáo tài chính: Hỗ trợ DNNVV xây dựng hệ thống kế toán minh bạch, báo cáo tài chính được kiểm toán nhằm tăng độ tin cậy với ngân hàng, triển khai trong 1 năm.
6. Chính sách hỗ trợ từ Nhà nước: Ban hành các chính sách ưu đãi thuế, bảo lãnh tín dụng và hỗ trợ kỹ thuật cho DNNVV, đặc biệt trong các lĩnh vực ưu tiên phát triển kinh tế địa phương.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, từ đó điều chỉnh chiến lược kinh doanh và quản lý tài chính để nâng cao cơ hội tiếp cận vốn.
2. Ngân hàng và tổ chức tín dụng: Nắm bắt các rào cản và nhu cầu thực tế của DNNVV để thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp, giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả cho vay.
3. Cơ quan quản lý nhà nước: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chính sách hỗ trợ tài chính, cải thiện môi trường kinh doanh và thúc đẩy phát triển DNNVV tại địa phương.
4. Nhà nghiên cứu và học viên: Tham khảo phương pháp nghiên cứu, mô hình phân tích và kết quả thực nghiệm để phát triển các nghiên cứu tiếp theo về tài chính doanh nghiệp và phát triển kinh tế địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV lại khó tiếp cận vốn vay ngân hàng?
   Do hạn chế về tài sản thế chấp, quy mô vốn nhỏ, báo cáo tài chính không minh bạch và rủi ro tín dụng cao khiến ngân hàng thận trọng trong việc cho vay DNNVV.

2. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến khả năng vay vốn của DNNVV?
   Tốc độ tăng trưởng doanh thu, loại hình doanh nghiệp, tài sản thế chấp và thời gian hoạt động là những yếu tố có ảnh hưởng tích cực và rõ rệt nhất.

3. Ngân hàng có chính sách hỗ trợ nào dành cho DNNVV?
   Các ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi, bảo lãnh tín dụng và thủ tục vay đơn giản cho DNNVV, đặc biệt trong các lĩnh vực ưu tiên phát triển.

4. Làm thế nào để DNNVV nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay?
   DNNVV cần cải thiện quản lý tài chính, tăng cường tài sản thế chấp, minh bạch báo cáo tài chính và xây dựng uy tín với ngân hàng.

5. Nghiên cứu này có thể áp dụng cho các tỉnh khác không?
   Mặc dù tập trung tại Trà Vinh, các kết quả và giải pháp có thể tham khảo và điều chỉnh phù hợp cho các tỉnh có đặc điểm kinh tế tương tự trong khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định 6 nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của DNNVV tại Trà Vinh: tốc độ tăng trưởng doanh thu, loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực kinh doanh, thời gian hoạt động, tài sản thế chấp và lợi nhuận.
• Khoảng 50% DNNVV khảo sát đã tiếp cận được vốn vay ngân hàng, còn lại gặp nhiều khó khăn do hạn chế về tài sản và uy tín tài chính.
• Các chính sách hỗ trợ tài chính và cải thiện năng lực quản lý doanh nghiệp là cần thiết để nâng cao khả năng tiếp cận vốn.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm tăng cường hỗ trợ tín dụng, phát triển loại hình doanh nghiệp, nâng cao năng lực quản lý và minh bạch tài chính.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho các nhà quản lý, ngân hàng và doanh nghiệp trong việc phát triển hệ sinh thái tài chính hỗ trợ DNNVV tại Trà Vinh và các địa phương tương tự.

Các bên liên quan cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng để nâng cao hiệu quả hỗ trợ tài chính cho DNNVV.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH BÍCH NHƯ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, Năm 2017 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH BÍCH NHƯ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS. ĐINH PHI HỔ Thành phố Hồ Chí Minh, Năm 2017 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này hoàn toàn do tôi thực hiện. Các đoạn trích dẫn và số liệu sử dụng trong luận văn đều được dẫn nguồn và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết của tôi. Luận văn này không nhất thiết phản ánh quan điểm của Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả luận văn Huỳnh Bích Như TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU . MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . Mục tiêu chung . Mục tiêu cụ thể . PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Địa bàn nghiên cứu. Thời gian nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu . Giới hạn nội dung nghiên cứu . CÂU HỎI NGHIÊN CỨU . 17 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . Khái niệm và đặc điểm của DNNVV . Khái niệm về DNNVV. Đặc điểm của DNNVV . Vai trò của DNNVV . Khái niệm về vốn và phân loại vốn . Khái niệm và đặc điểm vốn . Phân loại vốn. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . Khái niệm tín dụng ngân hàng . Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . 10 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV . Loại hình doanh nghiệp . Lĩnh vực kinh doanh . Thời gian hoạt động của doanh nghiệp . Kinh nghiệm quản lý của chủ doanh nghiệp. Tổng tài sản doanh nghiệp . Tài sản thế chấp . Các khoản nợ của doanh nghiệp . Doanh thu tăng trưởng . Kinh nghiệm huy động vốn của các DNNVV ở một số nước trên thế giới . Theo nghiên cứu của Đài Loan . Theo nghiên cứu Thái Lan . Theo nghiên cứu Nhật Bản . Theo nghiên cứu Đức .LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN……………………………. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . Phương pháp tiếp cận và thu thập số liệu . Số liệu sơ cấp . Số liệu thứ cấp. Phương pháp phân tích số liệu . 20 CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TRÀ VINH NĂM 201626 3. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA . Tình hình hoạt động của DNNVV cả nước năm 2015 . Tình hình hoạt động của DNNVV tỉnh Trà Vinh năm 2015 . Số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Trà Vinh năm 2015. Loại hình DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh . Qui mô lao động của DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh . 31 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Qui mô vốn bình quân của DNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Tình hình đăng ký kinh doanh năm 2016 . Lĩnh vực hoạt động kinh doanh . Xu hướng kinh doanh của doanh nghiệp . TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH . Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn tỉnh . Tình hình huy động cho vay của Ngân Hàng . TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH . Những thuận lợi và khó khăn trong cho vay DNNVV của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Trà Vinh . Những thuận lợi trong cho vay DNNVV . Những khó khăn trong cho vay DNNVV . Dư nợ cho vay DNNVV trên địa bàn tỉnh. Chất lượng cho vay DNNVV . 40 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH . ĐẶC ĐIỂM DNNVV ĐƯỢC KHẢO SÁT . Thông tin chung về doanh nghiệp . Loại hình và lĩnh vực kinh doanh . Thông tin về người quản lý doanh nghiệp . Trình độ học vấn của người quản lý doanh nghiệp . Thông tin tài chính DNNVV . TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG . Tỷ lệ doanh nghiệp có vay vốn và không vay vốn ngân hàng . Tình hình vay vốn Ngân Hàng của DNNVV . Những yếu tố gây khó khăn cho DNNVV khi vay vốn ngân hàng. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH . 55 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Xác định các nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay Ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh . Phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh . 57 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP NÂNG CAO TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CHO CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH . GỢI Ý GIẢI PHÁP . Giải pháp về tăng trưởng doanh thu . Giải pháp về loại hình doanh nghiệp . Giải pháp về lĩnh vực sản xuất kinh doanh . Giải pháp về thời gian hoạt động . Giải pháp về Tài sản đảm bảo . Giải pháp về lợi nhuận . 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu AGRI: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn BIDV: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển CNVDV: Công nghiệp và dịch vụ CO-OP: Ngân hàng Hợp tác xã CSXH: Ngân hàng chính sách xã hội CP: Chính phủ DNTN: Doanh nghiệp tư nhân DNNVV: Doanh nghiệp nhỏ và vừa DN: Doanh nghiệp DONGA: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á ĐBSCL: Đồng bằng sông Cửu Long GDP: Tổng sản phẩm KIENLONG: Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long MHB: Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL NĐ: Nghị định NLTHS: Nông lâm thủy hải sản NH: Ngân hàng QTD: Quỹ tín dụng SACOM: Ngân hàng Sacombank SCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TCTD: Tổ chức tín dụng TMDV: Thương mại dịch vụ VCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam VDB: Ngân hàng Phát triển Việt Nam VNCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam VIETIN: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tiêu thức xác định DNNVV ở Việt Nam .2: Tỷ trọng của DNNVV về số lượng, đóng góp vào GDP, giải quyết việc làm tại Việt Nam và một só nước trên Thế giới.3: Các biến độc lập trong mô hình .1: Tốc độ tăng trưởng sản phẩm trong tỉnh .2: Loại hình doanh nghiệp .3: Qui mô lao động của DNNVV .4: Qui mô vốn bình quân của DNNVV .1: Thời gian hoạt động, số lượng lao động, vốn đăng ký kinh doanh của các DNNVV .2: Loại hình doanh nghiệp .3: Lĩnh vực kinh doanh.4: Qui mô vốn và lao động phân theo lĩnh vực kinh doanh.5: Giới tính của người quản lý doanh nghiệp.6: Thông tin về người quản lý doanh nghiệp .7: Trình độ học vấn của người quản lý doanh nghiệp.8: Chỉ tiêu tài chính của doanh nghiệp năm 2016 .9: Tỷ lệ doanh nghiệp không vay và có vay vốn Ngân hàng .10: Nguyên nhân mà doanh nghiệp không nộp đơn vay vốn ngân hàng.11: Tình hình vay vốn Ngân hàng của DN .12: Mức độ đáp ứng nhu cầy vay vốn Ngân hàng của doanh nghiệp.13: Những yếu tố gây khó khăn cho DNNVV khi vay vốn Ngân hàng .14: Mô hình tóm tắt .15: Bảng phân loại .16: Kết quả phân tích SPSS từ số liệu điều tra năm 2016 .17: Mô phỏng xác suất khả năng tiếp cận vốn thay đổi .18: Vị trí tác động của các biến đến khả năng tiếp cận vốn . 60 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của DNNVV .1: Số lượng chi nhánh và phòng giao dịch cuối năm 2016 .1: Lĩnh vực kinh doanh .2: Giới tính người quản lý doanh nghiệp .3: Trình độ học vấn của doanh nghiệp .4: Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn. 51 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TÓM TẮT LUẬN VĂN Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là tìm ra các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Số liệu của nghiên cứu được thu thập từ khảo sát 120 DNNVV hoạt động kinh doanh trên địa bàn tỉnh Trà Vinh, có thời gian hoạt động từ 1 năm trở lên. Đề tài sử dụng phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic để phân tích các nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Các nhân tố này là cơ sở quan trọng cho những giải pháp mà đề tài đưa ra. Qua phân tích số liệu, đề tài xác định có 6 nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các nhân tố đó bao gồm: Tốc độ tăng trưởng doanh thu; Loại hình doanh nghiệp; Lĩnh vực sản xuất kinh doanh; Thời gian hoạt động của doanh nghiệp; Tài sản có thể thế chấp; Lợi nhuận. Trong đó, có 6 nhân tố đều tương quan thuận với khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Từ các cơ sở để đề xuất giải pháp, đề tài đưa ra giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhằm giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn vay ngân hàng tốt hơn. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1. ĐẶT VẤN ĐỀ Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế cả nước nói chung và kinh tế địa phương nói riêng, đóng góp đáng kể vào tổng sản lượng quốc gia, tạo ra công ăn việc làm cho người lao động. Bên cạnh đó, DNNVV còn có vai trò giữ cho nền kinh tế phát triển năng động và ổn định.