Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ...

Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sài Gòn.

• Tác giả: Quang Thanh Thanh
• Người hướng dẫn: TS. Hồ Viết Tiến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Tiền Gửi Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC NỘI DUNG
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
• 1.1. Hoạt động tiền gửi
• 1.2. Khái niệm của hoạt động tiền gửi
• 1.3. Ý nghĩa, vai trò, vị trí của hoạt động tiền gửi
• 1.4. Các loại hình của hoạt động tiền gửi
• 1.5. Các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi
• 1.5.1. Những nhân tố vĩ mô
• 1.6. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• 2.1.1. Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• 2.1.2. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trong giai đoạn 2009 – 2011
• 2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.2.2. Hoạt động cho vay
• 2.1.2.3. Thị phần huy động và cho vay
• 2.2. Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Sài Gòn
• 2.2.1. Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn
• 2.2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn năm 2009-2010
• 2.2.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.2.2.2. Hoạt động cho vay
• 2.2.2.3. Thị phần huy động và cho vay
• 2.2.3. Những hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong hoạt động tiền gửi
• 2.2.3.1. Nguyên nhân tồn tại
• 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn
• 2.3.1. Phương pháp phân tích và cơ sở dữ liệu
• 2.3.2. Kết quả nghiên cứu
• 2.3.2.1. Tiền gửi không kỳ hạn
• 2.3.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng
• 2.3.2.3. Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên
• 2.3.2.4. Bảng tổng hợp
• 2.4. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN
• 3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Sài Gòn trong thời gian tới
• 3.2. Một số giải pháp
• 3.2.1. Thực hiện chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt
• 3.2.2. Công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu
• 3.2.3. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• 3.3. Hạn chế của nghiên cứu và hướng phát triển
• 3.4. Tóm tắt chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động tài chính của ngân hàng. Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi không chỉ bao gồm các yếu tố nội tại của ngân hàng mà còn có các yếu tố vĩ mô từ nền kinh tế. Việc hiểu rõ các nhân tố này sẽ giúp ngân hàng nông nghiệp tối ưu hóa hoạt động huy động vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

1.1. Khái niệm tiền gửi và vai trò của nó trong ngân hàng

Tiền gửi là số tiền mà cá nhân hoặc tổ chức gửi vào ngân hàng dưới nhiều hình thức khác nhau. Vai trò của tiền gửi không chỉ là nguồn vốn cho ngân hàng mà còn là công cụ để khách hàng quản lý tài chính cá nhân.

1.2. Các loại hình tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Ngân hàng nông nghiệp cung cấp nhiều loại hình tiền gửi như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm. Mỗi loại hình có đặc điểm và lợi ích riêng, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

II. Những thách thức trong việc huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Ngân hàng nông nghiệp đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động tiền gửi. Các yếu tố như lãi suất, lạm phát và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn.

2.1. Ảnh hưởng của lãi suất đến tiền gửi

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất cao, khách hàng có xu hướng gửi nhiều tiền hơn để hưởng lợi từ lãi suất.

2.2. Tác động của lạm phát đến hành vi gửi tiền

Lạm phát làm giảm sức mua của đồng tiền, từ đó ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lạm phát tăng, khách hàng có thể chọn cách tiêu dùng thay vì gửi tiền vào ngân hàng.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi, ngân hàng nông nghiệp cần áp dụng các phương pháp linh hoạt và sáng tạo. Việc cải thiện dịch vụ khách hàng và điều chỉnh lãi suất hợp lý là những giải pháp quan trọng.

3.1. Chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt

Ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng gửi tiền. Việc điều chỉnh lãi suất theo tình hình thị trường sẽ giúp ngân hàng duy trì lượng tiền gửi ổn định.

3.2. Cải thiện dịch vụ khách hàng

Cung cấp dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ra sự hài lòng và lòng trung thành từ phía khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Việc phân tích dữ liệu từ các nghiên cứu trước đây sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan hơn.

4.1. Kết quả nghiên cứu từ các ngân hàng khác

Nghiên cứu từ các ngân hàng thương mại khác cho thấy rằng lãi suất và dịch vụ khách hàng là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến tiền gửi. Các ngân hàng thành công trong việc huy động vốn thường có chính sách lãi suất hợp lý và dịch vụ khách hàng tốt.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn

Ngân hàng nông nghiệp có thể áp dụng các kết quả nghiên cứu để điều chỉnh chiến lược huy động vốn. Việc hiểu rõ nhu cầu và hành vi của khách hàng sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động huy động tiền gửi.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp

Tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tài chính. Với sự phát triển của công nghệ và thay đổi trong hành vi tiêu dùng, ngân hàng cần thích ứng để duy trì và phát triển nguồn tiền gửi.

5.1. Triển vọng phát triển tiền gửi trong tương lai

Dự báo rằng trong tương lai, nhu cầu gửi tiền sẽ tăng lên nhờ vào sự phát triển của nền kinh tế và sự gia tăng thu nhập của người dân. Ngân hàng cần chuẩn bị sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu này.

5.2. Những thách thức cần vượt qua

Ngân hàng nông nghiệp sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong chính sách kinh tế. Việc nắm bắt xu hướng và điều chỉnh chiến lược sẽ là yếu tố quyết định cho sự thành công.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tiền gửi tại các ngân hàng thương mại Việt Nam đóng vai trò thiết yếu trong việc huy động vốn và phát triển kinh tế. Tính đến năm 2011, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là ngân hàng thương mại lớn nhất cả nước với tổng tài sản đạt khoảng 561 nghìn tỷ đồng và mạng lưới gần 2.400 chi nhánh, phòng giao dịch. Trong bối cảnh hội nhập sâu rộng sau khi Việt Nam gia nhập WTO, hoạt động tiền gửi tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank chi nhánh Sài Gòn, đang đối mặt với nhiều thách thức do biến động kinh tế vĩ mô và cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi tại Agribank chi nhánh Sài Gòn trong giai đoạn 2009-2011, nhằm cung cấp cơ sở khoa học cho việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nghiên cứu đặt ra các câu hỏi trọng tâm về tác động của lãi suất huy động, lạm phát và lãi suất cơ bản đến khối lượng tiền gửi. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại chi nhánh Sài Gòn, một trong những chi nhánh lớn của Agribank tại TP.HCM, với dữ liệu thu thập từ báo cáo tài chính và số liệu kinh doanh trong ba năm liên tiếp.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến tiền gửi, từ đó đề xuất các giải pháp quản lý và chính sách phù hợp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động, góp phần ổn định và phát triển hoạt động ngân hàng trong bối cảnh kinh tế đầy biến động.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết kinh tế vĩ mô và tài chính ngân hàng liên quan đến hoạt động tiền gửi. Lý thuyết Keynes về động cơ gửi tiền (giao dịch, phòng ngừa, đầu tư) được áp dụng để phân loại các loại hình tiền gửi như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiết kiệm. Mô hình hồi quy tuyến tính được sử dụng để đánh giá mối quan hệ giữa các biến độc lập gồm lãi suất huy động, lạm phát, lãi suất cơ bản với biến phụ thuộc là khối lượng tiền gửi.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Lãi suất huy động: Giá mà ngân hàng trả cho khách hàng để đổi lấy quyền sử dụng vốn.
• Lạm phát: Sự mất giá tiền tệ làm giảm sức mua, ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền.
• Lãi suất cơ bản: Lãi suất do Ngân hàng Nhà nước công bố làm cơ sở cho các ngân hàng thương mại.
• Tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn: Phân biệt theo thời hạn gửi và tính thanh khoản.
• Cung tiền (M2, M3): Tổng lượng tiền trong nền kinh tế ảnh hưởng đến khả năng gửi tiền.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng kết hợp với thống kê mô tả. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính và số liệu kinh doanh của Agribank chi nhánh Sài Gòn trong giai đoạn 2009-2011, với cỡ mẫu gồm toàn bộ số liệu tiền gửi và các chỉ số kinh tế vĩ mô liên quan.

Phương pháp phân tích chính là hồi quy tuyến tính đa biến nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố vĩ mô (lãi suất huy động, lạm phát, lãi suất cơ bản) đến khối lượng tiền gửi. Việc lựa chọn phương pháp này dựa trên khả năng mô hình hóa mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập, đồng thời đánh giá ý nghĩa thống kê của từng biến.

Timeline nghiên cứu kéo dài trong khoảng 3 năm, tập trung phân tích dữ liệu hàng năm và so sánh biến động qua các năm để rút ra kết luận chính xác và có tính ứng dụng cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Lãi suất huy động có ảnh hưởng tích cực đến khối lượng tiền gửi: Năm 2010, lãi suất huy động bình quân kỳ hạn 1-12 tháng tăng đã góp phần duy trì khối lượng tiền gửi có kỳ hạn đạt khoảng 2.269 tỷ đồng, tăng 18,4% so với năm 2009. Lãi suất cao hơn kích thích khách hàng gửi tiền nhiều hơn, đặc biệt là tiền gửi có kỳ hạn.

2. Lạm phát tác động tiêu cực đến tiền gửi: Trong giai đoạn nghiên cứu, lạm phát cao làm giảm sức mua đồng tiền, khiến khách hàng có xu hướng chuyển sang tích trữ vàng hoặc ngoại tệ thay vì gửi tiền ngân hàng. Điều này được thể hiện qua sự giảm sút nguồn vốn huy động ngoại tệ, giảm 36,6% năm 2010 và 43,7% năm 2011 so với năm trước.

3. Lãi suất cơ bản ảnh hưởng gián tiếp đến tiền gửi: Lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố làm cơ sở cho các ngân hàng thương mại điều chỉnh lãi suất huy động. Sự biến động của lãi suất cơ bản trong giai đoạn 2009-2011 đã tác động đến chính sách lãi suất của Agribank chi nhánh Sài Gòn, ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

4. Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao nhưng thiếu ổn định: Tiền gửi không kỳ hạn chiếm khoảng 52,2% tổng nguồn vốn năm 2010 và tăng lên 56,8% năm 2011, tuy nhiên nguồn vốn này tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn, gây rủi ro khi họ rút vốn đột ngột.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy lãi suất huy động là nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi tại Agribank chi nhánh Sài Gòn, phù hợp với các nghiên cứu trong nước và quốc tế. Lạm phát cao làm giảm sức hấp dẫn của tiền gửi ngân hàng, khiến khách hàng tìm kiếm các kênh đầu tư khác như vàng, ngoại tệ, hoặc chứng khoán, điều này được minh họa qua sự giảm sút nguồn vốn ngoại tệ và biến động thị trường tài chính.

Lãi suất cơ bản đóng vai trò như một công cụ chính sách tiền tệ, ảnh hưởng đến lãi suất huy động và chi phí vốn của ngân hàng. Việc duy trì lãi suất hợp lý giúp ngân hàng cân bằng giữa lợi ích người gửi tiền và hiệu quả kinh doanh.

Nguồn vốn không kỳ hạn tuy có chi phí thấp nhưng tính ổn định thấp, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc sử dụng vốn cho các hoạt động cho vay dài hạn. Biểu đồ phân tích cơ cấu nguồn vốn và dư nợ cho vay cho thấy sự mất cân đối giữa nguồn vốn và nhu cầu cho vay trung, dài hạn, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ thể hiện biến động tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng các loại tiền gửi theo kỳ hạn và phân tích hồi quy các nhân tố ảnh hưởng để minh họa rõ ràng mối quan hệ giữa các biến.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Điều chỉnh chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý: Ngân hàng cần xây dựng chính sách lãi suất huy động phù hợp với biến động thị trường và lạm phát, nhằm thu hút khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dài hơn, tăng tính ổn định nguồn vốn. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng, chủ thể: Ban lãnh đạo chi nhánh.

2. Tăng cường công tác huy động vốn từ dân cư: Phát triển các sản phẩm tiền gửi đa dạng, tiện ích, phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân để tăng tỷ trọng tiền gửi dân cư, hiện chiếm khoảng 22,7% tổng nguồn vốn. Thời gian thực hiện: 12 tháng, chủ thể: Phòng kinh doanh và marketing.

3. Mở rộng mạng lưới và nâng cao chất lượng dịch vụ: Đầu tư công nghệ hiện đại, mở rộng điểm giao dịch, cải thiện dịch vụ khách hàng nhằm tăng sự hài lòng và thu hút khách hàng mới. Thời gian thực hiện: 12-18 tháng, chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và dịch vụ khách hàng.

4. Quản lý rủi ro nguồn vốn không kỳ hạn: Thiết lập các chính sách kiểm soát rủi ro liên quan đến tiền gửi không kỳ hạn, đa dạng hóa khách hàng lớn để tránh phụ thuộc vào một số ít khách hàng. Thời gian thực hiện: 6 tháng, chủ thể: Phòng quản lý rủi ro.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi để xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Chuyên viên phân tích tài chính và kinh tế vĩ mô: Sử dụng kết quả nghiên cứu để đánh giá tác động của các biến kinh tế vĩ mô đến hoạt động ngân hàng, phục vụ công tác dự báo và hoạch định chính sách.

3. Sinh viên và nghiên cứu sinh ngành Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Đánh giá hiệu quả chính sách tiền tệ và điều chỉnh các công cụ quản lý nhằm ổn định thị trường tiền tệ và phát triển hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Lãi suất huy động ảnh hưởng thế nào đến tiền gửi?
   Lãi suất huy động là yếu tố quyết định trực tiếp đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Lãi suất cao hơn thường kích thích khách hàng gửi tiền nhiều hơn, đặc biệt là tiền gửi có kỳ hạn, giúp ngân hàng tăng nguồn vốn ổn định.

2. Tại sao lạm phát lại làm giảm tiền gửi ngân hàng?
   Lạm phát làm giảm sức mua của đồng tiền, khiến khách hàng lo ngại mất giá trị tiền gửi. Do đó, họ có xu hướng chuyển sang tích trữ vàng, ngoại tệ hoặc đầu tư vào các kênh sinh lời khác thay vì gửi tiền ngân hàng.

3. Nguồn vốn không kỳ hạn có ưu và nhược điểm gì?
   Ưu điểm là chi phí thấp và linh hoạt cho ngân hàng. Nhược điểm là tính ổn định thấp, dễ bị rút vốn đột ngột, gây khó khăn trong việc sử dụng vốn cho các hoạt động cho vay dài hạn.

4. Làm thế nào để ngân hàng tăng tỷ trọng tiền gửi dân cư?
   Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm tiền gửi đa dạng, tiện ích, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới giao dịch để thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền.

5. Lãi suất cơ bản ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi ra sao?
   Lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố làm cơ sở cho các ngân hàng thương mại điều chỉnh lãi suất huy động. Sự biến động của lãi suất cơ bản ảnh hưởng đến chi phí vốn và quyết định gửi tiền của khách hàng.

Kết luận

• Hoạt động tiền gửi tại Agribank chi nhánh Sài Gòn chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ lãi suất huy động, lạm phát và lãi suất cơ bản trong giai đoạn 2009-2011.
• Lãi suất huy động là nhân tố tích cực nhất thúc đẩy tăng khối lượng tiền gửi có kỳ hạn, trong khi lạm phát làm giảm sức hấp dẫn của tiền gửi ngân hàng.
• Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhưng thiếu ổn định, gây thách thức trong quản lý nguồn vốn.
• Cần có chính sách lãi suất linh hoạt, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm để tăng cường huy động vốn từ dân cư.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12 tháng và theo dõi hiệu quả để điều chỉnh phù hợp, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững của ngân hàng.

Hãy áp dụng những kiến thức và giải pháp từ nghiên cứu này để nâng cao hiệu quả hoạt động tiền gửi tại ngân hàng, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ________________ Quang Thanh Thanh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS. HỒ VIẾT TIẾN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2012 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu này do riêng bản thân tôi thực hiện theo sự hướng dẫn của người hướng dẫn khoa học. Số liệu, kết quả nghiên cứu là hoàn toàn trung thực; các nội dung tham khảo từ những nghiên cứu khác được trích dẫn rõ ràng và tôn trọng tuyệt đối quyền sở hữu trí tuệ cũng như bản quyền của các tác giả. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CẢM ƠN Tôi xin phép được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Hồ Viết Tiến – Trưởng Phòng Quản Lý Khoa Học – Hợp Tác Quốc Tế đã tận tình hướng dẫn tôi thực hiện luận văn này. Trong quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn, dưới sự hướng dẫn rất bài bản và khoa học của thầy, tôi đã được học tập những kiến thức rất bổ ích. Tôi xin phép được chân thành cảm ơn các Thầy Cô đã tận tình truyền dạy cho tôi và các anh chị thuộc lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 những bài giảng bổ ích, là cơ sở kiến thức nền tảng rất quan trọng giúp tôi hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin được cảm ơn ba mẹ tôi, cảm ơn các anh, chị học chung lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 đã không ngừng động viên, cổ vũ tinh thần cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn . TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC NỘI DUNG LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC ĐỒ THỊ Trang PHẦN MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .1 Hoạt động tiền gửi .1 Khái niệm của hoạt động tiền gửi .2 Ý nghĩa, vai trò, vị trí của hoạt động tiền gửi.3 Các loại hình của hoạt động tiền gửi.2 Các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi .1 Những nhân tố vĩ mô .2 Những nhân tố nội tại của ngân hàng thương mại .3 Hành vi của những người sử dụng dịch vụ, khách hàng .3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Việt Nam .4 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi trong ngoài nước .1 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Việt Nam .2 Các nghiên cứu trước đây về những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi ngoài nước . 15 Tóm tắt chương 1 . 17 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN . 18 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .1 Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam .2 Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trong giai đoạn 2009 – 2011 .1 Hoạt động huy động vốn .2 Hoạt động cho vay.3 Thị phần huy động và cho vay .2 Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Sài Gòn .1 Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn .2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Sài Gòn năm 2009-2010 .1 Hoạt động huy động vốn .2 Hoạt động cho vay.3 Thị phần huy động và cho vay .3 Những hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong hoạt động tiền gửi.2 Nguyên nhân tồn tại.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn .1 Phương pháp phân tích và cơ sở dữ liệu .2 Kết quả nghiên cứu.1 Tiền gửi không kỳ hạn . 43 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng .3 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên .4 Bảng tổng hợp . 48 Tóm tắt chương 2 . 49 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN .1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Sài Gòn trong thời gian tới .2 Một số giải pháp .1 Thực hiện chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt.2 Công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu .3 Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.4 Hạn chế của nghiên cứu và hướng phát triển . 56 Tóm tắt chương 3 . 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng của NHNo&PTNT Việt Nam .2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay của NHNo &PTNT Chi nhánh Sài Gòn so với NHNo&PTNT Việt Nam .3: Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng .4 : Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên .5: Bảng tổng hợp ảnh hưởng của các biến trong mô hình hồi quy . 48 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Việt Nam .2: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ .3: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thành phần kinh tế .4: Tổng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam .5: Tỷ trọng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ .6: Tỷ trọng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thời hạn vay .7: Thị phần huy động vốn của một số NHTM .8: Thị phần dư nợ cho vay của một số NHTM.9: Tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn .10: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ .11: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế .12: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn .13: Tổng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT CN Sài Gòn .14: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ .15: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế . 37 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.16: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn .1 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn 44 Đồ thị 2.2 : Tình hình biến động của khối lượng tiền gửi không kỳ hạn so với tổng khối lượng tiền gửi. 44 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Sau khi trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại thế giới WTO, nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Với tốc độ tăng trưởng khá cao và vị thế ngày càng được khẳng định trên trường quốc tế, Việt Nam đang là thị trường đầu tư hấp dẫn của các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Đóng góp vào thành công đó, không thể không kể đến hệ thống ngân hàng, được xem là “ mạch máu của nền kinh tế ”. Tuy nhiên, với xu thế hội nhập ngày càng sâu rộng như hiện nay, cùng với những gì đã diễn ra trên thị trường tiền tệ Việt Nam trong những năm gần đây, ta có thể nhận thấy hoạt động tiền gửi của các ngân hàng thương mại đang phải đối mặt với nhiều thách thức và khó khăn. Với thực trạng đó, tôi xin chọn đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn “ để nghiên cứu làm Luận văn Thạc sĩ kinh tế của mình. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu Trong giai đoạn tình hình kinh tế ngày càng khó khăn và đầy biến động như hiện nay, việc cạnh tranh giữa các ngân hàng để có thể tồn tại và phát triển bền vững đang là một thách thức đối với cả hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và từng ngân hàng thương mại nói riêng. Để vượt qua thách thức khó khăn trước mắt, mỗi ngân hàng phải tự nâng cao năng lực của bản thân để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất nhằm tồn tại và phát triển một cách bền vững. Do đó, việc theo dõi, kiểm soát khối lượng tiền gửi cũng là một trong những nhu cầu tất yếu và cấp thiết đối với mỗi ngân hàng. Vì vậy, luận văn này tập trung đánh giá các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến biến động TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 khối lượng tiền gửi của các ngân hàng thương mại trên địa bàn TPHCM, điển hình là NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn. Nghiên cứu dự kiến làm sáng tỏ một số câu hỏi như sau: (1) Lãi suất huy động có ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn hay không? (2) Lạm phát có ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn hay không? (3) Lãi suất cơ bản có ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn hay không? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung phân tích và đánh giá các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi tại NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn trong thời gian từ đầu năm 2009 đến cuối năm 2011. Phương pháp nghiên cứu Luận văn chủ yếu sử dụng phương pháp định tính kết hợp với phương pháp thống kê trên cơ sở mô tả bộ dữ liệu khối lượng tiền gửi của NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn, từ đó tìm ra các nhân tố ảnh hưởng có ý nghĩa đến sự biến động của khối lượng tiền gửi tại NHNo&PTNT Sài Gòn. Kết cấu của luận văn Luận văn được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Trình bày về tổng quan hoạt động tiền gửi tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.