Luận văn thạc sĩ giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn đến năm 2020

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn đến năm 2020.

• Tác giả: Trịnh Trung Thành
• Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thanh Hội
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Trong Lĩnh Vực Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Đến Năm 2020
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những vấn đề cơ bản trong cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại các ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm về cạnh tranh
• 1.3. Khái niệm về năng lực cạnh tranh
• 1.4. Lợi thế cạnh tranh
• 1.5. Khái niệm về nguồn lực
• 1.6. Đặc thù cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại các ngân hàng thương mại
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.8. Các mô hình lý thuyết phân tích năng lực cạnh tranh và tăng cường năng lực đang được áp dụng
• 1.9. Các chiến lược cạnh tranh cơ bản
• 1.10. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn
• 2.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn trong năm 2014
• 2.3. Khái quát hoạt động dịch vụ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn từ sau khi hợp nhất đến nay
• 2.4. Đánh giá năng lực cạnh tranh
• 2.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN ĐẾN NĂM 2020
• 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn đến năm 2020
• 3.2. Các giải pháp cụ thể để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn
• 3.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• PHỤ LỤC
• Phụ lục 1. DÀN BÀI NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH
• Phụ lục 2. BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 2020

Nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng là một trong những vấn đề quan trọng trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) cần phải cải thiện năng lực cạnh tranh để tồn tại và phát triển. Việc này không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững trong tương lai.

1.1. Khái niệm về năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng

Năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng được hiểu là khả năng của ngân hàng trong việc cung cấp các sản phẩm tín dụng hấp dẫn hơn so với đối thủ. Điều này bao gồm lãi suất, điều kiện vay, và dịch vụ khách hàng.

1.2. Tầm quan trọng của năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng

Năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mà còn tạo ra lợi nhuận bền vững. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh khốc liệt.

II. Những thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 2020

Trong quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh, SCB phải đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các quy định của Ngân hàng Nhà nước đều ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

2.1. Sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm tín dụng. SCB cần phải nắm bắt và đáp ứng kịp thời những thay đổi này để không bị tụt lại phía sau.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. SCB cần có những chiến lược phù hợp để nổi bật hơn so với các đối thủ.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 2020

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, SCB cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các giải pháp này không chỉ tập trung vào cải thiện sản phẩm mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro.

3.1. Cải thiện sản phẩm tín dụng

SCB cần phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng và linh hoạt hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc này bao gồm việc điều chỉnh lãi suất và các điều kiện vay.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong lòng khách hàng. SCB cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp và tận tâm.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 2020

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho SCB. Các nghiên cứu cho thấy rằng ngân hàng đã cải thiện được thị phần và sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

SCB đã ghi nhận sự tăng trưởng trong doanh số cho vay và giảm tỷ lệ nợ xấu. Điều này cho thấy các giải pháp đã được thực hiện hiệu quả.

4.2. Phân tích thị trường tín dụng hiện tại

Phân tích thị trường cho thấy SCB đang dần khẳng định vị thế của mình trong ngành ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn cần tiếp tục cải thiện để duy trì và phát triển hơn nữa.

V. Kết luận và tương lai của năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 2020

Nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng là một quá trình liên tục. SCB cần phải không ngừng cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường và khách hàng.

5.1. Tương lai của SCB trong ngành ngân hàng

Với những chiến lược đúng đắn, SCB có thể trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực tín dụng.

5.2. Những xu hướng mới trong lĩnh vực tín dụng

Các xu hướng như công nghệ tài chính và dịch vụ ngân hàng số đang ngày càng phát triển. SCB cần phải nắm bắt và áp dụng những xu hướng này để không bị tụt lại phía sau.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng thương mại tại Việt Nam, năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng trở thành yếu tố sống còn đối với các ngân hàng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) sau khi hợp nhất ba ngân hàng vào năm 2011 đã trải qua giai đoạn tái cơ cấu và phát triển hoạt động tín dụng với mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh đến năm 2020. Tính đến cuối năm 2014, tổng tài sản của SCB đạt 242.222 tỷ đồng, tăng 33,81% so với năm trước, trong khi dư nợ tín dụng tăng 50,6% đạt 134.005 tỷ đồng. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng của SCB vẫn còn nhiều hạn chế như tăng trưởng tín dụng chưa đạt kế hoạch, quy trình cho vay lạc hậu, lãi suất cao và đội ngũ nhân viên thiếu năng động.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của SCB từ năm 2012 đến giữa năm 2015, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng chủ quan và khách quan, đồng thời đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh phù hợp với đặc điểm của SCB. Phạm vi nghiên cứu chủ yếu tại TP. Hồ Chí Minh, so sánh với các ngân hàng thương mại cùng quy mô như ACB, Sacombank và Techcombank. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp SCB củng cố thương hiệu, mở rộng thị phần và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực tín dụng, góp phần phát triển bền vững ngân hàng trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai mô hình lý thuyết chính để phân tích năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng:

1. Mô hình Chuỗi giá trị của Michael E. Porter: Mô hình này phân tích các hoạt động chủ yếu và hỗ trợ tạo ra giá trị cho sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp. Trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, các hoạt động chủ yếu gồm huy động vốn đầu vào, thiết kế sản phẩm tín dụng, quy trình thực hiện, hoạt động bán hàng, truyền thông và dịch vụ chăm sóc khách hàng. Các hoạt động hỗ trợ bao gồm cơ sở hạ tầng, quản trị nguồn nhân lực và công nghệ thông tin. Mô hình giúp xác định nguồn lực và hoạt động tạo lợi thế cạnh tranh cho SCB.

2. Mô hình 03 nhân tố thành công của Rudolf Grunig & Richard Kuhn: Mô hình này đánh giá năng lực cạnh tranh dựa trên ba yếu tố: vị thế thị trường, phối thức thị trường và nguồn lực. Qua đó, xác định điểm mạnh, điểm yếu và các nhân tố cần củng cố để nâng cao lợi thế cạnh tranh. Mô hình được áp dụng để so sánh SCB với các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trong lĩnh vực tín dụng.

Các khái niệm chính được sử dụng bao gồm: năng lực cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh, nguồn lực hữu hình và vô hình, phối thức thị trường, chỉ số đánh giá hiệu quả công việc (KPIs), và các chiến lược cạnh tranh cơ bản như chiến lược giá thấp, chiến lược khác biệt hóa và chiến lược tập trung.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng với nguồn dữ liệu đa dạng:

• Nguồn dữ liệu: Bao gồm dữ liệu thống kê từ báo cáo thường niên SCB và các ngân hàng khác, dữ liệu điều tra từ phỏng vấn chuyên gia và khảo sát ý kiến khách hàng tại TP. Hồ Chí Minh.

• Phương pháp định tính: Phỏng vấn sâu không cấu trúc với nhóm chuyên gia (giám đốc chi nhánh, trưởng phòng kinh doanh) và nhóm khách hàng (tiểu thương, doanh nghiệp) nhằm khám phá các yếu tố phối thức thị trường quan trọng đối với sản phẩm tín dụng.

• Phương pháp định lượng: Khảo sát mô tả bằng bảng câu hỏi với 62 bản thu về từ 65 bản phát, đánh giá mức độ quan trọng của các yếu tố phối thức thị trường và so sánh năng lực cạnh tranh của SCB với các ngân hàng ACB, Sacombank và Techcombank.

• Chọn mẫu: Mẫu ngẫu nhiên thuận tiện, tập trung tại TP. Hồ Chí Minh, với đối tượng là khách hàng đã từng vay hoặc đang vay vốn tại SCB và khách hàng ngẫu nhiên.

• Phân tích dữ liệu: Sử dụng thống kê mô tả để tính điểm quan trọng của các yếu tố phối thức thị trường, so sánh số liệu tài chính và đánh giá năng lực cạnh tranh dựa trên các tiêu chí về sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu và quy trình.

• Timeline nghiên cứu: Phạm vi thời gian nghiên cứu từ đầu năm 2012 đến 6 tháng đầu năm 2015, phù hợp với giai đoạn tái cơ cấu và phát triển tín dụng của SCB.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tài sản và tín dụng của SCB: Tổng tài sản SCB tăng từ khoảng 154.000 tỷ đồng năm 2011 lên 242.222 tỷ đồng năm 2014, tương đương mức tăng 33,81%. Dư nợ tín dụng tăng 50,6% đạt 134.005 tỷ đồng, cao hơn mức tăng trưởng chung của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng chủ yếu do cơ cấu lại các khoản vay quá hạn, chưa phản ánh sự phát triển tín dụng thực sự.

2. Đánh giá các yếu tố phối thức thị trường quan trọng với khách hàng: Qua khảo sát 62 khách hàng, các yếu tố được đánh giá quan trọng nhất gồm: kiến thức sản phẩm và chuyên môn của nhân viên kinh doanh (3,68 điểm), tỷ lệ cho vay trên tài sản thế chấp cao (3,60 điểm), mức lãi suất cho vay phù hợp, cạnh tranh (3,55 điểm), loại tài sản thế chấp đa dạng (3,53 điểm) và thái độ phục vụ tận tình, chu đáo của nhân viên kinh doanh (3,48 điểm). Các yếu tố kém quan trọng hơn gồm hạn mức phán quyết tín dụng tại chi nhánh (2,94 điểm) và thủ tục hồ sơ đơn giản (3,08 điểm).

3. So sánh năng lực cạnh tranh của SCB với các đối thủ chính: Trong khảo sát khách hàng ngẫu nhiên, SCB không được đề cập đến, cho thấy mức độ phủ sóng thị trường còn hạn chế. Trong nhóm khách hàng đã vay SCB, ngân hàng được nhắc đến nhiều nhất, theo sau là ACB, Sacombank và Techcombank. So sánh các yếu tố tạo giá trị khách hàng, SCB có điểm thấp hơn các đối thủ về thương hiệu (2,93 điểm so với 3,90 của Sacombank), sản phẩm tín dụng đa dạng và thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng (2,81 điểm). Mức lãi suất cho vay của SCB được đánh giá tương đương với các ngân hàng khác (3,55 điểm).

4. Hạn chế trong hoạt động tín dụng: SCB gặp khó khăn do quy trình cho vay cũ kỹ, sản phẩm không đa dạng, lãi suất cao và đội ngũ nhân viên thiếu năng động. Tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm 2015 chỉ đạt 26,16% kế hoạch, thấp hơn mục tiêu 43,47%. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn được kiểm soát dưới 5% và 3% tương ứng.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy SCB đã có sự tăng trưởng tài sản và tín dụng tích cực sau hợp nhất, nhưng chưa thực sự phát huy được năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng. Việc tăng trưởng tín dụng chủ yếu dựa vào cơ cấu lại nợ quá hạn, chưa tạo ra tăng trưởng tín dụng mới bền vững. Các yếu tố phối thức thị trường quan trọng như chuyên môn nhân viên, lãi suất cạnh tranh và đa dạng sản phẩm chưa được SCB khai thác hiệu quả, dẫn đến mất thị phần vào tay các đối thủ như ACB và Sacombank.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả phù hợp với xu hướng cạnh tranh khốc liệt trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng tại Việt Nam, nơi mà thương hiệu, chất lượng dịch vụ và sự linh hoạt trong sản phẩm là yếu tố quyết định. Việc SCB chưa được khách hàng ngẫu nhiên nhắc đến phản ánh hạn chế về nhận diện thương hiệu và mạng lưới phân phối so với các ngân hàng cùng quy mô.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ so sánh tổng tài sản, dư nợ tín dụng và điểm đánh giá các yếu tố phối thức thị trường giữa SCB và các đối thủ, giúp minh họa rõ nét vị thế cạnh tranh hiện tại của SCB. Bảng so sánh các chỉ số an toàn tài chính cũng cho thấy SCB duy trì hoạt động trong giới hạn cho phép, tạo nền tảng ổn định cho phát triển tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Cải tiến quy trình và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng

   • Động từ hành động: Rà soát, thiết kế lại quy trình cho vay, phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng.
   • Target metric: Tăng tỷ lệ khách hàng hài lòng về sản phẩm và quy trình lên trên 80% trong 2 năm tới.
   • Timeline: Triển khai trong năm 2021-2022.
   • Chủ thể thực hiện: Ban quản lý sản phẩm và phòng tín dụng SCB.

2. Nâng cao năng lực và chuyên môn đội ngũ nhân viên kinh doanh

   • Động từ hành động: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về sản phẩm, kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng.
   • Target metric: 100% nhân viên kinh doanh đạt chuẩn năng lực chuyên môn trong vòng 12 tháng.
   • Timeline: Bắt đầu từ quý 3 năm 2021.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự phối hợp phòng đào tạo.

3. Giảm lãi suất cho vay và tăng tính cạnh tranh về giá

   • Động từ hành động: Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, ưu đãi cho khách hàng trung thành và khách hàng mới.
   • Target metric: Giảm lãi suất trung bình 0,5-1% so với hiện tại trong 18 tháng.
   • Timeline: Áp dụng từ quý 1 năm 2022.
   • Chủ thể thực hiện: Ban điều hành và phòng tài chính.

4. Mở rộng mạng lưới điểm giao dịch và tăng cường kênh phân phối điện tử

   • Động từ hành động: Mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tại các khu vực tiềm năng, phát triển hệ thống ngân hàng điện tử.
   • Target metric: Tăng số lượng điểm giao dịch lên 15% và tăng 30% giao dịch qua kênh điện tử trong 2 năm.
   • Timeline: Giai đoạn 2021-2023.
   • Chủ thể thực hiện: Ban phát triển mạng lưới và phòng công nghệ thông tin.

5. Tăng cường hoạt động marketing và xây dựng thương hiệu

   • Động từ hành động: Triển khai các chiến dịch truyền thông, quảng bá sản phẩm tín dụng và hình ảnh ngân hàng.
   • Target metric: Tăng nhận diện thương hiệu SCB lên 50% trong nhóm khách hàng mục tiêu trong 2 năm.
   • Timeline: Thực hiện liên tục từ năm 2021.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và truyền thông.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng SCB

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng năng lực cạnh tranh, các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.
   • Use case: Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng phù hợp, cải thiện quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo mô hình phân tích năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng tại Việt Nam.
   • Use case: Phát triển đề tài nghiên cứu, luận văn thạc sĩ hoặc luận án tiến sĩ liên quan đến ngân hàng và tài chính.

3. Các chuyên gia tư vấn chiến lược và phát triển ngân hàng

   • Lợi ích: Có cơ sở dữ liệu thực tiễn và phân tích chuyên sâu để tư vấn nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại.
   • Use case: Đề xuất giải pháp cải tiến hoạt động tín dụng, phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

   • Lợi ích: Hiểu rõ các thách thức và cơ hội trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ phù hợp.
   • Use case: Giám sát, điều chỉnh chính sách tín dụng và hỗ trợ các ngân hàng thương mại phát triển bền vững.

Câu hỏi thường gặp

1. Năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng là gì?
   Năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng là khả năng của ngân hàng duy trì và mở rộng thị phần cho vay, thu lợi nhuận hiệu quả, đồng thời đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng với sản phẩm và dịch vụ tín dụng phù hợp. Ví dụ, SCB cần cải tiến sản phẩm và quy trình để cạnh tranh với các ngân hàng khác.

2. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh tín dụng của ngân hàng?
   Các yếu tố chủ yếu gồm thương hiệu, sản phẩm tín dụng đa dạng, mức lãi suất cạnh tranh, chất lượng nhân viên kinh doanh, mạng lưới điểm giao dịch và công nghệ thông tin. Ngoài ra, yếu tố vĩ mô như chính sách pháp luật và kinh tế cũng tác động lớn.

3. Tại sao SCB chưa đạt được kế hoạch tăng trưởng tín dụng?
   Nguyên nhân chính là quy trình cho vay cũ kỹ, sản phẩm không đa dạng, lãi suất cho vay cao hơn mặt bằng chung và đội ngũ nhân viên thiếu năng động. Điều này làm giảm sức hấp dẫn của SCB đối với khách hàng vay vốn.

4. Làm thế nào để nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng của SCB?
   SCB cần cải tiến quy trình cho vay, đa dạng hóa sản phẩm, đào tạo nâng cao năng lực nhân viên, giảm lãi suất cạnh tranh, mở rộng mạng lưới giao dịch và tăng cường marketing để xây dựng thương hiệu mạnh hơn.

5. Các chiến lược cạnh tranh nào phù hợp với SCB trong lĩnh vực tín dụng?
   SCB có thể áp dụng chiến lược khác biệt hóa bằng cách phát triển sản phẩm tín dụng độc đáo, chiến lược giá cạnh tranh để thu hút khách hàng và chiến lược tập trung vào phân khúc thị trường phù hợp như doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc khách hàng cá nhân có nhu cầu tiêu dùng.

Kết luận

• SCB đã có sự tăng trưởng tài sản và tín dụng tích cực sau hợp nhất, nhưng tăng trưởng tín dụng chủ yếu dựa vào cơ cấu lại nợ quá hạn, chưa tạo ra tăng trưởng mới bền vững.
• Các yếu tố phối thức thị trường quan trọng như chuyên môn nhân viên, lãi suất cạnh tranh và đa dạng sản phẩm chưa được khai thác hiệu quả, ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của SCB.
• SCB còn hạn chế về nhận diện thương hiệu và mạng lưới phân phối so với các đối thủ cùng quy mô như ACB, Sacombank và Techcombank.
• Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cần tập trung cải tiến quy trình, đa dạng sản phẩm, nâng cao năng lực nhân viên, giảm lãi suất, mở rộng mạng lưới và tăng cường marketing.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong giai đoạn 2021-2023, theo dõi và đánh giá hiệu quả qua các chỉ số KPIs, nhằm đạt mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của SCB đến năm 2020 và xa hơn.

Call-to-action: Ban lãnh đạo SCB và các phòng ban liên quan cần nhanh chóng triển khai các giải pháp cải tiến, đồng thời phối hợp chặt chẽ với các chuyên gia tư vấn để đảm bảo thực hiện hiệu quả, góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững trong ngành ngân hàng Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Những vấn đề cơ bản trong cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại các ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về cạnh tranh Theo Micheal E. Porter (1980), cạnh tranh là giành lấy thị phần.

Bản chất của cạnh tranh là tìm kiếm lợi nhuận, là khoản lợi nhuận cao hơn mức lợi nhuận trung bình mà doanh nghiệp đang có. Kết quả quá trình cạnh tranh là sự bình quân hóa lợi nhuận trong ngành theo chiều hướng cải thiện sâu dẫn đến hệ quả giá cả có thể giảm đi. Như vậy, cạnh tranh có thể diễn ra ở nhiều cấp độ khác nhau như doanh nghiệp, vùng, quốc gia,. Nó vừa là áp lực, vừa là động lực thúc đẩy tiến bộ khoa học, kỹ thuật, công nghệ, đòi hỏi các doanh nghiệp cần phải luôn cố gắng tự hoàn thiện mình và phát triển nhằm mục tiêu giành ưu thế so với các đối thủ khác cùng hoạt động trong lĩnh vực.

Khái niệm về năng lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh là một khái niệm đã được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau và trong mỗi lĩnh vực có một quan niệm khác nhau dựa trên các góc nhìn khác nhau. Trong phạm vi bài biết này, tác giả xin trích ra một vài cách tiếp cận về năng lực cạnh tranh:  Là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, thu lợi nhuận của doanh nghiệp.  Là khả năng chống chịu trước sự tấn công của doanh nghiệp khác. Hội đồng Chính sách năng lực của Mỹ đã đưa ra định nghĩa: Năng lực cạnh tranh là năng lực kinh tế về hàng hóa và dịch vụ trên thị trường thế giới.

Ủy ban Quốc gia về Hợp tác Kinh tế Quốc tế cho rằng: năng lực cạnh tranh là năng lực của một doanh nghiệp “không bị doanh nghiệp khác đánh bại về năng lực kinh tế”.  Là sức sản xuất ra thu nhập tương đối cao trên cơ sở sử dụng các yếu tố sản xuất có hiệu quả làm cho các doanh nghiệp phát triển bền vững trong điều kiện cạnh tranh quốc tế (Theo Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế). Trong tác phẩm của mình, Micheal E.Porter cũng cho rằng năng suất lao động là thước đo duy nhất về năng lực cạnh tranh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 Tuy nhiên, trong điều kiện mới hiện nay, Năng lực cạnh tranh không chỉ là khả năng tranh đua, tranh giành của các doanh nghiệp về năng lực thu hút và sử dụng các yếu tố sản xuất, khả năng tiêu thụ hàng hóa, mà còn ở khả năng mở rộng không gian sinh tồn của sản phẩm, và khả năng sáng tạo sản phẩm mới. Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp cần thể hiện được phương thức cạnh tranh phù hợp, bao gồm cả những phương thức truyền thống và cả những phương thức hiện đại – không chỉ dựa trên lợi thế so sánh mà dựa vào lợi thế cạnh tranh, dựa vào quy chế.

Như vậy, Năng lực cạnh tranh có thể được hiểu một cách đơn giản là “khả năng duy trì và nâng cao lợi thế cạnh tranh trong việc tiêu thụ sản phẩm, mở rộng mạng lưới tiêu thụ, thu hút và sử dụng có hiệu quả các yếu tố sản xuất nhằm đạt lợi ích kinh tế cao và đảm bảo sự phát triển kinh tế bền vững”. Lợi thế cạnh tranh Lợi thế cạnh tranh là giá trị mà doanh nghiệp mang đến cho khách hàng, giá trị đó vượt quá chi phí dùng để tạo ra nó. Giá trị mà khách hàng sẵn sàng để trả, và ngăn trở việc đề nghị những mức giá thấp hơn của đối thủ cho những lợi ích tương đương hay cung cấp những lợi ích độc nhất hơn là phát sinh một giá cao hơn.Porter, 1985, trang 3) Khi một doanh nghiệp có được lợi thế cạnh tranh, doanh nghiệp đó sẽ có cái mà các đối thủ khác không có, nghĩa là doanh nghiệp hoạt động tốt hơn đối thủ, hoặc làm được những việc mà các đối thủ khác không thể làm được. Lợi thế cạnh tranh là nhân tố cần thiết cho sự thành công và tồn tại lâu dài của doanh nghiệp.

Do vậy mà các doanh nghiệp đều muốn cố gắng phát triển lợi thế cạnh tranh, tuy nhiên điều này thường rất dễ bị xói mòn bới những hành động bắt chước của đối thủ. Khái niệm về nguồn lực: Theo Lê Thế Giới (2011), nguồn lực bao gồm nhiều yếu tố khác nhau như thương hiệu, nhân sự, tài chính, kỹ thuật, tổ chức,… Như vậy, Nguồn lực chính là những yếu tố cần thiết mà một doanh nghiệp cần phải có để hoạt động và phát triển, cung cấp các giá trị cho khách hàng, thị trường. Có hai loại nguồn lực cơ bản:  Nguồn lực vô hình: nhân sự, khả năng cải tiến và danh tiếng,…  Nguồn lực hữu hình: tài chính, công nghệ, nhân sự, vật chất kỹ thuật,… TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 8 Trong hai nguồn lực nêu trên, nguồn lực vô hình là nguồn lực có tác dụng tích cực và hiệu quả hơn, vì yếu tố này khó bị các các đối thủ cạnh tranh bắt chước, sao chép hay thay thế. Đây chính là nền tảng cơ bản để doanh nghiệp tạo ra lợi thế cạnh tranh, cạnh tranh giành thị phần đối với các doanh nghiệp còn lại trên thị trường Tuy nhiên, tự bản thân nguồn lực không tạo ra lợi thế cạnh tranh.

Để tạo ra lợi thế cạnh tranh thì nguồn lực đó phải độc đáo và đáng giá.  Nguồn lực độc đáo là nguồn lực mà các doanh nghiệp khác không thể có được.  Nguồn lực đáng giá là nguồn lực giúp doanh nghiệp tạo ra được sự khác biệt, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo ra nhu cầu mạnh mẽ về sản phẩm của doanh nghiệp. Như vậy, nguồn lực là các yếu tố cần thiết để doanh nghiệp duy trì hoạt động, phát triển, cung cấp giá trị đến khách hàng; chỉ những nguồn lực độc đáo và đáng giá mới giúp doanh nghiệp tạo ra lợi thế cạnh tranh.

Đặc thù cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng tại các ngân hàng thương mại Đứng trên góc độ nền kinh tế, Ngân hàng vẫn được xem như các doanh nghiệp bình thường, vẫn chịu sự chi phối của pháp luật và những quy luật của nền kinh tế. Chính vì vậy, cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng vẫn mang trong nó hầu hết những đặc điểm, tính chất của cạnh tranh trong kinh doanh: đưa ra các sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng, gia tăng thị phần của mình so với các đối thủ hoặc giành lấy các khách hàng từ trong tay của đối thủ trực tiếp của mình. Tuy nhiên, ngân hàng là một trong những lĩnh vực đặc biệt quan trọng, có sự ảnh hưởng và chi phối không nhỏ đến nguồn vốn trong nền kinh tế, ảnh hưởng đến hoạt động thường xuyên và liên tục của rất nhiều cá nhân và doanh nghiệp, nên sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng buộc phải chịu thêm một số sự chi phối từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chứ không tự do cạnh tranh như những ngành nghề khác. Cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của NHTM có một số điểm nổi bật sau:  Kinh doanh tín dụng ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh ảnh hưởng đến hầu hết tất cả các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế.

TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 9 Sự cạnh tranh trong lĩnh vực này luôn được NHNN đặc biệt quan tâm và giám sát chặt chẽ, thường xuyên. Đây cũng là một kênh được NHNN sử dụng để làm phương tiện thực hiện những điều chỉnh cần thiết đối với các đối tượng khác nhau trong nền kinh tế theo yêu cầu đặt ra trong từng thời kỳ. Ví dụ: NHNN triển khai các gói cho vay hỗ trợ đến các đối tượng như nông dân, ngư dân, những người thu nhập thấp,…  Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với nhau khốc liệt mà còn có “quan hệ hữu cơ” tương đối bền chặt với nhau: Hơn 30 ngân hàng TMCP hiện nay ở Việt Nam đang cạnh tranh với nhau khá gay gắt không chỉ trên lĩnh vực tín dụng, mà còn cả tiền gửi, dịch vụ phi tín dụng,… Tuy nhiên, ảnh hưởng xấu về thương hiệu mà một ngân hàng nào đó phải đối mặt chắc chắn sẽ ảnh hưởng ít/nhiều đến các ngân hàng khác một cách nhanh chóng do hiệu ứng tâm lý lan truyền (hiệu ứng domino).  Lợi thế cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng thường không duy trì sự khác biệt quá lâu: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khi đưa ra thị trường thường bị các đối thủ cùng ngành sao chép khá nhanh chóng.

Cụ thể:  Sacombank có CN Gò Vấp chuyên tập trung cho vay tại chợ và trung tâm thương mại, SCB cũng có CN Chợ Lớn với những gói sản phẩm cho vay đặc thù dành riêng cho đối tượng khách hàng là các tiểu thương tại kinh doanh tại Trung tâm thương mại Dịch vụ An Đông và An Đông Plaza.  Sacombank có chi nhánh 8/3 dành cho các đối tượng khách hàng là phụ nữ, SCB lại có chi nhánh 20/10 có những chính sách ưu đãi phục vụ riêng cho các đối tượng là phụ nữ đến giao dịch.  Cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng nói riêng hay dịch vụ nói chung chính là nâng cao được mức độ thỏa mãn, hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ mà mình cung cấp, từ đó thu hút khách hàng, gia tăng thị phần, sự chi phối của mình đối với các đối thủ còn lại trong nền kinh tế. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.

Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng của Ngân hàng thương mại 1. Nhân tố chủ quan:  Thương hiệu: Là tài sản vô hình quý giá, có ý nghĩa cực kỳ quan trọng. Uy tín và thương hiệu của một doanh nghiệp có được là kết quả của một quá trình nỗ lực, phấn đấu lâu dài, kiên trì theo đuổi mục tiêu và chiến lược đúng đắn. Nếu sản phẩm hay dịch vụ được tung ra thị truờng thuộc về một doanh nghiệp có thương hiệu mạnh thì nó sẽ kích thích người tiêu dùng, rút ngắn thời gian đưa ra quyết định, lựa chọn sử dụng sản phẩm.

Từ đó, doanh nghiệp có cơ hội hơn trong việc gia tăng thị phần trên thị trường.  Sản phẩm dịch vụ: Tín dụng là một dịch vụ khá đặc thù, khác nhiều so với các loại hàng hoá, dịch vụ thông thường trên thị trường.