Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ ...

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn, cung cấp cái nhìn sâu sắc cho người tiêu dùng.

• Tác giả: Trần Thái Phương Trang
• Người hướng dẫn: PGS. TS Trương Thị Hồng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Khái quát về thẻ tín dụng
• 1.1.1. Khái niệm thẻ tín dụng
• 1.2. Phân loại thẻ tín dụng
• 1.2.1. Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ
• 1.2.2. Phân loại theo đối tượng sử dụng
• 1.2.3. Phân loại theo hạn mức tín dụng
• 1.2.4. Phân loại theo công nghệ sản xuất
• 1.3. Tiện ích và rủi ro của thẻ
• 1.3.1. Tiện ích
• 2. CHƯƠNG 2: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
• 2.1. Giới thiệu khái quát về SCB
• 2.1.1. Giới thiệu chung
• 2.1.2. Giới thiệu về khối thẻ và ngân hàng điện tử
• 2.1.3. Giới thiệu về thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard
• 2.2. Thực trạng thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam
• 2.2.1. Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard và quá trình triển khai
• 2.2.2. Đánh giá về thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard
• 2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại SCB
• 2.3.1. Thiết kế nghiên cứu
• 2.3.1.1. Nghiên cứu sơ bộ
• 2.3.1.2. Nghiên cứu chính thức
• 2.3.2. Xây dựng thang đo
• 2.3.3. Phân tích kết quả nghiên cứu
• 2.3.3.1. Thông tin mẫu nghiên cứu
• 2.3.3.2. Kiểm định thang đo
• 2.3.3.3. Kiểm định các giả thuyết và mô hình nghiên cứu
• 2.3.3.4. Kiểm định T-test và Anova
• 2.3.3.5. Ý nghĩa và kết luận mô hình nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
• 3.1. Định hướng phát triển thẻ tín dụng tại SCB đến năm 2020
• 3.1.1. Định hướng phát triển
• 3.1.2. Kế hoạch phát hành thẻ tín dụng SCB MasterCard ra thị trường
• 3.2. Giải pháp phát triển thẻ tín dụng tại SCB
• 3.2.1. Nhóm giải pháp về điều kiện triển khai và phát triển thẻ tín dụng
• 3.2.1.1. Giải pháp về hạ tầng công nghệ
• 3.2.1.2. Giải pháp về nguồn nhân lực
• 3.2.1.3. Xây dựng và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ tín dụng
• 3.2.2. Nhóm giải pháp về lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
• 3.2.3. Nhóm giải pháp về sự thuận tiện khi sử dụng thẻ
• 3.2.4. Nhóm giải pháp về chi phí dịch vụ
• 3.2.5. Giải pháp về chính sách Marketing
• 3.2.6. Nhóm giải pháp về phát triển hệ thống phân phối
• 3.2.7. Giải pháp về hình ảnh Ngân hàng
• 3.3. Một số kiến nghị đối với cơ quan các cấp
• 3.3.1. Đối với chính phủ
• 3.3.1.1. Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định và phát triển
• 3.3.1.2. Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ
• 3.3.1.3. Hoàn thiện hành lang kỹ thuật
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.3.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh toán thẻ
• 3.3.2.2. Hoàn thiện hành lang kỹ thuật
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng SCB đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính hiện đại. Việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn giúp người tiêu dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn. Tuy nhiên, có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại SCB. Những yếu tố này bao gồm lợi ích, sự thuận tiện, và các rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng.

1.1. Khái niệm và lợi ích của thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng SCB là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép người dùng chi tiêu trước và trả tiền sau. Lợi ích của thẻ tín dụng bao gồm khả năng thanh toán linh hoạt, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và sự tiện lợi trong giao dịch.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng

Các yếu tố như điều kiện sử dụng, chi phí dịch vụ, và sự an toàn khi giao dịch đều có ảnh hưởng lớn đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại SCB.

II. Vấn đề và thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng SCB

Mặc dù thẻ tín dụng SCB mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại không ít thách thức. Những vấn đề này có thể ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng. Các thách thức này bao gồm rủi ro tài chính, chi phí sử dụng cao và sự thiếu hiểu biết về sản phẩm.

2.1. Rủi ro tài chính khi sử dụng thẻ tín dụng

Rủi ro tài chính là một trong những yếu tố chính khiến người tiêu dùng e ngại khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến nợ nần và lãi suất cao.

2.2. Chi phí sử dụng thẻ tín dụng SCB

Chi phí sử dụng thẻ tín dụng bao gồm phí thường niên, phí giao dịch và lãi suất. Những chi phí này có thể làm giảm lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại cho người tiêu dùng.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến thẻ tín dụng SCB

Để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng SCB, nghiên cứu đã áp dụng các phương pháp định tính và định lượng. Phương pháp này giúp thu thập dữ liệu từ khách hàng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng một cách chính xác.

3.1. Nghiên cứu sơ bộ và chính thức

Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện thông qua phỏng vấn và thảo luận nhóm, trong khi nghiên cứu chính thức sử dụng bảng khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng.

3.2. Phân tích dữ liệu và mô hình hồi quy

Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích bằng mô hình hồi quy để xác định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về thẻ tín dụng SCB

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các nhân tố như lợi ích, sự thuận tiện và chi phí sử dụng có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại SCB. Những phát hiện này có thể giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng hơn.

4.1. Kết quả khảo sát và phân tích

Kết quả khảo sát cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và các chương trình khuyến mãi của thẻ tín dụng SCB. Tuy nhiên, họ cũng lo ngại về chi phí và rủi ro tài chính.

4.2. Đề xuất giải pháp phát triển thẻ tín dụng

Ngân hàng cần cải thiện các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng, giảm chi phí và tăng cường giáo dục khách hàng về sản phẩm để nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng.

V. Kết luận và tương lai của thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng SCB có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải đối mặt với các thách thức và cải thiện dịch vụ để thu hút khách hàng. Việc nghiên cứu và hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững.

5.1. Tương lai của thẻ tín dụng tại SCB

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng, thẻ tín dụng SCB có thể mở rộng thị trường và cải thiện dịch vụ.

5.2. Đề xuất hướng đi cho ngân hàng

Ngân hàng cần tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và phát triển các sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của các phương tiện thanh toán hiện đại, thẻ tín dụng đã trở thành công cụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến trên thế giới và tại Việt Nam. Tính đến quý II năm 2013, tổng số thẻ tín dụng phát hành trên thị trường Việt Nam đạt khoảng 2,09 triệu thẻ, phản ánh tiềm năng phát triển lớn của thị trường này. Tuy nhiên, theo khảo sát của công ty nghiên cứu thị trường Nielsen năm 2011, chỉ có khoảng 1% người tiêu dùng thực sự sử dụng thẻ tín dụng, trong khi 42% biết đến dịch vụ này. Các rào cản như thiếu nhu cầu, không biết sử dụng và cảm giác phức tạp vẫn còn tồn tại.

Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) trong giai đoạn 2012-2013, với đối tượng khảo sát là khách hàng tại TP.HCM, trong đó khoảng 70% là khách hàng hiện đang sử dụng dịch vụ thẻ của SCB. Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định các nhân tố tác động và mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với thị trường.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp SCB nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển thị phần thẻ tín dụng trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh gay gắt và thúc đẩy xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chính phủ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu hành vi tiêu dùng và chấp nhận công nghệ, trong đó nổi bật là:

• Mô hình hành vi mua người tiêu dùng: Phân tích các tác nhân kích thích từ môi trường marketing và môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định mua sắm của khách hàng. Các yếu tố nhân khẩu học như giới tính, độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn và nghề nghiệp được xem là các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng.

• Mô hình tiếp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance Model): Đề xuất bởi Davis (1986), mô hình này tập trung vào hai yếu tố chính là lợi ích cảm nhận và tính dễ sử dụng cảm nhận, ảnh hưởng đến thái độ và hành vi sử dụng công nghệ. Luận văn mở rộng mô hình TAM bằng cách bổ sung các yếu tố như sự thuận tiện, tính an toàn bảo mật, chi phí, chính sách marketing và hình ảnh ngân hàng để phù hợp với bối cảnh nghiên cứu về thẻ tín dụng.

Các khái niệm chuyên ngành được sử dụng bao gồm: thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, giao dịch thẻ, an toàn bảo mật, chi phí dịch vụ, chính sách marketing, và hình ảnh ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện qua hai giai đoạn chính:

1. Nghiên cứu sơ bộ: Sử dụng phương pháp định tính và định lượng với mẫu nhỏ (khoảng 100 khách hàng) để xây dựng và hoàn chỉnh bảng câu hỏi khảo sát. Phương pháp phỏng vấn chuyên gia và thảo luận nhóm với 10 khách hàng thân thiết của SCB được áp dụng nhằm nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

2. Nghiên cứu chính thức: Thu thập dữ liệu định lượng qua khảo sát trực tiếp bằng phiếu khảo sát với mẫu khách hàng tại TP.HCM, sử dụng phương pháp phi xác suất thuận tiện để tiết kiệm thời gian và chi phí. Dữ liệu được nhập và phân tích bằng phần mềm SPSS, áp dụng mô hình hồi quy OLS để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Cỡ mẫu khảo sát chính thức đạt khoảng vài trăm khách hàng, đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng mục tiêu. Các kiểm định thống kê như Cronbach Alpha, KMO, phân tích nhân tố EFA, kiểm định T-test và ANOVA được sử dụng để đánh giá độ tin cậy, tính hợp lệ và sự khác biệt của các biến nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Lợi ích thẻ tín dụng ảnh hưởng tích cực đến quyết định sử dụng: Khách hàng đánh giá cao các tiện ích như hạn mức tín dụng phù hợp, khả năng chi tiêu trước trả tiền sau, ưu đãi giảm giá và dịch vụ đi kèm. Mức độ ảnh hưởng của lợi ích được xác định là nhân tố quan trọng nhất trong mô hình hồi quy với hệ số β1 dương và có ý nghĩa thống kê.

2. Sự thuận tiện trong sử dụng thẻ là yếu tố then chốt: Các dịch vụ hỗ trợ như thanh toán trực tuyến, nhiều kênh thanh toán dư nợ, mạng lưới ATM và POS rộng khắp giúp tăng khả năng lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng. Sự thuận tiện có ảnh hưởng tích cực với hệ số β2 và tỷ lệ khách hàng hài lòng cao.

3. Tính an toàn và bảo mật được khách hàng quan tâm: Đánh giá về bảo mật thông tin và giao dịch an toàn có tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ, với hệ số β3 trong mô hình hồi quy cho thấy mức độ ảnh hưởng đáng kể.

4. Chi phí sử dụng thẻ có ảnh hưởng tiêu cực nhưng không quá lớn: Mức phí dịch vụ và lãi suất được khách hàng xem xét kỹ lưỡng, tuy nhiên chi phí hợp lý giúp tăng khả năng sử dụng thẻ. Hệ số β5 cho thấy chi phí là yếu tố cần kiểm soát để duy trì sự hấp dẫn của sản phẩm.

5. Chính sách marketing và hình ảnh ngân hàng góp phần thúc đẩy quyết định sử dụng: Các chương trình khuyến mãi, quảng bá và uy tín ngân hàng tạo niềm tin và thu hút khách hàng, thể hiện qua hệ số β6 và β7 dương trong mô hình.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước về hành vi tiêu dùng thẻ tín dụng, đồng thời phản ánh đặc thù thị trường Việt Nam với thói quen sử dụng tiền mặt còn phổ biến. Việc SCB cung cấp hạn mức tín dụng thấp nhất so với các ngân hàng khác giúp tiếp cận phân khúc khách hàng thu nhập thấp, tạo lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, mạng lưới ATM/POS còn hạn chế và nhận thức về thẻ tín dụng chưa cao là những thách thức cần khắc phục.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố (β coefficients) và bảng so sánh tỷ lệ khách hàng hài lòng theo từng yếu tố. So sánh với các nghiên cứu tại các quốc gia châu Á cho thấy sự tương đồng về vai trò của lợi ích và sự thuận tiện, nhưng khác biệt về mức độ ảnh hưởng của chi phí và an toàn bảo mật do điều kiện kinh tế và văn hóa tiêu dùng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường phát triển tiện ích và dịch vụ đi kèm thẻ tín dụng: SCB cần mở rộng các ưu đãi, dịch vụ bảo hiểm, tích điểm đổi quà nhằm nâng cao lợi ích cảm nhận của khách hàng. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng hài lòng về lợi ích lên trên 85% trong vòng 2 năm tới.

2. Mở rộng mạng lưới ATM và POS, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán: Đầu tư công nghệ hiện đại, bố trí máy tại các vị trí thuận tiện, tăng số lượng thiết bị lên ít nhất 500 máy trong 3 năm để nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng.

3. Nâng cao tính an toàn và bảo mật giao dịch thẻ: Áp dụng công nghệ chip EMV, mã PIN, xác thực đa yếu tố và hệ thống giám sát giao dịch để giảm thiểu rủi ro gian lận, đảm bảo an toàn thông tin khách hàng. Đào tạo nhân viên và truyền thông nâng cao nhận thức khách hàng về bảo mật.

4. Xây dựng chính sách chi phí hợp lý và minh bạch: Giữ mức phí cạnh tranh, áp dụng miễn phí thường niên năm đầu, giảm lãi suất cho khách hàng thanh toán đúng hạn nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

5. Tăng cường hoạt động marketing và xây dựng hình ảnh ngân hàng uy tín: Triển khai các chiến dịch quảng bá đa kênh, tổ chức sự kiện trải nghiệm thẻ, phát triển đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp. Mục tiêu nâng cao nhận diện thương hiệu thẻ tín dụng SCB trong vòng 1 năm.

Các giải pháp trên cần được thực hiện đồng bộ bởi Ban lãnh đạo SCB, phòng kinh doanh thẻ, phòng công nghệ thông tin và bộ phận marketing, với kế hoạch cụ thể và đánh giá định kỳ hiệu quả.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng và tổ chức tài chính: Các phòng ban phát triển sản phẩm, marketing và quản lý rủi ro có thể sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược phát triển thẻ tín dụng phù hợp với thị trường Việt Nam.

2. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính ngân hàng: Luận văn cung cấp cơ sở lý thuyết, mô hình nghiên cứu và phương pháp phân tích thực tiễn, giúp hiểu sâu về hành vi tiêu dùng thẻ tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tham khảo để hoàn thiện chính sách, hành lang pháp lý và thúc đẩy phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần ổn định và phát triển thị trường tài chính.

4. Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán và công nghệ tài chính (Fintech): Hiểu rõ nhu cầu và hành vi khách hàng để phát triển sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ thẻ tín dụng, nâng cao trải nghiệm người dùng.

Câu hỏi thường gặp

1. Thẻ tín dụng có những lợi ích gì nổi bật so với tiền mặt?
   Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước trả tiền sau, không cần mang theo tiền mặt, được hưởng ưu đãi giảm giá, tích điểm đổi quà và quản lý chi tiêu hiệu quả. Ví dụ, khách hàng SCB có thể thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn cầu.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng?
   Lợi ích cảm nhận và sự thuận tiện là hai yếu tố quan trọng nhất, tiếp theo là tính an toàn bảo mật và chi phí hợp lý. Khách hàng thường ưu tiên thẻ có hạn mức phù hợp, dễ sử dụng và an toàn.

3. Tại sao chi phí sử dụng thẻ tín dụng lại quan trọng?
   Chi phí bao gồm phí thường niên, phí rút tiền mặt và lãi suất ảnh hưởng đến quyết định sử dụng. Nếu chi phí quá cao, khách hàng có thể ngần ngại sử dụng thẻ. SCB áp dụng mức phí cạnh tranh để thu hút khách hàng.

4. Làm thế nào để nâng cao sự an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng?
   Áp dụng công nghệ chip EMV, mã PIN, xác thực đa yếu tố và hệ thống giám sát giao dịch giúp giảm thiểu rủi ro gian lận. Khách hàng cũng cần thông báo kịp thời khi mất thẻ để khóa thẻ.

5. SCB đã làm gì để phát triển thị trường thẻ tín dụng?
   SCB đã hợp nhất ba ngân hàng, đầu tư công nghệ hiện đại, phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard với hạn mức linh hoạt, mở rộng mạng lưới ATM/POS và triển khai các chương trình ưu đãi, đồng thời đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được 7 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại SCB, trong đó lợi ích và sự thuận tiện có ảnh hưởng mạnh nhất.
• Phương pháp nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng với mẫu khảo sát khách hàng tại TP.HCM đảm bảo tính thực tiễn và độ tin cậy của kết quả.
• Kết quả nghiên cứu giúp SCB xây dựng các giải pháp phát triển thẻ tín dụng phù hợp với đặc điểm thị trường và nhu cầu khách hàng.
• Đề xuất các giải pháp về tiện ích, mạng lưới, an toàn, chi phí và marketing nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB trong lĩnh vực thẻ tín dụng.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai đồng bộ các giải pháp, đánh giá hiệu quả định kỳ và mở rộng nghiên cứu sang các khu vực khác để hoàn thiện chiến lược phát triển thẻ tín dụng.

Khuyến nghị SCB và các ngân hàng khác tiếp tục đầu tư nghiên cứu hành vi khách hàng, áp dụng công nghệ mới và hoàn thiện chính sách để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần phát triển kinh tế bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ------------------------------------ TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ------------------------------------ TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN Chuyên ngành : Tài chính ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS. TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Để thực hiện luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn”, tác giả đã tự mình nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức đã học và trao đổi với giáo viên hướng dẫn, đồng nghiệp và bạn bè…. Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, các số liệu và kết quả trong luận văn này là trung thực. Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 09 năm 2013 Người thực hiện luận văn Trần Thái Phương Trang TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU . Lý do lựa chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Những đóng góp mới của luận văn. Kết cấu của luận văn . 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .1 Khái quát về thẻ tín dụng .1 Khái niệm thẻ tín dụng .2 Phân loại thẻ tín dụng .1 Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ .2 Phân loại theo đối tượng sử dụng.3 Phân loại theo hạn mức tín dụng .4 Phân loại theo công nghệ sản xuất .3 Tiện ích và rủi ro của thẻ . 9 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.4 Vấn đề phát triển thẻ tín dụng .1 Khái quát về việc phát triển thẻ tín dụng .2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ tín dụng .2 Lý thuyết hành vi tiêu dùng và các mô hình nghiên cứu .2 Mô hình hành vi mua người tiêu dùng .1 Mô hình hành vi mua người tiêu dùng .2 Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng .3 Các mô hình nghiên cứu trước .1 Mô hình tiếp nhận công nghệ TAM .2 Mô hình TAM ứng dụng tại một số quốc gia.3 Mô hình nghiên cứu về thẻ tín dụng .4 Mô hình nghiên cứu đề xuất .1 Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết .1 Thành phần nhân khẩu học.2 Lợi ích (ký hiệu LOIICH) và quyết định sử dụng .3 Sự thuận tiện (ký hiệu TTIEN) và quyết định sử dụng .4 Tính an toàn, bảo mật (ký hiệu ATBM) và quyết định sử dụng .5 Tính dễ sử dụng (ký hiệu DESD) và quyết định sử dụng .6 Chi phí (ký hiệu CHIPHI) và quyết định sử dụng .7 Chính sách Marketing (ký hiệu MAR) và quyết định sử dụng .8 Hình ảnh ngân hàng (ký hiệu HANH) và quyết định sử dụng .2 Các kiểm định và mô hình hồi quy . 27 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Mô hình hồi quy . 28 CHƯƠNG 2: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN .1 Giới thiệu khái quát về SCB .1 Giới thiệu chung .2 Giới thiệu về khối thẻ và ngân hàng điện tử .3 Giới thiệu về thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard.1 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam .2 Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard và quá trình triển khai .3 Đánh giá về thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard .2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại SCB .1 Thiết kế nghiên cứu .1 Nghiên cứu sơ bộ .2 Nghiên cứu chính thức .2 Xây dựng thang đo .3 Phân tích kết quả nghiên cứu .1 Thông tin mẫu nghiên cứu .2 Kiểm định thang đo .3 Kiểm định các giả thuyết và mô hình nghiên cứu .4 Kiểm định T-test và Anova .5 Ý nghĩa và kết luận mô hình nghiên cứu. 61 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN .1 Định hướng phát triển thẻ tín dụng tại SCB đến năm 2020 .1 Định hướng phát triển . 64 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 Kế hoạch phát hành thẻ tín dụng SCB MasterCard ra thị trường .2 Giải pháp phát triển thẻ tín dụng tại SCB .1 Nhóm giải pháp về điều kiện triển khai và phát triển thẻ tín dụng .1 Giải pháp về hạ tầng công nghệ .2 Giải pháp về nguồn nhân lực .3 Xây dựng và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ tín dụng .2 Nhóm giải pháp về lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng .3 Nhóm giải pháp về sự thuận tiện khi sử dụng thẻ .4 Nhóm giải pháp về chi phí dịch vụ .5 Giải pháp về chính sách Marketing .6 Nhóm giải pháp về phát triển hệ thống phân phối .7 Giải pháp về hình ảnh Ngân hàng .3 Một số kiến nghị đối với cơ quan các cấp .1 Đối với chính phủ .1 Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định và phát triển .2 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ .3 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật.2 Đối với Ngân hàng nhà nước .1 Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh toán thẻ.2 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật. 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 1 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ACB Ngân hàng TMCP Á Châu CBVN Cán bộ nhân viên ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NC Nghiên cứu NHNH Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Sacom Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TCTTQT Tổ chức thanh toán quốc tế THPT Trung học phổ thông TMCP Thương mại cổ phần Tp. HCM Thành phố Hồ Chí Minh TNDN Thu nhập doanh nghiệp TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VNBC Tổ chức liên minh thẻ Việt Nam TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Từ viết tắt Tiếng anh Tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động IC integrated circuit Vi mạch tích hợp Hồi quy theo phương pháp OLS Ordinary least squares bình phương bé nhất POS Point of sales service Máy chấp nhận thanh toán thẻ PIN Personal Identification Number Mã số định vị cá nhân SMS Short Message Service Dịch vụ tin nhắn ngắn Statistical Package for the Social Chương trình may tính phục SPSS Sciences vụ công tác thống kê The Technology Acceptance TAM Mô hình tiếp nhận công nghệ Model TPB Theory Of Planned Behaviour Mô hình hành vi dự định TRA Theory Of Reasoned Action Mô hình hành động hợp lý 4Ps Product, Price, Place, Promotions Chiến lược marketing hỗn hợp VIP Very Important Person Người rất quan trọng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI Bảng 1.1: Các biến thành phần, tham số của mô hình hồi quy .1: Một số chỉ tiêu hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp nhất .2: Số liệu thống kê đăng ký và sử dụng thẻ .3: Số liệu thống kê theo loại giao dịch .4: Số lượng các thiết bị chấp nhận thẻ giai đoạn 2012-2013 .5: Đặc điểm mẫu nghiên cứu .6: Kết quả kiểm định Cronbach Anpha các thang đo .7: Kiểm định KMO biến độc lập .8: Kết quả phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo biến độc lập .9: Kiểm định KMO biến phụ thuộc .10: Kết quả phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo biến phụ thuộc .11: Kết quả phân tích hồi quy lần một .12: Kết quả phân tích hồi quy lần hai .13: Giá trị trung bình của các yếu tố ảnh hưởng thành phần .14: Giá trị trung bình của thang đo quyết định sử dụng .15: Kết quả kiểm định Independent sample T-test .16: Kết quả kiểm định Independent sample T-test .17: Kiểm định One way - ANOVA . 60 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1: Mô hình chi tiết hành vi mua của người tiêu dùng .2: Mô hình tiếp nhận công nghệ TAM lý thuyết .3: Mô hình nghiên cứu ngân hàng điện tử ở Việt Nam .4: Kết quả khảo sát các yếu tố lựa chọn thương hiệu thẻ tín dụng của người tiêu dùng Việt Nam .5: Mô hình nghiên cứu đề xuất .1: Số lượng thẻ tín dụng trên thị trường Việt Nam 2012-2013 .2: Quy trình nghiên cứu .3: Kết quả mô hình nghiên cứu sau hiệu chỉnh.4: Đồ thị biểu hiện giá trị trung bình của các thang đo .5: Đồ thị biểu hiện giá trị trung bình của thang đo quyết định sử dụng . 58 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài Những năm gần đây xu hướng tiêu dùng tại các siêu thị, trung tâm mua sắm lớn ngày càng gia tăng. Theo đó, các phương tiện thanh toán hiện đại như thẻ thanh toán, thanh toán trực tuyến cũng phát tiển mạnh mẽ. Thay vì phải mang theo số lượng lớn tiền mặt vừa bất tiện, vừa rủi ro, chỉ với chiếc thẻ nhỏ gọn, người tiêu dùng không chỉ thuận tiện khi thanh toán mà còn hưởng nhiều ưu đãi, giá trị gia tăng từ ngân hàng. Nắm bắt kịp thời xu hướng tiêu dùng đó và hưởng ứng chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt của chính phủ, tạo chuyển biến rõ rệt về tập quán thanh toán trong xã hội giai đoạn mới, các NHTM chủ động đầu tư nghiên cứu cho ra đời nhiều sản phẩm - dịch vụ thẻ thanh toán hiện đại. Trong đó, thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán rất tiện lợi. Có nguồn gốc xuất phát từ Mỹ, thẻ tín dụng phát triển lan nhanh ra toàn thế giới, vượt ra khỏi rào cản khác biệt về tiền mặt. Điều đặc biệt là thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ không cần có tiền trong tài khoản vẫn có thể mua hàng, thậm chí có thể rút tiền mặt dùng trước rồi thanh toán sau. Thẻ tín dụng sẽ đáp ứng kịp thời những nhu cầu chi tiêu ứng trước khi người tiêu dùng chưa nhận được nguồn thu nhập, mang lại nhiều thuận tiện và thỏa mãn lợi ích cho người tiêu dùng.